1、單身者的保險(boxin)規劃 王金文，25歲，來自農村，研究所畢業后在大城市工作，每月稅后收入4000元，單位還按規定給他繳納了各種社會保障，并提供了團體(tunt)醫療保險和意外傷害保險。目前王金文無力買方，租房住。除房租外，每月支出大約2000元第1頁/共22頁第一頁，共23頁。王金文單身型王金文單身型 風險評估風險評估王金文王金文短壽風險：存在，影響不大短壽風險：存在，影響不大長壽風險：存在，但目前無法解決長壽風險：存在，但目前無法解決健康風險：存在，但影響不太大，重點應考慮重疾風險健康風險：存在，但影響不太大，重點應考慮重疾風險意外傷害風險：存在，影響比較大意外傷害風險：存在，影響比

2、較大第2頁/共22頁第二頁，共23頁。保險(boxin)規劃近期保險近期保險方案方案購買意外險約購買意外險約80萬元，年保費支出約萬元，年保費支出約500元；元；每年將每年將1000元消費用于重疾險；元消費用于重疾險；定期壽險保額定期壽險保額80萬元左右，受益人為小王的父母，每年萬元左右，受益人為小王的父母，每年支出保費大概支出保費大概1000元；元；中期保險中期保險方案方案根據自己的經濟實力，盡可能地調高意外傷害保險的保根據自己的經濟實力，盡可能地調高意外傷害保險的保額；額；如果財力許可，適當購買或調高重疾險；如果財力許可，適當購買或調高重疾險；購買或調高定期壽險的保障；購買或調高定期壽險的

3、保障；根據財力購買養老保險；根據財力購買養老保險；長期保險長期保險方案方案調低意外傷害險和定期保險的保額調低意外傷害險和定期保險的保額加大養老保險的額度；加大養老保險的額度；第3頁/共22頁第三頁，共23頁。新婚家庭(jitng)保險規劃 王軍與李洋是一對年輕夫妻，分別是30歲和27歲，都就職于事業單位，享受了比較充足的社會保障，同時單位還為員工購買了團體醫療保險，保障部分門診和住院費用。王軍年收入7萬元，李洋6萬元，年家庭生活費用開支大約(dyu)為5萬元。有自住房一套，貸款80萬元，每月還貸4,500元，其中2,000元由住房公積金還貸。近期他們面臨的主要壓力是攢錢裝修。第4頁/共22頁第

4、四頁，共23頁。小王夫婦已婚青年型小王夫婦已婚青年型 風險評估風險評估丈夫：王軍丈夫：王軍短壽風險：存在，但對家庭影響不大短壽風險：存在，但對家庭影響不大長壽風險：存在，長期內應適當考慮長壽風險：存在，長期內應適當考慮健康風險：存在，但影響不太大，重點應考慮重疾風險健康風險：存在，但影響不太大，重點應考慮重疾風險意外傷害風險：較大意外傷害風險：較大妻子：李洋短壽風險：存在，但對家庭影響不大短壽風險：存在，但對家庭影響不大長壽風險：存在，長期內應適當考慮長壽風險：存在，長期內應適當考慮健康風險：存在，但影響不太大，重點應考慮重疾風險健康風險：存在，但影響不太大，重點應考慮重疾風險意外傷害風險：較

5、大意外傷害風險：較大第5頁/共22頁第五頁，共23頁。保險(boxin)規劃近期保險近期保險方案方案小王夫婦分別購買小王夫婦分別購買4050萬元意外傷害保險，保障萬元意外傷害保險，保障10年年的生活費用，年保費支出大致為的生活費用，年保費支出大致為1000元；元；小王夫婦分別用小王夫婦分別用1000元購買重疾險；元購買重疾險；小王夫婦每年分別消費小王夫婦每年分別消費1000元購買定期保險，保額元購買定期保險，保額50萬萬元元中期保險中期保險方案方案調高意外傷害險的保額調高意外傷害險的保額調高重疾險保額；調高重疾險保額；調高定期壽險保額或再購買終身壽險，構造定期壽險和調高定期壽險保額或再購買終身

6、壽險，構造定期壽險和終身壽險組合，并根據當時實際支出確定保險金額；終身壽險組合，并根據當時實際支出確定保險金額；根據財力情況確定是否購買投資連接保險和養老保險；根據財力情況確定是否購買投資連接保險和養老保險；長期保險長期保險方案方案調低意外傷害險的保額調低意外傷害險的保額調整重疾險保額；調整重疾險保額；調低壽險保額；調低壽險保額；加大養老保險和醫療保險的力度加大養老保險和醫療保險的力度第6頁/共22頁第六頁，共23頁。典型(dinxng)的三口之家的保險規劃 劉凱35歲，徐娜32歲，兩人都是公司中層干部，經常出差，兒子3歲，在某私立幼兒園上學，托費每月1,600元。他們都有比較充足的社會保障，

7、同時單位還為他們購買(gumi)了團體醫療保險，保障部分門診和住院費用，單位也為每位員工購買(gumi)了20元保額的意外險。按照上海市的規定，孩子也享受社會保障，門診和住院費用社保負擔50，孩子還參加了上海市兒童互助醫療，住院費用可以減免一半。孩子所在的幼兒園已經為所有小朋友購買(gumi)了幼兒意外傷害保險，保額20萬元，并附加了醫療費用保險。劉凱和徐娜每年年收入均為20萬元，自住房價值200萬元，已還清房貸。除托費外，每月生活費用為1萬元（孩子2000元，夫婦各為4000元），兩人工作壓力大，沒時間運動。第7頁/共22頁第七頁，共23頁。小劉夫婦已婚青年型小劉夫婦已婚青年型 （三口之家）

8、（三口之家） 風險評估風險評估丈夫：劉凱丈夫：劉凱短壽風險：存在，主要影響孩子的教育費用短壽風險：存在，主要影響孩子的教育費用長壽風險：存在，應重點考慮長壽風險：存在，應重點考慮健康風險：存在，但影響不太大，重點應考慮重疾風險健康風險：存在，但影響不太大，重點應考慮重疾風險意外傷害風險：較大意外傷害風險：較大妻子：徐娜妻子：徐娜短壽風險：存在，主要影響孩子的教育費用短壽風險：存在，主要影響孩子的教育費用長壽風險：存在，應重點考慮長壽風險：存在，應重點考慮健康風險：存在，但影響不太大，重點應考慮重疾風險健康風險：存在，但影響不太大，重點應考慮重疾風險意外傷害風險：較大意外傷害風險：較大孩子：貝貝

9、孩子：貝貝主要考慮意外和健康風險主要考慮意外和健康風險第8頁/共22頁第八頁，共23頁。近期保險近期保險方案方案小劉夫婦分別購買小劉夫婦分別購買50萬元人壽保險（定期終身萬元人壽保險（定期終身/投連險投連險/萬能險）；萬能險）；小劉夫婦分別購買小劉夫婦分別購買1000萬元左右意外傷害保險，每年保萬元左右意外傷害保險，每年保費支出費支出10000元；元；購買重疾險，并附加失能收入保險，每年保費支出為購買重疾險，并附加失能收入保險，每年保費支出為10000元元注重養老保險與投資注重養老保險與投資貝貝的保障比較充分，基本不需要保險貝貝的保障比較充分，基本不需要保險中期保險中期保險方案方案調低人壽險的

10、保額調低人壽險的保額調低意外險保額；調低意外險保額；調高醫療保險的保額；調高醫療保險的保額；重視養老的準備；重視養老的準備；提高貝貝的保額提高貝貝的保額長期保險長期保險方案方案繼續按照中期保險方案的調整方法進行調整繼續按照中期保險方案的調整方法進行調整第9頁/共22頁第九頁，共23頁。三口之家的保險(boxin)需求（全職太太） 孫周35歲，其妻李愛蓮28歲，女兒可樂3歲。孫周是上市公司高管，年薪300萬，李愛蓮無收入，全職太太。家庭財產包括一套別墅自住，兩輛車，還有一套公寓(gngy)房出租。每年基本生活費用支出為20萬元，其中孩子教育費3萬元，生活費用3萬元。孫周和太太各為7萬元。孫周享有

11、各種社會保障和上市公司的股權激勵方案，太太沒有社會保險。可樂參加了社會保險，少兒互助醫療保險，以及幼兒園購買的意外傷害保險。第10頁/共22頁第十頁，共23頁。孫周夫婦已婚青年型孫周夫婦已婚青年型 （全職太太）（全職太太） 風險評估風險評估丈夫：孫周丈夫：孫周短壽風險：較大，對整個家庭的影響也比較大短壽風險：較大，對整個家庭的影響也比較大長壽風險：較小，基本不存在長壽風險：較小，基本不存在健康風險：存在，但影響不太大，重點應考慮重疾風險健康風險：存在，但影響不太大，重點應考慮重疾風險意外傷害風險：較大意外傷害風險：較大妻子：李愛蓮妻子：李愛蓮短壽風險：存在，影響很小短壽風險：存在，影響很小長壽

12、風險：存在，應重點考慮長壽風險：存在，應重點考慮健康風險：存在，重點應考慮重疾風險健康風險：存在，重點應考慮重疾風險意外傷害風險：存在，重點考慮殘疾后的醫療和護理費用意外傷害風險：存在，重點考慮殘疾后的醫療和護理費用孩子：可樂孩子：可樂主要考慮意外和健康風險主要考慮意外和健康風險第11頁/共22頁第十一頁，共23頁。近期保險近期保險方案方案孫周購買孫周購買2500萬元左右人壽保險（定期終身萬元左右人壽保險（定期終身/投連險投連險/萬萬能險）；購買能險）；購買3000萬元左右意外傷害保險，購買一定的重萬元左右意外傷害保險，購買一定的重疾險及收入中斷保險；疾險及收入中斷保險；李愛蓮購買一些意外傷害

13、保險，重點保障意外傷害的醫李愛蓮購買一些意外傷害保險，重點保障意外傷害的醫療費用；購買大額重疾險，一般的門診費用和住院醫療費療費用；購買大額重疾險，一般的門診費用和住院醫療費用可以自己承擔；用可以自己承擔；貝貝的保障比較充分，基本不需要保險貝貝的保障比較充分，基本不需要保險中期保險中期保險方案方案調低孫周的壽險、意外險及收入中斷保險的保額，提高調低孫周的壽險、意外險及收入中斷保險的保額，提高孫周重疾險的保額；孫周重疾險的保額；調高李愛蓮意外傷害險附加醫療保險、重疾險、一般門調高李愛蓮意外傷害險附加醫療保險、重疾險、一般門診和住院費用保險的保額診和住院費用保險的保額提高可樂的意外險和醫療保險的保

14、險金額；提高可樂的意外險和醫療保險的保險金額；重視養老的準備，通過購買養老金、投資等多種方式進重視養老的準備，通過購買養老金、投資等多種方式進行；行；長期保險長期保險方案方案繼續按照中期保險方案的調整方法進行調整繼續按照中期保險方案的調整方法進行調整重視養老準備和遺產規劃；重視養老準備和遺產規劃；第12頁/共22頁第十二頁，共23頁。單親家庭的保險(boxin)規劃 鄭嘉穎35歲，婚姻非常不幸，婚后三年就離婚了，孩子周琪目前只有5歲，隨鄭嘉穎生活。盡管法院判決丈夫支付孩子的生活費用，但對方很少支付。鄭嘉穎在一家事業單位工作，月收入4000元，有自住房一套，母子倆每年生活和教育(jioy)費用開

15、支大約為4萬元。鄭嘉穎享有各種社會保障，周琪參加了社會保險，少兒互助醫療保險以及意外傷害保險。第13頁/共22頁第十三頁，共23頁。鄭嘉穎已婚青年型鄭嘉穎已婚青年型 （單親家庭）（單親家庭） 風險評估風險評估母親：鄭嘉穎母親：鄭嘉穎短壽風險：較大，影響整個家庭短壽風險：較大，影響整個家庭長壽風險：存在，長期內應重點考慮長壽風險：存在，長期內應重點考慮健康風險：存在，但影響不太大，重點應考慮重疾風險健康風險：存在，但影響不太大，重點應考慮重疾風險意外傷害風險：較大意外傷害風險：較大孩子：周琪孩子：周琪主要考慮意外和健康風險主要考慮意外和健康風險第14頁/共22頁第十四頁，共23頁。近期保險近期保

16、險方案方案鄭嘉穎購買鄭嘉穎購買20萬元的人壽保險（定期壽險）；購買萬元的人壽保險（定期壽險）；購買30萬萬元的意外傷害保險；如果還有余錢，可以購買一定的重疾元的意外傷害保險；如果還有余錢，可以購買一定的重疾險，并附加收入中斷保險；險，并附加收入中斷保險；周琪的保障比較充分，基本不需要保險周琪的保障比較充分，基本不需要保險中期保險中期保險方案方案調低鄭嘉穎的壽險、意外險及收入中斷保險的保額，提調低鄭嘉穎的壽險、意外險及收入中斷保險的保額，提高她的重疾險的保額；高她的重疾險的保額；增加醫療保險和養老保險的保額增加醫療保險和養老保險的保額提高周琪的意外險和醫療保險的保險金額；提高周琪的意外險和醫療保

17、險的保險金額；長期保險長期保險方案方案繼續按照中期保險方案的調整方法進行調整繼續按照中期保險方案的調整方法進行調整重視養老準備；重視養老準備；第15頁/共22頁第十五頁，共23頁。中年夫婦家庭保險(boxin)規劃 陳鵬飛48歲，妻子張荔枝45歲，兒子18歲，大一學生。陳鵬飛是一家事業單位的一般管理人員，年收入15萬元，妻子是一家公司的普通員工，年收入10萬元。家庭基本生活費用支出10萬元，其中夫婦各4萬元，孩子2萬元。夫婦二人的單位均按照社會保障的要求繳納(jion)了各種社會保險的費用。兒子是在校大學生，醫療費用由國家全額負擔。第16頁/共22頁第十六頁，共23頁。陳鵬飛夫婦已婚中年型陳鵬

18、飛夫婦已婚中年型 風險評估風險評估丈夫：陳鵬飛丈夫：陳鵬飛短壽風險：較大，但對整個家庭的影響不大短壽風險：較大，但對整個家庭的影響不大長壽風險：風險較大長壽風險：風險較大健康風險：存在，影響較大，重點應考慮重疾風險健康風險：存在，影響較大，重點應考慮重疾風險意外傷害風險：較大意外傷害風險：較大妻子：張荔枝妻子：張荔枝短壽風險：較大，但對整個家庭的影響不大短壽風險：較大，但對整個家庭的影響不大長壽風險：風險較大長壽風險：風險較大健康風險：存在，影響較大，重點應考慮重疾風險健康風險：存在，影響較大，重點應考慮重疾風險意外傷害風險：較大意外傷害風險：較大孩子：陳遠志孩子：陳遠志主要考慮意外和健康風險

19、主要考慮意外和健康風險第17頁/共22頁第十七頁，共23頁。近期保險近期保險方案方案陳鵬飛購買醫療保險和重疾險，并附加失能收入保險；陳鵬飛購買醫療保險和重疾險，并附加失能收入保險；購買購買300萬元的意外傷害保險；做好養老規劃和準備；購買萬元的意外傷害保險；做好養老規劃和準備；購買20萬元的人壽保險（定期壽險）萬元的人壽保險（定期壽險）張荔枝購買醫療保險和重疾險，并附加失能收入保險；張荔枝購買醫療保險和重疾險，并附加失能收入保險；購買購買400萬元的意外傷害保險；做好養老規劃和準備；購買萬元的意外傷害保險；做好養老規劃和準備；購買20萬元的人壽保險（定期壽險）萬元的人壽保險（定期壽險）陳遠志購

20、買陳遠志購買50萬元的意外傷害保險即可萬元的意外傷害保險即可中期保險中期保險方案方案調低陳鵬飛夫妻的壽險、意外險及失能收入保險的保額，調低陳鵬飛夫妻的壽險、意外險及失能收入保險的保額，提高醫療保險、重疾險和養老保險的保額；提高醫療保險、重疾險和養老保險的保額；陳遠志按照單身族的保險規劃設計自己的保險方案，并陳遠志按照單身族的保險規劃設計自己的保險方案，并自行承擔保費。自行承擔保費。第18頁/共22頁第十八頁，共23頁。退休老年家庭的保險(boxin)規劃 李發強59歲，即將退休，妻子方祥美55歲，已辦理退休手續。女兒28歲，已成家獨立生活。李發強月收入6000元，方祥美每月社保養老金2000元。每年夫妻兩人基本生活開銷4萬元左右，擁有各種( zhn)社會保障，身體尚健康。第19頁/共22頁第十九頁，共23頁。老李夫婦退休老年型老李夫婦退休老年型 風險評估風險評估丈夫：李發強丈夫：李發強短壽風險：較大，但對家庭影響不大短壽風險：較大，但對家庭影響不大長壽風險：較大，影響較大長壽風險：較大，影響較大健康風險：存在，但影響不大，重點應考慮重疾風險健康風險：存在，但影響不大，重點應考慮重疾風險意外傷害風險：存在，影響比較小意外傷害風險：存在，影響比較小妻子：方祥美妻子：方祥美短壽風險：較