1、健康保險保險論文范文:闡述健康保險發展模式的國際比較word版下載健康保險發展模式的國際比較論文導讀：本論文是一篇關于健康保險 發展模式的國際比較的優秀論文范文，對正在寫有關于健康保險論文 的寫作者有一定的參考和指導作用，論文片段：“雙重保險”）在國 家衛生服務保障模式的歐盟國家中非常流行，如英國、意大利、葡萄 牙和西班牙等，以英國為代表國家。1948年，英國開始實現國家衛 生服務保障模式，其福利性醫療保障覆蓋全體國民。但這種模式的醫 院服務效率低、醫務人員工作積極性不高、醫療服務等候時間較長。 因此使得高收入人群轉向私營醫療服務，并通過購買商業內容摘要：健康保險是許多國家醫療保障體系的組成部

2、分，由于各 國的醫療保障制度各具特色，商業健康保險發展也不盡相同。本文對 各國商業健康保險的發展情況進行分析比較，從差異中尋找共性，歸 納和總結了各國商業健康保險的發展模式。關鍵詞：健康保險醫療保險健康保險監管健康保險是世界各國普遍采用的防御疾病風險的主要方式，也 是許多國家醫療保障體系的組成部分，但由于歷史和國情的不同，各 國的醫療保障制度也各具特色，商業健康保險發展也不盡相同。本文 分析比較了各國商業健康保險的發展情況，從差異中尋找一些共性，對各國商業健康保險發展模式作出歸納和總結。各國健康保險醫療保障制度類別分析目前國際比較認可的醫療保險制度可以概括為商業醫療保險制 度、國家醫療保險制度

3、、社會醫療保險制度和儲蓄醫療保險制度四種。（一）商業醫療保險模式商業醫療保險模式是一種醫療費用主要由商業保險公司支付的 保險模式。美國是采用商業醫療保險模式的代表國家，從整體上看， 美國醫療體制以私營為主，醫療消費以個人為主。在資金來源方面, 美國采取的是雙渠道模式，即由雇主和雇員共同繳納，雇主繳納大部 分的同時，雇員本人也要承擔一部分，政府主要提供其他醫療服務的 余額補助，醫療保險組織向醫療服務機構支付就醫發生的醫療費用。 這種模式有利于形成競爭機制，推動醫生和醫院服務態度的改善，但 其醫療保險費用開支大，費用增長過高，使受保人負擔較重，造成許 多無雇主人員看病困難，導致其因病致貧。（二）國

4、家醫療保險模式國家醫療保險模式是國家為全民低收費或免費提供醫療保險的 模式。它以稅收的形式進行資金籌集，醫療服務機構或個人的醫療費 用由國家財政預算撥款。英國、瑞典和東歐等國家是采用這種模式的 主要代表。英國醫療保險制度最突出的優點是全民保障，90. 0%以上 的居民依靠國家衛生服務體制享受醫療保健，其醫療費用84. 9%來自 政府稅收，115%來自社會保險基金，個人負擔僅占2. 9%。但該模式 削弱了市場機制在衛生資源方面的調節作用，導致政府財政負擔逐年 增加，衛生機構效率低下，健康保障水平停滯不前，醫療負擔較重。（三）社會醫療保險模式依托“第三方支付”組織的社會醫療保險模式是一種依法設立

5、的醫療保險機構。該模式最早在徳國建立，法定醫療保險作為其主要 形式，在德國的覆蓋率達到了 90%。德國的醫保繳費基數設有封頂線 和保底線，并依據個人收入的多少繳納保險費用，工資收入在保底線 以下的可免除繳費義務。德國的醫療保險模式被認為是比較成功的， 并被許多國家模仿和學習。但存在醫療浪費嚴重，醫療成本過高，病 人擇保擇醫的自由程度太高等理由，政府需要予以重視。（四）儲蓄醫療保險模式儲蓄醫療保險模式是一種政府岀面，強制要求雇主和雇員向公積金管理機構進行繳費，并建立一個儲蓄賬戶來支付整個家庭的醫療 費用的醫療保險形式。儲蓄醫療保險賬戶以家庭為單位進行繳納，其 中的保險金也只能用于本家庭成員，缺乏

6、社會公平性。新加坡是這一 模式的代表國家，有薪金收入的新加坡公民按月繳納的中央公積金, 作為醫療保險儲蓄，每個成員都擁有普通、醫療和特別三個賬戶。繳 交率為40%,其中30%歸普通賬戶，6%歸醫療儲蓄賬戶，4%歸入特別 賬戶。該模式能較好制約和監督醫療保險基金，減少資源浪費，但存 在公平性差理由。（一）首要型首要型商業健康保險為廣大居民提供基本健康保障，是主流醫 療保障制度。首要型健康保險一般存在于公共醫療保障體系未實現全 民覆蓋的國家，部分居民未加入任何公共醫療保障體系，商業健康 保險在醫療保障制度中處于主導或平行地位。美國是發達國家中唯一 沒有提供“全民醫保”的國家，它只對老年人、殘疾人、

7、窮人、兒童、 軍人等群眾提供公共保險計劃，而其他人的醫療保障完全由市場解 決。據美國統計局報告，2008年，美國有2. 01億人參加了商業健康 保險，而政府的健康保險計劃僅覆蓋了 0.87億人。2009年，“財富 五百強”中，美國商業健康保險占據五個席位，其中美國聯合健康集 團公司（united health group）以811億美元的銷售收入,排名第 71位。（二）替代型替代型商業健康保險提供公立保險的替代產品，緩解了公立醫 療機構的壓力。“替代型”模式（也稱“雙重保險”）在國家衛生服 務保障模式的歐盟國家中非常流行，如英國、意大利、葡萄牙和西班 牙等，以英國為代表國家。1948年，英國開

8、始實現國家衛生服務保 障模式，其福利性醫療保障覆蓋全體國民。但這種模式的醫院服務效 率低、醫務人員工作積極性不高、醫療服務等候吋間較長。因此使得 高收入人群轉向私營醫療服務，并通過購買商業健康保險的方式來轉移醫療風險。英國人擁有商業健康保險的人從1979年的約300萬人 上升至2007年的約726萬人。目前，英國有45家商業健康保險公司, 提供種類繁多的醫療保障計劃，包插私人醫療保險、重大疾病保險、 失能收入損失保險、長期護理保險、海外保險、旅游健康保險等。（三）增補型增補型商業健康保險在滿足本國居民多樣化的醫療保障需求方 面發揮積極作用o增補型健康保險是為法定醫療保險的除外項目或者 不保障的

9、項目提供全部或部分保障。例如，視力矯正、牙醫、整形、 長期看護、康復保健、豪華住院服務等。補償水平因國家不同而不同。 有些國家的政府規定商業健康保險不能覆蓋公共保險所提供的醫療 保障范圍，如奧地利、日本不允許對藥品費用需方分擔補充保險覆蓋, 而比利時和匈牙利則只允許非營利性補充保險覆蓋。因此，這些國家 的保險公司只能重點發展增補型健康保險，這種模式的代表國家是加 拿大。幾乎加拿大所有省份都有法例及規例，禁止或設法阻止保險公 司就公共醫療保障范圍內的醫護服務提供健康保險計劃，其承保范圍 限于沒有在加拿大醫療法中被列作保險范圍內的醫護服務。2003 年，53. 6%的牙科護理服務、33.8%的處方

10、藥物和21.7%的眼科護理服 務由商業健康保險支付費用。2005年，66%的加拿大人購買了商業健 康保險，商業健康保險占醫療費用融資比例的12%。各國健康保險業務經營特點醫療保險具有涉及關系復雜、風險類型多、風險制約難度大等 特點，因此需要較強的專業化經營和保持經營的持續穩定性，其產品 的設計專業化要求也很高，專業化經營是健康保險發展的方向。專業 化經營保證了良好的運營效率和風險管控能力。美國的商業健康保險 經營的集中趨勢十分明顯，全球500強中就有七家是美國的健康保險 公司。歐洲絕大多數私人健康保險公司集中化程度很高，只有法國由 于相互組織發展的歷史理由呈現分散性。德國對商業健康保險的經營

11、有明確的規定，商業健康保險必須與其它保險業務分業經營。近年， 美國商業健康保險市場的經營主體呈多元化的傾向，既有非營利性的 管理式醫療組織（hmo、pp0）,非營利性的健康保險公司（bc、bs）, 也有營利性的保險公司和專業健康保險公司。（二）商業健康保險產品種類日益豐富國外的商業健康保險產品非常豐富，從一般的醫療保險產品擴 展到眼科、牙科、精神治療等領域，在很大程度上滿足了廣大客戶對 健康保障的市場需求，投保人可以根據自己的需求選擇適合自己的產 品。美國的商業健康保險產品包括團體類、家庭類、個人類，提供的 項目包括基本醫療費用保險，高額醫療費用保險，特種醫療費用保險 和聯邦健康保險的補充保險

12、。在美國，投保人幾乎可以為人體的任何 部位買健康保險。德國的主要健康保險產品有全保類、定額類、補充 附加類、基本類、標準類、大學生疾病險類、疾病貸款償還險類等，各自對應不同的目標客戶群。我國商業健康保險主要包括醫療保險、 疾病保險和收入保障保險，團體健康保險產品的類型也比較靈活，除 主要有團體門急診費用和團體住院費用醫療保險等險種之外，高額補 充醫療保險、基金管理或第三方管理的險種也陸續推向市場。（三）對商業健康保險實行免稅支持成為發達國家的共同做法對商業健康保險實行免稅支持是些發達國家的共同做法，稅 收優惠直接影響到消費者購買商業健康保險的行為。澳大利亞聯邦政 府制定一些政策措施扶持私人健康

13、保險，鼓勵人們在使用公共醫療保 健作為主要保障的同時也參加私人健康保險。在美國，政府鼓勵公司 和業主為雇員提供醫療保險費，按費用多少給公司免稅。自我雇傭的 私人業主，醫療保險費的25%可抵稅。美國通過雇主購買私人健康保險發展模式的國際比較論文導讀：本論文是一篇關于健康保 險發展模式的國際比較的優秀論文范文,對正在寫有關于健康保險論 文的寫作者有一定的參考和指導作用，論文片段:，聯邦政府和州政府 擁有各自獨立的保險立法權和管理權。多年以來，健康保險的聯邦監 管一般被限定于對作為雇員福利提供的健康保險計劃的監管。目前， adea （雇員年齡歧視法律）、民權法案第七款、雇員休假法、erisa（雇員退

14、休收入保障法）、cobra （特定保障延續法令）、cobra （特定 保障延續法案）及hippa （健康保險隨同性及解釋法令）這幾種醫療保險的美國人目前大約有1.75億，只有2700萬人完全靠個人 購買私人醫療保險。各國健康保險法律監管制度比較（一）德國：嚴密的健康保險法律框架德國是醫療保障制度的創始國，早在1685年就實行了國家健康 管理制度，著名的社會保險法典包扌舌1883年通過的社會保險 法、1884年公布的工傷保險法、1889年頒發的養老、殘疾、 死亡保險法x 1911年通過的聯邦健康保險法規、以及后期新增 的孤兒寡婦保險法。除此之外，還頒布了醫療成本制約法案、 醫療衛生結構法、法定醫

15、療保險第二調整法等。嚴密的法律體 系使德國現有的48家商業健康保險經營主體得以專心致志的發展商 業健康保險，在產品開發、核算定價、核保核賠、信息系統、數據統 計和分析、經營流程、客戶服務、客戶及醫院管理等方面，發展了極 其系統而又十分精細的理論和技術，積累了豐富的經驗。（二）美國：聯邦政府和州政府的雙重監管美國醫療保障制度借鑒19世紀末期歐洲的模式，其醫療保障制 度的法律依據為1936年頒布的社會保險法，1965年制定的老 年健康保險法、美國安全法x 1973年國會通過的健康維護組織 法相關、1974年通過的con法案等，以及各個州頒布的相關法 令。美國對健康保險實行聯邦政府和州政府雙重監管制

16、度，聯邦政府 和州政府擁有各自獨立的保險立法權和管理權。多年以來，健康保險 的聯邦監管一般被限定于對作為雇員福利提供的健康保險計劃的監 管。目前，adea （雇員年齡歧視法律）、民權法案第七款、雇員休假 法 erisa（雇員退休收入保障法） cobra（特定保障延續法令） cobra （特定保障延續法案）及hippa （健康保險隨同性及解釋法令）這幾 種聯邦法律同時適用于團體健康給付計劃、健康保險人和醫療管理計 劃。（三）加拿大：聯邦政府和省政府共同實施監管加拿大的保險監管是由聯邦政府和省政府共同實施的，即聯邦 政府和省政府共同監管保險公司的營運活動，負責各省和各地區的法 律及監管保險人及其代理人的注冊及保險人如何在本省或本地區內 從事其經營活動。聯邦政府和省政府的法律力求保證保險公司的償付 能力。當各省和各地區建立的住院保險計劃時，他們要頒布法令禁止 私營保險人唯一包含在省計劃中的服務提供給付。省醫療費用計劃概 要則立法徹底將私營保險公司排除在基本健康保險市場之外。私營保 險公司必須終止其所有的基本外科、醫療和診斷保險計劃，而且必須 修改高額醫療費用保險計劃，以刪除由省政府計劃提供