1、“金農易貸·福農卡”業務操作流程1 目的本文件規定了 XX行（以下簡稱“本行” ）“金農易貸·福農卡”貸款業務的操作規范和風險控制要點， 旨在規范 “金農易貸· 福農卡”貸款業務操作， 防范和控制信貸風險，促進“金農易貸·福農卡”貸款業務快速健康發展。2 適用范圍本文件適用于本行辦理“金農易貸·福農卡”貸款業務。3 定義、縮寫與分類3.1 定義“金農易貸·福農卡” ：是安徽省農村合作金融機構為加快推進農村金融產品多元化的發展，提升農村金融服務質量與水平，進一步拓寬涉農融資渠道 , 不斷加強和優化銀行卡受理環境建設， 切實將安全、經濟、

2、便捷的現代化金融創新產品延伸到萬村千鄉，結合農村市場實際 , 在中國銀聯推出在“福農卡”的基礎上，打造具有“借記卡 +小額貸款”特色 , 面向社會發行的金農系列銀聯標準銀行卡產品。3.2 縮寫與分類無4 職責與權限部門/崗位職責與權限不相容職責行長 / 聯社主負責對授信管理委員會審議通過的“金農易貸·福農卡”調查、審查任貸款業務行使一票否決權。授信管理委負責對提交的“金農易貸·福農卡”貸款授信進行審議。調查、審查員會/委員1）負責對權限內“金農易貸·福農卡”貸款的授信審批；授信評審部 / 2）負責下發“金農易貸·福農卡”貸款授信審批意見書； 調查、審查授

3、信審批崗3 ）負責對權限外的“金農易貸·福農卡”貸款業務提交部門 / 崗位職責與權限不相容職責授信管理委員會審議。授信評審部/負責“金農易貸·福農卡”貸款的授信審查，并出具審查授信審查崗報告。業務管理部/負責“金農易貸·福農卡”貸款的用信審查，簽署審查意用信審查崗見。業務管理部/負責“金農易貸·福農卡”貸款的用信審批，下發批復意用信審批崗見書。1）受理“金農易貸·福農卡”貸款業務申請, 搜集并審核申請人的相關材料；2）負責貸前盡職調查，提交調查報告；個人銀行部 /3）負責“金農易貸·福農卡”貸款業務合同的面簽；4）負責辦理抵押登記手續

4、。客戶經理崗5）負責對信貸資金使用情況進行跟蹤檢查；6 ）負責“金農易貸·福農卡”貸款貸后日常管理工作，并形成貸后檢查報告；7）負責“金農易貸·福農卡”貸款資產風險分類的初分。信貸會計崗負責審核發放條件，出具放款通知書。綜合柜員崗負責出賬、結算。審批、調查調查、審批調查、審查審查、審批調查、審查、審批調查、審查、審批5 原則與基本規定5.1 原則1）“金農易貸·福農卡”貸款采取“一次授信、自助辦理、隨用隨貸、循環使用”的基本原則。2）“金農易貸·福農卡”適用對象為本行服務轄區內一般農戶、個體工商戶、中小企業主等城鄉居民。5.2 基本規定“金農易貸

5、3;福農卡”申請條件1）一般農戶和城鄉居民應具備條件a）具有完全民事行為能力，年齡在18 周歲（含）以上、 60 周歲（含）以下，身體健康的自然人；b）具有當地城鎮（鄉）常住戶口或有效居住證明；c）辦妥“金農易貸·福農卡”申領手續、開通電子銀行產品相關業務且熟練掌握電子銀行操作；d）承諾自主支付方式的貸款資金嚴格履行約定的用途;e) 自愿接受本行的信貸管理和結算監督，能夠將經營收入款項歸集至在本行開立的“金農易貸·福農卡”賬戶內，能夠定期或不定期向本行提供生產、經營情況證明；f) 本行規定的其他條件。2）個體工商戶和中小企業主應具備條件a) 具有完全民事行為能力，經營者年齡

6、在18 周歲（含）以上、 60 周歲（含）以下，身體健康；b) 持有工商行政管理部門核發年檢有效的營業執照，原則上連續正常經營時間在1 年以上 ;c) 原則上經營場所和經營者戶口所在地須在本行服務區域內；d) 辦妥“金農易貸·福農卡”申領手續、開通電子銀行產品相關業務且熟練掌握電子銀行操作；e) 承諾自主支付方式的貸款資金嚴格履行約定的用途 ;f) 自愿接受本行的信貸管理和結算監督，能夠將經營收入款項歸集至在本行開立的“金農易貸·福農卡”賬戶內，能夠定期或不定期向本行提供生產、經營情況證明；g) 本行規定的其他條件。貸款方式“金農易貸·福農卡”貸款業務其貸款方式包

7、含抵押、質押、保證、信用等。客戶申請“金農易貸·福農卡”貸款時，應提交以下申請資料1）申請人及配偶 （共同借款人） 的有效身份證件 （包括身份證、 護照、居住證件、軍官證等）、戶口簿、婚姻證明（若未婚則提供有權部門出具的未婚證明）的原件和復印件；2）營業執照及納稅稅單、銀行對賬單、財務報表等；3）收入證明和其他財產證明；4）擔保人需要提交以下資料的原件及復印件；擔保人為個人的提供：擔保人身份證或抵（質）押人/ 共有人身份證、婚姻狀況證明、抵（質）押物權證；擔保人為公司的提供：企業的營業執照、組織機構代碼證、法人代表身份證、企業章程、驗資報告、基本賬戶開戶許可證、稅務登記證、資信證明書

8、、貸款卡、近期財務報表（包括資產負債表、損益表、現金流量表等）。5）須填寫金農易貸·福農卡授信申請表（附件一）；6）借款人在本行開立“金農易貸·福農卡”個人結算賬戶；7）本行要求的其他條件。“金農易貸·福農卡”貸款的政策規定1) 辦卡及用卡規定a) “金農易貸·福農卡”憑證管理、開卡、銷卡、掛失等業務管理依據安徽省農村合作金融機構金農借記卡業務管理辦法（試行） 和安徽省農村合作金融機構金農借記卡章程（試行）的相關規定執行；b) “金農易貸· 福農卡” 僅為個人無折卡 , 且不可辦理附屬卡， 客戶申請增加 “金農易貸·福農卡”貸款功能，

9、須取得法人行社的授信業務；c) “金農易貸·福農卡”貸款是法人行社根據安徽省農村合作金融機構貸款管理規定對借款人進行調查、審核、評級和授信的過程，客戶取得授信后，可通過營業網點柜面或自助渠道（包括網上銀行、電話銀行、 ATM機、自助終端等）（下同）直接辦理個人貸款業務；d) 借款人需與貸款行社簽約相關電子渠道服務協議和約定辦理自助貸款的相關電子渠道后，方可開通電子渠道自助貸款業務。 自助渠道類辦理個人貸款單筆借款金額最低為 5000 元，超過的部分以 1000 元的整數倍遞增；e) 借款人只允許在一家法人行社發行的一張“金農易貸· 福農卡” 實現有效小額貸款功能，且只能生效

10、一條“金農易貸·福農卡”授信記錄。2) 貸款用途規定a）商業、服務業、加工業、手工業等個體工商戶和中小企業主周轉資金需要；b）種植業、養殖業等農業生產臨時流動資金需要;c）居民個人日常消費需要；d）其他周轉資金需要。“金農易貸·福農卡”貸款金額、利率及期限1) 貸款金額a）貸款資金用于生產經營的授信總額最高為50 萬元（含）；b) 貸款資金用于非生產經營的授信總額最高為30 萬元（含）。2) 利率規定a）“金農易貸·福農卡”貸款執行浮動利率時按中國人民銀行公布的相應期限貸款基準利率適當上浮，浮動標準按安徽省農村信用社聯合社貸款利率定價指導意見（皖農信聯發 2006

11、270 號）有關規定執行；b）“金農易貸·福農卡”貸款遇到人民銀行利率調整時，等額本金和等額本息支持固定計息或跨年浮動計息。3）貸款期限a) 授信期限原則上不得超過 1 年；b) 單筆貸款期限原則上為1 年，其中自助渠道類貸款期限不得超過1 年。還款方式1）“金農易貸·福農卡”貸款支持等額本金、等額本息、按月結息、按季結息、利隨本清等靈活的還款方式，通過自助渠道放款的只支持利隨本清還款方式；2）采取等額本息、等額本金還款方式的借款人，本行按每期還款日的次日算起，設定 20 天內的寬限期，寬限期內免收罰息。6 流程描述與控制要求階段流程描述與控制要求風險提示環節名稱： 申請操

12、作部門 / 崗位：客戶 / 客戶職責：提出“金農易貸福農卡”授信申請。操作規范：申請人向本行提出授信申請，并提交“金農易貸福農卡”貸款授信申請表（附件1）等相關資料。環節名稱： 受理申請風險描述： 受理“金農易貸操作部門 / 崗位：個人銀行部 / 客戶經理崗福農卡”貸款不合規、借款職責：負責受理“金農易貸福農卡”貸款授信申請。人生產經營活動不合法、無操作規范：收到“金農易貸福農卡”貸款授信申請后，充足還款來源、借款人有重對客戶主體資格進行初步審核，對符合貸款條件的，進大不良行為記錄等不符合入貸前調查階段， 不符合條件的， 向客戶做好解釋說明。條件的貸款申請。 “金農易貸福農卡”申請人資料不齊全

13、，基本信息不真實，導致6.1 受理申請不符合條件客戶的申請得以受理，套取銀行貸款。風險等級：高風險控制措施：嚴格按照規定對申請借款的條件進行審核，對不具備借款主體資格、提供虛假資料、生產經營和借款用途不合法、不具備還款能力、具有不良信用記錄等不符合借款條件的，不得受理。控制部門 / 崗位：個人銀行部 / 客戶經理崗環節名稱： 調查風險描述： 調查不盡職 , 調操作部門 / 崗位：個人銀行部 / 客戶經理崗查人員未雙人實地調查抵職責：負責“金農易貸福農卡”貸款授信盡職調查。押物情況；未核實借款申請操作規范：客戶經理應對申請“金農易貸福農卡”貸款人信用及經濟狀況；未調查客戶必須履行雙人實地盡職調查

14、制度，對客戶提供的資借款人家庭成員信用； 調查料的真實性、有效性、完整性進行核實，著重調查客戶報告未揭示重要風險； 未執6.2 調查資產負債、借款用途、還款能力、經營前景、收入預測行回避制度, 調查報告失等情況，撰寫調查報告，明確調查意見。真。1）制定調查計劃并確定調查內容；風險等級：高風險2）做好相應準備，與客戶溝通；控制措施：嚴格執行雙人實3）約談相關人員；地調查，到相關部門核實借4）實地調查申請人、關聯人及擔保情況；款人提供資料的真實性和5）現場和非現場核實相關資料或情況；合法性，與借款人、共同借階段流程描述與控制要求風險提示6）撰寫調查報告，并連同其他資料提交給審查崗。款人面談；了解貸

15、款需求的7）調查未通過的，向客戶做好解釋說明。真實性；個人征信狀況。8）需要調查的其他內容參見貸前調查操作流程。 控制部門 / 崗位：個人銀行部 / 客戶經理崗6.3 授信審查、審批環節名稱： 授信審查風險描述： 未嚴格執行審查操作部門 / 崗位：授信評審部 / 授信審查崗制度 , 調查與審查為同一人職責：負責易貸卡貸款的授信審查， 提出獨立審查意見。員完成；審查人員按照他人操作規范： 1）授信審查過程中應特別關注貸款授信審查授意進行審查或隱瞞審查的事項，嚴格按照要求把握好審查的重點內容，保證審中發現的重大問題；與客戶查的有效性和審查結果的合理性；串通 , 未嚴格執行審查制2）在授信審查過程中

16、應把握和關注以下內容：信貸資料度；風險評估未能充分反映完整性及調查工作與申報流程的合規性；借款人主體資真實風險；審查通過不具有格及基本情況；信貸業務政策符合性審查；財務因素審主體資格、基本要素不全、查；非財務因素審查；擔保審查；不符合信貸政策、監管要求3）評估和揭示信貸風險，提出審查結論；以及信貸風險突出的信貸4）出具審查報告， 連同信貸資料一并提交授信審批部審業務 , 導致信貸風險及監批崗。管風險。5）審查未通過的，連同信貸資料退回客戶經理崗；風險等級：高風險6）需要審查的其他內容參見授信操作流程。控制措施： 1）嚴格落實審貸分離，單獨設立授信審查崗，形成有效崗位制約；2）授信審查人員必須嚴

17、格按照規定的審查內容和不同信貸業務審查的具體要求進行審查，明確突出審查意見和風險防控措施，對審查內容真實性、合法合規性負責； 3）對審查中發現的重大問題和疑點必須進行核實，予以確認并做出詳細說明。控制部門 / 崗位：授信評審部 / 授信審查崗環節名稱： 授信審批操作部門 / 崗位：授信評審部/ 授信審批崗職責：負責對“金農易貸福農卡”貸款業務的授信審批。操作規范：根據審批權限實行分級審批，從貸款的合規性、安全性和可行性等方面作出審批，提出明確的審批意見，包括：金額、期限、貸款方式、用途、利率、償風險描述： 未嚴格執行審批制度和程序 , 審批通過不符合監管規定及本行相關制度的“金農易貸福農卡”業

18、務；超權審批 , 未嚴格執行審批制度和程序 , 審批通階段流程描述與控制要求風險提示還方式、擔保條件等。審批未通過的，連同信貸資料退過不符合國家產業政策、監回審查崗，再由審查崗退回客戶經理崗。具體操作可參管規定及本行相關制度的見授信操作流程 。“金農易貸福農卡”業務。風險等級：中等風險控制措施：嚴格按照國家現行政策、省聯社及本行信貸制度進行審批，執行回避制度，嚴禁超權審批。控制部門 / 崗位：授信評審部 / 授信審批崗環節名稱： 審議風險描述： 未嚴格執行審議操作部門 / 崗位：授信管理委員會/ 委員制度 , 委員會人員構成不符職責：負責對規定權限“金農易貸福農卡”貸款業務的合規定；參會委員未

19、達到規審議。定人數；審議通過不符合貸操作規范： 1）嚴格按照授信審批委員會議事規則進行審款條件、信貸政策或明顯化議，具體操作參見授信審批委員會議事規則；整為零的貸款；委員會成員2）對審議通過的“金農易貸福農卡”貸款業務，連同授審議意見不明確, 未嚴格信審批委員會會議記錄等報行長/ 聯社主任行使一票否執行審議制度 , 委員會人員決權。構成不符合規定；參會委員審議記錄未留存，致使責任不清；委員會成員受到指使或暗示，不能獨立行使表決權 , 導致信貸風險加大。風險等級：中等風險控制措施：嚴格按照規定程序審議貸款，嚴禁逆程序、缺程序或簡化程序審議貸款；堅持集體審議原則，參會委員必須簽署明確的意見和理由；

20、委員會成員結構、數量應符合風險管控要求；委員會委員應堅持原則、秉公辦事，嚴禁接受他人暗示或授意審議貸款；加強檢查，嚴肅追究有關人員的責任。控制部門 / 崗位：授信管理委員會 , 辦公室 / 委員環節名稱： 一票否決階段流程描述與控制要求風險提示操作部門 / 崗位：經營管理層 / 主任職責：負責行使一票否決權。操作規范：對授信審批委員會審議通過的“金農易貸福農卡”貸款業務行使一票否決權。否決后原則上退回授信管理委員會辦公室，再逐級向下反饋。環節名稱： 下發審批意見書操作部門 / 崗位：授信評審部 / 授信審批崗職責：負責制作并下發“金農易貸福農卡”貸款授信審批意見書。操作規范：對于“金農易貸福農

21、卡”貸款業務，制作并下發授信審批意見書。環節名稱： 簽訂額度借款合同風險描述： 合同主體不真操作部門 / 崗位：個人銀行部 / 客戶經理崗實 , 合同簽訂的當事人非實職責：負責額度借款合同的面簽。際借款人和擔保人；各類申操作規范：1）客戶經理應使用本行統一的“金農易貸請書、合同、通知書、清單、福農卡”個人額度借款（擔保）合同及相關文本，在協議等使用不規范，或內容合同中落實的審批文件所規定限制性條件準確、完備，填寫不齊全、不準確或簽字格式合同文本的補充條款合規，主從合同及憑證等附件不真實；合同文本使用錯齊全且相互銜接，合同的填寫符合規范要求，一式多份誤；非格式化文本未經法律合同的形式內容一致。部

22、門審查、存在歧義和瑕2）借款合同應使用鋼筆書寫或打印，內容填制完整，不疵；合同文本簽字、簽章不得涂改；客戶經理必須當場監督借款人及其他相關當事合法；主從合同之間無法律人在借款合同、 擔保合同等相關合同及其他相關協議( 電 關系；合同當事人未在規定子銀行渠道辦理的貸款除外 ) 上簽字、蓋章或蓋指模， 核 的營業場所當面簽署 , 導致對預留印鑒，確保簽訂的合同真實、有效；合同瑕疵和無效 , 造成債務3）合同內容詳細：不落實，引起糾紛。a）按照合同文本要求明確各方當事人的權利、義務以及風險等級：中等風險誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付條件和支控制措施：執行合同面簽，付方式等；明確借款人不履行

23、合同或怠于履行合同時應認真核實簽約人的身份及承擔的違約責任。授權書，確保簽訂合同真b）借款人以汽車或現房抵押的， 必須將汽車或現房用于實、有效；加強審查審核，貸款抵押；借款人采取質押方式擔保的，按規定辦理質加強合同的交叉復核。押手續。控制部門 / 崗位：個人銀行部 / 客戶經理崗環節名稱： 用信審查風險描述： 審查人員未履行操作部門 / 崗位：業務管理部 / 用信審查崗盡職審查職責 , 貸款審查流6.4 用信審職責：用信資料的審查。于形式, 導致貸款產生風查、審批操作規范：審查以下內容：用信業務的合規性，客戶變險。動情況對用信業務的影響，并簽署審查意見( 審查結論、 風險等級：高風險貸款的綜合

24、分析與評價、 風險防范措施 ) 。審查未通過的， 控制措施： 1）嚴格用信流階段流程描述與控制要求風險提示連同信貸資料退回客戶經理崗。程及審查崗位職責；2 ）用信審查人員必須嚴格按照規定的審查內容和不同信貸業務審查的具體要求進行審查，明確突出審查意見和風險防控措施，對審查內容真實性、合法合規性負責； 3 ）對審查中發現的客戶重大變動事件進行充分的風險評價。控制部門 / 崗位：業務管理部 / 用信審查崗6.5 發放、支付環節名稱： 用信審批風險描述： 審批把關不嚴，操作部門 / 崗位：業務管理部 / 用信審批崗審批超授信范圍用信業務。職責：負責用信業務的審批。風險等級：中等風險操作規范：根據客戶

25、資料及調查人和審查人的意見，對控制措施：明確責任, 強化用信業務進行審批， 并簽署明確的審批意見( 同意貸款的信貸審批的授權管理, 增強金額、期限、利率、方式以及還款來源等) 。審批未通過審批流程控制,杜絕超授的，連同信貸資料退回審查崗，再由審查崗退回客戶經權、超授信審批。理崗。控制部門 / 崗位：業務管理部 / 用信審批崗環節名稱： 下發審批意見書操作部門 / 崗位：業務管理部/ 用信審批崗職責：負責制作并下發“金農易貸福農卡”貸款用信審批意見書。操作規范：對于“金農易貸福農卡”貸款業務，制作并下發用信審批意見書。環節名稱： 自主用信操作部門 / 崗位：客戶 / 客戶職責：自助放款操作規范：

26、通過各種自助渠道，完成自主放款。環節名稱： 轉發放支付操作流程操作部門 / 崗位：個人銀行部/ 客戶經理崗職責：按批復意見書落實審批意見。操作規范：接收批復意見書和用信審批崗返回的信貸資料。轉發放支付操作流程 。7 檢查監督牽頭檢檢查內容檢查頻次報告路線檢查結果利用查部門業務管每年不少金農易貸卡業務指導檢查于 2 次經營管理層持續改進理部門內 部 審內控評價時，對金農易貸卡業務的合規每年不少理事會、審計于 1 次評價、問責計部門性、有效性進行檢查評價委員會8 附件附件一：“金農易貸·福農卡”貸款授信申請表附件二：“金農易貸 ?福農卡”個人額度借款（擔保）合同附件一：“金農易貸

27、3;福農卡”貸款授信申請表姓名身份證號碼性別男女婚姻狀況未婚 已婚離異 喪偶配偶姓身份證號碼名客移戶文化程動固定家庭信度電電話人數息話經營單經營位及項地址目家庭住址金農易金農易貸·福農卡卡貸·福農號卡戶名授信金類經營性貸款期還款申額大寫別其他貸款限來源請借款用還款方式途本人保證以上信息的真實性，授權貴行進行征信系統查詢，同意對我們的申經營活動進行調查評估、采集照片，承認在貸款調查過程中匯編的任何資料信息（含相關照片）都是銀行財產，同意將不良貸款信息予以公開披露，承諾自請主支付方式的貸款資金嚴格履行約定的用途，否則承擔相應違約責任。人簽名申請人簽名：日期：銀行受理人員：日期：

28、附件二：“金農易貸 ?福農卡”個人額度借款（擔保）合 同合同編號：號身份共同借身份借款人證 號款人證（甲方）碼（甲方）號碼身份抵（質）身份保證人證 號押人證（丙方）碼（丁方）號碼貸款人（乙方）根據中華人民共和國合同法等有關法律、法規和規章的規定，合同各方經協商一致，就甲方向乙方申請個人借款及丙方丁方為上述借款提供擔保事宜，訂立本合同，以便共同遵守執行。第一條借款額度乙方向甲方提供的借款額度為人民幣（大寫）元（小寫：￥），為可循環使用額度，用途為，甲方保證本合同項下所有貸款使用都符合以上用途，如甲方擅自改變用途的，承諾承擔相應違約責任。可循環使用的借款額度：在借款額度有效期間內，只要甲方未償還的

29、本合同項下的借款本金余額不超過借款額度，甲方可以連續申請借款，但在任何時點甲方所申請的借款本金金額與甲方未償還的借款本金余額之和不得超過借款額度。第二條額度期限及借款期限借款額度有效期間自年月日至年月日（下稱“額度有效期間”）。在額度有效期終止時，未支用的借款額度自動失效。單筆借款期限指自單筆借款提款日起至約定的還款之日止的期間。本合同項下單筆貸款期限小于等于 12 個月，在額度有效期間內發生單筆借款的履行期限屆滿日不受額度有效期間是否屆滿的限制。甲方使用“金農易貸 ?福農卡”通過電子渠道申請放款時，單筆借款期限不得超過 12 個月。第三條借款額度的使用申請支用借款額度時，甲方可持本人申領的“

30、金農易貸 ?福農卡”通過乙方的柜面、網上銀行、自助設備等渠道提出支用申請，乙方審核后按約定發放貸款。各筆借款的實際借款期限、實際提款日、借款金額、利率以本合同項下的借款借據（含電子借據）所記載的期限、日期、利率和金額為準。借款借據為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。甲方通過網上銀行、自助設備等電子渠道申請借款的，甲方承認乙方電子信息系統記錄的電子數據的有效性，并承認其作為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。甲方通過電子渠道辦理借款支用、還款等手續的，應首先至乙方規定的營業網點申請開通自助服務渠道，按乙方的要求提交相關資料并簽署電子銀行業務協議。甲方選擇以下自助渠道辦理貸款放款

31、及還款業務： ATM 自助終端 電話銀行 網上銀行。各電子渠道提供的服務內容及方式以乙方實際提供為準，如有變更，不另行通知。甲方通過電子渠道申請放款時，單筆貸款的金額不得少于5000元，超過的部分以1000 元的整數倍遞增。第四條貸款利率和罰息（一）貸款利率本合同項下的貸款利率為下列第種：1. 固定利率，單筆貸款的貸款利率為年息%, 在借款期限內，該利率不變；2. 浮動利率，單筆貸款的貸款利率為起息日同檔次基準利率(上浮/下浮)%。自起息日起至該筆貸款本息全部清償之日止依據利率調整日當日的基準利率及上浮或下浮幅度，在本合同約定的每個利率調整日調整一次。利率調整日為：每年1 月 1 日；每月 1

32、 日；每季首月首日；不調整。（二）罰息1. 甲方擅自改變本合同約定用途的，對甲方挪用的部分，乙方有權自甲方未按合同約定用途使用貸款之日起至本息全部清償之日止按對應的罰息利率（貸款利率加收 100% ）和本合同約定的結息方式計收利息和復利；2. 對甲方未按時還清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息） ，乙方有權自借款逾期之日起至拖欠本息全部清償之日止，按對應的借款逾期罰息利率（貸款利率加收 50% ）和本合同約定的結息方式計收利息和復利。第五條借款的發放與支用（一）發放借款的前提條件除乙方全部或部分放棄外，只有持續滿足下列前提條件，乙方才有義務發放借款：1. 甲

33、方辦妥與本合同項下貸款有關的批準、登記、交付、保險及其他手續； 2.擔保持續有效； 3.甲方無任一違約事項或任何可能危及乙方債權安全的情形； 4.甲方申請借款在額度有效期間內及可用借款額度內； 5.法律法規、規章或有權部門不限制乙方發放本合同項下的借款； 6.雙方約定的其他發放借款的前提條件：。（二）借款的支付方式1. 受托支付。甲方承諾對于有明確支付對象且單筆支付金額超過30 萬元的或貸款資金用于生產經營且金額超過50 萬元人民幣的，由乙方根據約定的貸款用途， 審核甲方提交的支用申請中所列支付對象、支付金額等是否與相應的商務合同等證明材料相符。 乙方審核同意后，將貸款資金通過貸款發放賬戶支付

34、給甲方交易對象。2. 自主支付。對不屬于前款所列乙方受托支付的貸款，采用的支付方式為甲方自主支付。3. 貸款支付過程中，如出現甲方信用狀況下降、主營業務盈利能力不強、貸款資金使用出現異常或構成本合同中違約事件的，乙方有權變更支付方式并僅需通知甲方。4. 采取甲方自主支付方式的，甲方可通過網上銀行、自助設備等電子渠道自助放款；對不符合甲方自主支付條件的，甲方應到乙方柜面辦理。5. 采用乙方受托支付方式下，乙方原則上在貸款審批完畢后在貸款發放當天將貸款資金通過甲方在乙方開立的賬戶支付給甲方提交的交易對手；確因客觀原因在貸款發放當天不能將貸款資金支付給甲方提交的交易對象的，乙方應在下一個工作日完成受

35、托支付發放。6. 采用借款人自主支付的，甲方應定期向乙方報告貸款資金支付情況。（三）甲方應以本人名義在乙方開立“金農易貸 ?福農卡”（卡號 /賬號）：，作為發放貸款的賬戶。第六條還款（一）乙方有權將甲方的還款首先用于償還本合同約定的應由甲方承擔而由乙方墊付的各項費用以及乙方實現債權的費用，剩余款項按照有關規定的原則償還。（二）甲方授權乙方直接從甲方在乙方系統開立的上述第五條中所列的“金農易貸?福農卡”賬戶中扣收應還款項。甲方應于每個還款日前，在賬戶中提前備足相應金額。如該日不是銀行工作日，則提前至前一個銀行工作日匯入，乙方于還款日未足額收到相應的本息，即視為甲方未按時還款。如甲方提供的賬戶出現

36、凍結、扣劃、變更、余額不足等情況而造成乙方無法全額扣收本息的，甲方應及時向乙方提供新的還款賬戶或及時補足賬戶余額，使乙方能夠按時全額扣收貸款本息。在上述情況下如因甲方原因造成乙方不能按時全額收回應收本息的，甲方承擔相應違約責任。扣款結果通過甲方到乙方營業柜臺或自助設備查詢對賬單方式反映，不再另行寄發對賬憑證。（三）甲方未能在約定還款日的前一日柜面營業終了前將應還款項足額存入指定委托扣款賬戶造成借款拖欠的，乙方有權在該期約定還款日及此后的任意時間直接從甲方在乙方系統開立的任何賬戶中扣劃應還款項，但該扣劃并不構成乙方的義務。（四）甲方可選擇以下還款方法之一償還借款。1. 等額本息還款法 2.等額本

37、金還款法 3.到期一次性還本付息 4.按期結息，到期還本甲方通過電子渠道放款的，只能采取一次性還本付息方式；甲方選取等額本息及等額本金還款的，必須一次性支用全部借款額度。甲方在各筆貸款實際發放后通過柜面或電子自助服務渠道查詢還款計劃表。甲方同意按照 還款計劃表 按時歸還各筆貸款本息。（五）還款寬限期選擇等額本息、 等額本金還款法的， 單筆貸款到期日前，乙方給予甲方 天的寬限期，自各期還款日的次日起算。甲方在寬限期內歸還該期貸款，不計收罰息和復利，但該筆貸款仍按逾期貸款上報人民銀行征信管理系統。若超過寬限期仍未還款，則從該期“還款日+寬限日”后一日起計收罰息和復利。（六）甲方可在乙方貸款業務辦理

38、時間通過柜面或電子渠道辦理提前還本手續。甲方提前還本的，乙方按照提前還本時合同利率、實際用款天數計收利息，此前已計收的借款利息不再調整。第七條借款的擔保本合同項下擔保方式為以下第種：（一）最高額保證。丙方提供連帶責任保證。擔保范圍包括本合同項下本金、利息、復利、罰息、違約金、損害賠償金、實現債權和擔保權的全部費用。保證期間從本合同生效之日起到本合同全部債務履行期屆滿后兩年止。（二）最高額抵（質）押。丁方提供抵（質）押擔保。擔保范圍包括本合同項下本金、利息、復利、罰息、違約金、損害賠償金、實現債權和擔保權的全部費用。抵（質）押財產換發新的所有權或其他權利證書（明），導致本合同“抵（質）押財產清單

39、”或者乙方收執的他項權利（抵（質）押權）證書或抵（質）押權證明文件與上述新的權利證書（明）或登記機關的登記簿相關記載不一致的，丁方不得以此為由拒絕承擔擔保責任。抵（質）押財產上因附合、混合、加工、改建等原因而新增的物也作為乙方債權的抵（質）押擔保，丁方應根據乙方的要求辦理必要的抵（質）押登記等手續。本合同項下的抵（質）押財產清單如下：抵（質）押物清單（可另附清單）已經為其抵（質）押他債權設抵（質）押財產權屬證書及其面積處所財產的價定抵（質）備注名稱他證書編號或數量值（萬元）押金額（萬元）第八條額度的調整及貸款的提前到期（一）出現下列任一情形的，均視為本合同的“提前到期事件” ：1. 甲方未按本

40、協議的約定償還貸款本金或支付利息； 2. 乙方認為甲方所作陳述與保證不真實； 3.甲方未按本協議的約定的貸款用途使用借款。 4. 甲方違反本協議的其他約定； 5. 甲方喪失民事行為能力或被宣告失蹤、死亡； 6.擔保物的權屬發生爭議、或擔保物的價值減少或可能減少或被采取財產保全等強制措施； 7.甲方在履行與乙方簽訂的其他合同時，有違約行為或債務可能或已經被宣布提前到期，本款所稱“違約行為”包括但不限于任一筆貸款出現逾期； 8.甲方出現可能或已經危及乙方債權的其他事件。（二）當出現任一“提前到期事件”時，乙方有權采取以下一項、多項或全部措施：1. 調低、暫停或取消本協議項下授信額度；2.對甲方尚未

41、提用的貸款，給予凍結；3. 單方面宣布本協議項下的貸款部分或全部提前到期，并要求甲方立即償還所有未到期貸款本金并結清利息。第九條甲、丙、丁方的主要權利和義務（一）甲方有權要求乙方按約定發放貸款；（二）甲、丙、丁方有權要求乙方對其提供的有關個人資料予以保密，法律法規另有規定及合同另有約定的除外； （三）甲、丙、丁方應按乙方要求提供有關個人資料，并保證資料完整、真實、有效；（四）甲方應按約定用途使用借款，不得挪作他用； （五）甲方應按約歸還借款本息；（六）甲、丙、丁方應接受乙方對其提供資料、借款使用情況、抵（質）押財產使用情況進行調查和檢查； （七）甲、丙、丁方應在知悉或應當知悉下列事項發生或可能

42、發生之日起 30 天內以書面形式通知乙方： 1. 抵（質）押財產被列入拆遷范圍 ,強制征用、 強制報廢等可能造成抵押財產滅失情形的； 2. 抵（質）押財產發生任何糾紛的；3.甲、丙、丁方被卷入訴訟、仲裁或被采取行政措施等的；4. 甲、丙、丁方發生其他對履行還款義務產生或可能產生重大不利影響的事件。（八）抵（質）押財產被列入拆遷范圍時，甲方、丁方與乙方，就債權和抵（質）押權處理事項協商不成且甲方未落實有效擔保的，甲方應提前清償本合同項下的債務；（九）本合同有效期間，甲方如要為他人債務提供擔保，應當提前書面通知乙方并征得乙方同意；（十）在貸款全部清償前， 甲方個人及家庭經濟狀況發生變化，可能影響其

43、債務清償能力的，應當在10日內通知乙方；（十一）甲方應當承擔與本合同及本合同項下擔保有關的律師服務、保險、評估、登記、保管、鑒定、公證等費用；(十二 )甲方不得將借款用于股票等有價證券投資、股本權益性投資，不得用于期貨買賣，不得用于國家有關法律、法規和規章禁止的其他消費與投資；（十三）如本合同有兩個以上（含兩個）借款人，則各借款人應就本合同項下全部合同義務承擔連帶責任，即乙方有權要求任何一個借款人履行全部合同義務。第十條乙方主要權利和義務（一）有權按時足額收取依據本合同發生的甲方應付款項； （二）有權對甲、丙、丁方提供的資料、文件的合法性、真實性以及借款的使用情況進行調查；（三）應按本合同約定

44、及時足額發放貸款， 但因甲方原因或其他不可歸咎于乙方的原因造成遲延的除外； （四）應妥善保管抵（質）押權屬證明及其他有關文件資料； （五）對甲、丙、丁方提供的有關個人資料予以保密，但乙方內部使用、個人征信使用或法律法規和規章另有規定的除外。 （六）甲方的資信情況發生變化， 可能或已經對其償債能力造成不利影響時，乙方有權調低、暫停直至取消甲方借款額度；（七）甲方未按期足額償還其在本合同項下任何應付款項的，乙方有權從甲方在乙方系統開立的任一賬戶中劃收相應款項，且無須提前通知甲方。如甲方對乙方還負有本合同項下債務以外的其他到期債務的，乙方有權決定將前述扣收款項首先用于清償其他任一筆到期債務。第十一條

45、違約情形及救濟措施（一）違約情形發生下列一項或多項情形的，構成甲、丙、丁方違約：1.甲、丙、丁方向乙方提供虛假或不完整的資料、文件；2. 甲方未按約定歸還貸款本息或支付相關費用； 3. 甲方未按約定借款用途和支付方式使用借款； 4. 甲、丙、丁方拒絕或阻礙乙方對借款使用情況、財產狀況、抵質押物情況等實施監督檢查；5.甲、丙方所負擔的其他債務已影響或可能影響對乙方義務的履行；6.甲、丙方財務狀況惡化，卷入或即將卷入重大的訴訟、仲裁程序及其他法律糾紛，影響乙方權益的；7.甲方或擔保人被宣告失蹤、喪失部分或全部民事行為能力、死亡（包括宣告死亡）；8. 部分或全部擔保違反本合同擔保條款約定或條款未生效

46、、無效、被撤銷，甲方未能提供符合乙方要求的新的擔保；9.抵押物貶值、毀損、滅失、被查封、凍結或發生權屬爭議，涉入訴訟或仲裁等，而甲方未提供乙方認可的新的擔保；10. 甲方低價轉讓、無償轉讓或隱藏財產、減免第三方債務、怠于行使債權或其他權利，可能危及乙方債權安全的； 11. 甲方未履行對乙方負有的其它到期債務，或乙方發現甲方有其他拖欠債務的行為的； 12. 甲方的個人及資信情況或還貸能力出現其他重大變化，可能或已經對其償債能力造成不利影響且甲方未追加乙方認可的擔保的； 13. 甲、丙、丁方發生其他足以對其償還債務能力造成不利影響的事件，或明確表示或以其行為表明將不履行本合同項下的義務。二、違約救濟措施出現上述任一違約情形，乙方有權行使下述一項或幾項權利，由此產生的任何損失， 乙方均不承擔責任：（一）停止發放合同項下的貸款；（二）宣布貸款立即到期，要求甲方立即歸還借款本息； （三）從甲方在乙方系統開立的賬戶上劃收款項，且無須提前通知甲方；所獲款項，按下列順序逐一清償，但乙方對此順序保留變更的權