1、第1頁兩核人員專業技術培訓大綱第一部分 保險基礎知識第一章保險概述與險種分類（課時：2：1：1）第一節保險的概念和分類第二節財產保險的概念和分類第三節人身保險的概念和分類第二章保險合同（課時1：1：1）第一節保險概念和特征第二節保險合同的簽訂、變更與終止第三節保險合同的內容第四節保險的保險方式第三章保險遵循的基本原則（課時2：2：2）第一節 賠償責任原則第2頁第二節 誠信原則第三節 可保利益原則第四節 近因原則第五節 權益轉讓原則第六節 分攤原則第四章 保險法及相關法律知識（課時6：4：4）第一節 保險法一、保險法的概念和特征二、保險法的基本內容（一）保險合同法律制度（二）保險業法律制度（三）

2、保險監管法律制度 三、保險法內容介紹第二節 民 法民法的概念第3頁民法的基本原則一）平等原則二）自愿原則三）公平原則四）誠實信用原則五）禁止權利濫用原則三、 民事責任（一）民事責任的含義和特征（二）合同責任（三）侵權責任第三節 合同法一、合同的概念和分類二、合同訂立的程序（一）要約二） 承諾三、合同的解釋及其種類四、合同責任第4頁（一）締約過失責任（二）違約責任五、合同履行中的抗辯權（一）同時履行抗辯權（二）不安抗辯權（三）先履行抗辯權第四節 與消費信貸有關的擔保法一、保證（一）保證的概念（二）保證的設立二、抵押（一）抵押的概念（二）抵押權的設立（三）抵押權當事人的權利（四）抵押權的實現（五）

3、抵押權的終止（六）特殊抵押1.共同抵押2.最高額抵押第5頁3.財團抵押三、質押（一）質押概念（二）動產質押（三）權利質押第五節 與保險有關的刑事犯罪一、保險詐騙罪（一）保險詐騙罪的概念和特征（二）該罪的罪數認定（三）該罪的刑事責任（四）該罪與一般詐騙罪的區別二、職務侵占罪（一） 該罪的概念和特征二） 犯該罪的刑事責任三、貪污罪（一） 該罪的概念和特征（二）貪污罪的認定（三）貪污罪的刑事責任第六節 海商法第6頁一、海商法的概念和性質二、船舶和船員（一） 船舶的概念（二） 船舶登記與船舶國籍（三）船舶所有權與船舶抵押權（四）船舶優先權三、海上貨物運輸合同（一） 海上貨物運輸合同概念及種類（二） 該

4、合同的訂立（三）該合同的解除（四）該合同的履行1.承運人的責任2.托運人的責任第7頁第8頁五）提單運輸1.提單的概念及法律特征2.提單的簽發3.提單的內容4.提單的種類船舶碰撞（中級以上內容）一）船舶碰撞的概念及構成要件二）船舶碰撞的損害賠償原則三）船舶碰撞案件的訴訟時效與法律適用海難救助（中級以上內容）一）海難救助的概念及種類二）海難救助的構成要件三）救助合同四）救助報酬的確定及分配共同海損一）共同海損的概念及與單獨海損的區別二）共同海損成立的要件三）共同海損的犧牲和費用四）共同海損的理算（中級以上內容）3.貨物的交付四、五、六、第9頁七、海上保險合同一）海上保險合同的概念二）海上保險合同的

5、主要內容三）海上保險合同的訂立、解除和轉讓四）被保險人的義務五）保險人的責任第10頁第五章 再保險（課時1：2：2）第一節 再保險概述一、再保險的概念二、再保險的作用第二節 再保險的分類一、比例分保二、非比例分保三、臨時分保四、合同分保第三節 法定分保一、法定分保的概念二、法定再保險與自愿再保險第四節 再保險市場第11頁一、再保險市場概述二、國際主要再保險市場三、中國再保險市場（建議：增加“保險經營管理”內容為第二部分，對保險實務中各 險種核保核賠工作具有共性的一般流程管理、單證管理、中介人管理、統 計分析等內容進行介紹。或者將第四部分“管理規定”章節提前為第二部分，將以上內容容進去。）第12

6、頁第二部分 核保實務第一章 機動車輛保險第一節 機動車輛的概況：（課時2：3：3）一、汽車的類型和基本結構二、汽車的主要技術參數三、汽車的構造第二節 機動車輛保險險種（課時1：0.5：0.5）一、機動車輛保險的概念、特點和一般分類二、車輛損失險的概念及其內容三、第三者責任險的概念及其內容四、機動車輛保險附加險的概念及其內容第三節 車險核保（課時3：3：3）核保政策的制定第13頁二、風險評估（一）車輛自身風險因素評估（二）地理環境風險因素評估（三）社會環境風險因素評估（四）駕駛人員風險因素評估三、驗車（一）驗車概念、作用及內容（二）常見車型發動機號、車架號的檢測方法四、核保流程及注意事項（一）審

7、核投保單（二）查驗車險（三）核定費率（四）核定保費與新車購置價（五）計算保費五、保險單證繕制（一）繕制保單（二）復核保險單三）開具保險費收據（四） 注意事項第14頁六、保單批改（一） 批改范圍（二） 批改種類（三）批改手續（四）批改術語（五）批改收退費第四節 車險統計分析（四、五節課時一、車險統計工作的基本內容二、車險統計工作的基本要求三、統計分析方法與報表的管理四、統計指標與盈虧分析（一） 保費收入（二） 滿期保費（三）幾種賠付的計算1.會計年度制賠付率2.承保年度制賠付率3.歷年制賠付率1.5：2：2）第15頁4.事故歷年制賠付率5.區間賠付率制四）續保率五）有關車險盈虧臨界點的分析方法第

8、16頁第五節 車險單證管理一、車險單證二、空白單證管理三、有效單證歸檔管理第二章 火災及其它災害事故保險第一節 火災險種系列及其保障責任特點（課時1：1：1）第二節 火災主要風險評估及其管理（課時3：3：3）一、火災的基本概念（發生、類型、規律、特點）二、房屋建筑基本知識（分類、構造、耐火性、防火分隔、防火間距）三、自燃和易燃物質四、消防設施基本要點五、建筑物火災防阻六、工業火災的分析與防阻第17頁七、各種爆炸的防阻八、暴風、暴雨、洪水的分析與防阻九、其它災害的分析與防阻第四節 火災查勘（課時2：2：2）一、查勘的意義二、查勘應注意的事項三、建筑物構造的等級四、保險費率的核定五、同一風險單位的

9、界定六、最大可能損失的估定七、繪制查勘平面圖應注意的事項八、查勘報告的制作 第四節 主要附加條款介紹（課時2：3：3）第三章 工程保險（本章第二節以后主要為中級以上內容）第18頁第一節 工程保險險種及基本責任（課時1：1：1）一、建筑工程一切險二、安裝工程一切險三、機器損壞保險四、責任比較第二節 工程保險的特約條款（課時1.5：2：2）一、特約條款二、批單第三節 主要工程類別風險分析（課時3：4：4）一、房屋建筑工程二、橋梁工程三、道路工程四、隧道工程五、水壩工程六、長途管道工程第19頁七、市區分共管紅工程八、發電廠工程九、港灣工程十、 焊接主要工程十一、 貯罐工程十二、 輸電工程十三、 變電

10、工程第四節 機器損壞保險的風險分析（課時2：2：2）一、電廠二、賓館、酒店、寫字樓三、其它第五節 工程保險風險評估（課時2：3：3）一、建安保險風險評估第20頁（一）被保險人（二）保險標的物（三）第三者責任險（四）核保所需要的資料機損險風險評估（一）被保險人（二）機器的類型、性質和用途三）機器制造廠家的經驗和產品的可靠性（四）審閱機器銷售合同和技術參數（五）機器設備維護修理情況第六節 工程保險率厘定第四章 責任保險第一節 責任保險概述（課時2：1：1）一、責任保險的概念及其發展二、責任保險的特點（一）責任保險產生的基礎（二）責任保險的補償對象（三）責任保險承保的標的第21頁三、責任保險的承保方

11、式（一）作為財產保險的基本責任或附加責任予以承保（二）作為與財產保險特定標的相聯系的險種獨立承保（三）作為完全獨立的責任保險單獨承保四、責任保險的對象和法律依據五、責任保險的責任范圍六、責任保險的賠償限額與費率厘定第二節 責任保險各險種的基本內容（課時2：3：3）一）公眾責任保險二）產品責任保險三）雇主責任保險四）職業責任保險第22頁第五章 保證保險與信用保險（課時2：3：3）第一節 保證：信用保險的性質特點和種類第二節 產品保證保險第三節 誠實保證保險第四節 商業信用保證保險一、個人汽車消費貸款保證保險二、住房裝修消費貸款保證保險三、房屋按揭貸款保證保險第六章 海上保險概論（課時1.5：1：

12、1）第一節 海上保險的概念和特點一、基本概念二、特點第二節 海上風險與海上保險第23頁一、海上風險概述二、海上風險處理三、可保的海上風險和海上保險分類第三節 海上保險合同一、概念二、海上保險合同簽定原則三、海上保險合同當事人與關系人第四節 海上保險的保險標的、保險價值與保險金額第五節 海上保險的保險期限第六節 海上保險合同的訂、變更和中止第七節 海上保險單第七章 海上貨物運輸保險（課時3：3：3）第一節 海上運輸貨物保險和海上貨物運輸合同第24頁一、海上貨物運輸合同二、提單三、國際提單公約四、承運人責任和海上保險人責任第二節 海上運輸貨物保險的標的一、貨物的定義和范圍二、貨物的包裝和標志三、貨

13、物的性質第三節 我國海上貨物運輸保險條款一、海上貨物運輸保險的主險及其承保責任海上貨物運輸保險的附加險及其承保責任三、海上貨物運輸保險的除外責任四、海上貨物運輸保險的責任起訖第25頁五、海上貨物運輸保險中被保險人的責任六、海上運輸冷藏貨物保險和海上運輸散裝桐油保險七、海上運輸貨物戰爭險和罷工險八、我國陸空郵運輸貨物保險第四節 英美海上貨物運輸保險條款一、英國倫敦協會貨物保險新條款二、美國協會貨物保險條款三、海上運輸貨物保險費率四、海上運輸貨物保險費率的制定五、我國進出口貨物保險費率第五節 海上運輸貨物的風險評估一、投保人的資信評估二、大類商品的主要風險第26頁三、運輸方式的主要風險四、集裝箱運

14、輸方式下的主要風險五、承運人的資信六、包裝和麥頭的主要風險七、運輸路線的風險評估八、保險價值、保險金額和責任限額/航次九、風險累積控制第六節 海上運輸貨運險的投保投保單的格式二、投保單填制的要素三、投保單的審核、歸檔和保管 第七節 海上運輸貨運險的承保一、保險單的二、保險條件的擬定第27頁三、保險單的出立四、保險批單的出立五、保額的計算和費率的確定六、保險費的結算七、承保工作的內部管理手續第八節 預約保險單定義二、類型三、要素和填制四、進出口貨運險的分保五、分保程序六、分保注意事項第28頁附表第八章 船舶飛機保險（中級以上內容，課時2：3：3）第一節 船舶和船舶保險一、船舶保險的標的二、船舶價

15、值與船舶保險金額三、船舶適航與船舶保險四、船舶的法律地位和船舶保險五、船舶保險合同六、船舶保險費率第二節 船舶與航運基礎知識一、幾個重要的船舶性能指標二、船舶的種類三、船舶登記與船舶證書第29頁四、船舶運輸生產的運營方式五、船舶運輸生產的特點六、我國海商法對船舶的定義七、船舶保險業務的承保八、核保要素九、條款的運用和費率的確定十、 免賠額十一、 船舶保險的分保十二、 船舶保險單的繕制與簽發十三、 批單的出具十四、 船舶建造險十五、 特種船舶的保險附表第30頁第三節 船舶保險條款一、船舶保險的險別及其承保責任二、船舶保險的除外責任三、船舶保險的責任期限四、船舶保險中被保險人的義務五、船舶保險中的

16、其他重要條款六、船舶戰爭、罷工險七、船舶建造險八、集裝箱保險九、運費保險第四節 英國倫敦協會定期船舶保險新條款一、特點二、內容第31頁第五節 海上石油勘探開發保險第六節 飛機保險第九章 國內貨物運輸保險（課時2：1：1）第一節 國內貨運險的投保一、投保單二、投保單的審核三、主要保險標的的風險評估四、查驗保險標的及監裝押運五、貨物包裝與運輸要求第二節 國內貨運險的承保一、 保額與免賠額二、 費率的厘定三、核保與分保第32頁四、保險單的繕制、復核與歸檔五、批改與退保六、承保的內部管理第三節 國內貨運險代理業務一、 代理資格的審核二、 代理合同的要素三、代理業務的管理第四節 國內貨運預約統保業務一、

17、 預約統保協議的要素二、 協議執行的檢查三、預約統保業務的內部管理第三部分 核賠實務第一章 機動車輛保險（課時6：8：8）第33頁第一節 機動車輛保險核賠基礎知識第34頁機動車輛保險險種二、機動車輛保險理賠工作流程三、機動車輛保險事故的查勘四、汽車技術狀況的變化與事故損壞五、碰撞理論六、機動車輛事故的定損七、機動車輛水、火災事故的查勘定損八、第三者責任險的定損處理九、賠款計算及案卷制作第二節 汽車知識一、汽車構造二、汽車分類及汽車產品編號規則第35頁三、汽車的主要技術性能參數四、汽車發動機系統五、汽車底盤總體構造六、汽車本身及附屬裝備七、汽車修理八、汽車修理常用設備的名稱、型號、規格、性能九、

18、汽車進出廠檢驗十、 汽車零件各種修復方法的基本原理、工藝特點 十一、 汽車修理分類、送修條件、修理的基本方法 十二、 汽車修理制度及汽車維修行業管理制度 十三、 汽車修理典型工序的工時定額測算方法 十四、 汽車修理工藝過程和工藝內容十五、 汽車修理的組織方法十六、 編制汽車維修工藝規程第36頁十七、 發動機修理十八、 汽車底盤的修理十九、 汽車本身的修理二十、 汽車零部件修理技術要求二十一、 汽車大修質量好壞的評價指標二十二、 根據車損事故對汽車維修質量評估二十三、 汽車故障診斷、原因分析和判斷方法二十四、 發動機常見故障診斷、原因分析和判斷方法二十五、 底盤、車身常見故障診斷、原因分析和判斷

19、方法二十六、 電器設備常見故障診斷、原因分析和判斷方法第37頁二十七、汽車疑難故障原因分析和判斷二十八、汽車損壞、報廢二十九、交通事故的汽車損壞的形式、特點及原因分析三十、 使用不當的汽車損壞的形式、特點及原因分析三十一、質量不佳的汽車損壞的形式、特點及原因分析三十二、汽車報廢的條件三十三、汽車各總成分報廢的條件三十四、汽車零配件使用限度與報廢條件第三節道路交通管理知識道路交通事故處理（一）概述（二）交通事故證據收集（三）交通事故處理中的鑒定第38頁（四）交通事故再現（五）交通事故處理（六）處理交通事故的程序（七）涉外交通事故處理二、機動車與駕駛員管理（一）機動車管理（二）機動車駕駛員管理（三

20、）GB72581997機動車運行安全技術條件中有關機動車安全技術性能方面基本概念和內容的介紹三、有關法規（一）中華人民共和國道路交通管理條例（二）高速公路交通管理辦法（三）道路交通事故處理辦法（四）道路交通事故處理程序規定（五）道路交通事故損害賠償范圍（六）關于處理道路交通事故案件的具體問題的補充意見（七）其他地方性法規，如廣東省高級人民法院、廣東省公安廳關 于處理道路交通事故案件若干具體問題的通知、 廣東省2001年 度道路交通事故損害賠償計算標準、廣東省道路交通事故處理 規定等。第39頁第二章 火災及其他災害事故保險第一節核賠的基本程序（課時2：2：2）接受出險通知現場查勘（一）查看出險地

21、點（二）查明出險時間（三）查明出險原因（四）了解保險標的受損情況三、損余物資處理四、責任審核（一）造成損失的原因是否屬于保險人承保的保險事故1.單一原因造成的損失2.多數原因同時發生造成損失3.多數原因連續發生造成損失4.多數原因間斷發生造成損失（二） 保險事故是否發生在保險標的上三）保險事故是否發生在保險單所載明的地點第40頁四） 保險事故是否發生在保險合同的有效期限內（五）要求賠償的人是否有權利提出要求（六）保險事故發生的結果是否可以構成要求賠償的條件五、損失核算（一）保險標的實際損失計算（二）直接費用的計算六、賠款給付（一）賠款給付的時間（二）賠款給付的方法（三）先予給付第41頁七、代位

22、追償第二節 火險（課時3：2：2）一、保險責任和除外責任二、企財險帳面計算法，固定資產和流動資產保險金額如何確定三、現場查看要點四、責任審核應掌握的要點五、核定損失應注意的問題六、企財險全損或部分損失賠款計算原則七、利潤損失險賠償期及賠款計算第三節 財務知識（1：1：1）一、固定資產取得時的成本應當如何分別確定二、存貨核算的原則三、企業利潤的構成第42頁四、企業的期間費用包括內容第三章 工程保險（課時2：3：3）一、建工一切險保險責任和除外責任二、安工一切險保險責任和除外責任三、建工一切險和安工一切險的聯系與區別四、建工一切險附加第三者責任等險種的責任范圍和賠償限額五、建工、安工一切險的賠償處理六、機器損壞險保險責任和除外責任七、機器損壞險賠償方式及計算第四章 責任保險（課時1：1：1）責任保險及其分類第43頁責任保險賠償金構成三、責任保險的賠償（一）雇主責任保險（二）公眾責任保險（三）職業責任保險（四）產品責任保險第五章信用保證險（課時1：1：1）一、 信用保證保險的概念二、 信用保證保險賠償處理（一）汽車消費貸款保證保險（二）住房裝修消費貸款保證保險（三）房屋按揭保證保險第六章海上貨物運輸保險（課時1：1：1）第一節 海上貨物運輸保險的理賠一、 理賠的程序第44頁二、 出險通知