1、銀行合規性經營學習心得通過前一階段的學習，我深刻的認識到，銀行合規性經營是 在特定的歷史時期形成具有農業政策性銀行金融特點相適應的 管理制度和組織形式，是農業發展銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監 管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農 業發展銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及 創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農業發展銀行改革與發展的堅 強政治保證和組織保證。一、加強合規性經營管理，是提高經營管理水平的需要。 開展合規性經營管理活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范 案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加 強合規性經營管理的認識，使之成為銀行合規性經營

2、建設的倡導 者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事 物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我 們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法 規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更 好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求， 認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、 法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增 強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、 頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審 慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務 健康有效

3、發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話， 報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營 環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控 制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農發行形象。 一方面，要提高全體員工對合規性經營管理的認識，全行干部職 工是我行合規性經營管理建設的主體，又是企業合規性經營管理 的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好 優良的合規性經營企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看， 許多員工對合規性經營管理建設的內涵缺乏科學的認識和理解。 要集中時間、集中精力做好信貸人員的培訓、考核，業務培訓力 求達到綜合性、系統性、專業

4、性、實用性、提升性，要使所有信 貸人員人人熟知制度規定，個個爭當合格信貸員；要強化信貸人 員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采 取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使信貸隊伍的綜合素質 在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工增強內 控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。二、加強合規性經營管理，是建立長效發展機制的需要。企業 合規性經營管理建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一 夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的 規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他 應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、 企

5、業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化 經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、 研討使全體員工認識到農業發展銀行應如何發展，員工在自已的 崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應 如何改進；在婁底市分行這個大家庭中自已是什么角色，自已出 了多少力，對農發行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認 識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文 化，進而提高農行的凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和 正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理 安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析 研究，突出重點，有的

6、放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動 中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法 查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違 法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高 企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按 照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進 行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細 分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務 困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以 最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。三、加強合規性經營管理，是提高經濟效益的需要。加強合

7、規性經營管理的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降 低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。 一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性 和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范 和內控機制建設的傾向。特別要防止企業炒銀行的思想。一個項 目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合 理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻 而丟了西瓜。寧愿不發展，不要盲目發展，而造成新的資金沉淀。 二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置， 注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作 實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營 過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生, 確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極 運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和 預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提 示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。