1、第一章 商業銀行概述一、單項選擇題1、 1694年，（ D ）的成立標志著現代商業銀行制度的建立。A、威尼斯銀行 B、阿姆斯特丹銀行 C、漢堡銀行 D、英格蘭銀行2、1897年在上海成立的( C )標志著中國現代銀行的產生。A、交通銀行 B、浙江興業銀行C、中國通商銀行 D、北洋銀行3、商業銀行把資金從盈余者手中轉移到短缺者手中，使閑置資金得到充分的運用，這種職能被稱為商業銀行的（ A ）職能。A、信用中介 B、支付中介 C、信用創造 D、金融服務4、( A )是商業銀行最基本也最能反映其經營活動特征的職能。A、信用中介 B、支付中介C、清算中介 D、調節經濟的職能5、商業銀行利用活期存款賬戶

2、，為客戶辦理貨幣結算、轉賬、兌換、轉移存款等業務，這種功能被稱為（ B ）功能。A信用中介 B支付中介 C信用創造 D金融服務6、商業銀行利用吸收的活期存款，通過轉賬的方式發放貸款，從而衍生出更多存款，擴大社會貨幣供給量。這種功能被稱為（ C ）功能。A信用中介 B支付中介 C信用創造 D金融服務7、下列說法不正確的是（ B ）。A、銀行的普通股股東擁有表決權B、銀行的優先股股東擁有表決權C、股東大會有權選舉董事和監事D、股東大會可以決定銀行的經營方針和投資計劃8、商業銀行經營活動的最終目標是（ C ）。A、安全性目標 B、流動性目標 C、盈利性目標 D、合法性目標9、屬于商業銀行一級準備的是

3、（ C ）。A、短期證券 B、短期票據 C、庫存現金 D、存款10、商業銀行是（ B ）。A、事業單位 B、特殊企業 C、國家機關 D、商業機構二、多項選擇題1、商業銀行的職能有( ABCD )。A、信用中介職能 B、支付中介職能C、信用創造職能 D、金融服務職能2、現代商業銀行產生途徑有（ AB ）。A、早期銀行轉變過來 B、股份制形式組建 C、貨幣兌換 D、貨幣經營業3、商業銀行的經營原則是（ BCD ）。A、政策性 B、安全性 C、流動性 D、盈利性4、商業銀行面臨的風險主要有（ ABDABCD ）。A、信用風險 B、利率風險C、匯率風險 D、經營風險/*注：按人大教材莊毓敏的觀點是：信

4、用風險、利率風險、匯率風險、經營風險、流動性風險P22，按機械工業劉毅的教材是：信用風險、利率風險、流動性風險、資本風險三、判斷改錯題1、商業銀行必須在保證資金安全和正常流動的前提下，追求利潤的最大化。（ ）2、商業銀行區別于一般企業的重要標志之一就是其高負債。（ ）3、信用創造是現代商業銀行有別于其他金融機構的一個特點。（ ）4、在整個商業銀行體系，商業銀行派生存款可以無限制創造。（在貨幣乘數下無法無限創造 ）5、信用創造是現代商業銀行有別于其他金融機構的一個特點。（ ）第二章 商業銀行經營管理的基本理論一、單項選擇題1、商業銀行貸款以商業行為為基礎，并以真實商業票據為抵押，這種管理理論叫（

5、 D ） A 、資產轉移理論 B、預期收入理論 C、 資產管理理論 D、商業性貸款理論2、政府發行的短期債券不具有（ A ）特點 A、風險大 B、流動性強 C 、期限短 D、信譽好3、（ A ）實現了商業銀行資產的多元化，豐富了商業銀行資產的結構，并促成了商業銀行二級準備金制度的形成。 A 、資產轉移理論 B、預期收入理論 C 資產管理理論 D商業性貸款理論4、認為商業銀行資金的流動性不僅可以通過強化資產管理獲得，還可以通過靈活地調劑負債實現的理論是（ B ） A、資產管理理論 B、負債管理理論 C、資產負債綜合管理理論 D、資產負債外管理5、（ D ）不主張發放不動產貸款、消費貸款、農業貸款

6、 A 、資產轉移理論 B、預期收入理論 C 資產管理理論 D商業性貸款理論6、認為資金分配不受負債期限結構的限制，而僅受負債總量的制約的資產管理方法是（ D ） A、比例管理法 B、線性規劃法 C、資金轉換法 D、資金總庫法7、 根據不同資金來源的流動性和法定準備金要求來決定資產分配的資產管理方法是 （ C ） A、比例管理法 B、線性規劃法 C、資金轉換法 D、資金總庫法8、商業銀行能否保持流動性，關鍵在于其資產能否在金融市場上不受損失地及時變現，即銀行的資金應當用于購買可以立即出售的資產，這類資產一般要具備如下條件：1、期限短；2、信譽好；3、流通性強。因此，（ D ）成為商業銀行投資的首

7、選對象。 A、企業債券 B、票據 C、股票 D、短期國債二、多項選擇題1、商業銀行資產負債管理理論迄今為止大致經歷（ ABCD ）階段。 A、資產管理理論 B、負債管理理論 C、資產負債綜合管理理論 D、資產負債外管理理論 E、商業性貸款理論2、資產管理理論經歷了（ ABD ）階段。A、資產轉移理論 B、商業性貸款理論 C、負債管理理論 D、預期收入理論3、商業銀行第二準備金具體包括（ ABC ）。A、短期國庫券 B、地方政府債券 C、銀行承兌匯票 D、長期債券4、商業銀行對最大1家客戶貸款總額與資本凈額比例應不超過（ A ）。 A、10% B、25% C、50% D、75%5、商業銀行一級儲

8、備主要包括（ ABD ）。 A、在中央銀行的存款 B、庫存現金 C、拆借資金 D、存放同業/*注：拆借資金是負債。*/6、負債管理理論導致商業銀行（ AD ）。 A、提高負債成本B、降低負債成本 C、減少銀行經營風險 D、增加銀行經營風險7、資產管理方法主要有（ BCD ）。A、比例管理法 B、線性規劃法 C、資金轉換法 D、資金總庫法8、資金總庫法分配資金來源的順序（ CBAED ） A、貸款 B、購買短期債券 C、安排庫存現金 D、購買固定資產E、購買長期債券9、主動型負債包括（ ABD ）。 A、發行大額定期存單 B、同業拆借 C、存款D、中央銀行借款10、下列 有關利率敏感性缺口管理模

9、式說法正確的有（ BC ）A當銀行預測市場利率將上升時，采取保持缺口為負值，缺口率小于1B當銀行預測市場利率將上升時，采取保持缺口為正值，缺口率大于1C當銀行預測市場利率將下降時，采取保持缺口為負值，缺口率小于1D當銀行預測市場利率將下降時，采取保持缺口為正值，缺口率大于1三.判斷改錯題1、可轉讓大額定期存單是由匯豐銀行率先創新的金融工具。（ 花旗銀行首創 ）2、資產管理理論產生對通貨膨脹起到推波助瀾的作用。（ 負債管理理論 ）3、資產轉移理論認為，銀行能否保持其資產的流動性，關鍵在于負債（資產）的變現能力。（ ）4、一級儲備主要包括庫存現金、在中央銀行的存款、短期國庫券。（短期國庫券是二級準

10、備 ）5、銀行通過發行大額定期存單、同業拆借等方式從市場獲取需要的資金是主動負債。（ ）6、總量平衡總的原則是以資金來源制約資金運用。（總量平衡是資金總庫法與后面的論述不配 ）7、資金缺口是敏感性資產與敏感性負債相減后的差額，利率敏感性比率，它是利率敏感性資產與敏感性負債之比，利率敏感性比率小于與正缺口相同。（ 大于1 ）8、資產負債外管理理論提倡將原本銀行資產負債表內業務轉化為表外業務。例如將貸款轉讓給第三者等。（ ）9、對有籌資需要的銀行而言，銀行擔心利率上升帶來損失，可采用多頭套期保值。（ 空頭套期保值 ）10、對處于資金正缺口擔心利率下降減少投資收益的銀行，應購入看跌期權。（ 應購入看

11、漲期權 ）第三章 商業銀行資本管理一、單項選擇題1、按照巴塞爾協議的要求，商業銀行的資本充足率至少要達到（ C ）。 A、4% B、6% C、8% D、10%2、下列屬于債務性資本工具的是（ C ）。 A、優先股 B、普通股 C、可轉換債券 D、資本溢價3、根據我國有關規定，設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額是（ B ）人民幣。 A、20億元 B、10億元 C、5億元 D、1億元4、下列不屬于巴塞爾新資本協議三大支柱的是（ D ）。 A、最低資本要求 B、監管審核C、市場約束 D、公司治理結構5、（ C ）是指銀行借款人或交易對象不能按事先達成的協議履行義務的潛在可能性；也包括由于銀行借款人

12、或交易對象信用等級下降，使銀行持有資產貶值。A、利率風險 B、匯率風險 C、信用風險 D、經營風險6、（ B ）國際清算銀行通過了關于統一國際銀行資本衡量和資本標準的協議（即巴塞爾協議），規定應以國際間可比性及一致性為基礎制各自的銀行資本標準。 A、1986年 B、1988年 C、1994年 D、1998年7、（見本章課件）商業銀行的資本籌措是滿足銀行對其資本金需要量的重要環節，商業銀行越來越重視為其資本需要進行計劃。銀行的資本計劃可以分為以下（ C ）階段。 A、2個 B、3個 C、4個 D、5個8、（ B ）是介于銀行債券和普通股票之間的籌資工具，有固定紅利收入，紅利分配優于普通股票。若銀

13、行倒閉，持有者有優先清償權，但無表決權。 A、普通股 B、優先股 C、中長期債券 D、債券互換二、多項選擇題1、下列各項中屬于商業銀行核心資本的是（ ABC ）。A、實收資本 B、資本公積 C、未分配利潤 D、重估儲備2、我國商業銀行附屬資本包括( AB )。A、各項損失準備 B、長期次級債券 C、普通股溢價 D、營業外收入3、次級債券是商業銀行發行的、本金和利息的清償順序列于（ ABD ）的債券。A、銀行存款負債之后 B、銀行股權資本之前 C、銀行股權資本之后 D、銀行其他普通債權人之后4、商業銀行可以利用的資本工具有（ ABCD ）。 A、普通股 B、優先股 C、次級債券 D、可轉換債券5

14、、巴塞爾新資本協議中特別強調的風險是（BCD ）。A、法律風險 B、操作風險 C、市場風險D、信用風險 E、聲譽風險6、資本充足性的含義是( BC )。A、資本多多益善 B、資本適度C、資本構成合理 D、最適度的資本可準確無誤地計算出7、銀監會規定商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除（ AC ），這些扣除項目從商業銀行資本總額中扣除，即形成銀行的資本凈額。 A、商業銀行對未并表金融機構的資本投資 B、商業銀行對未并表金融機構資本投資的50 C、商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資 D、商業銀行對非自用不動產和企業資本投資的50三、判斷改錯題1、商業銀行資本金的多少標志著資金實力是否雄厚，

15、反映自身承擔風險能力的大小。（ ）2、商業銀行長期次級債務的債權人與銀行一般存款人具有相同的本息要求權。（ 見多選第三題 ）3、銀行資本充足就意味著銀行沒有倒閉的風險。（ - -！常識。 ）4、普通準備金是為了己經確認的損失，或者為了某項特別資產明顯下降而設立的準備金，屬于銀行的附屬資本。5、可轉換債券的轉換不會改變銀行資本的總量，但要改變核心資本和附屬資本的比重。（ ）第四章商業銀行負債業務一、單項選擇題1.商業銀行的主要負債和經常性的資金來源是( C )。 A.活期存款 B.定期存款 C.存款 D.儲蓄存款2、在銀行存儲時間長，支取頻率小，構成銀行最穩定的資金來源的存款是（B ）。 A.儲

16、蓄存款 B.定期存款 C.支票 D.活期存款3、中央銀行以外的投資人在二級市場上貼現票據的行為是( C ) A.再貼現 B.回購協議 C.轉貼現D.再貸款4.銀行組織資金來源的業務是( A )。A.負債業務 B.資產業務 C.中間業務 D.表外業務5、商業銀行主動通過金融市場融通資金采取的形式是（B ）。 A.存款 B.非存款負債 C.貨幣市場存單 D.協定帳戶6、下列不屬于一般性金融債券的是( C ) A.信用債券 B.普通金融債券 C.資本性債券 D.擔保債券7、商業銀行的被動負債是 （B）A.發行債券   B.吸收存款 C.同業拆借 D.再貸款（資產）8、我國同業拆借

17、資金可用于（ D ）A.彌補信貸缺口      B.長期貸款C.投資  D.臨時資金周轉9、當本期需要調增法定存款準備金時，就會從超額準備金中解繳法定準備金，從而導致超額準備金余額( A )A.減少 B.不變 C.增加二、多項選擇題1.各國商業銀行的傳統存款業務有( ABC)。A.活期存款 B.定期存款 C.儲蓄存款 D.貨幣市場存款帳戶2、儲蓄存款主要面向（AC ）。A.個人家庭 B.營利公司 C.非營利機構 D.公共機構和其他團體3、中央銀行向商業銀行提供貨幣的主要形式有( BC )A.貼現 B.再貼現 C.再貸款 D.

18、貸款4.商業銀行的短期借入負債包括( ABCD )。A.向中央銀行借款 B.同業拆借 C.轉貼現 D.回購協議5、商業銀行的長期借款，一般采用金融債券的形式，包括（CD ）。 A.國內債券 B.資本性債券 C.一般性債券 D.國際債券6、當經濟過熱時，中央銀行可采取下列緊縮性貨幣政策措施（ AC ）A、提高再貼現率 B、收縮再貼現額 C、提高存款準備金率D、增加再貸款規模 E、大量買入證券7、定期存款創新中，貨幣市場存款的特點有（ABCD）A 最低余額為2500美元 B 存款利率沒有上限限制C 10萬美元以上存款可以得到聯邦存款保險D 存款者每月可以辦理6次轉賬，其中3次以下可使用支票，個人取

19、款不受限制8、定期存款創新中，可轉讓定期存單的特點有（ABCD）A面額較大（10-100萬美元不等） B利率高于同期儲蓄存款C可隨時在二級市場上出售 D期限固定，一般為3-12個月三、判斷改錯題1、商業銀行向中央銀行借款可以用于投資。( )2、再貼現使用中，中央銀行處于被動地位，因此不是理想的貨幣政策工具 。( )3、商業銀行次級債券的本息清償順序先于存款負債而后于股權資本。 ( )4、預期利率有上升趨勢時，發行金融債券宜采用浮動利率計息方式。( )5、國際上，發行次級債券成為商業銀行補充附屬資本的主要渠道。（ ）6、超額準備金是指在存款準備金賬戶中，超過了法定存款準備金的那部分存款。（ ）7

20、、當法定存款準備金率提高時，商業銀行的信貸擴張能力就增強。（ ）1、商業銀行在中央銀行存款包括（ BC ） A.庫存現金 B.法定準備金 C.超額準備金 D.存在上級行清算準備金2、以下屬于流動性資產的有（ ABCD ） A.在同業存款 B.有價證券 C.業務庫存現金 D.存放中央銀行準備金 3、商業銀行一級準備金指（AB）A.庫存現金 B.存款準備金 C.政府債券 D.金融債券 4、當商業銀行現金資產不能滿足正常的業務需要時，必須要有多種資金流入渠道（abe）A.向中央銀行借款 B.向同業借款第四章 C.吸收存款D.收回貸款 E.出售資產 5、商業銀行現金資產包括（ABCD） A.在中央銀行

21、存款 B.存放同業存款 C.庫存現金 D.在途資金第五章商業銀行貸款業務一、單項選擇題1. 商業銀行在短期貸款到期( A )之前，應向借款人發送還本付息通知單。 A. 1個星期 B.2個星期C. 3個星期 D. 1個月2.商業銀行各級機構應建立由行長或副行長（經理、主任）和有關部門負責人參加的( B )，負責貸款的審查 A. 貸款管理部 B. 貸款審查委員會 C. 貸款審查部 D. 貸款檢查部3. 考察企業長期償債能力的指標是( D )。 A.流動比率 B.酸性比率 C.現金比率 D.資產負債率4. 由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由銀行 (受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途

22、、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款是( A )。A.委托貸款 B.自營貸款 C.特定貸款 D.自主貸款5. 銀行和李某簽訂貸款協議，約定由張某做擔保人，保證合同規定，李某不償還貸款時，由張某承擔保證責任。本案中保證的方式屬于（A）。 A.一般保證     B.連帶保證   C.任意保證     D.未設立保證6. 測量一個企業僅靠變現其短期流動資產來滿足其償還短期負債的能力的指標是( B )。 A.杠桿比率 B.流動比率C.盈利能力比率 D.現金比率7.借款人償還貸款本息沒有

23、問題，但潛在問題如果發展下去將會影響貸款的償還，此種貸款是（ B ）。A正常貸款 B關注貸款 C次級貸款 D不良貸款二、多項選擇題 1. 短期償債能力比率主要包括( ACD )。 A.流動比率 B. 存貸比率 C.現金比率 D.速動比率2. 營運能力比率包括（ AD ）A. 應收賬款周轉率 B.負債資本率 C. 資產負債率 D.存貨周轉率3. 企業信用分析中非財務因素分析主要是對企業所屬的（ ABCD ）等進行的分析與評價A. 行業因素 B. 經營管理因素 C. 自然社會因素 D. 還款意愿因素4.在發放抵押貸款時，對于抵押物的選擇必須遵循以下原則（ ABCD ）。P101A合法性原則 B易售

24、性原則 C穩定性原則 D易測性原則四、判斷改錯題1. 質押貸款的質押方式只能以借款人動產(或權利)作為質物。( )2. 擔保貸款是指只以信用作為還款保證的貸款。( )3.補償余額使得銀行變相提高了貸款利率。( )4.銀行貸款絕對不可以提前收回。( )第六章 商業銀行證券投資業務一、單項選擇題1、封閉式回購交易中，正回購方是（ A ）。A. 資金融入方 B. 資金融出方2、某些證券由于難以交易而使銀行遭受損失的可能性是（ B ）。A通貨膨脹風險 B流動性風險 C利率風險 D信用風險二、多項選擇題1、我國商業銀行在中華人民共和國境內（ABCD）A. 不得從事信托投資業務 B. 不得投資于非自用不動產C. 不得從事股票業務