1、理財規劃報告書模板附件 1-3 ：某先生理財規劃報告書組別：已婚未成年子女家庭姓名： XXX完成時間： 2015-12-10中國農業銀行股份有限公司1目錄一、聲明2二、摘要3三、基本情況介紹一般或特殊需求3四、宏觀經濟與基本假設的依據4五、家庭財務分析4六、客戶的理財目標與風險屬性界定8七、理財規劃方案主要內容8八、風險告知10九、定期檢討的安排10十、附錄101理財規劃報告書正文：一、聲明尊敬的于先生：非常榮幸有這個機會為您提供全方位的理財規劃服務。首先請參閱以下聲明 :1. 本理財規劃報告書是用來幫助您明確家庭收支情況、財務需求及目標，對理財事務進行科學布局與決策，實現家庭各項財務目標，實

2、現家庭財富收支平衡并在此基礎上保值增值。2. 本理財規劃報告書是在您提供的資料基礎上，基于通常可接受的假設、合理的估計。綜合考慮您的資產負債狀況、理財目標、現金收支狀況而制定的。3、本理財規劃報告書作出的所有的分析都是基于您當前的家庭情況、財務狀況、生活環境、未來目標和計劃以及對一些金融參數的假設和當前所處的經濟形式，以上內容都有可能發生變化。建議您定期評估自己的目標和計劃，特別是在人生階段發生較大變化的時候，如家庭結構轉變或更換工作等。4、專業勝任說明 : 中國農業銀行股份有限公司CFP金融理財師 XX為您制作此份理財規劃報告書，其經驗背景介紹如下:1)專業認證 :2009 年中國金融理財標

3、準委員會認證國際金融理財師CFP3) 工作經驗 : 銀行從業多年，現任中國農業銀行股份有限公司客戶經理。4) 專長 : 個人理財資產配置、基金、房地產5. 保密條款 : 本規劃報告書將由金融理財師直接交與客戶，充分溝通討論后協助客戶執行規劃書中的建議方案。未經客戶書面金融理財師與助理人員，不得透漏任何有關客戶的個人信息。6. 應揭露事項1)本規劃報告書收取報酬的方式或各項報酬的來源:顧問費。22) 推介專業人士時，該專業人士與理財師的關系 : 相互獨立。3) 所推薦產品與理財師個人投資是否有利益沖突 : 經確認無利益沖突狀況。4) 與第三方簽訂書面代理或者雇傭關系合同 : 收取顧問咨詢費，與第

4、三方簽訂書面代理或者雇傭關系合同。二、摘要于先生今年 38 歲，一企業中層技術干部，妻子就職國企，雙方父母健在，膝下一獨生女，目前初三。雙方工資扣除每月支出尚有剩余部分，于先生在將來的十多年內有創業、購房、購車等目標，建議采用股票，基金和我行理財產品作為投資組合，并針對于先生家庭情況及現階段風險承受能力對其理財目標做出適當調整的建議。三、基本情況介紹一般或特殊需求（一）理財規劃目的：以全方位的觀點衡量應如何安排保險與投資來達到理財目標。（二）客戶基本情況：于先生于太太女兒年齡383815就職/ 就中層技術會計初三學情況干部收入（稅600020000后）養老情況 父母健在， 父母健在，無農村戶口

5、， 退休工人，無收入退休工資共 1000 元3資產情況 80 平米住房一套，無貸款，現市價64 萬元；活期存款 10 萬元，股票、基金共 15 萬元。（三）規劃范圍：1、投資產品配置情況 :目前于先生家庭金融資產主要配置在股票和基金上，考慮到于先生目前家庭風險承受能力和其欲實現的理財目標，建議于先生采用穩健偏高收益的投資策略，將資產按照33%、27%、40%配置為貨幣類、債券或債券型基金及股票或股票型基金產品，預期收益率為7.33%。2、保險產品配置情況目前于先生家庭未配置任何保險，考慮到于先生為家庭主要收入來源，建議于先生配置足額保險，尤其是定期壽險和意外險。四、宏觀經濟與基本假設的依據根據

6、目前的宏觀經濟形勢，統一假設未來預期GDP增長率為 8%、通貨膨脹率為 3.5%、年收入成長率為8%、學費成長率 5%，福州上年度職工月平均工資為2588 元。五、家庭財務分析（一）資產負債表資產負債凈值存款100000流動100000流動負0流動100000資產債凈值4股票150000型基金投資150000投資負0投資150000資產債凈值自用640000房產自用640000自用負0自用640000資產債凈值總資890000總負債0890000產（二）收支儲蓄表收入金額負債金額儲蓄金額（稅后）薪資117823 日產77080支出工作117823 生活77080生活40743收入支出儲蓄利息3

7、60收入5投資360投資0投資360收入支出儲蓄總收118183總支77080凈儲41103入出蓄（三）現金流量表項目金額一、生活現金流量工作收入117823生活支出77080生活現金流量40743二、投資現金流量利息收入360投資支出0投資現金流量360期末現金流量41103（四）家庭財務比率分析家庭 定義比率合理范圍 建議財務比率流動比 流動資產02-10無流動負率/ 流動負債債資產負 總負債/0 20%-60%無負債債率總資產6緊急預 流動資產備金倍 / 月支出數財務自年理財收由度入/ 年消費支出貸款年年本息支供負擔出/ 年收率入保費負 年保費/擔率 年收入平均投 年理財收資報酬 入/

8、生息率資產凈值成凈儲蓄長率 /( 凈值-凈儲蓄 )凈儲蓄凈儲蓄/率 總收入自由儲 自由儲蓄15.57 3-6流動資產高于月支出0.47% 20%-100% 基 本 無 理財收入0 20%-40%無貸款0 5%-15%無保險，建議配置足額保險0.147%4%-10%出了存款利息，無其他理財收入4.84%5%-20%凈儲蓄成長率較低34.78% 20-60%凈儲蓄率較為合理34.78% 10-40%自由儲蓄7蓄率/總收入率較為合理六、客戶的理財目標與風險屬性界定( 一) 根據風險屬性問卷，風險容忍度打分：于先生得分： 139-14 分保守的投資者15-21分溫和的投資者22-27分激進的投資者可知

9、于先生為保守的投資者。（二）客戶理財目標于先生計劃明年參與公司的集資建房， 考慮到于先生要將鄉下的父母接來一同居住，建議于先生選擇購買 180 平方米的戶型。于先生打算供養女兒到大學畢業。于先生計劃積攢一筆 50 萬元的創業資金，考慮到于先生的年齡、家庭結構、其他理財目標和現有資產，建議于先生考慮和同事合資創業，降低創業資金為20 萬元。于先生為了提升生活質量，計劃在未來購車，考慮到前期積累創業資金，建議于先生將購車計劃向后推延， 8 年后考慮買車。（三）理財建議于先生年齡 38 歲，上有老人，下有女兒，屬于家庭支出負擔較大的階段，且于先生是家庭經濟收入主要來源，需要配置足額保險?？紤]到于先生

10、有創業想法，需要較快的積累資金，所以只就近 11 年的目標做出規劃。七、理財規劃方案主要內容（一） 保險產品配置計劃預估保建議應加保險種被保險人應加保保額建議保險公司需繳費期受益人費定期壽險鄭先生$277,708平安人壽定期壽險22 $2,083于太太8鄭夫人$0平安人壽定期壽險17$0于先生住院醫療險鄭先生$100,000平安住院醫療保險1$3,120于太太鄭夫人$0平安住院醫療保險1$0于先生意外險鄭先生$555,415平安意外傷害保險1$1,000于太太鄭夫人$0平安意外傷害保險1$0于先生終身壽險鄭先生$43,072國壽祥瑞終身壽險22$2,800于太太鄭夫人$23,167國壽祥瑞終身

11、壽險17$1,390于先生（二）投資產品配置計劃投資組投資比配置金產品推預計年合例額薦收益股票或 406 萬元嘉實滬 13股 票 型深 300、基金易 方 達50 指數、融 通 內需驅動、工 銀 全球債券或 274 萬元華寶寶 5債 券 型康債券、基金中信“聚寶盆” B款、上投純債、貨幣（存335 萬元農 行 安2.35 9款、銀行心 得 利類固定理財產收益理品財）八、風險告知就所建議的投資產品，告知客戶可能的風險并定期檢討的安排流動性風險 :急需變現時可能的損失市場風險 :市場價格可能不漲反跌信用風險 :個別標的的特殊風險就預估的投資報酬率，提出說明:需要的內部報酬率為6%估計平均報酬率的依據: 依據風險屬性分析表與內部報酬率法預估最高報酬率與最低報酬率的范圍: 12% 到-5%過去的績效并不能代表未來的趨勢九、定期檢討的安排金融理財師的職責是準確評估客戶的財務需求，并在此基礎上為您提供高質量的財務建議和長期的定期檢討服務?？蛻羧绻腥魏我蓡?，歡迎隨時向金融理財師進行咨詢。根據客戶的情況，建議一年定期檢討一次。暫時預約2011