1、挖掘產品功能 做足現有文章農村商業銀行貼緊客戶需求拓市場農村商業銀行自誕生之日起，注定要在四大國有商業銀行和十家全國性股份制商業銀行的夾縫中“謀生存、求發展”，那個時候，沒人能夠預言這家后起銀行的未來走向。面對經濟發達地區“咄咄逼人”的同業競爭，農商行人放眼國內國際市場，立足地方銀行特色，走與國有商業銀行“錯位”發展的經營策略，按照“小對小、小對優”的客戶定位，不是與競爭對手“正面交鋒”，而是在“迂回”競爭中立足精品服務、做足現有文章，贏市場、提實力。改制后的農村商業銀行，沖出了體制的窠臼，依靠全新理念拓展創新視野：他們圍繞建設現代商業銀行的目標，敢于“自我否定”，進行業務流程再造，縮短服務鏈

2、條，推進精細化經營。一方面，按照“審貸分離、分級審批”的機制安排，建立了客戶經理調查、風險管理員審查、支行行長審批的“三崗分設”風險控制體系，并明確支行行長、客戶授信部、貸審會三級審批權限，一級對一級負責，細化從業人員經營責任與管理責任，有效解決過去風險管理流于形式難題；另一方面，他們對組織機構進行重新整合，分離經營與管理職能，形成業務拓展部前臺調查、風險管理部中臺審查和客戶授信部后臺審批的業務框架，同時針對基層支行信貸調查崗位薄弱現狀，毅然引進客戶經理制、引進現代營銷理念，創造性提出客戶經理a b角“四目”原則（a角為業務經辦人，受理業務和拓展客戶并對客戶資料和調查材料真實性負責；b角為業務

3、主辦人，在a角調查的基礎上進行調查核實、出具調查報告），在強化風險管理的同時，推行每一個客戶經理就是一個“流動的銀行”的貼近式服務。作為地方銀行，農村商業銀行始終以地方經濟發展全局為“風向標”、以服務客戶的現實需求為已任，充分演繹靈活優勢優勢，立足現有產品，拓展服務深度，依靠地緣親情式服務，硬是在強手如林的金融競爭中取得地方市場三分之一的“一席之地”。首先，農村商業銀行針對轄內客戶的結算理財服務需求，推出了自己的銀行卡陽湖卡，開啟了農商行產品整合時代；其次，農商行為克服“單兵作戰”的困局，著遠長遠，毅然放棄自己開發的先進的獨立的業務管理系統，加入全省折中的“聯網通兌”業務網絡，極大地貼緊了客戶

4、的服務需求；第三是挖掘現有立品功能、開展業務創新，如針對常武地區機械設備工業發達，生產資料價值較高的特點，為滿足這類企業生產、銷售和下游企業創業資金需求，他們創造性地推出“設備置業貸款”，實現了買賣雙方和銀行“多贏”發展，再如針對市場細分的客戶需求，近期即將推出的“陽湖五卡”（綠卡、成長卡、創業卡、成就卡、金卡）產品，有效地將信貸授信業務與結算負債業務“捆綁”服務，極大地縮短了服務流程，滿足了客戶服務需求。第四，農村商業銀行十分注重“售后服務”，加強銀企溝通，推行“融資”與“融智”并舉服務：決勝2006-稅務籌劃報告會、突破民營企業發展的瓶頸、企業家的壓力管理4月18日，農村商業銀行將邀請新加坡實業家、學者莫少昆教授為常州知名企業家獻上“西方領導科學與東方領導智慧”的演講報告會，一場場智力投資，就是農商行密切銀企關系、致力互信合作、贏得地方公眾良好口碑的獨特服務視角！農村商業銀行置身國際金融，著眼地方特色，這種“立足真抓實干，外塑企業形象，內強風險防范，全面提升農商行市場適應能力；立足加快發展，創新經營機制，拓展服務領域，全面提升農商行競爭應變能力