1、保險電子商務研究報告總目錄 研究背景與研究目的 保險電子商務建設發展現狀 保險電子商務未來可能發展趨勢 保險電子商務發展面臨的制約因素 中國人保未來電子商務平臺建設藍圖研究背景 互聯網絡用戶快速發展：根據cnnic（中國互聯網絡信息中心）統計報告，截至2008年12月31日，中國網民規模達到2.98億人，普及率達到22.6%，超過全球平均水平。2008網絡規模增長率為41.9%，依然保持快速增長之勢。 電子商務降低成本的優勢日趨明顯：據美國booz allen hamilton（全球第四大咨詢公司）計算，經營財產和意外保險、健康和人壽保險的保險公司通過互聯網向客戶出售保單或提供服務，將比通過電

2、話或代理人出售節省58%-71%的費用。瑞士再保險公司宣布，電子商務幫助該公司平均每年節省7.5億瑞士法郎。研究背景 電子商務的發展環境趨于成熟：包括法律保障、信用體系、網絡安全等方面。國家加強對發展電子商務的宏觀規劃和指導，積極為電子商務的發展提供良好的法律法規環境。 1999年新合同法增加了電子合同內容。為規范電子簽名行為，確立電子簽名的法律效力，維護有關各方的合法權益。中華人民共和國電子簽名法于2005年4月1日起施行。國務院辦公廳關于加快電子商務發展的若干意見（國辦發20052號）為規范電子認證服務行為，對電子認證服務提供者實施監督管理，信息產業部令第35號電子認證服務管理辦法 于20

3、05年4月1日起施行。信息產業部2000年11月發布互聯網電子公告服務管理規定商務部關于促進電子商務規范發展的意見（商改發2007490號） 研究目的 研究國內外保險電子商務的運作模式、發展現狀以及面臨的風險，了解我國與發達國家保險電子商務發展的差距，探討保險電子商務未來的發展趨勢。 深入研究電子商務發展的現狀，分析中國人保電子商務發展中存在的差距與問題，提出相應的解決對策，探討為適應新的發展形勢、如何推進人保集團電子商務的深入發展等問題。總目錄 研究背景與研究目的 保險電子商務建設發展現狀 保險電子商務未來可能發展趨勢 保險電子商務發展面臨的制約因素 中國人保未來電子商務平臺建設藍圖保險電子

4、商務建設發展現狀 國外保險電子商務現狀 國內保險電子商務發展現狀 中國人保電子商務建設發展情況國外保險電子商務/業務功能(之一) 網絡保險險種較多：既包括個人險也包括企業險國外保險電子商務/業務功能(之一)國外保險電子商務/業務功能(之二) 部分險種實現全流程網絡保險：從投保到核保、理賠、支付全程通過網絡實現，通過電子保單實現無紙化交易。如車險等較簡單的產品。國外保險電子商務/業務功能(之二)國外保險電子商務/業務功能(之二)l nationwide車險在線報案：填寫車輛受損信息國外保險電子商務/業務功能(之二)l nationwide車險blue ribbon索賠服務blue ribbon汽

5、車修理店：經過嚴格篩查和資格審查的提供高水平服務的店修理店nationwide autowatch服務：在線了解汽車修理情況國外保險電子商務/業務功能(之二)通過nationwide autowatch可以實時了解汽車修理過程、觀察有關圖片、保持和修理店的聯系等。國外保險電子商務/業務功能(之二)l nationwide整合了多種支付方式 國外保險電子商務/業務功能(之三) 配套客戶服務較完善：客戶在線自主實現續保、在線修改保單相關信息、理賠流程跟蹤、附加便利服務等。l 英國directline公司車險客戶服務系統：可以在線續保；修改車輛、地址等客戶信息；更新合同細節；要求替代文檔等。國外保險

6、電子商務/業務功能(之三)l 美國nationwide公司免費提供iphone事故處理工具包軟件，用于幫助客戶進行事故后系列事務處理。國外保險電子商務/業務功能(之四) 綜合經營性網站：整合保險、投資、銀行等金融業務的綜合性網站。國外保險電子商務/業務功能(之四)l nationwide銀行是在線銀行國外保險電子商務/業務功能(之五) 營銷渠道的信息化應用相當普及：美國保險營銷員聯系客戶基本上是通過互聯網實現。國外保險電子商務/保費收入 到2005年，美國來自于網上銷售的保費收入占在線市場銷售總額的8%。 車險是網上銷售保險產品中最主要的。比如美國車險市場電子商務保費收入占50%，韓國也達到1

7、5%。 2001年，美國獨立保險人協會發表“21世紀保險動向與預測”的報告，稱未來十年個人險種的37%和企業險種的31%將通過因特網完成。保險電子商務建設發展現狀 國外保險電子商務現狀 國內保險電子商務發展現狀 中國人保電子商務建設發展情況國內保險電子商務/發展史 2000年8月15日，太平洋保險電子商務網站()，標志著中國保險業第一個貫通全國、聯接全球的保險網絡的誕生。 2001年3月，太平洋保險北京分公司與朗絡開始合作，開通了“網神”，推出了30余個險種，開始了真正意義上的保險網上營銷。 2000年8月18日，中國第一家以保險為核心的，融證券、信托、銀行、資產管理、企業年金等多元金融業務為

8、一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務集團中國平安保險（集團）股份有限公司，正式啟用一站式綜合理財網站pa18()，大步邁入電子商務。 2002年11月，人保財險正式開通e-picc電子商務平臺。國內保險電子商務/目錄 平安保險電子商務現狀 太平洋保險電子商務現狀 中國人壽電子商務現狀 第三方保險電子商務現狀 可借鑒的非保險業電子商務平臺建設經驗平安保險/組織架構與服務策略平安保險/業務管理模式平安保險/與人保的對比分析平安保險/業務功能特點介紹（1） 網上門店直銷產品：包括汽車保險、旅行意外險、境外旅行保險、境外留學或工作保險、交通意外險、家庭財產保險、自助保險卡等平安保險/業務功能特點介紹（

9、2） 在線客服：進行實時交互和咨詢平安保險/業務功能特點介紹（3） 平安壽險電銷中心：平安壽險電銷中心以p-star五星級服務為標準。p-star五星級服務體系：proactive（主動熱情 貼心服務） simple （手續簡捷 規則易懂） timely （服務適時 保證時效） accessible （容易獲取 渠道完善） reliable （保證質量 誠信服務）平安保險/業務功能特點介紹（4） 平安一賬通：一個賬戶輕松管理所有平安產品，壽險、車險、銀行、信用卡等一站式搞定。平安保險/業務功能特點介紹（4）l 國內獨特的生活類賬戶整合工具可以在一賬通添加sina、hotmail、gmail、1

10、63等多種email賬戶，登錄一賬通即可查收新郵件。 可以添加航空、通信、社保等生活類賬戶，航空積分、電話賬單、社保余額等，各種賬戶情況一覽無余。 平安保險/業務功能特點介紹（4）l 國內領先的跨機構金融賬戶整合工具一賬通能夠幫整合多家機構的金融賬戶，自動生成您的個人資產負債表與賬戶清單，幫助您更輕松便捷地管理個人財富。 平安保險/業務功能特點介紹（4）l 平安綜合金融網上理財平臺如果擁有平安旗下各專業子公司的賬戶或產品，通過加掛平安賬戶，即可在一賬通使用平安各專業子公司提供的網上服務：平安銀行匯款轉賬、平安信用卡賬單查詢、平安證券交易、平安保險保單服務、平安年金賬戶查詢、平安信托在線預約等。

11、 平安保險/業務功能特點介紹（4）l 一個賬號，一個密碼，一站式登錄只需要在添加賬戶時輸入各個賬戶的賬戶名和密碼，下次登錄一賬通即可直接打開這些賬戶、查看明細、進行各種操作，真正實現一個賬號、一個密碼、一站通達所有賬戶！ 平安保險/業務功能特點介紹（4）l 手機一賬通：是目前平安網站一賬通在手機上的wap版。平安一賬通的老客戶無需進行申請、下載或安裝，只需手機能夠上網即可登錄使用。精簡的功能：去繁就簡，提供用戶最常用、最重要、最緊急的功能！ 便捷的操作：直線式導航結構，流程更加簡單！ 安全的保障：采用ssl高強度數據加密傳輸，多重密碼保障，手機丟失也無須擔心！ 免費的服務：手機一賬通提供優質的

12、免費服務，不收取任何費用！ 平安保險/業務功能特點介紹（5） 綜合經營性網站：網站整合了保險、銀行、證券、期貨、信托、年金等金融業務，通過平安一賬通可以真正實現一站式綜合金融理財服務。 平安保險/業務功能特點介紹（6） 客戶增值服務：開通了網上購物，與航空、健身、影院等多類商家合作開展促銷優惠或積分回饋活動。 國內保險電子商務/目錄 平安保險電子商務現狀 太平洋保險電子商務現狀 中國人壽電子商務現狀 第三方保險電子商務現狀 非保險業電子商務平臺可借鑒的建設經驗太平洋保險/業務功能特點介紹 少數壽險產品（意外險）實現在線投保l e-出行安心保l e-自駕舒心保l e-商旅順心保 中國移動手機錢包

13、（手機話費投保）l 針對綜合意外險（支付金額20元）,中國移動用戶發送短信來購買保險,費用從用戶的話費帳單中支付。太平洋保險/業務功能特點介紹 建立壽險電銷專區、產險電銷專區 太平洋保險/業務功能特點介紹 誠信通代理平臺l 車險合作伙伴b2b平臺l 貨運險合作伙伴b2b平臺l 人意險合作伙伴b2b平臺國內保險電子商務/目錄 平安保險電子商務現狀 太平洋保險電子商務現狀 中國人壽電子商務現狀 第三方保險電子商務現狀 非保險業電子商務平臺可借鑒的建設經驗中國人壽/業務功能特點介紹 網上直銷（中國人壽e通道，在線系統）l 針對意外險、境外意外險、航空意外卡產品l 在線咨詢采取留言的形式中國人壽/業務

14、功能特點介紹 在線客戶服務系統：用保單號登陸中國人壽/業務功能特點介紹 互聯網銷售支持系統：為營銷員日常工作提供服務支持l 通過系統及時掌握行業及公司的最新資訊通知l 查詢團隊或個人的業績信息l 開展保單及客戶的分析管理工作l 通過系統為客戶量身定制保險建議書 國內保險電子商務/目錄 平安保險電子商務現狀 太平洋保險電子商務現狀 中國人壽電子商務現狀 第三方保險電子商務現狀 非保險業電子商務平臺可借鑒的建設經驗第三方保險電子商務 第三方保險電子商務是指非傳統保險行業的公司通過網絡提供保險報價信息，允許消費者比較多家不同保險公司的保單條款、費率等信息，乃至在線完成保險購買交易的活動。 第三方保險

15、電子商務的優勢在于可以在獨立的立場上為消費者提供比較和做出選擇的機會，與保險公司相比，它們可以保持更公正的態度。 第三方保險電子商務/美國情況簡介 目前，美國第三方保險電子商務的業務量也僅占保險業總業務量的很小一部分，它的功能還遠未得到有效的發揮，市場發展潛力還很大。 美國的第三方保險電子商務主要盈利模式有兩種：l “獲取線索”模式。網站以獲取消費者的姓名、電話和地址等信息為目的，把這些信息作為保險銷售的線索提供給專業的保險機構。比如insweb公司。 l 通過直接出售保險產品而獲取來自保險公司的傭金收入。比如quotesmith公司。第三方保險電子商務/國內情況簡介 我國傳統的主要的第三方保

16、險電子商務平臺主要盈利點：l 向使用該平臺的企業和個人收取會員會費l 通過廣告獲取收益 這兩種方式收入很有限，發展困難。比如中國保險網、網險、易保網等。此類平臺中，網險和吉利保險網已因盈利困難退出市場。中國保險網不僅沒有新業務，已有的直銷業務也變得殘缺不全（商業時代2007年） 近幾年出現的第三方保險電子商務企業，如慧擇網、深圳保網、捷保網，上海e家保險網，廈門優保網等發展勢頭較好。第三方保險電子商務/慧擇網 全國首家垂直交易型第三方保險交易平臺,中國第一家產品對比型保險網站和中國首家客戶需求導向型保險電子商務網站。 第三方保險電子商務/慧擇網 競爭優勢：強大的需求評估系統中立的產品比較平臺詳

17、實的保險條款解讀打破保險購買傳統模式權威的法律及理賠咨詢 第三方保險電子商務/慧擇網 交通意外險產品比較平臺操作截圖：第三方保險電子商務/慧擇網第三方保險電子商務/慧擇網 保運通貨運險平臺產品比較操作截圖第三方保險電子商務/慧擇網 特色保險索賠服務l 免費協助索賠：全程協助會員完成報案、收集索賠所需相關證明資料和提出索賠要求，并監督保險公司理賠結案和協助催付賠款。會員也可以委托代為處理索賠相關事宜，節省更多寶貴時間。l 免費律師咨詢：會員可以通過電話、郵件、即時通訊或視頻連線慧擇網推薦的資深律師或法律專家，聽取專家的分析和建議，充分了解所擁有的各項權利和義務，減少因失誤或不當操作給保險索賠帶來

18、的麻煩，提高保險索賠時效。l 超時賠款代付：當在慧擇協助下或委托代理索賠過程中，保險公司要求的各種索賠證明資料都已齊全并且已經向保險公司提出了正式索賠申請后，六十天之后還未得到保險公司的賠付，可以先從慧擇領取賠款，并且向慧擇簽發權益轉讓書，慧擇將進一步向保險公司索賠，待保險公司理賠之后，再對賠款實行多退少補。 第三方保險電子商務/慧擇網 線上報案第三方保險電子商務/慧擇網 在線客戶服務 第三方保險電子商務/新浪保險超市 2009年6月，泰康人壽和新浪網聯手推出了在線保險銷售平臺新浪保險超市第三方保險電子商務/新浪保險超市 包括保險超市、基金e路通、銀行超市三大模塊。 銷售產品涵蓋了意外保險、旅

19、游保險、健康保險、少兒保險、養老保險、投資保險等各個品種，是國內第一家銷售保險種類最全的網上保險超市。 新浪保險超市中，所有泰康人壽的產品都可直接在線購買。依托泰康成熟的電子商務體系，其產品系統已經和網絡接軌，新浪保險超市中的產品幾乎涵蓋了泰康人壽所有的產品種類。 新浪網功能全面、系統安全，可以保證投保的安全可靠。國內保險電子商務/目錄 平安保險電子商務現狀 太平洋保險電子商務現狀 中國人壽電子商務現狀 第三方保險電子商務現狀 非保險業電子商務平臺可借鑒的建設經驗非保險電子商務平臺/淘寶網 淘寶網的模式與特點基本功能：淘寶平臺是免費的。在淘寶的店鋪中，商家是可以留下自己的任何聯系方式的，這也給

20、網下見面交易等提供了可能。安全性：支付寶。2005年2月淘寶承諾，只要在交易中使用支付寶，出現問題時，支付寶負責全額賠付。同時，引入了實名認證制，并區分了個人用戶與商家用戶認證，增強了安全性。交流工具：淘寶的 “淘寶旺旺”則將其功能放在了即時交流的平臺上，這對買賣雙方來說，都是互利的。而ebay易趣的“易趣助理”的功能是為賣家提供更方便的上貨服務。 技術上，淘寶網頁設計比較合理，瀏覽網頁的速度比較快。非保險電子商務平臺/淘寶網非保險電子商務平臺/淘寶網非保險電子商務平臺/淘寶網 淘寶網案例簡介l 與麥當勞攜手寶貝傳奇l 品牌傳播：kfc曬夢想l 李寧09年攜手淘寶試衣間閃亮登場l 寶潔生活匯l

21、 2009年6月5日，北京電信淘寶網店正式開業非保險電子商務平臺/當當網 當當網的模式與特點l 當當網具有非常強大便利的搜索工具，可以針對特定的書籍進行全文檢索，并且可以提供相關的客戶的資料，這樣就給顧客選擇圖書帶來巨大的便利。l 智能比價系統：當當網的智能比價系統，通過互聯網適時查詢所有網上銷售圖書音像商品的信息。一旦發現有其他的網站的是商品比當當網價格還低，當當網將自動調低當當網同類商品的價格，保持與對手至少10%的價格優勢。l 當當網在線支付平臺上，開通了paypal實時倒款業務。paypal在線支付及實時倒款功能，是當當網專門為非大陸地區用戶提供的安全、方便、快捷的信用卡支付手段。包括

22、港、澳、臺、北美、歐洲及其他海外地區，用戶只要用任何“萬事達卡”和“visa卡”，均可通過paypal與當當網帳戶進行實時對接，可以做到“即刻付款即刻到帳”，突破了目前國際信用卡國內支付的技術瓶頸。l 只要簡單的網絡操作，足不出戶即可以送貨上門，并且有完善的售后服務。保險電子商務建設發展現狀 國外保險電子商務現狀 國內保險電子商務發展現狀 中國人保電子商務建設發展情況中國人保電子商務建設發展情況人保財險/目錄 電子商務渠道建設成果 電子商務系統情況簡介 電子商務渠道價值評估 電子商務渠道主要問題人保財險/電子商務渠道建設成果 經過7年建設,初步建立了較為完善的電子商務銷售體系。人保財險/網點建

23、設情況人保財險/硬件基礎設施建設情況人保財險/軟件基礎設施建設情況人保財險/業務管理體系 建立了總、省、市三級電子商務營銷管理機構。總部設有專門的電子商務部，目前人員編制11人;省、市級電子商務管理機構大多是兼職管理。人保財險/業務管理規范 制定了較為全面的業務管理規范：l 中國人民財產保險股份有限公司網上業務實務規程l 中國人民財產保險股份有限公司電子商務網上支付業務實務規程l 中國人民財產保險股份有限公司電話營銷業務操作細則l 中國人民財產保險股份有限公司電話營銷話術范本 人保財險/產品及保費收入 銷售產品涵蓋車險、意外險、旅游險、家財險、貨運險，共80余個險種人保財險/產品及保費收入 截

24、止到2008年12月31日，電子商務渠道累計保單數約520萬筆，保費收入約28億元。分項保費統計如下：人保財險/it投入情況 網上業務系統l 硬件累計投資約3200萬元l 軟件累計投資約1500萬元 電銷業務系統l 一期硬件投資約1600萬元l 一期軟件投資約700萬元 累計投資l 硬件4800萬元+軟件2200萬元，共7000萬元 人保財險/目錄 電子商務渠道建設成果 電子商務系統情況簡介 電子商務渠道價值評估 電子商務渠道主要問題人保財險/電子商務系統網絡拓撲圖人保財險/電子商務系統邏輯結構圖人保財險/電子商務業務處理流程人保財險/b2c客戶功能視圖人保財險/電子商務管理崗功能視圖人保財險

25、/b2b保險代理人功能視圖人保財險/目錄 電子商務渠道建設成果 電子商務系統情況簡介 電子商務渠道價值評估 電子商務渠道主要問題人保財險/b2b(e-cargo)業績評估人保財險/b2b的成本、效率和風險管控價值人保財險/b2b的客戶維系和品牌提升價值人保財險/b2c業務的產品特點分析人保財險/b2c業務的成本節省價值人保財險/b2c業務的成本節省價值人保財險/b2c業務的風險管控價值人保財險/b2c業務的客戶維系價值人保財險/b2c業務對企業價值提升作用評估人保財險/電子商務渠道價值評估人保財險/目錄 電子商務渠道建設成果 電子商務系統情況簡介 電子商務渠道價值評估 電子商務渠道主要問題人保

26、財險/業務管理方面問題 經營管理的分散性與電子渠道的聚合性之間的不相適應 電子商務本身就是一種跨地區、高效率的業務渠道，這是電子商務的最大特點，也是企業開展電子商務的最終目的，集中式的管理模式是企業發展電子商務的趨勢和要求。目前，無論是平安、泰康等保險公司，還是聯想、海爾等制造業公司，以及阿里巴巴、攜程、車盟網等專業電子商務公司都采用集中式的模式開展電子商務。 人保財險/業務管理方面問題 內部對渠道價值認識不足與渠道重要戰略地位之間的不相適應 系統內部對電子商務以及人保整體發展所面臨的壓力認識不足，對電子商務渠道所帶來的多元化的價值沒有足夠重視。而事實上從保險行業的發展趨勢來看電子商務渠道將會

27、逐步成為保險公司重要的直銷渠道，目前人保的主要競爭對手平安、太保等都以紛紛加大了在電子商務方面的投入，并取得了較好的經濟效益，而且電子商務渠道在客戶維系、成本效率方面都有突出的作用，因此從未來的競爭趨勢上看，電子商務渠道的競爭將會加劇。人保財險/業務管理方面問題 資源配置不足與業務發展提速之間的不相適應l 從人力資源配置看，由于電子商務要求對保險和it都有較好認識的復合型人才，而這種人才十分難得，需要公司投入更多的精力吸納這類人才。l 從資金資源看，電子商務作為一種直銷平臺，客戶的主動性起到至關重要的作用，只有客戶主動呼入電話或者主動登陸網站電子商務渠道才能發揮效用，因此必須通過增加廣告宣傳費

28、用，以增強電銷產品和網站平臺的知名度，從而提高客戶的主動性。 人保財險/系統建設方面問題 人保財險電子商務渠道主要包含了e-picc網站、e-cargo系統、電話營銷系統等幾個主要子系統，各子系統在不同時間段建立，建立時主要依據自身的業務特點和需求進行系統開發設計，他們各自都保有自己的業務數據，同時以自己的方式與核心系統進行數據交互。同時，這些系統初期設計主要專注于業務功能的實現，沒有統一的安全、管理、監控、審計等方面的功能，系統可管理性相對較差。 人保財險/系統建設方面問題人保財險/電子商務系統建設評估人保壽險/目錄 電子商務建設思路和成果 電子商務業務流程和模式 電子商務推廣現狀 電子商務

29、盈利分析 電子商務建設中主要問題人保壽險/電子商務it規劃圖人保壽險/電子商務it規劃說明人保壽險/電子商務平臺建設目標 人保壽險電子商務項目于2008年11月1日正式啟動。在未來兩到三年時間里經過分期建設，逐步建設成為功能完善、高效、安全可靠的企業級電子商務平臺，全面實現網上客戶服務（個人和企業客戶）、銷售支持、電子繳費、在線業務處理等一系列電子商務功能，以全新的面貌向客戶和社會展示公司文化、體現公司企業價值。人保壽險/電子商務平臺建設目標人保壽險/搭建電子商務平臺總體思路人保壽險/電子商務平臺具體功能人保壽險/電子商務平臺建設規劃人保壽險/未來“一站式”服務目標圖人保壽險/電子商務平臺實施

30、步驟（1/2）人保壽險/電子商務平臺實施步驟（2/2）人保壽險/電子商務第一期工程建設思路人保壽險/第一期工程技術框架圖一期主要是為了盡快在電子商務平臺實現業務銷售和處理一期產品需求集中在意外險（一年期及一年期以下）人保壽險/第一期工程it實施特點我司電子商務是業務需求驅動模式來實施的，業務的創新和流程的改造需要信息技術提供相應的支持。 采用成熟的軟件產品和軟件架構，在建設底層基礎it架構之上，分步實施，從簡單到困難。所有電子商務平臺的銷售行為都實時與核心系統交互。無論是銷售、支付、互聯都走實時的交易模式。以保證數據的及時、有效、準確。堅持實用美觀為前提，一期重點實現在線保險銷售功能。具有保險

31、電子商務平臺的門戶設計、新聞發布、客戶服務、在線投保、在線咨詢、產品介紹等功能。人保壽險/第一期工程設備部署情況人保壽險/第一期工程實施關鍵時間點人保壽險/第一期項目成果一期主要完成以下功能： 電子商務網站框架建設、安全底層、ui整體形象設計 產品介紹、保費試算、保險規劃 內容管理（cms） 網上激活卡支持體系 客戶自助投保銷售體系 遠程網點出單銷售體系 支付平臺的建立和對接 外部企業系統互聯人保壽險/內容管理（cms）人保壽險/支付寶在線支付解決方案人保壽險/支付寶支持的銀行卡人保壽險/第二期建設關鍵項目：個人客戶服務 個人客戶服務系統功能 l 網上保險箱l 在線客戶查詢l 在線續期保費自助

32、繳納l 在線保險規劃l 在線報案理賠l 在線保全處理l 萬能產品帳戶式查詢l 代理人推薦l 保單驗真人保壽險/第二期建設關鍵項目：代理人支持系統 代理人銷售支持系統功能l 業務信息查詢l 代理人管理l 客戶管理及提醒（crm）l 代理人保單查詢l 團隊業績查詢l 組訓管理l 投保建議書l 代理人論壇人保壽險/電子商務平臺建設特點 從開發模式來看：采用成熟的產品和模式，從啟動開發和第一批產品上線，工期為三個月。堅持分步走，從簡單到復雜：激活卡-遠程出單-自助投保，個險-團險。 從業務流程來看：所有電子商務平臺銷售的保單都實時進入核心系統，無論是銷售、支付、互聯都走實時的交易模式。 從網上銷售的產

33、品看：主要是意外險產品以及一些投保過程比較簡單的險種。 從功能上看：堅持實用美觀為前提，重點實現在線銷售功能。具有保險電子商務平臺的門戶設計、新聞發布、客戶服務、在線投保、在線咨詢、產品介紹等功能。 從投入角度看：采用分步投入方式，一期投入費用為120萬。 從第三方支付平臺的選擇看：借助支付寶平臺，可支持所有銀行卡的支付功能人保壽險/目錄 電子商務建設思路和成果 電子商務業務流程和模式 電子商務推廣現狀 電子商務盈利分析 電子商務建設中主要問題人保壽險/激活卡業務流程人保壽險/激活卡平臺人保壽險/激活卡操作截圖人保壽險/激活卡上線產品 目前已上線14款激活卡產品： l 全國推廣的激活卡：紅順卡

34、、紅運牛卡、神州e家保險計劃（與神州通信合作卡） 、仁安卡abcde五款l 北京分公司：心安卡l 遼寧分公司：仁安自助卡a、仁安自助卡b、安詳自助卡al 上海分公司：至尊金卡l 天津分公司：暢行365l 湖北分公司：千里馬馳騁意外傷害 人保壽險/遠程中介網點出單業務流程人保壽險/遠程網點出單操作截圖人保壽險/遠程網點出單的上線產品 目前已上線4款面向中介網點的銷售產品： l 航空意外險：分a、c款（保額不同），個單l 旅游意外險：團單l 小額借款人意外險：個單l 境外救援險：同時支持個單和團單人保壽險/客戶網上自助投保業務流程人保壽險/客戶自助投保操作截圖人保壽險/支付過程截圖人保壽險/客戶自

35、助投保的上線產品 目前已上線15款面向客戶自助投保的網上銷售產品：l e時代周末行：普通款、貴賓款、卓越款l e時代長假行：普通款、貴賓款、卓越款l e時代包月行：普通款、貴賓款、卓越款l e年無憂：學生時代人身意外傷害保障、上班族人身意外傷害保障、商旅人士人身意外傷害保障、自駕車人身意外傷害保障l e時代7天保障航空意外險（a、b款）l e時代全年保障航空意外險l e年無憂海陸空公共交通保障計劃l 支付寶一元保險計劃（與支付寶合作的專屬產品）人保壽險/電子商務互聯對接流程人保壽險/二期建設關鍵流程：個人客戶續期繳費人保壽險/目錄 電子商務建設思路和成果 電子商務業務流程和模式 電子商務推廣現

36、狀 電子商務盈利分析 電子商務建設中主要問題人保壽險/銷售模式推廣現狀 激活卡模式已在全國推廣，從1月20日上線到6月20日，共完成13000張保單，實現保費55萬左右。 遠程出單在深圳、山東、云南、陜西、北京進行推廣，從2月27日上線到6月20日，共完成12000張保單，實現保費50萬左右。 客戶自助投保在北京、深圳、陜西進行推廣，從5月10日上線到6月20日，共完成10張保單，實現保費800元。 目前交易規模保持在日均350張保單左右，其中大概激活卡180張，遠程出單170張。隨著后續推廣的深入和新產品的上線，日均保單交易量呈上升趨勢，預計年內交易量會達到日均500600張左右。 從1月2

37、0日上線到5月25日，網站點擊率為27000，目前日均點擊率為350（同一ip一天內只統計一次）。 下半年將作更大范圍的推廣，包括新增試點單位和新增銷售產品。人保壽險/通過神州通信平臺購買產品人保壽險/通過支付寶平臺購買產品人保壽險/報表統計人保壽險/目錄 電子商務建設思路和成果 電子商務業務流程和模式 電子商務推廣現狀 電子商務盈利分析 電子商務建設中主要問題人保壽險/通過互聯網接入降低成本 通過互聯網的接入，可以迅速擴大銷售網點，提供三級、四級、五級等機構的業務接入能力。涵蓋企業網的盲點區域。 借助互聯網，無需專網的接入方式，可大大降低銷售機構網絡投入和設備投入。人保壽險/電子商務平臺銷售

38、分析人保壽險/在線銷售產品盈虧點分析 電子商務平臺上在線銷售的功能，以業務保費來源來分類，有：續期自助繳費、意外險銷售、萬能投連險銷售、傳統長期性壽險銷售四大類，其流程和要求也各不相同。 電子商務平臺上在線銷售的功能，以銷售模式來分類，有：客戶自助投保、客戶自助繳費、激活卡、遠程中介網點出單四大類，其流程和要求也各不相同。 預計一套完整的在線銷售系統投入在200萬左右。人保壽險/在線銷售產品盈虧點分析-意外險人保壽險/在線銷售產品盈虧點分析-萬能投連險人保壽險/在線銷售產品盈虧點分析-續期繳費人保壽險/目錄 電子商務建設思路和成果 電子商務業務流程和模式 電子商務推廣現狀 電子商務盈利分析 電

39、子商務建設中主要問題人保壽險/傳統流程與電子商務渠道的沖突問題 如果在電子商務渠道中照搬傳統流程，會面臨許多問題。因為傳統流程都注重人的界入和干擾，而在電子商務中，把更多的主動權交給客戶。因此需重新制定適合電子商務銷售的業務流程和財務流程。包括：發票、保單格式、客戶服務、財務收付費、有價單證管理等。 由于缺乏像傳統渠道一樣的人工干擾過程，需要擬清法律的風險性。如在客戶對電子商務平臺簽發的保單存在爭執時的處理，如客戶對保險責任的曲解等。 需要在傳統流程和網上流程中取得一種平衡點，符合監管要求和財務要求。人保壽險/長期性壽險網上銷售的難點問題 長期性壽險在出單方面保監會有更嚴格的要求，包括保單內容

40、、保單格式、發票、客戶簽收等，因此通過網上方式銷售長期壽險，如果要完全符合保監會的監管要求，是很難作到的。 要在網上銷售長期性壽險，需要網上與網下的共同配合，形成一種統一的流程和機制，并考慮如何進行物流配送等。 長期性壽險要求見費出單方式，但目前通過電子商務平臺，無論是通過第三方支付還是借取中介網點銷售，都難以達到此要求。 長期性壽險由于客戶責任期長，后續存在長期的服務。電子保單的安全性尤其重要。以規避可能存在的法律問題。人保壽險/使用者技能的問題 電子商務面向的用戶有：客戶、代理人、中介機構等，ui設計和用戶體驗性設計眾口難調，無法面面俱到，也會遇到不同的意見 電子商務的用戶不像公司前臺用戶

41、，受過專門的培訓。比如像中介網點操作員，無法對他們有很高的it使用要求。 網絡瀏覽器的版本復雜，包括ie、谷歌、火孤等等，不同瀏覽器版本也造成的程序開發的復雜性和用戶使用體驗感的差異。人保壽險/多部門協同的問題 電子商務平臺涉及面廣，如產品開發涉及產品部門、業務流程涉及業務和財務部門、合作和宣傳涉及市場部門、銷售支持涉及各銷售部門、客戶交互涉及電話中心、銷售服務涉及客服部門 一個良性的企業電子商務平臺，需要統一的規劃，以確認流程和多部門配合 從長遠來看，電子商務應成為一個企業的戰略規劃人保壽險/其它問題 缺乏標準，外部互聯標準，第三方支付的財務對賬標準，網點結算標準等 電子商務上業務的快速發展

42、與it支持之間的矛盾 網上客戶自助投保的營銷推廣，互動，人工介入 外部ca平臺的建設人保健康/目錄 公司網站簡介 網站銷售支持性服務現狀 網站保險卡計劃銷售方案 電子商務渠道業務成本分析 人保健康/公司網站人保健康/公司網站人保健康/保險業務信息的網絡化人保健康/特色服務人保健康/專有的健康管理服務人保健康/目錄 公司網站簡介 網站銷售支持性服務現狀 網站保險卡計劃銷售方案 電子商務渠道業務成本分析 人保健康/網站銷售支持性服務現狀 網站目前無銷售和支付平臺，保險卡激活平臺于97年11月底上線，共激活4萬多張保單，實現保費近260萬。其中今年上半年激活保單2萬2千多張，實現保費166萬元。 網

43、站現有13種總頒卡和21種分公司區域性（涉及北京、廣東、陜西、上海、深圳、浙江）卡單在線激活。 目前日均激活卡單200張左右，隨著新產品的上線及總頒卡的推廣，日均激活量仍呈不斷上升的趨勢。人保健康/網站銷售支持性服務現狀人保健康/激活卡業務流程人保健康/目錄 公司網站簡介 網站銷售支持性服務現狀 網站保險卡計劃銷售方案 電子商務渠道業務成本分析 人保健康/2009年網站保險卡計劃銷售方案 基于同業電子商務投入狀況和實現時間，考慮建設電子商務平臺的投入產出比，立足現有網站卡激活功能，以銷售保險卡起步，借助第三方銷售和支付平臺，利用網站低成本（網站低成本銷售替代高額代理費）、高效率的優勢，首先實現

44、網站保險卡的銷售和激活（過渡階段），試探市場的反饋效果及探索下一步的運營模式，待條件成熟時建立公司自己的電子商務平臺，逐步擴展產品品種，形成網站營銷渠道。人保健康/2009年網站保險卡計劃銷售方案 利用支付寶一站式購物商城系統l 簡易電子商務平臺l 支付平臺 優點l 上線時間快l 投入費用較少（銷售200萬產品，包括銷售、支付平臺及部分文字圖片廣告鏈接，共2萬元） 缺點l 只限于實務或虛擬保險卡一種模式銷售l 網店界面單一，產品名稱等稱謂不專業（固定模板）l 同核心業務系統無接口，管理能力差人保健康/支付寶網店模板人保健康/電子商務建設工作的最終目標 利用先進技術，分階段創新發展網站電子商務模式，拓寬公司業務發展領域，推出適合網絡營銷的專業化、特色化、差異化的健康保險產品和健康管理服務產品，構建保險電子商務運營與結算體系，探索公司網站電子商務盈利模式。 通過電子商務平臺，實現對客戶提供業務咨詢、業務查詢、業務申請等服務，能夠較大地擴大服務范圍，同時實現網上投保、身份認證、在線支付、電子保單發送等全流程電子化網絡服務。另外，作為核心業務系統的補充，電子商務平臺也可以延伸銷售網絡，實現遠程出單，并為客戶提供除在線銷售、在線支付外的保險卡激活、保單驗真、客戶自助服務等多種實時的網上服務，使客戶真正享受到足不出戶的一站式保險服務。 人保健康/目錄 公司網站簡介 網站銷售支持