精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創1/772014北京銀行法律法規與綜合能力最后沖刺題3整理了“2014北京銀行法律法規與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復習備考2014年銀行業初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案查看匯總2014北京銀行業初級資格考試全五科最后測試題匯總2014北京提分密卷1套題1套資料穩提2030分一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。共90題，每題分，共45分1根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是。A外部監管制度B中央銀行制度C分業經營制度D從業人員資格認證制度2物價穩定是要保持的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創2/77A生產者物價水平B消費者物價水平C國內生產總值D物價總水平3國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來，莊中所產生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指。A在國內居住一年以上的自然人和法人B正在國內居住的自然人和法人C擁有本國國籍的自然人D在國內居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人4注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事不少于人。5現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是和。A貨幣供應量基礎貨幣B基礎貨幣高能貨幣C基礎貨幣流通中現金精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創3/77D基礎貨幣貨幣供應量6被稱為狹義貨幣供應量的是。C基礎貨幣7下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是。A企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務B汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務C貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構D基金管理公司是中國銀監會監管的非銀行金融機構8衡量通貨膨脹水平的指標不包括。A消費者物價指數B生產者物價指數C國內生產總值物價平減指數D國民生產總值物價平減指數9下列關于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創4/77A貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場C銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具D銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借屬于短期金融工具10以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是。A再貼現B利率政策C存款準備金D公開市場業務整理了“2014北京銀行法律法規與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復習備考2014年銀行業初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案11是指按照是否實際收到現金為標準，而不是企業經濟業務是否實際發生來確認收入和費用。A權責發生制B配比原則C收付實現制精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創5/77D收付現金制12股票實質上代表了股東對股份公司的。A產權B債券C物權D所有權13求取資本利潤率的財務指標不包括。A凈利潤B資本C總資產D總負債14下列關于央行票據的描述，不正確的是。A央行票據為中國人民銀行發行的B央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種C央行票據發行時將向市場投放資金D央行票據到期時將放出基礎貨幣15我國目前個人住房貸款利率。A下限放開，實行上限管理B上限放開，實行下限管理C上下限均放開D實行上下限管理精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創6/7716下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是。A法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要C申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量D一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的為結息日。A7日日日日18王先生在2008年4月1日存人一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為，扣除5利息稅后，他能取回的全部金額是元。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創7/7719客戶開立用途為日常轉賬結算和現金收付的賬戶名稱是。A臨時存款賬戶B基本存款賬戶C一般存款賬戶D專用存款賬戶20因重大誤解而訂立的合同應予。A無效B撤銷C有效D不可撤銷整理了“2014北京銀行法律法規與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復習備考2014年銀行業初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案企業由于經營不善，無力償債被人民法院宣告破產，A企業尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創8/77債權1億元。則B銀行可收回。萬元萬元萬元億元22公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出具公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。A省級含以上B市級含以上C縣級含以上D鎮級含以上23中國銀行業協會的宗旨是。A促進銀行業的合法、穩健運行B維護公眾對銀行業的信心C促進會員單位實現共同利益D提高銀行業競爭能力24符合銀行業從業人員操守“崗位職責”條款的是。A向同事打聽與自身工作無關的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創9/77崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息25銀行外匯牌價表中的現鈔買人價是指。A中國人民銀行公布的當日外匯牌價B銀行買入外匯的價格C居民個人到銀行換取外匯的價格D銀行買入外幣現鈔的價格26個人外匯賬戶按賬戶性質區分為。A外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶C境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶27借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為。A個人消費額度貸款B個利質押貸款C個人經營貸款D個人住房最高額抵押貸款28是衡量銀行資產質量的最重要指標。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創10/77A資本利潤率B資本充足率C不良貸款率D資產負債率29關于一般存款賬戶，下列說法正確的是。A可辦理現金繳存和現金支取B可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取C不可辦理現金繳存和現金支取D不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取30銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其蒙受損失的可能性。A存款B資產和預期收益C聲譽D自有資本金整理了“2014北京銀行法律法規與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復習備考2014年銀行業初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案31在銀行業從業人員職業道德中，是市場經濟的基石，也是銀行業從業人員和銀行的安身立命之本。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創11/77A愛崗敬業B公平競爭C誠信D熟知業務32存款是銀行最主要的。A資金來源B風險來源C資金用途D投資業務33巴塞爾新資本協議的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠的利益驅動。A監管機構B利益相關者C高級管理層D風險管理部門34擅自設立金融機構罪侵犯的客體是。A國家的銀行管理制度B國家對金融機構的準人管理制度C國家對存款的管理制度D國家對貸款的管理制度35下列關于資產支持證券的表述，不正確的是年12月15日資產證券化業務正式進入中國內地精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創12/77B我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易C我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易D商業銀行是資產支持證券的主要投資者36下列屬于融資類保函的是。A投標保函B經營租賃保函C預付保函D延期付款保函37在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出的銀行業監管新理念不包括。A管風險B管業務C管法人D管內控38中國銀行業協會的最高權力機構是。A理事會B會員大會C監事會D其他委員會39一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內容相似的信用證稱為。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創13/77A循環信用證B背對背信用證C對開信用證D預支信用證40單位存款人用于的資金通常存人臨時存款賬戶。A期貨交易保證金B信托基金C政策性房地產開發資金D注冊驗資整理了“2014北京銀行法律法規與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復習備考2014年銀行業初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案41抵押是擔保的一種方式，根據物權法，下列說法正確的是。A債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償C抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D抵押財產的使用權歸債權人所有精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創14/7742某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少元元元元年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構城鄉信用社除外存款利率。A只能有一個B可以上浮C可以下浮D可以自由浮動44下列措施中不屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的有。A經濟處罰B取消董事、高級管理人員任職資格C禁止從事銀行業工作D剝奪政治權利45是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。A備用信用證精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創15/77B客戶授信額度C信用證D開立信貸證明46銀行的中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務。下列關于銀行中間業務的說法，錯誤的是。A不運用或不直接運用銀行的自有資金B不承擔或不直接承擔市場風險C以收取服務費手續費、管理費、賺取價差的方式獲得收益D銀行作為信用活動的一方參與其中47民法通則規定了法人應當具備的條件，不是法人成立的要件。A有必要的財產和經費B以營利為目的C有自己的名稱和場所D能夠獨立承擔民事責任48某銀行資本利潤率為20，股權乘數為4，則資產利潤率為。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創16/77D2049金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的功能。A貨幣資金融通B風險分散與風險管理C資源配置D經濟調節50中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率。A買入價B中間價C賣出價D買入價、賣出價和中間價整理了“2014北京銀行法律法規與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復習備考2014年銀行業初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案51在定期存款中，是最典型的代表。A整存整取B零存整取精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創17/77C整存零取D存本取息52下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是。A現金支票B轉賬支票C普通支票D劃線支票53企業信息咨詢業務不包括。A項目評估B企業信用評估C驗證企業的注冊資金D稅務服務54某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，。A該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創18/77也不能將該信息透露給其他人55中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起天內予以回復。56按照銀行業監督管理法的規定，對發生風險的銀行業金融機構的處置方式中不包括。A接管B重組C查詢、凍結涉嫌違法的賬戶D撤銷57承擔檢查失誤、清收不力責任的是。A貸款調查人員B貸款評估人員C貸款審查人員D貸款發放人員的中文名稱是。A中國銀行業協會精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創19/77B中國銀行協會C中國銀行業公會D注冊銀行分析師59建立功能強大、動態/交互式的系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。A風險識別B風險計量C風險監測和報告D風險控制60銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為。A實收資本B核心資本C監管資本D經濟資本整理了“2014北京銀行法律法規與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復習備考2014年銀行業初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案61對于不同類別的銀行，銀監會的干預措施說法錯精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創20/77誤的是。A對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力B對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度C對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員D對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷62下列屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是。A增加資本B降低風險加權總資本C增加資本與降低風險加權總資本同時實施D上述行為63中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是。A公開市場業務B公開市場業務和存款準備金率C公開市場業務和利率政策D公開市場業務、存款準備金率和利率政策精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創21/7764中國反洗錢監測分析中心的職責不包括。A按照規定向中國人民銀行報告分析結果B制定金融機構反洗錢規章C接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告65十屆全國人大五次會議通過了中華人民共和國物權法，該法于實施。年3月16日年10月1日年11月1日年1月1日66關于抵押的說法，正確的有。A債務人或者第三人不轉移財產的占有B作為抵押的財產只能是不動產C債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人D土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押67下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是。A監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章C建立國家反洗錢數據庫精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創22/77D發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告68下列符合報告主體應報告的大額交易的是。A個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉B國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉賬D銀行間債券市場進行的債券交易69傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，。A張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪B張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認C如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說70張某在使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支，發卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創23/77行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為。A是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡D是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡整理了“2014北京銀行法律法規與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復習備考2014年銀行業初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案71貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是。A不得向關系人發放信用貸款B不得給委托人墊付資金，國家另有規定的除外C嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款D未經中國銀監會批準，不得對自然人發放外幣幣種的貸款72商業銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創24/77A商業銀行的監事B商業銀行的管理人員C商業銀行董事投資的公司D保險公司73下列關于合同成立的描述，不正確的是。A采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立C采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點D當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點74下列機構從業人員中，不屬于銀行業從業人員職業操守必須遵守的內容是。A村鎮銀行工作人員B基金管理公司工作人員C政策性銀行工作人員D農村信用社工作人員75禁止商業賄賂是銀行業從業人員職業操守中基本準則的要求。A勤勉盡職精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創25/77B專業勝任C保護商業秘密與客戶隱私D公平競爭76下列關于銀行業從業人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是。A將客戶資料存放在保險柜B在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報D妥善保管客戶交易信息檔案77公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表以上表決權的股東通過。/4/3/2/378公司解散時可免于清算的情形是。A不能清償到期債務B股東會或股東大會決議解散C公司合并或者分立D公司被依法吊銷營業執照精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創26/7779當銀行業從業人員離職時，下列行為中不符合職業操守要求的是。A依法結算報酬B歸還辦公用品C歸還欠費D攜帶工作資料及商業機密80下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“監督規避”的是。A暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B報告客戶違反了法律禁止性規定C按照法律規定辦理業務D正確理解法律禁止性規定整理了“2014北京銀行法律法規與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復習備考2014年銀行業初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案81下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是。普通破產債權破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創27/77破產人欠繳的稅款破產費用和共益債務ABCD82下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是。A詐騙型金融犯罪與規避型金融犯罪B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪D針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪83人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得。A借走資料原件B抄錄資料原件C復印資料原件D對資料原件照相84銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是。A銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創28/77投資者近期面臨的重大訴訟信息B銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管85以下不屬于禮貌服務內容的是。A銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求B一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行C銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解D對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利86銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是。A提醒客戶留意合約中的免責條款精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創29/77B分別從利弊兩個方面介紹產品C客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息D根據客戶需要推薦合適的產品年2月1日起施行的個人外匯管理辦法實施細則中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過進行管理”。A現匯賬戶B外匯結算賬戶C資本項目賬戶D外匯儲蓄賬戶88在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是。A利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量B對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性D利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾89下列行為不構成偽造金融票證罪的是。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創30/77A偽造、變造匯票、本票、支票B偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C偽造信用證或者附隨的單據、文件D偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表90下列關于我國金融債的說法，錯誤的是。A金融債是在銀行間市場上發行的B金融機構發行金融債必須獲得銀監會的行政許可C銀行可以通過發行金融債獲得資金D金融債可以成為銀行主動負債的工具整理了“2014北京銀行法律法規與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復習備考2014年銀行業初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。共40題。每題1分。共40分1中國人民銀行對有權進行檢查監督。A執行有關黃金管理規定的行為B執行有關反洗錢規定的行為C執行有關外匯管理規定的行為精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創31/77D執行有關人民幣管理規定的行為E執行有關清算管理規定的行為2銀行可以進行的代理業務包括。A代收代付業務B代理保險C委托貸款D銀行保函E代理證券業務3下列哪些屬于民事主體A嬰兒B動物C合伙組織D個體工商戶E國家4某商業銀行資本余額為80億元，當地一家企業向其申請貸款，則貸款額可能為億元。5下列屬于農村金融機構的有。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創32/77A農村信用社B農村商業銀行C農村資金互助社D村鎮銀行E農村合作銀行6下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是。A企業債券B商業票據C股票D可轉讓大額存單E回購協議7關于存款準備金，下面說法正確的有。A存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金B不良貸款率越高，存款準備金率越低C央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少年，我國開始實行差別存款準備金制度E超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金8銀行業金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業監督管理機精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創33/77構對其的處理措施包括。A責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款B情節特別嚴重或逾期不改正的責令停業整頓或吊銷經營許可證C構成犯罪的依法追究刑事責任D沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款E取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格9為了規范監管行為，檢驗監管工作成效，在總結國內外銀行監管工作經驗的基礎上，銀監會成立之初，提出了良好監管的六條標準，其中包括。A能夠促進金融的穩定，同時又促進金融的創新B努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭能力C對各類監管權限做到科學合理，監管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制D為金融市場上的公平競爭創造環境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭E對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創34/7710短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括。A發行普通金融債券B同業拆借C發行可轉換債券D證券回購協議E向中央銀行借款整理了“2014北京銀行法律法規與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復習備考2014年銀行業初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案11目前，我國銀行信貸管理一般實行相結合制度，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。A集中授權管理B統一授信管理C審貸分離D分級審批E貸款管理責任制12保理業務中銀行提供的金融服務主要有。A貿易融資B商業資信調查精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創35/77C應收賬款管理D信用風險擔保E促進公司經營規模擴張13下列彌補財政赤字的融資方式中，不會導致基礎貨幣增加的有。A彌補財政赤字的稅收融資B彌補財政赤字的債券發行C彌補財政赤字的通貨發行D向中央銀行直接透支E增加政府支出14貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意的有。A項目建議書B可行性研究報告C借款人的資產負債狀況D預測借款人的現金流量E關聯企業互保情況15銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受的監督。A所在機構B銀行業自律組織C監管機構D社會公眾精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創36/77E政府機構年的巴塞爾條約的主要創新表現在。A新增了對操作風險的資本要求B提出了監管部門監督檢查的規定C提出了最低資本要求的規定D提出了市場約束的規定E新增了信用風險和市場風險的資本要求17銀行在提供個人理財服務時，往往需要利用各種金融產品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有。A銀行產品B信托產品C證券投資基金D金融衍生品E保險產品18下列屬于銀團貸款目的的有。A分散貸款風險B增進各家銀行對借款人的了解C提高對銀行的保障D提升貸款銀行的知名度E穩定市場貨幣流通量19下面屬于股東大會職責的是。A決定公司戰略性的重大問題精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創37/77B修改公司章程C監督董事會和監事會D選舉和更換董事及由股東代表出任的監事E聘任或解聘公司經理20,銀行業從業人員應遵守信息保密原則。A遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露B在離職后C在受雇期間與離職后D在受雇期間E以上都正確整理了“2014北京銀行法律法規與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復習備考2014年銀行業初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案21可以使用保函的情況有。A銀行借款B授信額度C融資租賃D延期付款E預先付款精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創38/7722在金融創新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現在方面。A審慎盡責B充分信息披露C引導理性消費D客戶資產隔離和客戶教育E妥善處理利益沖突23下列屬于存款業務的基本法律要求有。A未經銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務B未經國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣C商業銀行不得違反規定提高或者降低利率吸收存款D商業銀行不得采用不正當手段吸收存款E商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息24人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，。A必須出具市級含以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”B凍結存款不足凍結數額的，銀行應在6個月的凍精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創39/77結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數額C被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍D凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續，每次凍結期限最長不超過6個月E被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期間應計付利息25我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、貸款管理責任制相結合。A統一授信管理B審貸分離C分級審批D分級授信E統一審批26銀行卡分為信用卡和借記卡，其區別有。A是否可以透支B是否收取利息C是否需要預先存款D是否以信用為基礎E是否可以取現精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創40/7727銀行業從業人員在辦理信貸業務時的不法行為包括。A違反監管部門的規定，采取降低貸款條件爭攬客戶B對關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門規定的限制比例C超出中國人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款D在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用E協助客戶逃避其他銀行信貸監管28下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的是。A制定并執行風險為本的合規管理計劃B審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性C組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南D積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險E收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創41/7729違反從業人員職業操守的人員，。A可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束B其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒C情節不嚴重的，不應當受到懲戒D情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業E情節嚴重的，將喪失在銀行業金融機構工作的機會30根據民法通則，代理包括。A委托代理B自愿代理C法定代理D指定代理E強制代理整理了“2014北京銀行法律法規與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復習備考2014年銀行業初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案31銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為，應當。A予以關注精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創42/77B予以提示C予以制止D及時向有關部門報告E向媒體披露32依照破產法的規定，債權人可以向人民法院提出的申請有。A重整B和解C重組D破產清算E延期償還債務33根據票據法，下列關于票據權利的說法，正確的有A匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權B付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權C票據權利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得D票據權利的行使應當在票據債權人的營業場所和營業時間內進行E持票人惡意取得票據的，不得享有票據權利34以下做法違法的有。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創43/77A不執行有關向關系人發放貸款的限制性規定，違規向關系人發放優于一般交易的貸款，或以優于一般交易的條件與關系人達成交易B不按照法律法規和監管規則要求，執行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業務營銷決策或交易處理C不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務D利用在銀行工作的優勢，在沒有明確的內部優惠政策的情況下，以明顯優于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務E利用在銀行工作的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益35借款人的權利包括。A拒絕借款合同以外的附加條件B按合同約定提取和使用全部貸款C用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營D自主決定向第三人轉讓債務E以上選項均符合36銀行全面風險管理的核心包括。A全球的風險管理體系精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創44/77B全面的風險管理范圍C全程的風險管理過程D全新的風險管理方法E全員的風險管理文化37中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為。年年年年年38銀行業從業人員面對監管者的監管應當。A接受監管B配合現場檢查C配合非現場監管D禁止賄賂E保守客戶秘密，拒絕詢問39建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則是。A風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規避策略B風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創45/77低操作風險C風險管理部門具有風險管理策略執行權，為了降低操作風險D風險管理部門不具有風險管理策略執行權，為了降低信用風險E風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通40以下屬于銀行業從業人員的是。A金融資產管理公司工作人員B保險資產管理公司工作人員C會計師事務所委派到銀行的工作人員D人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員E證券公司工作人員整理了“2014北京銀行法律法規與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復習備考2014年銀行業初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷。正確的為A。錯誤的為B。共15題。每題1分。共15分1政策性銀行按照分類指導、“一行一策”的原則，推進改革，三家政策性銀行一起全面推行商業化運作，對精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創46/77政策性業務實行公開透明招標制。2我國貨幣政策的目標是“保持幣值穩定，并以此促進經濟增長”。3建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規規定的范圍內為社會提供服務。4項目貸款都是中長期貸款。5銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，綜合分析和權衡各種產品和工具的風險、收益和流動性。6一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。7銀行金融機構對違法的票據予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。8市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。9抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權，未行使的，人民法院不予保護。10“買者自負”即產品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。11銀行業是一個信息對稱程度很高的行業，在創新精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創47/77方面，信息對稱程度更高。12銀行業從業人員應當遵守有關“監管規避”的規定，包括不向客戶建議暗示如何規避法律法規的監管、不幫助親友規避監管以及對規避監管的業務進行必要的報告等多個方面。13根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。14行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。15同樣是10000元存款，分別存為三個月期自動轉存和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。整理了“2014北京銀行法律法規與綜合能力最后沖刺題”，希望能幫助廣大考生復習備考2014年銀行業初級資格考試，祝大家都能順利通過本次考試第1頁單項選擇題第10頁多項選擇題第14頁判斷題第15頁參考答案一、單項選擇題精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創48/771解析答案為D。本題反映的是從業人員資格認證制度對于銀行業發展的作用。題干要求的是從業人員在專業上勝任本職工作，與人員素質方面有關，而與此有關的只有D選項，它對銀行業從業人員的道德素質方面都做了規定，能為銀行穩健發展打下良好基礎，在一定程度上減少操作風險。外部監管制度是從外部對銀行進行監管，從而提供監督措施，減少銀行風險。中央銀行制度是指設立中央銀行，對金融業起到領導指導作用。分業經營制度則使得金融機構能夠更好地提供專業服務。2解析答案為D。物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。A、B選項中，生產者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。C選項中，國內生產總值是衡量經濟增長的指標。3解析答案為A。在本國短暫小于一年旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居住一年以上外國留學生屬于本國居民。4解析答案為D。這是股份制商業銀行董事會盡職指引的規定。5解析答案為D。現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。6解析答案為A。狹義貨幣供應量是M1。B選項中的M0是流通中現金C選項中的基礎貨幣包括由中央銀行發精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創49/77行的現金通貨和吸收的金融機構的存款D選項中的M2是廣義貨幣供應量。7解析答案為D?；鸸芾砉臼侵袊C監會監管的非銀行金融機構。8解析答案為D。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行，一般說來常用的指標有三種消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。9解析答案為C。銀行間債券回購屬于短期金融工具。10解析答案為B。在公開市場業務、存款準備金、再貼現與再貸款、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類貨幣政策工具中，公開市場業務、存款準備金、再貼現被稱為貨幣政策“三大法寶”。11解析答案為C。記賬制有兩種一是權責發生制，以企業經濟業務是不是實際發生了為標準，較真實合理反映企業的財務狀況和經營成果，廣泛應用于經營性企業。二是收付實現制，以現金的實際收付為標準確認收入和費用，主要應用于不需明確收益的行政事業單位。12解析答案為D。股票實質上代表了股東對股份公司的所有權，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會并行使自己的權利。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創50/7713解析答案為D。資本利潤率凈利潤資本資產利潤率股權乘數，資產利潤率凈利潤總資產，股權乘數總資產資本。可見求取資本利潤率的財務指標不包括總負債。14解析答案為C。發行央行票據是在吸收市場資金。15解析答案為B?？疾礻P于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無下限。目的是防止銀行間惡性競爭。16解析答案為D。法人賬戶透支是指銀行根據借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產經營過程中臨時性資金需求。申請人需在經辦行有一定的結算業務量，還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。D選項中應為高于普通流動資金貸款。17解析答案為C。中國人民銀行人民幣存款計結息問題的通知規定，2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。18解析答案為A。按照積數計息法，王先生在5月1日取款時，應得的本息30003000360X3015精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創51/77元。19解析答案為B。臨時存款賬戶是指存款人臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶C選項一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶D選項專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。20解析答案為B。可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同，其類型主要包括因重大誤解訂立的合同顯失公平的合同因欺詐而訂立的合同因脅迫而訂立的合同乘人之危的合同。應區分無效的合同的原因一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益惡意串通，損害國家、集體或第三人利益以合法形式掩蓋非法目的損害社會公共利益違反法律、行政法規的強制性規定。21解析答案為C。考查破產清算的順序。破產法第一百一十三條破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順序清償破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用，以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金破產人欠繳的除前項規精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創52/77定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款普通破產債權破產財產不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按照該企業職工的平均工資計算。該企業首先應付給職工工資及保險費用4000萬元，再償還未償債務還包括欠繳稅款8000萬元。銀行貸款是以A企業的廠房為擔保，銀行可獲得廠房清算價為8000萬元。22解析答案為C。銀行具有積極合作的義務，但公安機關也應遵循一定程序，必須出示相關證件。查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級含以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。23解析答案為C。A、B、D三項屬于銀監會的監管目標。24解析答案為C。銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確?？蛻艚灰装踩淮蚵犈c自身工作無關的信息除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息、交與或告知其他人員。精品文檔2016全新精品資料全新公文范文全程指導寫作獨家原創53/7725解析答案為D。中國人民銀行公布的當日外匯牌價為銀行外匯牌價表中的中間價，A選項不正確。銀行買