裝訂線安徽工商職業(yè)學院工商管理系實訓報告 年 月 日課程名稱網上金融與電子支付實訓內容網上銀行認識實訓學 號姓 名班 級成 績教師評語教師簽名：一、實訓目的知識目標：了解招商銀行、中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行的網上銀行網址和網上銀行的開展情況，熟悉開通網上銀行的步驟。能力目標：能夠說明網上銀行的特點，能夠分析網上銀行的安全威脅和安全需求實訓重點與難點： 實訓重點：開通網上銀行的步驟。實訓難點：網上銀行的安全威脅和安全需求。實訓內容： 初步認識網上銀行。實訓程序：1、 搜索招商銀行、中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行的網上銀行網址2、 打開網上銀行網址，了解網上銀行提供的各項服務3、 查詢網上銀行的收費標準4、 查詢開通網上銀行的步驟5、 分析網上銀行的安全威脅和安全需求二、實訓要求擴展閱讀材料：1985年，英國出現(xiàn)了第一個全自動化銀行，蘇格蘭拉斯哥銀行的TSB分行。1989年10月，英國米蘭銀行開創(chuàng)了電話銀行業(yè)務，出現(xiàn)了世界上第一家電話銀行。其后英國又出現(xiàn)了類似巴克萊銀行和西敏寺銀行等全自動化銀行，英國的勞合銀行還在倫敦的牛當大街創(chuàng)辦了未來銀行。1995年10月，全球第一家真正意義上的網上銀行，美國安全第一網絡銀行（Security First Network Bank）誕生。這家銀行沒有建筑物，沒有地址，只有網址和網上銀行站點，一幅幅網頁畫面構成了銀行交易的營業(yè)接口，所有的交易都通過Internet進行。它的員工只有19人，銀行的管理維護通過員工的遠程控制進行，該行1996年存款為1400萬美元，但到了1997年就發(fā)展到了4萬億美元。同年，美國花旗銀行緊隨其后，在Internet上設置了資金的站點。目前，美國提供電子交易服務的金融機構超過200家。據(jù)世界日報報道，1998年美國電子賬戶規(guī)模突破了300萬，總資產達1200億美元。預測21世紀初，電子賬戶資產將占美國股票、基金和債券等零售市場的5%。美國的情況對銀行的一項調查（來源：PIS Global）顯示，到1999年底，能提供網上銀行服務的銀行占27%，計劃提供網上銀行服務的銀行占69%（已從2000年問題中解脫出來），而只有4%的銀行沒有這樣的計劃。我們從美國家庭用戶的數(shù)量（來源：Gartner Group）來看一下網上銀行業(yè)務的增長情況：998年，使用網上銀行服務的家庭用戶為700萬，1999年為1100萬，而2000年預計會達到1400萬。在線銀行賬戶主要集中在美洲銀行、富國銀行、第一聯(lián)合銀行、花旗銀行等，其中，美洲銀行為170萬個，富國銀行為130萬個，第一聯(lián)合銀行為100萬個，花旗銀行為80萬個。根據(jù)方便性、客戶信任、在線資源、服務和成本等，Gomez Advisors在1999年底對提供網上銀行服務的銀行進行了排名，結果，美國安全第一網絡銀行位居榜首，富國銀行位列第二，NetBank位居第三。歐洲的情況1999年6月，IBM公司就網上銀行服務的質量和功能進行了一項調查研究，結果發(fā)現(xiàn)：在前10名之中，歐洲的金融機構占了7家。其中瑞典3家（Forenings Sparbanken：第二位，Merita Nordbanken：第三位，SEB：第四位）、瑞士2家（UBS：第五位，CS：第九位）、英國2家（Prudentials Egg：第八位，HSBC：第十位）。可以看出，斯堪的那維亞地區(qū)網上銀行業(yè)務的發(fā)展在歐洲處于領先地位，因為在該地區(qū)互聯(lián)網和手機的市場普及率很高。 在德國、法國、意大利、西班牙、葡萄牙、挪威、愛爾蘭等國家，互聯(lián)網金融服務也得到了不同程度的快速發(fā)展。國內網上銀行的發(fā)展與現(xiàn)狀1996年2月，中國銀行在國際互聯(lián)網上建立了主頁，首先在互聯(lián)網上發(fā)布信息。目前，工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、中信實業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行、太平洋保險公司、中國人壽保險公司等金融機構都已經在國際互聯(lián)網上設立了網站。中國銀行1997年底，中國銀行開始與“世紀互聯(lián)”及“瑞得在線”兩家ISP進行網上交易的合作。1998年3月，中國銀行正式開通了該行首家國內虛擬銀行，辦理了國內第一筆網上支付業(yè)務，實現(xiàn)了客戶在線購買上網機時的功能。從1999年6月起，中國銀行正式推出了“企業(yè)在線理財”、“個人在線理財”和“支付網上行”等網上銀行的系列化產品。“企業(yè)在線理財”主要為企業(yè)，特別是集團企業(yè)客戶提供資金管理服務；“個人在線理財”主要為個人、家庭提供理財服務；“支付網上行”主要為持卡人、商家提供B to C網上安全支付的手段，它是以長城的電子借記卡為平臺，通過SET（安全電子交易）協(xié)議和CA（安全認證中心）以及支付網關，在充分保障客戶資金安全的同時實現(xiàn)網上支付的功能。客戶只要擁有一張長城借記卡，再從網上下載中國銀行提供的電子錢包軟件，就可在網上實現(xiàn)購物結算。目前，中國銀行網上銀行的功能包括：網上賬務查詢、內部轉賬、資金劃撥、國際收支申報以及網上支付、信用卡結算及網上訂票等業(yè)務。2000年2月，與中國移動通信集團公司聯(lián)合推出手機銀行服務。招商銀行1996年，招商銀行率先在國內推出了自己的網上銀行“一網通”的概念。1997年4月，建立網上銀行“一網通”并推出網上個人銀行。1998年4月，率先在國內推出網上企業(yè)銀行，開通網上支付功能，成為國內首家提供網上支付服務的銀行。截止1999年底，招商銀行已形成了以“一網通”為品牌的國內著名金融證券網站。功能包括“企業(yè)銀行”、“個人銀行”、“網上證券”、“網上商城”和“網上支付”五個系統(tǒng)。目前，全國13家分行開通了網上銀行服務，在全國已有約480家企業(yè)和70萬人次經由招商銀行的網上銀行進行交易活動或接受服務。招商銀行的網上用戶已超過3000萬，網上交易額達150億元。中國建設銀行1999年8月，在北京和廣州相繼推出了網上虛擬銀行業(yè)務，其業(yè)務處理能力為日處理130萬筆業(yè)務，并允許5萬客戶同時進行銀行網站的訪問和交易，初期的功能以對私業(yè)務為主，主要有對私的信息服務和交易服務。2000年1月，中國建設銀行北京市分行正式開通網上個人理財業(yè)務，提供個人投資分析、個人儲蓄、債券、個人住房貸款、汽車消費信貸、個人小額質押貸款、個人助學貸款、個人住房裝修貸款等個人理財服務。網上銀行的簽約客戶還可以根據(jù)理財建議直接進入網上銀行進行資金的劃轉和支付。隨后，建設銀行為了豐富網絡銀行業(yè)務的品種，又推出了網上銀證轉賬業(yè)務，股民客戶可以通過網絡銀行查詢賬戶余額、明細和轉賬等其他服務品種，實時掌握和控制銀證轉賬銀行賬戶的資金狀況。整個交易數(shù)據(jù)傳輸由建行網絡銀行的CA證書體制、加密措施、身份認證及密碼控制手段整合后對安全性進行控制和保證，確保投資者合法利益。中國工商銀行中國工商銀行網絡銀行2000年2月開通對公網上銀行業(yè)務，業(yè)務覆蓋北京、上海、天津、廣州四個城市，6月推出B to B 企業(yè)在線支付，8月在北京和浙江推出牡丹信用卡B to C在線支付業(yè)務，同期推出的還有個人網上銀行業(yè)務，包括儲蓄賬戶和牡丹卡賬戶的余額查詢、轉賬、繳費等功能，北京地區(qū)同時開通個人外匯買賣業(yè)務，浙江地區(qū)開通個人網上銀證轉賬業(yè)務，形成了涵蓋集團理財、個人金融及B to B、B to C在線支付等系列產品的完整功能體系。不久，還將陸續(xù)開通基于靈通卡的B to C網上支付業(yè)務。到目前為止，工商銀行對公網上銀行服務主要提供賬戶查詢、轉賬付款、企業(yè)集團理財、客戶證書管理等功能。僅工商銀行天津分行已為74家優(yōu)質客戶提供了網上查詢、企業(yè)內部結算、無紙化經營等服務，到2000年底注冊客戶達200家。個人網上銀行業(yè)務主要提供查詢賬戶余額、交易明細、對賬單信息、網上掛失換卡申請等。工商銀行的B to B在線支付具有開戶手續(xù)簡便，安全措施先進，并能提供增值信息服務的特點。工商銀行上海分行則推出了“”網站，注冊用戶可以使用在線交易所提供的賬戶查詢、轉賬、個人外匯買賣、銀證轉賬、代理業(yè)務、申請業(yè)務等金融服務。香港特區(qū)的銀行業(yè)1998年11月，花旗銀行在香港特區(qū)率先推出首家網上銀行。1999年初，永隆及浙江第一銀行也推出“永隆網上銀行”及“CF Web banking”。其后，匯豐、恒生、永亨、道亨、運通、東亞、美洲銀行也相繼推出類似服務，所提供的網上銀行服務包括：理財服務、投資、購物、股票買賣、貿易融資、商貿解決方案、按揭、保險、基金銷售以及其他網上貸款等。其中，永隆銀行自1999年推出網上股票買賣交易后客戶迅速增加，其網上交易量已占該行總交易量的14%。香港特區(qū)最大的匯豐銀行則與美林一并投資10億美元，聯(lián)合提供網上銀行及財富管理服務。三、實訓過程、結果及體會實訓建議：1.結合自身實際情況談一談自己有沒有開通網上銀行。（1）如果開通的話，截圖說明你的網上銀行的各種功能，以及選擇你該網上銀行的理由。理由：便捷易用 只要進入建設銀行網站，不用去銀行排長隊，不再發(fā)愁錯過營業(yè)時間，足不出戶享受個人金融服務。安全可靠 提供先進的建設銀行網銀盾和動態(tài)口令，提供短信通知、身份認證、限額控制、多重密碼驗證、銀行后臺實時交易監(jiān)控，預留防偽信息驗證、私密問題設置。經濟實惠 申請免費，省去奔波成本；使用免費，辦理業(yè)務手續(xù)費相比柜臺均有不同程度折扣和優(yōu)惠（如轉賬匯款，申購基金等）。功能豐富 八大類專業(yè)金融服務，包括賬戶查詢、轉賬匯款、繳費支付、信用卡、個人貸款、投資理財（基金、黃金、外匯等）等各類金融服務。 服務超值 賬戶查詢、轉賬匯款服務直觀便利，并提供e家親賬戶、公積金查詢、跨行轉賬、外匯匯款、為他人信用卡還款、電子客票支付、個性化DIY等服務。（2）未開通談談想法2.結合生活中的例子說一說哪些支付屬于電子支付以及電子支付給我們帶來的便利。1.網上支付，通過網上銀行支付2.電話支付，通過電話銀行支付。3.移動支付，最常見的有通過移動短信確認來完成的支付，款項直接從手機話費中扣除。4.銷售點終端交易，平時用的刷卡支付方式。5.自動柜員機交易，到銀行設的自動柜員機根據(jù)提示辦理轉賬支付。（1）辦卡免費。（2）不用開通網上銀行就可以網上購物：別的卡要開通網上銀行才能在淘寶買東西。電子支付對消費者來說非常方便。大多數(shù)情況下，只需一次性