廣東省酒店用品協會商貸通融資方案設計一、協會概況 1、基本情況（簡介、宗旨、章程、服務功能）2、 協會規模及主要領導、理事單位介紹3、經營范圍及知名品牌會員企業介紹二、協會的社會活動及影響力由于協會在工作中的突出表現，多次受到有關領導的表揚，并且在企業中的影響力日漸增大。三、協會內的會員情況。1、協會內的會員行業分類情況：行業分類年銷售收入市場毛利率會員數量戶數占比廚房設備類%餐飲用品類%清潔勞保類%大堂、客房用品類%陶瓷餐具類%玻璃器皿類%酒店布草類%酒店家具類%酒店電器類%不銹鋼制品類%合計100%（1）廚房設備類：（2）餐飲用品類：（3）：清潔勞保類 (4): 大堂、客房用品類 (5): 酒店家具類根據協會內經營業態分布情況，我行確定將 商戶作為本授信方案的目標群體。 2、會員企業的經營概況 年銷售收入年銷售收入會員戶數市場占比100-500萬約10%500-1000萬約60%1000-5000萬約30%5000萬以上約合計100%經營年限經營年限戶數市場占比3年以下約18%3-5年約62%5年以上約20%合計100%資產實力3、目標客戶界定根據協會內經營業態分布情況，我行確定將 商戶作為本授信方案的目標群體。根據商戶的經營規模、經營年限以及其資產實力，將目標商戶群體分為A、B、C三個層次。客戶分層年銷售額經營年限資產實力經營行業戶數A類客戶1000萬元（含）以上本行業經營5年以上家庭實物凈資產在100萬元以上服裝、皮具、物流約20B類客戶500（含）-1000萬元本行業經營3年以上家庭實物凈資產在50萬元以上服裝、皮具、物流約40C類客戶100萬（含）-500萬元本行業經營3年以上家庭實物凈資產在50萬元以上服裝、皮具、物流約40四、集群授信方案1、商戶金融需求分析客戶類別單筆用款金額用款方式利率用款周期其他金融需求A類客戶1000萬元（含）以上循環額度單筆支用基準利率1-5年銀行卡、易交易、網上銀行、個人理財B類客戶500（含）-1000萬元循環額度單筆支用基準利率1-5年銀行卡、易交易、網上銀行、個人理財C類客戶100萬（含）-500萬元循環額度單筆支用基準利率1-5年銀行卡、易交易、網上銀行、個人理財在擔保方式方面，商戶普遍接受房產抵押、抵押+自然人保證擔保兩種擔保方式。2、金融同業競爭現狀3、我行市場開發規劃與營銷目標（1）開發渠道我行計劃通過與協會配合，協會成員商戶提供“商貸通”融資服務，為商戶減輕經營資金壓力，同時拓展“商戶卡”業務，將商戶納入到我行的商戶俱樂部中，以此與商戶建立更加緊密的金融合作關系，然后再逐步挖掘市場內商戶的其他金融需求，達到批量化營銷的目標。（2）年度規劃整體規劃：目標客戶群體商戶總量為1000戶，我行擬開發商戶總量比例10%（數量），為期2年。利用一年開發100家商戶，平均每戶貸款100萬元，商戶貸款投放量1億元，資金結算沉淀量約2000萬元，實現利差收入約500萬元，其他配套產品，包括：100張商戶卡、100個商戶的結算業務、100戶貴賓客戶拓展及理財服務需求，并在該市場樹立“商戶融資”品牌，積極擴大民生銀行在協會內影響力。4、金融服務方案（1）授信條件設計對借款人的準入條件保證人基本準入條件：授信條件擔保方式適用客戶類別授信額度上限普通住宅抵押A、B、C抵押物價值的80%， 高檔住宅、別墅抵押A、B、C抵押物價值的70%商住兩用房、商鋪抵押A、B、C抵押物價值的60%住宅抵押+非關系自然人保證A、B抵押物價值的100%商用房抵押+非關系自然人保證A、B抵押物價值的80%綜合授信條件以擔保方式作為劃分基礎，授信條件按下表進行分類確定：擔保方式利率單筆授信額度上限授信期限上限房產抵押原則上按基準利率，對優質客戶由分行根據其貢獻度進行調整最高抵押物價值的80%（詳見上表）5年房產抵押+非關系自然人保證原則上按基準利率，對優質客戶由分行根據其貢獻度進行調整最高抵押物價值的100%（詳見上表）2年（2）授信流程設計房產抵押方式商戶向我行提出貸款申請，提供身份證、戶口本、有效婚姻證明、營業執照等其他材料。我行收到報送材料后，個貸團隊客戶經理必須實地對商戶進行商鋪、公司考察。分行管理部審批。我行對符合條件的貸款進行發放。（5）額度總量測算目標客戶群體總量約 戶，本年度可拓展商戶總量占比10%（即“開發深度”），單戶平均融資金額約為 萬元，以此預計市場合作額度約為：目標客戶群體總量（ ）*擬開發深度（10%）*單戶平均融資量（100萬）=目標市場合作額度（約 元）。五、風險管理1、風險點分析（1）系統性風險：l 法律合規風險(1)系統性風險:“廣東省酒店用品協會”是經廣東省人民政府有關部門批準成立的社會團體組織,有固定的辦公場所,協會架構完善,管理規范.協會會員企業的經營均領取了合法的證照,其經營規范,無不良經營行為,因此發生系統性風險的可能性極小。（2）非系統性風險：2、風險管理措施（1）謹慎選擇客戶群體我行在選擇借款申請人時應著重積極支持：a、b、c、（2）貸后管理精細化 依據客戶層級、貸款額度、擔保方式三個維度判斷客戶的風險程度，分高風險、中等風險和較低風險三個類別，根據風險程度制定不同的貸后管理方式，并實行客戶經理、支行、分行三級管理。3）支行客戶經理貸后檢查重點內容：5）分行貸后檢查重點內容：五、服務團隊對口服務團對為 支行客戶經理 ，支行負責人為 ；團隊采取的主要營銷措施為上門拜訪營銷及批量開發。貸后跟蹤服務：個貸管理部 ，采取貸后跟蹤措施：現場檢查與非現場檢查相結合，每季度必須到借款人的經營場所查看經營情況，與借款人面談，并將查看結果登記貸后跟蹤臺帳，根據貸后跟蹤結果制訂應采取的貸后跟蹤措施。六、申報結論依據我行對酒店用品協會的調研分析、目標客戶群體商戶融資需求分析，我行認為廣東省酒店用品協會的會員商戶中經營服裝、皮具、物流業的商戶經營狀況較好，所經營的行業穩定，商戶具有較強的資產實力和還款能力。因此我行特向總行申請以下授信內容及額度：1、授信額度:2、授信期限：單筆貸款期限最長5年。3、單戶最高限額: 00萬元4、擔保方式：擔保方式適用客戶類別授信額度上限普通住宅抵押A、B、C抵押物價值的80%， 高檔住宅、別墅抵押A、B、C抵押物價值的70%商住兩用房、商鋪抵押A、B、C抵押物價值的60%住宅抵押+非關系自然人保證A、B抵押物價值的100%商用房抵押+非關系自然人保證A、B抵押物價值的80%5、綜合授信條件的確定：以擔保方式作為劃分基礎，授信條件按下表進行分類確定：擔保方式利率單筆授信額度上限授信期限上限房產抵押原則上按基準利率，對優質客戶由分