省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年初級銀行從業資格銀行管理全真模擬試題 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、抵押是擔保的一種方式，根據物權法，下列說法正確的是（ ）A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B、債權人任何時候都無權就抵押財產優先求償C、抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D、抵押財產的使用權歸債權人所有銀行業從業資格考試真題2、以下（ ）不屬于商業銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監督3、下列（ ）不屬于銀行績效考評的指標。A、合規經營類指標B、風險管理類指標C、發展轉型類指標D、盈利潛力類指標4、（ ）是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。A、商業匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票5、金融工作的三大任務，不包括（ ）A、服務實體經濟B、深化金融改革C、加強制度建設D、防控金融風險6、某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫院可否提供擔保（ ）A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以D、有相應的財產能力就可以7、（ ）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司8、下列（ ）不屬于商業銀行的“展業三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業務D、盡職調查9、優化資產負債品種結構的原則就是要發展（ ）的業務。A、收益高、風險低B、收益高、風險高C、收益低、風險低D、收益低、風險高10、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（ ）A、業務部門是內部控制的“第二道防線”B、內部審計部門是內部控制的“第三道防線”C、內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”D、內控管理職能部門負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題11、銀行業金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優勢的有效途徑，實現可持續發展，在追求利益的同時，還應當遵守善業道德和履行（ ）A、職業道德B、社會責任C、專業技能D、企業文化12、風險評估是一個動態過程，每個監管周期至少要對銀行業金融機構法人進行（ ）整體風險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次13、下列關于各監管機構職責劃分說法不正確的是（ ）A、中國銀行負責互聯網支付業務的監督管理B、銀監會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監督管理C、證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理D、保監會負責互聯網保險的監督管理14、商業銀行實施有條件授信時應當遵循（ ）的原則，授信條件未落實或條件發生變更未重新決策的，不得實施授信。A、先落實條件、后實施授信B、先落實授信、后實施條件C、先落實授權、后實施授信D、先落實授信、后實施授權15、（ ）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險16、商業銀行發行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）A、3%B、4%C、5%D、8%17、宋體（ ）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司18、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和（ ）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業性質定位D、市場營銷方式定位19、（ ）是一個經濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介20、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入21、對于與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（ ）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖22、商業銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（ ）A、50%B、8%C、75%D、25%23、下列不屬于金融租賃公司業務范圍的是（ ）A、固定收益類證劵投資業務B、吸收股東1年期（含）以上定期存款C、經批準發行債劵D、同業拆借24、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較小；很多25、金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10026、貨幣經紀公司最早起源于（ ）A、德國B、美國C、意大利D、英國27、商業銀行法明確指出：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人不包括（ ）A、商業銀行的董事B、商業銀行的監事C、商業銀行信貸業務人員D、集團客戶中關聯方28、商業銀行各業務條線和分支機構的（ ）應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。A、合規管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工29、商業銀行的代理業務不包括（ ）A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金30、績效考評即經營業績的考核與評價，是指銀行為實現自身發展戰略和落實監管要求，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（ ）進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理的過程。A、經營成果、風險狀況、發展狀況B、發展狀況、內控管理、經營成果C、內控管理、發展狀況、風險狀況D、風險狀況、內控管理、經營成果31、商業銀行的代理業務不包括（ ）A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金32、下列（ ）屬于社會責任類的指標。A、收入結構調整指標B、合規執行C、業務及客戶發展指標D、公眾金融教育33、下列不屬于商業銀行同業業務的是（ ）A、同業代付B、同業拆借C、保理融資D、買入返售34、城鄉居民儲蓄存款和企業單位定期存款屬于（ ）A、M0B、M1C、M2D、M335、下列選項中，不符合銀行開展同業業務要求的是（ ）A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營B、商業銀行同業業務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托其他部門或分支機構辦理C、由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權D、同業業務專營部門不得進行轉授權36、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率37、（ ）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷38、下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（ ）A、對銀行業金融機構實行并表監督管理B、維護支付、清算系統的正常運行C、對銀行業金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責國有重點銀行業金融監事會的日常管理工作39、重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后，提交（ ）批準，并在批準后10日內報告監事會以及銀保監會。A、股東大會B、董事會C、監事會D、風險管理委員會40、下列屬于政策性銀行的是（ ）A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農業銀行D、中國進出口銀行41、宋體2013年末，假設某商業銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（ ）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%42、根據商業銀行合規風險管理指引，下列不屬于董事會的合規管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施C、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督43、（ ）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業性收費結算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票44、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元45、銀行內部審計主要的審計方法是（ ）A、現場審計與自行查核B、現場走訪與自行查核C、現場審計與現場走訪D、現場審計與非現場審計46、關于同業拆借說法不正確的是（ ）A、同業拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規避風險，同業拆借一般要求擔保C、同業拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業拆借資金只能作短期的用途47、（ ）是指經中國銀保監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。A、金融資產管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業集團財務公司48、中國銀行業金融機構企業社會責任指引從（ ）三個方面對銀行業金融機構應該履行的企業社會責任進行了闡述，并對銀行業金融機構履行企業社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、經濟責任、社會責任、環境責任B、法律責任、社會責任、環境責任C、經濟責任、社會責任、道德責任D、經濟責任、環境責任、文化建設責任49、無論商業銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監管要求估計（ ）A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限50、（ ）是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。A、全面檢查B、專項檢查C、稽核調查D、臨時檢查51、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表示（ ）A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎貨幣D、準貨幣52、下列選項中，不符合銀行同業代付業務要求的是（ ）A、根據在該項業務中權利義務關系的實質進行會計核算B、加強貸款三查，管控信用風險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業款項全額納入對同業機構的統一授信管理53、宋體（ ）有利于中央銀行有效調節市場短期資金供給，熨平突發性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩運行。A、短期流動性調節工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）54、（ ）又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環貸款C、銀團貸款D、貿易融資貸款55、商業銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，以下不屬于非零售風險暴露的是（ ）A、主權暴露風險B、公司風險暴露C、股權風險暴露D、金融機構風險暴露56、宋體對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內作出批準或者不能批準的書面決定。A、20B、30C、45D、6057、中央銀行可以采取（ ）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現率D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放58、三大類審計不包括（ ）A、外部審計B、內部審計C、獨立審計D、政府審計59、（ ）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化60、金融租賃公司的重大關聯交易應經（ ）批準。A、總經理B、董事會C、風險管理委員會D、項目審核委員會61、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動（ ）的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關B、負相關C、同等D、不相關62、流動性風險監測指標中，（ ）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業融入比例63、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較小；很多64、（ ）承擔了最后貸款人的職能，為現代意義上的銀行監管奠定了基礎。A、銀保監會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行65、目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于（ ）經營。A、專業化B、多元化C、綜合化D、差別化66、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監督B、核算和經營管理C、監督與管理D、經營核算與監督67、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應量。A、商業銀行法定準備金B、商業銀行超額準備金C、中央銀行再貼現D、中央銀行再貸款68、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業銀行申請貸款，并請市第三人民醫院提供保證，并按照法律規定該醫院（ ）A、銀行同意即可擔保B、可以擔保C、不能擔保D、如有足夠清償能力即可69、商業銀行內部控制指引中對內部控制評價進行具體要求不包括（ ）A、內部控制評價制度B、內部控制評價的頻率C、內部控制評價的范圍D、內部控制評價反饋70、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類71、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（ ）A、監管資本B、經濟資本C、會計資本D、市場資本72、下列（ ）情況，中國銀監會可以對商業銀行實施接管。A、嚴重違法經營B、嚴重危害金融秩序C、已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益D、損害社會公眾利益73、既可以用于支取現金，也可以用于轉賬的支票是（ ）A、現金支票B、轉賬支票C、普通支票D、結算支票74、存款保險條例規定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元75、商業銀行的代理業務不包括（ ）A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金76、以下不屬于銀行業消費者權益保護主要內容的是（ ）A、為消費者提供規范服務B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關法律77、開發銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（ ）原則，充分考慮金融業務和金融風險的相關性，按照相關規定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、境內外、本外幣業務納入并表管理范圍。A、實質性B、及時性C、可控性D、相關性78、（ ）是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經營類貸款D、自營性個人住房貸款79、以下哪項是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責（ ）A、組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監測B、監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C、對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D、根據國務院授權、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作80、以下關于合規文化的特點說法錯誤的是（ ）A、合規文化是銀行的自身需求B、合規文化體現了價值取向C、合規文化必須通過制度傳達D、合規風險報告是合規文化的核心81、下列不屬于非現場監管的基本程序的是（ ）A、制定監管計劃B、日常監測分析C、資產評估D、現場檢查聯動82、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類83、下列關于我國銀行監管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（ ）A、嚴格執法，深入整治銀行業市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監管制度短板D、多設立銀行監督管理機構84、商業銀行應當認真遵循（ ）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級，根據存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態管理。A、了解你的客戶B、認識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶85、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較小；很多86、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險87、根據商業銀行合規風險管理指引，下列不屬于董事會的合規管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施C、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督88、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（ ）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月89、（ ）是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸90、下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（ ）A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質量C、改革的關鍵是產業結構優化升級D、根本途徑是深化改革 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、以下屬于風險管理框架八大要素的有（ ）A、內部監督B、目標設定C、事項識別D、風險評估E、風險應對2、按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（ ）A、債權工具B、股權工具C、混合工具D、直接融資工具E、間接融資工具3、支付結算的原則有（ ）A、恪守信用，履約付款B、誰的錢進誰的賬，由誰支配C、銀行不墊款D、單位和個人辦理結算業務，不準出租賬戶E、以上都正確4、互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現（ ）的新型金融業務模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結算E、投資5、以下是深圳證券交易所在債券回購交易中的數量規定，其中與上海證券交易所規定不同的有（ ）A、債券回購交易的申報單位為張，100元標準券為1張B、最小報價變動為001元或其整數倍C、申報數量為10張及其整數倍D、單筆申報最大數量應當不超過10萬張E、計價單位為每百元資金到期年收益6、商業銀行績效考評體系的結果通常被應用于（ ）方面。A、戰略目標審視B、企業文化建設C、資源配置D、人力資源管理應用E、制度建設7、下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的是（ ）A、制定并執行風險為本的合規管理計劃B、審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性C、組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南D、積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險E、收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標8、銀行業監督管理機構還對內部審計人員應具備的專業從業資格，從（ ）等方面提出了基本要求。A、勝任能力B、專業水平C、從業經驗D、道德準則E、執業資格9、商業銀行的合規風險管理流程包括對合規風險的（ ）A、篩選B、識別C、評估D、測試E、監控10、經銀保監會批準，汽車金融公司可以從事（ ）等業務。A、辦理汽車生產商貸款B、提供購車貸款C、代理政策性銀行業務D、接受境內公眾存款E、同業拆借11、銀行業金融機構應當從（ ）方面做好從業人員行為管理。A、招聘和任職B、從業人員管理信息系統C、行為守則和行為細則D、舉報和問責E、評估和監測12、合規培訓與教育主要包括有（ ）A、對新員工的入職培訓B、所有員工的不定期培訓C、針對性培訓D、專業技能培訓E、職業技術培訓13、信用卡的收單業務包括（ ）A、商戶資質審核B、商戶培訓C、受理終端安裝維護管理D、獲取交易授權E、處理交易信息14、（ ）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷15、內部審計部門應就以下哪些事項向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告?（ ）A、向高級管理層提交的全面審計工作報告B、內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行業監督管理機構派出機構C、內部審計部門發現重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，應直接向監管機構報告相關情況D、外部中介機構對銀行的審計報告E、向監事會提交的全面審計工作報告16、銀行內部審計的目標主要有（ ）A、保證國家有關經濟金融法律法規、方針政策、監管部門規章的貫徹執行B、改善風險管理、控制及治理過程的效果C、在銀行業金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平D、改善銀行業金融機構的運營，增加價值E、實現對一般風險隱患的監督檢查17、產品的開發管理是商業銀行市場營銷的起點，那么產品開發的目標是（ ）A、提高商業銀行的利率B、提高現有市場的占有率C、吸引現有市場之外的新客戶D、以更低的成本提供相同或類似的產品E、降低商業銀行的經營成本18、下列關于金融市場的表述，正確的有（ ）A、根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場B、金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和C、金融市場的構成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易價格等D、金融市場是金融體系的構成要素之一E、金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產品和交易場所的集合19、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件包括（ ）A、借款人依法設立B、貸款用途明確合法C、借款人具有持續經營能力D、借款人擁有中國國籍E、借款人信用狀況良好20、下列選項中，（ ）屬于金融市場按交易的標的物不同進行劃分的類型。A、國內市場B、國際市場C、貨幣市場D、外匯市場E、黃金市場21、商業銀行的財務管理總體可以分成哪幾個部分?（ ）A、財產管理B、外部資金管理C、成本管理D、銀行損益管理E、銀行內部資金管理22、實施行政許可的具體內容有（ ）A、機構準入許可B、業務準入許可C、人員準入許可D、高級管理人員退出許可E、股東變更審查23、合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受（ ）的風險。A、法律制裁B、決策失誤C、監管處罰D、重大財務損失E、聲譽損失24、貨幣政策目標包括（ ）A、初始目標B、最終目標C、操作目標D、中介目標E、傳導目標25、能效信貸業務的重點服務領域涉及的行業包括（ ）A、交通運輸B、農業C、建筑業D、金融業E、工業26、以下（ ）屬于柜臺業務存在的主要操作風險點。A、柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶B、未經授權辦理大額存取款業務C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀D、管庫員雙人管庫、同進同出E、銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理27、下列關于信托公司管理信托計劃應當遵守的規定，說法正確的有（ ）A、不得向他人提供擔保B、向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20，但銀保監會另有規定的除外C、不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關聯人，但信托資金全部來源于股東或其關聯人的除外D、不得以固有財產與信托財產進行交易E、不得將不同信托財產進行相互交易28、信息與溝通的基本要求有哪些?（ ）A、信息收集B、信息整合C、信息處理D、信息加工E、信息傳遞29、中央銀行提高再貸款或再貼現利率，對商業銀行的影響有（ ）A、降低商業銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現B、提高商業銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現C、收縮對客戶的貸款和投資規模，縮減貨幣供應量D、擴大對客戶的貸款和投資規模，增大貨幣供應量E、提高商業銀行向中央銀行融資的成本30、信托公司設立信托計劃，應當符合的要求包括（ ）A、單個信托計劃的自然人人數不少于50人B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人C、委托人為合格投資者D、信托期限不少于1年E、信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業政策以及其他有關規定31、下列關于各類定期存款的說法正確的是（ ）A、整存整取的起存金額為100元B、零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息C、整存零取是指整筆存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金額為10000元E、整存零取可以部分提前支取32、汽車金融公司發放貸款的表述正確的有（ ）A、汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%B、發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%C、貸款人應建立借款人資信評級系統，審慎確定借款人的資信級別D、汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60%E、發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%33、下列關于存款保險制度的說法，正確的是（ ）A、保護存款人權益B、增加各存款機構收益C、維護銀行信用D、及時防范和化解金融風險，維護金融市場穩定E、增加存款人的收益34、宋體目前，我國新增再貸款主要用于（ ）A、促進信貸結構調整B、增加工業信貸投放C、引導擴大縣域和“三農”信貸投放D、提高居民消費水平E、擴大高新技術產業的信貸規模35、金融消費者保護局的主要職責包括（ ）A、制定并執行反欺詐和不公平行為的規則B、加強消費者金融教育，規范金融產品銷售和放貸行為C、適當提高投資門檻，保證私募股權基金和對沖基金只銷售給對風險具有識別和承受能力的消費者D、對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務的金融機構實施行為監管E、制定全國通用的住房抵押貸款最低標準36、合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受（ ）的風險。A、法律制裁B、決策失誤C、監管處罰D、重大財務損失E、聲譽損失37、產業布局政策一般遵循的原則有（ ）A、普遍性原則B、經濟性原則C、合理性原則D、協調性原則E、平衡性原則38、根據中國銀監會商業銀行信用卡業務管理辦法相關規定，商業銀行應加強信用卡收單業務的管理。主要的管理要求包括（ ）A、收單銀行應當明確收單業務的牽頭管理部門B、收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核，實行商戶匿名制C、收單銀行對從事網卡交易的商戶，應當進行嚴格的審核和評估，以技術手段確保數據安全和資金安全D、收單銀行應當對特約商戶設定動態營業額下限E、收單銀行應當對收單業務移動受理終端不定期進行回訪39、以下行為屬于信托業務禁止性規定的有（ ）A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產提供擔保E、承諾信托財產不受損失或者保證最低收益40、風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為（ ）A、自我對沖B、市場對沖C、內部對沖D、外部對沖E、整體對沖 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）現代營銷最基本的方法是專業化營銷。A、對B、錯2、宋體（ ）委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，可以異地辦理。A、對B、錯3、宋體（ ）銀行本票不允許背書轉讓。A、對B、錯4、宋體（ ）信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產。A、對B、錯5、宋體（ ）監事會負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營。A、對B、錯6、宋體（ ）財務公司的同業資產業務主要包括同業拆出和同業拆入。A、對B、錯7、宋體（ ）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發放。A、對B、錯8、宋體（ ）風險確定是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照風險發生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優先控制的風險。A、對B、錯9、宋體（ ）資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。A、對B、錯10、宋體（ ）定期回購信用風險比隔日回購大。A、對B、錯11、宋體（ ）產業政策和銀行盈利之間有可能產生矛盾。A、對B、錯12、宋體（ ）銀行業金融機構應當根據考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及服務能力，合理確定發展轉型類指標。A、對B、錯13、宋體（ ）不管商業銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入“固定資產貸款”范疇。A、對B、錯14、宋體（ ）中國銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監會可以決定終止重組，并宣告其破產。A、對B、錯15、宋體（ ）按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可以細分為機構客戶貸款、公司貸款和小企業貸款等。A、對B