省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 中級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力考前練習試卷A卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、以下（ ）環節不屬于一筆貸款的管理流程。A.貸款申請B.受理與調查C.貸款支付D.貸款監控2、下列政策措施中，能夠治理通貨膨脹的是（ ）。A.調低利率 B.降低法定存款準備金率 C.提高法定存款準備金率 D.減少稅負3、匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為稱之為（ ）。A.背書 B.轉讓 C.承兌 D.出票4、穩健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（ ）。A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調整B.薪酬的支付時間應敏感反映風險暴露的時間規律C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監控評估，確保其按既定目標運作D.現金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符5、我國物權法確立的兩類質押是（ ）。A.動產質押和不動產質押B.動產質押和權利質押C.權利質押和不動產質押D.資產質押和權利質押6、新中國第一家信托公司是（ ）。A.中國國際信托投資公司B.上海國際信托投資公司C.北京國際信托投資公司D.中國信達資產管理公司7、同事之間分享專業知識和工作經驗，符合（ ）的要求。A相互監督B公平競爭C團結合作D尊重同事8、與傳統的結算方式相比，保理的優勢在于（ ）。A:安全性高B:融資功能C:包括商業資信調查服務D:服務的綜合性9、下列存款中，免征利息稅的是（ ）。A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.存本取息存款10、法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況， 該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即 告知該貿易公司，此行為違反了（ ）規定。A.反洗錢B.協助執行C.內幕交易D.監管規避11、以下關于商業銀行依法凍結單位存款的說法，正確的是（ ）。A如被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應凍結實有金額，余下部分不再凍結B銀行在受理凍結單位存款時發現大小寫金額不符的，應按照大寫金額辦理C被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的機關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍D凍結單位存款的期限不超過6個月12、跨系統銀行往來的資金清算必須通過（ ）辦理。A:當地結算中心B:銀行業監督管理委員會C:中國人民銀行D:全國銀行間債券系統13、我國第一家批準設立境內代表處的外資銀行是（ ）。A.花旗銀行B.渣打銀行C.東亞銀行D.日本輸出人銀行14、下列金融市場屬于貨幣市場的是（ ）。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.銀行間同業拆借市場15、以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任的機構是（ ）。A.信托投資公司B.貨幣經紀公司C.金融資產管理公司D.金融租賃公司16、金融資產管理公司條例第三條規定，金融資產管理公司以最大限度地（ ）為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。A.規避金融風險B.減少不良資產.C.發揮自身優勢D.保全資產，減少損失17、在計算資產利潤率、資本利潤率等指標時，一般采用（ ）。A. 利潤總額B. 稅前利潤C. 稅后利潤D. 凈利潤18、根據合同法撤銷權自債權人知道或應知道撤銷事由之日起( )行使。A.半年內B.一年內C.二年內D.五年內19、按照國家現行規定，建設項目根據資金性質、環境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序不包括（ ）。A.審批制B.注冊制C.核準制D.備案制20、下列不屬于銀監會監管理念的是（ ）。A.管風險B.管法人C.管機構D.提高透明度21、下列各行業中，屬于國民經濟第二產業的有（ ）。 郵政業、采礦業、電力、金融業、漁業、建筑業、交通運輸、燃氣供應業、房地產業、技術服務業A.B.C.D.22、客戶的授信額度主要是解決客戶（ ）。A:長期的固定資產投資需要B:長期的資金需要C:短期的流動資金需要D:全部的資金需要23、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（ ）表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上24、在商業銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事是（ ）。A.執行董事 B.非執行董事 C.獨立董事 D.普通董事 25、下列文件中屬于擔保類文件的是（ ）。A.貸款備案證明B.保險權益轉讓相關協議或文件C.已繳納印花稅的繳付憑證D.法律意見書26、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（ ）。A風險準備金B保險金C存款保險準備金D存款保證金27、金融工具的（ ）是指信用工具迅速變現而不致遭受損失的能力。A.流動性 B.收益性 C.風險性 D.主觀性 28、下列關于信托的基本特征的說法中，錯誤的是（ ）。A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽B.信托財產不具有獨立性C.受托人要為受益人的利益管理信托事務D.信托具有一定的連續性和穩定性29、授信業務中最主要的內容是（ ）。A.貿易融資B.貸款業務C.擔保D.貼現30、以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任的機構是（ ）。A.信托投資公司B.貨幣經紀公司C.金融資產管理公司D.金融租賃公司31、下列（ ）不屬于銀行的關系人。A.銀行的長期客戶 B.銀行的董事以及近親屬擔任高管的公司C.銀行的董事、監事、管理人員D.銀行的信貸人員及其近親屬32、某商業銀行2008年營業收入12千萬元，營業成本2.5千萬元，營業費用3千萬元，投資收益8百萬元，其營業利潤為（ ）元。A.87000000B.73000000C.65000000D.5700000033、下列關于抵債資產處置的說法中，錯誤的是（ ）。A.抵債資產收取后原則上不能對外出租B.因受客觀條件限制，在規定時間內確實無法處置的抵債資產，為避免資產閑置造成更大損失，在租賃關系的確立不影響資產處置的情況下，可在處置時限內暫時出租C.銀行不得擅自使用抵債資產D.抵債資產收取后一律不能對外出租34、下列屬于商業銀行托管業務的是（ ）。A.跟單托收B.委托貸款業務C.代收代付業務D.企業年金基金托管35、銀行業從業人員在與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業人員所在機構尚未公開的財務數據的行為，遵守的是（ ）。A公平競爭準則B商業秘密與知識產權保護準則C規避利益沖突D禁止賄賂及不當便利36、凈利息收益率是指（ ）。A.凈利息收入與生息資產平均余額之比B.凈利息收入與凈資產平均余額之比C.凈利息收入與貸款平均余額之比D.凈利息收入與新增貸款之比37、下列不屬于商業銀行債券投資目標的是（ ）。A.平衡銀行流動性和盈利性B.提高銀行資本充足率C.降低銀行資產組合的風險D.減少銀行負債38、根據合同法的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是（ ）。 A. 合同當事人的法律地位平等B. 當事人依法享有自愿訂立合同的權利C. 當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D. 當事人不能委托代理人訂立合同39、根據個人外匯管理辦法，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。A外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務B區分現鈔和現匯賬戶管理C不再區分境內個人賬戶和境外個人賬戶D現鈔和現匯執行相同的匯率，統一核算40、離岸銀行業務是吸收（ ）的資金，服務于（ ）的金融活動A.非居民，居民 B.居民，居民 C.非居民，非居民 D.居民，非居民41、四大商業銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。A.中國工商銀行B.中國農業銀行C.中國銀行D.中國建設銀行42、下列關于存款計息方式的說法，錯誤的是（ ）。A存款計息方式有積數計息和逐筆計息B銀行可以沿用普遍使用的每年360天計息期，也可以選擇每年365天計息期C不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統一規定D儲戶不能選擇計息方式43、以下不屬于銀行業從業人員資格的是（ ）。A.勞動技能認證B.財務部門考試獲得的會計資格C.司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業資格D.中國銀行業協會銀行從業人員資格考試所獲得的銀行業從業人員資格44、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（ ）。A.20萬元B.30萬元C.50萬元D.60萬元45、關于凍結單位存款的利息計算說法正確的是（ ）。A.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息C.如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息D.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息46、在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.長期市場D.發行市場47、職務侵占罪與貪污罪的區別不包括（ ）。A.犯罪主體不同B.刑罰處罰幅度不同C.犯罪對象不同D.客觀方面不同48、根據中華人民共和國合同法的規定，撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷權事由之日起（ ）內行使。A.1年B.6個月C.5年D.2年49、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（ ）。A.公定利率B.名義利率C.實際利率D.市場利率50、風險控制的措施不包括（ ）。A.風險分散B.風險量化C.風險對沖D.風險轉移51、借款人需要調整借款期限的前提條件不包括（ ）。A貸款未到期B無欠息C無拖欠本金，本期本金已歸還D信用記錄良好52、根據銀行業從業人員職業操守，銀行業從業人員下列行為沒有達到“風險提示”要求的是（ ）。A.對產品特有的風險進行特別提示B.提醒客戶留意合約中的免責條款C.因客戶沒有詢問產品的不利方面，因此不介紹不利方面D.對客戶提出的問題，本著誠實信用的原則解答53、擁有對銀行業金融機構的監督檢查權的是（ ）。A、中國人民銀行和銀行業自律組織B、中國人民銀行和銀行業監督管理委員會C、銀行業自律組織和銀行業監督管理委員會D、只有中國人民銀行54、下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的有（ ）個。城市商業銀行基金管理公司農村信用社信托公司貨幣經紀公司農村資金互助社金融資產管理公司期貨經紀公司A.B.C.D.55、下列行為不構成違法行為的是（ ）。A以自制人民幣換取真幣B出售自制人民幣C在不知是假幣的情況下使用了假幣D幫助朋友運輸了假幣，但數額較小56、從業務運作的實質來看，福費廷就是（ ）。A. 擔保業務B. 貿易墊資C. 融資租賃D. 遠期票據貼現57、中央銀行在公開市場買人證券可能出現的結果是（ ）。A證券價格上漲，市場利率提高B證券價格上漲，市場利率下降C證券價格降低，市場利率提高D證券價格降低，市場利率下降58、以下說法不正確的是（ ）。A.不打聽與自身工作無關的信息B.可以代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行C.道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險D.不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員59、下列不屬于中國進出口銀行主要業務的是（ ）。A.辦理糧食、棉花、油料產業化龍頭企業收購資金貸款B.從事人民幣同業拆借和債券回購C.辦理對外承包工程和境外投資類貸款D.在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金60、以下關于農村資金互助社的說法不正確的是（ ）。A.農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行也金融機構融入資金作為資金來源B.農村資金互助社可以向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務C.農村資金互助社可以辦理結算業務，并按有關規定開辦各類代理業務D.農村資金互助社的資金可以用來購買國債和金融債券61、犯罪具有的兩個特征為（ ）。A.社會危害性和刑事違法性 B.社會危害性和刑罰當罰性 C.刑事違法性和社會風險性 D.社會風險性和刑罰當罰性 62、由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的業務是（ ）。A貸款業務B貸款承諾業務C委托貸款業務D銀團貸款業務63、下列保函品種中，屬于融資類保函的是（ ）。A.借款保函B.履約保函C.經營租賃保函D.投標保函64、我國銀行監管規則體系的基礎和主干是（ ）。A.銀行章程 B.部門規章 C.法律、行政法規 D.規范性文件 65、在經濟繁榮時期，由于國內需求旺盛，進出口業務會發生相應的變動，所以國際收支可能出現的情況是（ ）。A.順差B.逆差C.平衡D.不確定66、銀行監管的最高層次是（ ）。A.市場約束 B.外部監管 C.行業自律 D.銀行自我監管 67、不屬于金融憑證詐騙罪犯罪行為對象的是（ ）。A：委托收款憑證B：銀行存單C：匯款憑證D：匯票68、負責對全國銀行業金融機構及其業務活動進行監督管理的機構是（ ）。A.中國銀行業協會B.國務院C.中國人民銀行D.中國銀行業監督管理委員會69、（ ）也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷70、扣除通貨膨脹影響后的利率是（ ）。A:固定利率B:實際利率C:浮動利率D:名義利率71、下列銀行業金融機構中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農村商業銀行B.農村資金互助社C.農村合作銀行D.村鎮銀行72、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（ ）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司73、下列不屬于外資銀行營業性機構的是（ ）。A.外國銀行代表處B.外國銀行分行C.外商獨資銀行D.中外合資銀行74、一方向對方給付定金作為債權的擔保，收受定金的一方不履行約定的債務的，應當（ ）返還定金。A.雙倍B.如數C.3 倍D.4 倍 75、壞賬準備的計提范圍為()。A. 進行風險分類后的貸款B. 對特定國家、地區或行業發放的貸款C. 存放同業款項、應收債券利息、應收股利、應收經營租賃款、其他應收款等各類應收款項D. 全部貸款76、下列屬于中國銀行業協會專業委員會的是（ ）。A秘書處B理事會C中小企業貸款工作委員會D銀團貸款與交易專業委員會77、下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（ ）。A.只能采用擔保的方式發放貸款B.不得向事業單位發放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優先于其他貸款人同類貸款的條件78、在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。A利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量B對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性D利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾79、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（ ）。A指定代理B法定代理C委托代理D無權代理80、由銀行業自律組織確定的利率屬于（ ）。A.公定利率B.市場利率C.官定利率D.實際利率81、下列金融工具中，主要用于保值、投機的工具是（ ）。A股票B公司債券C商業承兌匯票D期權、期貨82、企業所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（ ）。A：設立臨時機構B：注冊驗資C：異地業務往來D：異地臨時經營活動83、我國商業銀行中間業務在銀行業務占比低的原因是（ ）。A:第一產業在國民經濟中所占比重較低B:第二產業在國民經濟中所占比重較低C:第三產業在國民經濟中所占比重較低D:制造業在國民經濟中所占比重較低84、我國的五家大型商業銀行被稱為“五大行”，它們的機構性質是（ ）。A.事業單位B.政府部門C.國家機關D.國有企業85、根據金融許可證管理辦法，金融機構應當在收到銀監會或其派出機構批準文件（ ）日內，持有關材料到銀監會或其派出機構領取或換領金融許可證。A.15B.30C.60D.9086、我國貨幣政策工具主要包括公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策“三大法寶”的不包括（）。A.公開市場業務B.存款準備金C.再貸款D.再貼現87、（ ）是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款88、下列說法不正確的是（ ）。A商業銀行法存款自愿、取款自由，為客戶保密的基本原則奠定法律基礎B商業銀行法在相應章節中規定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關種類、權限及程序可被視為我國對客戶隱私進行保護的基本規范C反洗錢法明確規定了金融機構應該對反洗錢信息保密D我國對客戶隱私保護進行了專門的立法89、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。A.黃金輸送點 B.鑄幣平價 C.貨幣購買力平價 D.金幣平價 90、根據商業銀行內部人和股東關聯交易管理辦法規定，下列說法正確的是（ ）。A、重大關聯交易應當在批準之日起二十個工作日內報告監事會，同時報告中國銀行業監督管理委員會B、商業銀行不得向關聯方發放貸款C、商業銀行不得接受本行的股權作為質押提供授信D、以上說法都正確 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、汽車金融公司管理辦法規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業務。A.向金融機構借款B.提供購車貸款C.發行金融債券D.代理政策性銀行業務E.為貸款購車提供擔保2、反映企業財務狀況的會計要素包括（ ）。A:資產B:收入C:負債D:所有者權益E:利潤3、我國銀行的托管業務包括（ ）。A:基金托管業務B:股票托管業務C:債券托管業務D:代托管業務E:外匯托管業務4、中國銀監會確立的實施巴塞爾新資本協議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實5、目前我國對利率管制的規定有（ ）。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關B銀監會是管理利率的唯一有權機關C商業銀行可以按規定降低存款利率D商業銀行可以自由提高存款利率E銀行業協會是管理利率的唯一有權機關6、商業銀行的利益相關者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監管部門D:中央銀行E:債權人7、公開市場業務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優點。A.可逆轉性B.對貨幣供應量可進行微調C.公開市場業務可以迅速執行D.可經常性、連續性的操作E.中央銀行主動性大8、以下各項屬于銀行風險的有（ ）。A信用風險B利率風險C市場風險D國家風險E商品價格風險9、銀行在金融創新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購買產品的風險B.教育客戶了解投資風險C.引導客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負”原則E.為客戶提供金融知識培訓10、甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結婚。乙只好同意和甲結婚。下列說法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權主張婚姻無效D.乙只能在結婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權11、流動資金貸款按貸款方式可分為（ ）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環貸款D.法人賬戶透支E.流動資金零貸零償貸款12、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經濟處于衰退時期13、下列關于2004年版巴塞爾資本協議的描述，正確的有（ ）。A.體現了微觀審慎監管與宏觀審慎監管有機結合的監管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協議相比，新增了對操作風險的資本要求C.強調提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協議相比，提出了監管部門監督檢查與市場約束的新規定E.引入了計量信用風險的內部評級法14、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶15、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時問后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務E. 某銀行以低于同類產品的價格向客戶提供服務16、下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（ ）。A間接標價法又稱為應付標價法B直接標價法又稱為應收標價法C在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價D在間接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價E大多數國家采用直接標價法17、洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括（ ）。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益18、商業銀行公司治理是指（ ）之間的相互關系。A、股東大會B、董事會C、監事會D、高級管理層E、股東19、銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業機構工作的人員，下列屬于銀行業從業人員的有（ ）。A. 某網絡技術服務公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員20、下列不屬于銀監會職責的有（ ）。A編制銀行業統計報表B對商業銀行進行非現場監管C處理銀行業突發事件D制定貨幣政策E監督管理銀行問外匯市場21、下列行為符合銀行業從業人員職業操守中關于銀行業從業人員與同事之間相關規定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的愛好及個人信仰C:引用共同成果需經所在機構及同事的同意與授權D:工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露E:將同事不當行為通知媒體22、銀行業從業的基本準則是（ ）。A.誠實信用B.守法合規C.專業勝任D.保護商業秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭23、巴塞爾新資本協議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束24、相比于傳統業務，銀行中間業務具有如下特點（ ）。A:不使用銀行的自有資金B:不承擔市場風險C:占有銀行自有資本D:是銀行最主要的資金來源E:以收取服務費方式獲得收益25、審查人對貸款申請資料的完整性和合規性負責，審查要點包括（ ）。A申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D貸款用途是否符合國家法律、法規及有關政策規定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規定26、現代管理學研究表明，業務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（ ）。A.以業務線垂直運作和管理為主B.實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控D.以客戶為中心E.中后臺集中式運作和管理27、銀行業從業人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規允許的范圍以內，并且在第三方看來，這些活動屬于行業慣例B.不會讓接受人因此產生對交易的義務感C.根據行業慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規和所在機構允許的范圍以內D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽E.滿足客戶的一切要求28、下列屬于商業銀行流動資產的有（ ）。A.現金B.應收利息C.應付利息D.長期投資E.存放同業款項29、下列（ ）屬于保險類金融機構。A保險公司B保險專業中介機構C保險預算機構D保險監督機關E保險資產管理公司30、中國銀行業協會設有以下（ ）專業委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業從業人員資格認證委員會D.農村合作金融工作委員會E.金融機構協作委員會31、商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則32、下列屬于中國反洗錢監測分析中心履行的職責的有（ ）。A. 接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B. 建立國家反洗錢數據庫C. 按照規定向中國人民銀行報告分析結果D. 要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告E. 經中國人民銀行批準與境外有關機構交換信息、資料33、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴大有效需求34、市場風險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試35、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A未按照規定對職工進行反洗錢培訓B泄露反洗錢知悉的國家機密、商業機密或者個人隱私C未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作D違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施E違反規定對有關機構和人員實施行政處罰36、銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受（ ）的監督。A從業人員所在機構B中國銀行業協會C中國銀監會D社會公眾E中國人民銀行37、下列有權對銀行業金融機構實施監管監督的有（ ）。A:中國人民銀行B:中國銀監會C:國有資產管理委員會D:國家審計部門E:地方政府38、我國商業銀行內部控制的原則包括（ ）。A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則39、無權代理的構成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力40、信用風險按照風險能否分散，可分為（ ）。A.系統性信用風險B.非系統性信用風險C.結算前風險D.結算風險E.主權信用風險 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位也不得在名稱中使用銀行”字樣。A、正確B、錯誤2、（ ）職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產。A、正確B、錯誤3、（ ）指定代理是指根據法律的規定而直接產生的代理關系。A、正確B、錯誤4、（ ）債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請重整。A、正確B、錯誤5、（ ）金融機構在從事委托貸款業務時，除按規定計收手續費之外，還可收取較低的利息。A.對B.錯6、（ ）貸款詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。A、正確B、錯誤7、（ ）單位協定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。A.對B.錯8、（ ）票據的流通性是票據的基本特征，票據不能流通，就不能稱為票據。A、正確B、錯誤9、（ ）商業銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態、聯系方式以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統。A.對B.錯10、（ ）企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象不僅限于企業集團成員，可以從集團外吸收存款，可以為非成員單位提供服務。A.對B.錯11、（ ）充分就業是指經濟中完全不存在失業。A.正確B.錯誤12、（ ）國家開發銀行正在向服從國家戰略發展需要、以銀行業務為主并爭取在國際上發揮重大影響力的開發性金融集團發展。A.對B.錯13、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。A、正確B、錯誤14、（ ）巴塞爾委員會發布的加強銀行公司治理的原則規定了董事會自身行為與組織架構。A.對B.錯15、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【答案】D2、C 3、C4、【答案】C5、B6、A7、C8、B9、C10、B11、D12、C13、D14、D15、C16、D17、C18、【答案】B【解析】根據合同法撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。19、B20、C21、正確答案是： A22、C23、C24、【正確答案】A25、B26、C27、【正確答案】A【答案解析】本題考查金融工具的特點。金融工具的流動性是指信用工具迅速變現而不致遭受損失的能力。28、 B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽。(2)信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人。(3)信托財產具有獨立性。信托依法成立后，信托財產即從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產。它區別于委托人未設立的信托財產，亦區別于受托人的固有財產，信托財產可以不受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響，委托人、受托人或受益人的債權人一般也無法對信托財產主張權利。(4)受托人要為受益人的利益管理信托事務。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續性和穩定性。故本題選B。29、B30、C31、A32、B33、D34、A35、B36、【答案】A37、D38、D39、A40、C41、C42、C43、A44、B45、D46、A47、D48、A49、C50、B51、D52、【答案】C【解析】向客戶推薦產品或提供服務時，應根據監管規定要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，即使客戶沒有問到的不利方面也應提示。53、正確答案：B【專家解析】中國人民銀行在特定情況下的檢查監督權。54、A55、C56、D57、B58、B59、A60、B61、【正確答案】A【答案解析】本題考查犯罪的特征。犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。62、C63、A64、【正確答案】C65、正確答案是： B66、【正確答案】B67、D68、 D【解析】中華人民共和國銀行業監督管理法規定，中國銀行業監督管理委員會(