初級銀行從業資格證個人理財過關練習試卷C卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、股票投資地收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得2、商業銀行個人理財業務管理暫行辦法明確規定，（ ）是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動。A、綜合理財業務B、個人理財業務C、理財計劃D、私人銀行業務3、個人收入扣除稅款后的余額是（ ）A、國民收入B、個人可支配收入C、人均國民收入D、人均收入4、關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點，以下不適合的是（ ）A、家庭形成期的核心資產中股票占68%，債券占11%B、家庭衰老期的核心資產中股票占49%，債券占41%C、家庭成熟期的核心資產中股票占49%，債券占41%D、家庭成長期的核心資產中股票占59%，債券占31%5、2019年，PRS集團發布了年度風險評估指南（PRG），其中某國的得分為86分，則該國的國家風險（ ）A、非常高，無法投資B、中等偏高C、中等D、非常低6、下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是（ ）A、建立銷售理財產品的分級審核批準制度B、采用至少包括止損限額的多重指標管理市場風險限額C、設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度7、到期收益率作為判別債券優劣的手段，其最大的缺點是（ ）A、沒有考慮再投資風險B、沒有考慮信用風險C、沒有考慮流動性風險D、沒有考慮利率風險8、復利的計息次數增加，其現值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化9、宋體以下關于年金地說法正確地是（ ）A、普通年金地現值大于預付年金地現值B、預付年金地現值大于普通年金地現值C、普通年金地終值大于預付年金地終值D、A和C都正確10、保險原則是在保險發展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（ ）A、保險利益原則B、轉移風險原則C、近因原則D、損失補償原則11、貸款總結評價的內容不包括（ ）A、對貸款的還款情況的評價分析B、對貸款客戶選擇的評價分析C、對貸款綜合效益的評價分析D、對貸款方式選擇的評價分析12、用現金償還債務與用現金購買資產反映在資產負債表上時下列說法正確的是（ ）A、負債的減少B、凈資產不變C、資產的增加D、負債的增加13、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內上市A股企業（內資企業）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內取得的保險賠款D、外籍人士轉讓國家發行的金融債券取得的所得14、日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單所持有的貨幣是（ ）A、交易需求B、投機需求C、預防需求D、其他需求15、以下各項屬于個人資產負債表中的短期負債的是（ ）A、主要住房貸款B、房地產投資貸款C、汽車貸款D、保險費16、理財師應該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質，并在理財規劃書中要強調（ ）A、生活品質B、生活方式C、理財目標D、生活品質和生活方式17、銀行進行貸款風險分類的意義不包括（ ）A、貸款風險分類是銀行增加收益的需要B、貸款風險分類是銀行穩健經營的需要C、貸款風險分類是金融審慎監管的需要D、貸款風險分類標準是利用外部審計師輔助金融監管的需要18、某客戶2007年年底資產為28萬元，負債5萬元，當年收入2萬元，支出1萬元，則他的盈余/赤字為（ ）萬元。A、23B、1C、27D、-319、若預計我國將出現持續的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內股票配置C、增加國內基金配置D、減少國內房產配置20、理性消費的特征是（ ）A、注重品牌、式樣、便利等B、追求情感和過程的滿足感C、注重購物體驗、產品創新等D、追求價廉物美、經久耐用21、信托按信托關系建立的方式可以劃分為（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個人信托C、資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托D、以上都錯22、關于質押率的確定，說法錯誤的是（ ）A、應根據質押財產的價值和質押財產價值的變動因素，科學地確定質押率B、確定質押率的依據主要有質物的適用性、變現能力。C、質物、質押權利價值的變動趨勢可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值3方面進行分析D、對變現能力較差的質押財產應適當提高質押率23、持有期百分比收益率是指（ ）A、面值收益與當期市值之比B、當期市值與面值收益之比C、面值收益與初始市值之比D、紅利收益率與資本利得收益率之和24、經濟環境的變化會對個人投資理財策略產生影響，一般而言，（ ）可能導致減少儲蓄、增加基金、股票配置。A、預期未來通貨緊縮B、預期未來本幣貶值C、預期未來利率上升D、預期未來經濟景氣25、下列關于提議的說法，不正確的是（ ）A、條件式提議更容易贏得主動B、提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求C、客戶經理必須首先報盤D、不一定要接受對方的第一次發盤26、下面（ ）是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據。A、生產規模分析B、項目財務分析C、工藝流程分析D、項目環境分析27、（ ）是指將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，成敗關鍵在于經理人的專業知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。A、條塊現貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金28、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、利潤表29、對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核（ ），避免錯誤銷售和不當銷售。A、理財投資建議是否存在誤導客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關材料D、評估報告是否披露了相關重大事項30、公司型投資基金的特點不包括（ ）A、依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產B、具有法人資格C、投資者無權對公司的重大經營決策發表自己的意見D、在資產運用狀況良好、需要擴大規模增加資產時，可以向銀行申請借款31、以下不屬于對教育程度對職業生涯和人生發展的影響的是（ ）A、職場對學歷與知識水平的要求越來越高B、受教育程度會直接影響收入水平C、教育也成為家庭理財目標D、成年人對繼續教育的需求不斷增加32、證券法基本原則不包括（ ）A、公開、公平、公正原則B、混合經營、混合監管原則C、自愿有償、誠實信用的原則D、保護投資者合法權益的原則33、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（ ）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元34、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產（ ）A、差額B、總額C、全額D、余額35、宋體按照保險法的規定，下列說法錯誤的是（ ）A、保險法的調整對象是保險組織和保險行為B、保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在授權范圍內代為辦理保險業務的機構，也可以是個人C、保險經紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，依法收取傭金的單位D、保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托36、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是（ ）A、保證收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃37、商業銀行以（ ）為經營原則。A、自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性D、統一核算、統一調度資金、分級管理38、國內銀行在提供個人理財顧問服務業務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產品，則其應主要進行（ ）提示。A、流動性風險和再投資風險B、市場風險和流動性風險C、匯率風險和信用風險D、匯率風險和利率風險39、金融市場常被稱為“國民經濟的晴雨表”，這指的是金融市場的（ ）A、集聚功能，B、財富功能C、資源配置功能D、反映功能40、風險厭惡程度提高、追求穩定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段?（ ）A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩健期D、退休養老期41、流動比率等于（ ）A、流動資產-流動負債B、流動資產/流動負債C、流動負債-流動資產D、流動負債/流動資產42、個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（ ）A、貿易項目和融資項目B、結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經常項目和資本項目43、下列關于商業銀行開展個人理財業務基本條件的表述，錯誤的是（ ）A、信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件B、具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系C、有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員D、具有相應的風險管理體系和內部控制制度44、對于雇傭了家政服務人員的家庭，該家庭潛在的財務風險是（ ）A、人身風險B、責任風險C、信用風險D、投資風險45、家庭成長期的最佳理財順序是（ ）A、子女教育基金健康意外保險建立養老金資本增值特殊基金規劃B、養老規劃資本增值特殊目標規劃應急基金C、意外保險節財計劃資本增值D、購房供房家庭硬件健康以外保險46、含有高成長性和高投資的投資產品的資產組合比較適合（ ）的人群。A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩健期D、退休養老期47、按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的（ ）繳納失業保險費。A、6%B、2%C、3%D、5%48、下列不屬于證券市場的是（ ）A、股票市場B、債券市場C、基金市場D、黃金市場49、外匯市場的交易層次主要有三個，不包括的是（ ）A、商業銀行與客戶之間B、商業銀行同業之間C、商業銀行與中央銀行之間D、客戶與中央銀行之間50、黃金，又稱為金，化學元素符號為（ ），是一種帶有黃色光澤的金屬。A、PtB、AgC、AuD、G51、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資收益率為（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.452、證券投資基金反映的關系是投資者和基金管理人之間的一種（ ）A、債權債務關系B、所有權與經營權關系C、權利義務關系D、委托代理關系53、近年來，（ ）逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業資格。A、銀行業從業資格人員B、理財規劃師C、注冊從業人員D、理財分析師54、當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應（ ）A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確55、以下哪些人員不屬于商業銀行個人理財業務人員的范疇（ ）A、為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員B、銷售儲蓄存款產品、信貸產品的業務咨詢人員C、銷售理財計劃或投資性產品的業務人員D、其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員56、職工在個人貸款超過當地規定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業性貸款。公積金貸款和商業性貸款的同時使用稱為（ ）A、聯合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款57、下列關于貨幣型理財產品表述錯誤的是（ ）A、主要投資于貨幣市場的理財產品B、投資期短，資金贖回靈活C、本金、收益安全性高D、常被作為定期存款的替代品58、下列關于金融衍生產品的說法中不正確的是（ ）A、利率期貨的基礎資產是價格隨市場利率波動的債券產品B、貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金融互換C、股票指數期權屬于期貨期權D、當預期利率要下降時，持有金融債券的投資者應該進行利率期貨合約的空頭套期保值59、下列不能作為債券發行主體的是（ ）A、中央政府和地方政府B、企業組織C、金融機構D、社會團體60、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10，則等價于在第五年年初一次性償還（ ）元。A、500000B、454545C、410000D、37907961、若預計我國將出現持續的國際收支逆差，則投資者應做出的相應理財決策是（ ）A、增加外匯配置銀行從業資格證題庫B、減少國外股票配置C、增加國內基金配置D、減少外匯配置62、在銀行流動資金貸前調查報告中，借款人財務狀況不包括（ ）A、資產負債比率B、供應商和分銷渠道C、流動資金數額和周轉速度D、存貨凈值和周轉速度63、股票價格變動的直接原因是（）A、供求關系B、經濟周期C、通貨膨脹D、市場基準利率64、客戶的理財策略以及理財產品選擇都會受到微觀因素的影響，其中不包括（ ）A、客戶的微觀因素B、理財產品的微觀因素C、顧問服務中的微觀因素D、市場中的微觀因素65、中資商業銀行（不包括城市商業銀行、農村商業銀行）開辦需要批準的個人理財業務，由（ ）向中國銀監會申請。A、法人B、分行C、支行D、總行66、某投資者于2008年6月26日購買了執行價格為60美元的美式股票看漲期權，2008年8月27日該股票價格為每股80美元，該投資者行使期權買入100股股票，并于次日賣出，賣出價為每股B5美元，不考慮期權費，則該投資者獲利（ ）美元。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位67、以下不屬于銀行理財產品的是（ ）A、定期存款B、貨幣型理財產品C、債券型理財產品D、貸款類銀行信托理財產品68、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是（ ）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大69、以下哪一種風險不屬于債券的系統風險（ ）A、政策風險B、經濟周期波動風險C、利率風險D、信用風險70、資產是指客戶擁有所有權的各類（ ）A、財富B、財產C、資金D、收入71、（ ）行業表現出較強的生產半徑和銷售區域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝72、下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是（ ）A、按照基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割等事宜是基金托管人的職責之一B、托管人對基金財產具有保管權C、管理人對基金財產具有經營管理權，并承擔投資風險D、基金份額持有人按其所持基金份額享受收益73、下列屬于金融市場客體的是（ ）A、居民個人B、金融機構C、貨幣頭寸D、會計師事務所74、理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（ ）A、理財服務需求大B、收入穩定、受人尊重C、行業自理和規范管理D、居民理財技能欠缺75、（ ）是衡量價格水平的重要指標。A、消費者價格指數B、物價局價格指數C、消費者心理指數D、政府價格指數76、小王畢業兩年，在一家外資企業上班，月收入5000，短期內工資漲幅不大，他計劃貸款買房，根據他的實際情況和各種還款方式的優缺點，哪種還款方式更適合他（ ）A、等額本息還款B、等額本金還款C、組合還款D、一次性付款77、下列保險規劃步驟正確的是（ ）A、選定保險產品、確定保險標的、確定保險金額、明確保險期限B、確定保險標的、確定保險金額、選定保險產品、明確保險期限C、確定保險標的、選定保險產品、明確保險期限、確定保險金額D、確定保險標的、選定保險產品、確定保險金額、明確保險期限78、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（ ）A、老年養老期B、中年成熟期C、青年發展期D、少年成長期79、當經濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于（ ）A、房地產B、股票C、外匯產品D、儲蓄產品80、客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應（ ）A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業務人員B、主動為客戶解答C、將客戶移交理財業務人員D、拒絕客戶的提問81、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小82、投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險?（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃83、宋體下列關于期貨合約的特點，正確的說法有（ ）個。（1）標準化合約（2）履約大部分通過對沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保（4）合約的價格有最大變動單位和浮動限額。A、2B、3C、4D、184、生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現（ ）的最佳配置。A、消費和儲蓄B、投資C、理財D、收支85、下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是（ ）A、借款人經濟效益B、貸款人財務狀況C、借款人規模D、不良貸款比率86、機動車輛保險有關條款規定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責任。A、車輛第三者責任的免除B、車輛第三者責任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保87、（ ）是國際通用的衡量勞動者退休前后養老保障水平差異的基本標準。A、養老金替代率B、養老金C、養老金率D、儲蓄率88、（ ）是稅收規劃最基本的原則，是稅收規劃與偷稅漏稅區別開來的根本所在。A、綜合性B、合法性C、規劃性D、目的性89、（ ）的交易不受時間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個世界外匯市場的主體。A、有形市場B、無形市場C、區域性外匯市場D、國際性外匯市場90、宋體下列不屬于非保證收益理財計劃的是（ ）A、某銀行發行股票掛鉤產品，產品收益率區間為0,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）B、某銀行發行理財計劃，明確收益率為3%C、某銀行發行股票掛鉤產品，產品收益率區間為-2%，MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）D、某銀行發行股票掛鉤產品，產品收益率完全根據掛鉤股票表現而定 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、衡量借款人短期償債能力的指標有（ ）A、資產負債比率B、現金比率C、速動比率D、流動比率E、產權比率2、按照給付期間劃分，年金保險可分為（ ）A、終生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金3、在終值一定的情況下，影響現值大小的因素有（ ）A、折現方法B、投資期限C、預期收益率D、利率E、年金4、推薦客戶購買保險產品，可以實現客戶的哪些理財目標?（ ）A、消除風險不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B、在發生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C、使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩，避免大的波動D、通過合法的手段降低客戶的稅收負擔E、實現客戶資產的最快增值5、評估通用的指標理財產品在各種情況下的預期收益率以及收益率期望，包括（ ）A、預期收益率B、平均收益率C、超額收益率D、最高收益率E、加權收益率6、劉先生購買A、股票期權，購買期權費為20元，執行價格80元，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執行期權，下列表述中正確的有（ ）A、執行價格80，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執行期權，說明此期權為看漲期權B、可以判斷劉先生預期A、股票價格上漲C、劉先生盈利為40元D、劉先生盈利為20元E、劉先生虧損80元7、下列選項中，根據掛鉤資產的屬性，屬于結構性理財產品的是（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、股指掛鉤類8、關于房地產投資的收益，說法正確的是（ ）A、銷售收益是指房地產銷售收入減去房地產開發成本和應納稅金后的余額B、租金收益是房地產投資者利用所擁有的房地產從事經營活動所取得的總收入C、無形收益是指房地產投資者因投資而獲得的心理享受D、避稅收益是指由于提取房地產折舊而降低納稅基數，給投資者帶來的收益，是房地產投資的直接收益9、相對股票投資而言，債券投資的優點有（ ）A、投資收益高B、本金安全性高C、投資風險小D、市場流動性好E、投資風險高10、（ ）不屬于客戶財務信息。A、投資偏好B、收支狀況C、風險承受能力D、年齡11、下列哪些是現金理財的融資工具（ ）A、信用卡B、銀行理財產品C、個人保單質押貸款D、貨幣基金12、商業銀行應向投保人提供完整合同材料，包括（ ）A、投保提示書B、投保單C、保險單D、保險條款E、產品說明書13、下列人員中不得擔任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業人員的有（ ）A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產罪或者破壞社會主義市場經濟秩序罪，被判處刑罰的B、對所任職的公司、企業因經營不善破產清算或者因違法被吊銷營業執照負有個人責任的董事、監事、廠長、經理及其他高級管理人員，自該公司、企業破產清算終結或者被吊銷營業執照之日起未逾十年的C、個人所負債務數額較大，到期未清償的D、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結算機構、期貨交易所、期貨經紀公司及其他機構的從業人員和國家機關工作人員E、參加工作不久，經驗不足的14、對個人理財業務產生影響的社會制度包括（ ）A、養老保險制度B、醫療保險制度C、住房分配制度D、失業保險制度E、最低生活保障制度15、在預期未來經濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財的傾向（ ）A、應該減少儲蓄B、加大股票投入C、增加債券投入D、購置房產E、購入基金16、下列理財產品，其中說法正確的是（ ）A、理財產品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為4，則該產品的價格是4629.6元B、理財產品Y要求投資者購買時投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財產品的收益率是4.6C、理財產品X要求投資者購買時投入3000元，以后每月月末投入900元，該理財產品承諾的收益率為5，則為了準備20000元資金購買電腦，應該持有該產品18個月D、理財產品W的年收益率為4，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價格應該是12500元E、理財產品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為3，則該產品的價格是4622.8元17、下列對不同理財產品風險性的論述正確的是（ ）A、儲蓄類理財產品適合厭惡風險的個人，收益穩定，但是會受到通貨膨脹水平的影響B、基金管理公司內部發生“老鼠倉”事件，給基金造成的風險屬于系統性風險C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風險D、信托產品的風險絕大部分是由信托業務人來承擔E、商業銀行設計外匯理財產品時，需要考慮最主要的風險是匯率風險18、商業銀行理財新產品的開發應當編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發報告的內容要詳細，包括（ ）等。A、新產品的定義、性質與特征B、目標客戶及銷售方式C、主要風險及其測算和控制方法D、風險限額E、新產品帶來的效益19、選項中決定貨幣具有時間價值的因素有（ ）A、通貨膨脹會引起貨幣貶值B、貨幣有自我增值能力C、占有貨幣需要付出機會成本D、投資需要風險補償E、貨幣是不可再生資源20、影響消費者行為地基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費者個性心理C、經濟因素D、社會因素21、債權類資產的遠期合約，主要包括（ ）A、活期存款單B、定期存款單C、短期債券D、長期債券E、商業票據22、項屬于基金份額上市交易時應當符合的條件有（ ）A、基金的募集符合證券投資基金法規定B、基金合同期限為三年以上C、基金募集金額不低于一億元人民幣D、基金份額持有人不少于二千人E、基金份額上市交易規則規定的其他條件23、不良資產的處置方式主要包括（ ）A、現金清收B、以資抵債C、長期掛賬D、重組E、呆賬核銷24、根據投資對象不同，基金可以分為（ ）A、債券型基金B、混合型基金C、股票型基金D、貨幣市場基金E、契約型基金25、關于反洗錢法的客戶信息保密制度的理解正確的是（）A、非依法律規定，不得向任何單位或個人提供客戶信息B、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密C、司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟D、履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護E、當執行反洗錢法與金融機構客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規定執行26、影響股票價格變動的因素有（ ）A、供求關系B、公司凈資產C、公司的派息政策D、國際金融市場波動E、股票分割27、以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（ ）A、某銀行“穩健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規定在提前終止日或理財到期日按照年收益5.15%向投資者支付的理財收益B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現掛鉤C、某銀行提供一款理財產品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預期年收益率有望達到4.012.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產生的風險由投資者自行承擔D、有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產品,該產品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎上,有可能獲得最高收益,最高收益可達到4.5%,最低為0.72%28、基金應該公開披露的信息包括（）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產、基金托管業務的訴訟29、下列屬于個人理財目標的有（ ）A、增加收入和實現財富最大化B、減少不必要的支出C、為孩子準備教育金D、防范風險和儲備未來的養老所需30、財富管理包括的內容有（ ）A、吸收存款B、資產配置C、財富積累D、財富保障E、財富分配31、資產配置的基本步驟包括（ ）A、調查了解客戶B、生活設計與生活資產撥備C、風險規劃與保障資產撥備D、建立長期投資儲備E、建立多元化的產品組合32、以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有（ ）A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值33、按所交易的金融產品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為（ ）A、現貨市場B、貨幣市場C、期貨市場D、資本市場E、股票市場34、按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為：（ ）A、必須實現的理財目標B、可以實現的理財目標C、期望實現的理財目標D、可能實現的理財目標35、家庭現金流量增加凈額等于（ ）和（ ）A、儲蓄B、資產C、負債D、資產負債調整現金流量E、收入支出調整現金流量36、我國具有政策性金融債券發行資格的是國有政策性銀行，它們是（ ）A、匯金公司B、國家開發銀行C、中國進出口銀行D、中國農業發展銀行E、以上說法均不正確37、衡量消費者收入水平的指標主要包括（ ）A、國民收入B、人均國民收入C、企業收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入38、稅務籌劃地特點包括（ ）A、風險性B、隱藏性C、合法性D、專業性39、個人教育理財有以下特征（ ）A、沒有時間與費用彈性B、子女教育金必須靠家長準備C、子女的資質及其所花費的費用難以事先掌握D、子女教育金支出時間長、總額40、按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（ ）A、遠期B、近期C、期貨D、期權E、互換 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）在個人理財業務形成與發展時期，個人理財逐漸發展成為一個相對獨立的金融服務行業，并進而成為商業銀行的核心業務。A、正確B、錯誤2、宋體（ ）非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。A、正確B、錯誤3、（ ）宏觀經濟政策、法規等發生重大改變或者金融市場的重大變化等外部因素發生變化導致理財規劃方案需要調整的情況比較多。A、正確B、錯誤4、（ ）理財顧問服務是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業務。A、正確B、錯誤5、（ ）紙黃金是將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，也稱為“黃金存折”。A、正確B、錯誤6、（ ）從范圍上