2020年初級銀行從業資格證考試銀行業法律法規與綜合能力真題模擬試題C卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、定金應當以書面形式約定。定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%2、銀行風險中的國家風險不包括（ ）。A.政治風險B.市場風險C.社會風險D.經濟風險3、四大商業銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。A.中國工商銀行B.中國農業銀行C.中國銀行D.中國建設銀行4、在交易所以公開競價方式進行交易的金融衍生產品是（ ）。A:遠期B:期貨C:期權D:互換5、在我國推動整個經濟增長的主要力量是（ ）。A.凈出口 B.進口C.投資 D.消費 6、經濟處于生產和再生產過程中周期性的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環是指（ ）。A.經濟周期B.生產周期C.產品生命周期D.行業周期7、下列屬于我國商業銀行核心資本的項目是（ ）。A:盈余公積B:可轉換債券C:一般準備D:商譽8、下列機構從業人員中，不屬于銀行業從業人員職業操守必須遵守的內容是（ ）。A村鎮銀行工作人員B基金管理公司工作人員C政策性銀行工作人員D農村信用社工作人員9、某商業銀行2008年營業收入12千萬元，營業成本2.5千萬元，營業費用3千萬元，投資收益8百萬元，其營業利潤為（ ）元。A.87000000B.73000000C.65000000D.5700000010、根據銀行業監督管理法規定，銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的（ ）。A.商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行B.商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司C.商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司11、銀行貸款承諾業務不包括（ ）。A.項目貸款承諾B.商業票據承兌C.開立信貸證明D.客戶授信額度12、構成信用卡詐騙罪的行為是（ ）。A.誤用他人信用卡B.盜用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支13、跨系統銀行往來的資金清算必須通過（ ）辦理。A:當地結算中心B:銀行業監督管理委員會C:中國人民銀行D:全國銀行間債券系統14、按照中華人民共和國刑法規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.500015、銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，兩者的主要區別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 16、商業銀行最主要的資金來源是（ ）。A.發行銀行債券B.向中央銀行借款C.存款D.同業拆借17、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機構的準入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對金融票證的管理制度18、職務侵占罪與貪污罪的區別不包括（ ）。A.犯罪主體不同B.刑罰處罰幅度不同C.犯罪對象不同D.客觀方面不同19、下列表述中，屬于民事法律行為的是（ ）。A. 10歲的小李購買銀行理財產品B. 某企業與銀行簽訂高于人民銀行規定的存款利率合同C. 某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢D. 趙某委托其同學(銀行借貸員)為其發放普通貸款20、甲企業向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業為其提供一般保證責任，如果甲企業到期還未還款，銀行可以首先要求（ ）。A. 乙企業履行債務B. 甲企業履行債務C. 甲企業和乙企業履行債務D. 甲企業或者乙企業履行債務21、我國金融債券的發行主體不包括（ ）。A.政策性銀行B.商業銀行C.企業集團財務公司D.上市公司22、下列各項中，屬于通貨膨脹的受益者的是（ ）。A.薪金固定的職員B.債權人C.工人D.囤積居奇的投機商23、中國銀行業監督管理委員會根據相關法律規定，并結合國內夕噸行業監管經驗提出的具體監管目標不包括（ ）。A.努力減少金融犯罪B.努力減少不良貸款C.通過審慎有效的監管，增進市場信心D.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益24、根據票據法的規定，匯票的（ ）必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A、出票人B、被背書人C、保證人D、承兌人25、下列不屬于商品期貨的標的商品的是（ ）。 A. 大豆B. 利率期貨C. 原油D. 鋼材26、目前，執行國家產業政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（ ）。A.國家開發銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國人民銀行27、根據我國刑法的規定，銀行、其他金融機構或其他工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其它保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為，構成（ ）。A.對非國家工作人員行賄罪B.票據詐騙罪C.違規出具金融票證罪D.對違法票據承兌、付款、保證罪28、關于中國人民銀行的建議檢查監督權，下列說法不正確的是（ ）。A.中國人民銀行的建議檢查監督權是提高效率的一種制度性安排B.央行根據執行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督C.國務院銀行業監管機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復D.對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管必須使用建議檢查監督權29、為了滿足企業規劃決策、經營管理需要，收集、記錄、分析企業內部的財務及非財務信息，并主要呈報給企業內部經營管理者的會計活動稱為（ ）。A:財務會計B:管理會計C:成本會計D:預算會計30、銀行業從業人員禁止賄賂及為監管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是（ ）。A.為監管人員提供免費的通訊工具B.為現場檢查的監管人員免費提供交通工具C.為監管人員報銷因現場檢查支付的費用D.為監管人員提供現場檢查要求的文件31、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（ ）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款32、不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現了（ ）原則。A.合法合規 B.公平競爭 C.成本可算 D.風險可控 33、在宏觀經濟發展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量（ ）的宏觀經濟指標。A.國際收支平衡B.物價穩定C.充分就業D.經濟增長34、下列有關貨幣的本質的說法錯誤的是（ ）。A.貨幣是一般等價物B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換C.貨幣體現了商品生產者之間的社會關系D.貨幣是價值和使用價值的統一體35、持票人對支票的權利，自出票日起（ ）個月。A2B5C6D836、以下關于合規風險定義不正確的有（ ）。A. 商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁的風險B. 商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受監管處罰的風險C. 商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受重大財務損失的風險D. 商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受破產的風險37、由銀行業自律組織確定的利率屬于（ ）。A.公定利率B.市場利率C.官定利率D.實際利率38、下列屬于銀行業從業人員職業操守法律法規中禁止性規定的是（ ）。A.不得進行洗錢活動B.法律、法規要求所有經營性、生產性企業依法照章納稅C.商業銀行開辦代客境外理財業務必須向中國銀行業監督管理委員會申請代客理財業務資格D.法律、法規要求所有經營性、生產性企業要遵守會計原則39、目前，我國統計部門公布的失業率為（ ）。A.城鎮登記失業率B.農村戶口登記失業率C.全部登記失業人數與全國人口的比例D.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比40、（ ）是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現鈔按銀行對外公布的現匯、現鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。A. 結匯B. 售匯C. 購匯D. 以上都不對41、票據發行便利是一種具有法律約束力的（ ）周轉性票據發行融資的承諾。A.長期B.中期C.不定期D.短期42、行業發展的穩定階段是指（ ）。A.初創期B.成長期C.成熟期D.衰退期43、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（ ）。A指定代理B法定代理C委托代理D無權代理44、根據個人外匯管理辦法，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。A外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務B區分現鈔和現匯賬戶管理C不再區分境內個人賬戶和境外個人賬戶D現鈔和現匯執行相同的匯率，統一核算45、貨幣經紀公司的服務對象是（ ）。A:境外金融機構B:境內金融機構C:境內外金融機構D:境外上市公司46、依照貸款通則的規定，審查人員應當對（ ）提供的資料進行核實、評定。復測貸款風險度，提出意見，按規定權限報批。A、調查人員B、借款人C、擔保人D、會計人員47、國內跨系統銀行往來的資金清算必須通過（ ）來辦理。A.中國銀行業協會B.中國人民銀行C.金融資產管理公司D.中國銀行業監督管理委員會48、按照商業銀行授信工作盡職指引，商業銀行應對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，并將核實過程和結果（ ）。A.立即逐級匯報B.既時授信C.匯總分析D.以書面形式記載49、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為（ ）。A個人消費額度貸款B個人權利質押貸款C個人經營貸款D個人住房最高額抵押貸款50、衡量經濟增長的宏觀經濟指標是（ ）。A:個人可支配收入B:國內生產總值C:國內生產總值D:人均國民生產總值51、從當前業界實踐看，高級計量法中最常用的是（ ）。A.損失分布法 B.打分卡法 C.平衡計分卡法 D.內部衡量法 52、考察一國或一個地區的經濟發展水平的動態變化的參考指標是（ ）。A.年度進出口總額B.國民生產總值C.GDP增長率D.恩格爾系數53、對現場檢查發現的問題和風險，監管機構以文件形式向被查機構進行通報。被查機構應根據通報內容，在（ ）內向監管機構報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月54、商業銀行提高資本充足率的“分子對策”是（ ）。A.銀行并購 B.增加資本 C.降低總的風險加權資產 D.銀行重組 55、承擔檢查失誤、清收不力責任的是（ ）。A貸款調查人員B貸款評估人員C貸款審查人員D貸款發放人員56、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（ ）計付利息A.存入日掛牌公告的定期存款利率 B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率 D.存入日掛牌公告的活期存款利率 57、下面選項中，對銀行業從業人員職業操守中“協助執行”的有關規定理解錯誤的是（ ）。A.了解金融機構和個人在協助執行中的有關職責B.了解為客戶提供協助執行服務的義務C.了解協助執行的法定程序D.了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產。58、中國反洗錢監測分析中心的上級主管部門是（ ）。A:國務院B:全國人大C:中國人民銀行D:中國銀行業協會59、商業銀行發行金融證券應具備的條件中不包括（ ）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于4%C.風險監管指標符合監管機構的有關規定D.最近五年沒有重大違法、違規行為60、衡量銀行資產質量的最重要指標是（ ）。A.資產負債率 B.資產速動率 C.資產流動率 D.不良貸款率 61、商業匯票的持票人在匯票到期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是（ ）。A.轉貼現B.再貼現C.貼現 D.背書62、對于可撤銷的合同，其救濟方法是（ ）。A.終止和變更B.變更和撤銷C.終止和撤銷D.重新訂立和變更63、兩張信用證的開證申請人互以對方為受益人而開立的信用證是（ ）。A.循環信用證B.背對背信用證C.對開信用證D.預支信用證64、第二版巴塞爾資本協議“第三支柱”的核心是（ ）。A.股價走勢 B.信息披露 C.風險控制 D.社會責任65、( )屬于無民事行為能力人。A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人66、（ ）是指法無明文規定不為罪、法無明文規定不處罰。A.罪責刑相適應原則 B.罪刑法定原則 C.刑法面前人人平等原則 D.從重處罰原則 67、行政機關根據公民、法人或者其他組織的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為是（ ）。A.行政許可 B.行政處罰 C.行政強制 D.行政訴訟 68、下列屬于政策性銀行的是（ ）。A.中國農業銀行B.中國農業發展銀行C.北京農村商業銀行D.中國郵政儲蓄銀行69、我國金融機構中的“一行三會”是指（ ）。A.中國銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會B.中國農業銀行;中國銀行業協會;中國證監會;中國保監會C.中國工商銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會D.中國人民銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會70、核心負債依存度用于反映銀行負債的結構，衡量其穩定性。該比例越高，說明()。A. 存款基礎不穩，流動性風險較大B. 存款越穩定，流動性風險較小C. 存款越穩定，流動性風險較大D. 存款基礎不穩，流動性風險較小71、在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出的銀行業監管新理念不包括（ ）。A管風險B管業務C管法人D管內控72、由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的業務是（ ）。A貸款業務B貸款承諾業務C委托貸款業務D銀團貸款業務73、根據我國個人外匯管理辦法，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業務是（ ）。A.轉賬B.貸款C.存入外匯D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣74、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。A.黃金輸送點 B.鑄幣平價 C.貨幣購買力平價 D.金幣平價 75、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（ ）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司76、按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（ ）。A.關注類B.次級類C.損失類D.可疑類77、我國商業銀行中間業務在銀行業務占比低的原因是（ ）。A:第一產業在國民經濟中所占比重較低B:第二產業在國民經濟中所占比重較低C:第三產業在國民經濟中所占比重較低D:制造業在國民經濟中所占比重較低78、在單位經常項目外匯賬戶中，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用（ ）核定。A.歐元B.美元C.英鎊D.日元79、下列不屬于支付結算業務的是（ ）。A.匯款 B.托收C.承兌D.信用證80、銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守（ ）的準則。A. 守法合規B. 誠實信用C. 專業勝任D. 勤勉盡職81、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是（ ）。A客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責條款C根據客戶需要推薦合適的產品D分別從利弊兩個方面介紹產品82、為了考察一國或一個地區的經濟發展水平的動態變化，應該參考的指標是（ ）。A.國民生產總值B.年度進出口總額C.GDP增長率D.恩格爾系數83、以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票是（ ）。A.H股B.N股C.A股D.B股84、下列可以作為抵押財產的是（ ）。A. 正在建造的建筑物、船舶B. 土地所有權C. 醫院設備D. 大學教學樓85、票據的（ ）主要是通過票據貼現來實現的。A.匯兌作用 B.融資作用 C.結算作用 D.信用作用 86、（ ）表示每獲取一個單位的營業凈收入所消耗的成本和費用。A.成本收入比 B.定活比 C.凈穩定資金比例 D.存貸比 87、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發現該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應（ ）。A.按規定向上級主管報告 B.拒絕辦理C.耐心說明情況，取得理解和諒解D.不理會其要求88、匯款的三種方式中，（ ）多用于急需用款和大額匯款。A:電匯B:匯票C:票匯D:信匯89、下面關于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。A. 轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類B. 貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定C. 借記卡不具備透支功能D. 信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類90、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（ ）。A.6個月B.1年C.2年D.5年 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、優先股票享有得主要權利有（ ）。A.優先獲得固定的股息 B.優先認股權 C.優先清償權 D.優先按約定方式領取股息E.優先投票權2、下面關于金融資產管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產E.是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構3、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A未按照規定對職工進行反洗錢培訓B泄露反洗錢知悉的國家機密、商業機密或者個人隱私C未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作D違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施E違反規定對有關機構和人員實施行政處罰4、商業銀行公司治理是指（ ）之間的相互關系。A、股東大會B、董事會C、監事會D、高級管理層E、股東5、根據擔保法的規定，下列關于抵押的說法正確的有（ ）。A. 同一財產向兩個以上債權人抵押的，抵押權未登記的，按照債權比例清償B. 土地所有權可以抵押C. 抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權D. 抵押的財產可以是動產也可以是不動產且不轉移財產的占有E. 企業原材料、半成品不可抵押6、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（ ）。A居民委員會B外國駐華機構C機關D企業法人E個體工商戶7、國家風險可以分為（ ）。A:政治風險B:政策風險C:社會風險D:法律風險E:地域風險8、單位可以開立專用存款賬戶的用途有（ ）。A. 基本建設資金B. 注冊驗資C. 社會保障基金D. 單位銀行卡備用金E. 住房基金9、抵押合同應當包含的條款有（ ）。A.被擔保債權的種類和數額B.抵押財產的名稱、所在地C.債務人履行債務的期限D.擔保范圍E.不能實現債權時的受償方式10、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。A.發行普通金融債券B.同業拆借C.發行可轉換債券D.證券回購協議E.向中央銀行借款11、根據我國民法通則的規定，以法人活動的性質為標準，法人可以分為（ ）。A.企業法人 B.社會團體法人 C.事業單位法人 D.合伙法人 E.機關法人12、近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（ ）。A農村商業銀行B村鎮銀行C農村合作銀行D中國農業銀行E農村資金互助社13、關于流動性風險管理的表述，正確的有（ ）。A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度B.銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況C.銀行應當根據其業務規模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場變化情況，設定流動性D.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設計現金流期限錯配限額E.銀行要制定有效的流動性風險應急計劃、確保其可以應對緊急情況下的流動性需求14、下列有權對銀行業金融機構實施監管監督的有（ ）。A:中國人民銀行B:中國銀監會C:國有資產管理委員會D:國家審計部門E:地方政府15、下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守風險提示條款要求的有（ ）。A.在營銷理財業務時提示免責條款B.在營銷理財業務時主要從收益角度建議客戶C.力推收益較高的理財產品D.提供虛假的收益計筲方式E.提示理財產品中對客戶不利的方面16、根據擔保法的規定，可以質押的權利包括（ ）。A.匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權D.依法可以轉讓的股份、股票E.應收賬款17、下列不屬于銀監會職責的有（ ）。A編制銀行業統計報表B對商業銀行進行非現場監管C處理銀行業突發事件D制定貨幣政策E監督管理銀行問外匯市場18、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業票據C.匿名存儲D.利用現金密集行業E.借用空殼公司19、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（ ）。A.調整中央基準利率B.調整市場利率C.調整金融機構的法定存貸款利率D.制定金融機構存貸款利率的浮動范圍E.制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整20、民事法律行為的形式有（ ）。A.口頭形式B.書面形式C.推定形式D.沉默形式E.數據電文21、以下屬于銀行辦理儲蓄業務應遵循的原則的有（ ）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.利息納稅E.為存款人保密22、下列屬于商業銀行電匯業務的匯款方式有（ ）。A.郵局B.快遞公司C.報送D.環球銀行間金融電訊網絡E.加押電傳23、人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，（ ）。A必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”B凍結存款不足凍結數額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數額C被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍D凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續，每次凍結期限最長不超過6個月E被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期問應計付利息24、和經濟周期概念相同或類似的表述有（ ）。A.經濟波動B.經濟循環C.商業循環D.經濟結構調整E.經濟增長25、根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（ ）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業務管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪26、中國現代化支付系統包括（ ）。A.大額實時支付系統B.小額批量支付系統C.清算賬戶管理系統D.支付管理信息系統E.清算管理信息系統27、銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構可以采取的措施包括（ ）。A. 責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B. 限制分配紅利和其他收入C. 限制資產轉讓D. 對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款E. 停止批準增設分支機構28、銀行可以進行的代理業務包括（ ）。A:代理國債買賣B:代理保險C:委托貸款D:銀行保函E:代理證券業務29、我國針對個人貸款的業務主要有（ ）。A.個人助學貸款B.住房貸款C.房地產開發貸款D.個人信用卡透支E.汽車消費貸款30、相比于傳統業務，銀行中間業務具有如下特點（ ）。A:不使用銀行的自有資金B:不承擔市場風險C:占有銀行自有資本D:是銀行最主要的資金來源E:以收取服務費方式獲得收益31、金融互換包括（ ）。A.貨幣互換B.交易互換C.物價指數互換D.匯率互換E.利率互換32、下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（ ）。A.履約保函B.借款保函C.有價證券保付保函D.投標保函E.授信額度保函33、下列文件中，屬于商業銀行理財產品銷售文件的有（ ）。A.專項風險揭示書B.客戶權益須知C.精確的數據分析D.承諾書E.結構相同的同類理財產品過往平均業績34、票據的特征有（ ）。A.完全有價證券B.要式、文義、無因證券C.流通證券D.設權證券E.債權證券35、中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有（ ）。A.要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金B.確定中央銀行浮動利率C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現D.向商業銀行提供貸款E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯36、“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。A.實施虛構實施、隱瞞真相等欺騙手段B.使受騙者陷入或者強化認識錯誤C.主觀上均不具有非法占有目的D.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為E.受騙者或者其他人（受害人）不一定遭受財產損失37、貨幣市場具有的特點包括（ ）。A.償還期短B.流動性弱C.收益率高D.風險小E.流動性強38、我國商業銀行辦理儲蓄存款業務，遵循的原則有（ ）。A.保證兌付B.取款自由C.為存款人保密D.存款自愿E.存款有息39、下列關于會計平衡法的說法正確的有（ ）。A根據會計平衡的要求，通用借貸記賬方法B借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等”C負債計入借方D所有者權益計入貸方E資產計人貸方40、下列關于2004年版巴塞爾資本協議的描述，正確的有（ ）。A.體現了微觀審慎監管與宏觀審慎監管有機結合的監管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協議相比，新增了對操作風險的資本要求C.強調提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協議相比，提出了監管部門監督檢查與市場約束的新規定E.引入了計量信用風險的內部評級法 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）票據的流通性是票據的基本特征，票據不能流通，就不能稱為票據。A、正確B、錯誤2、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。A.正確B.錯誤3、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現，對國民經濟增長具有不利影響。（ ）A.正確B.錯誤4、（ ）根據擔保法的規定，保證的責任方式是指一般保證。A正確B錯誤5、（ ）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構和商業銀行管理的要求實行市場化經營管理。A.對B.錯6、（ ）根據巴塞爾委員會發布的加強銀行公司治理的原則，員工的薪酬應當與其工作能力相掛鉤，與審慎性風險行為無關。A.對B.錯7、（ ）中國銀行業協會是中國銀行業自律組織。在華外資金融機構不可以加入中國銀行業協會。A正確B錯誤8、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。A、正確B、錯誤9、（ ）中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業匯票。A.對B.錯10、（ ）董事會可根據商業銀行情況單獨或合并設立其專門委員會。A.對B.錯11、（ ）政策性銀行在融資對象上具有彌補商業性融資不足的功能。A.對B.錯12、（ ）商業銀行和銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，銷售與客戶風險承受能力相匹配的產品。A.正確B.錯誤13、（ ）進行監管談話意味著銀行業金融機構一定存在經營的問題，如果不存在任何問題，監管機構無權要求談話。A、正確B、錯誤14、（ ）中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴中國人民銀行法的有關規定從事以取得盈利為目的金融業務活動。A.對B.錯15、（ ）企業法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。A、正確B、錯誤第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B【解析】定金應以書面形式約定。定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十。故本題選B。2、B3、C4、B5、C6、正確答案是： A7、A8、B9、B10、【答案】A11、B12、C13、C14、D15、【正確答案】A16、C17、正確答案：A【專家解析】根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和危害金融業務管理制度的犯罪。擅自設立金融機構罪侵犯的客體是金融機構管理制度。18、D19、D20、B21、D22、【答案】D23、B24、正確答案：A【專家解析】票據法的規定。25、B26、B27、C28、D29、B30、【答案】D31、D32、【正確答案】B【答案解析】本題考查業務創新的基本原則。銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。33、正確答案是： B34、【答案】B35、C36、正確答案D37、A38、A39、A40、A41、B42、【答案】C【解析】各企業之間實力相當，市場份額不會出現較大的變化，所以成熟期也是行業發展的穩定階段。43、C44、A45、C46、A47、B48、D49、B50、B51、【正確答案】A52、正確答案是： C解析： AB兩項是絕對值，無法衡量動態變化水平；D項通常用來衡量一國貧富分化的程度。53、C54、【正確答案】B【答案解析】本題考查資本充