精品文檔財富管理中心籌劃方案一、 第三方理財（一） 第三方理財市場迎來良好的發展機遇據波士頓咨詢公司發布的2014年全球財富報告稱：中國私人財富僅次于美國，私人財富市場總值己經達到22萬億美元，并保持著兩位數的復合增長率。在財富增長的同時，無論是企業還是居民對財富管理的需求日益增強，理財意識也有了顯著提高。國內理財市場發展迅猛，理財產品發行的規模逐年增加，理財產品的種類也越來越豐富，2013年銀行理財產品數量接近3萬款。 國內主要的理財機構分為兩大類，分別是以銀行、信托、保險等為代表的金融機構理財和獨立的第三方機構理財。隨著整個理財市場的火爆，第三方理財市場的發展也迎來了良好的機遇期。目前國內第三方理財占整個理財市場的份額不到3%，這與發達國家第三方理財40%60%的市場份額還存在著巨大差距，市場潛力巨大。中國銀行業監督管理委員會發布的關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知，即銀監8號文，以“非標準化債權資產”的界定和管理為核心，對于銀行理財產品的投資管理作出了系列明確的量化管理規定，對商業銀行理財業務的規范調整。銀行通道類業務受到限制，信托等理財產品在銀行的銷售渠道受阻，為第三方理財機構帶來了前所未有的發展良機。一方面，從全社會的角度來看，銀行理財業務的清理整頓釋放出相當數量和規模的優質項目和資金。八號文出臺之后，由于通道類業務受到限制，企業的融資需求將有相當比例通過第三方理財機構代銷的集合資金信托計劃來滿足。加上信托產品收益普遍高于銀行理財產品，理財產品規模下降而釋放出來的社會資金會更多的流向第三方理財機構。另一方面，受八號文的沖擊，理財業務創造的中間業務收入下降，各大商業銀行必然會盡快尋找其他渠道和途徑增加中間業務收入，減少新規帶來的不利影響。通過深入推進與第三方理財機構合作，為其推薦優質項目、機構投資者等方式提供財務顧問服務，都可以較快的填補上新規帶來的中間業務收入缺口，這些都為第三方理財機構創造了新的業務發展空間。（二） 第三方理財機構的盈利模式國內第三方理財機構多以“投資咨詢公司”、“財富管理中心”、“理財顧問公司”等身份向客戶提供理財服務。國外第三方理財行業已經較為成熟，如在美國，這類獨立的理財機構主要采用兩種收費盈利模式：一為向機構收費、二為向客戶收費。因為第三方理財機構在金融機構和投資者之間充當著“中間人”的角色，因此簡單的說也就是向上家收費和向下家收費。然而也并非所有的公司都是如此，有少部分采用的是單向收費的模式。而第三方理財機構的理財規劃師，以賣理財規劃為主，其重要性類似家庭醫生。與國外第三方理財相比，國內第三方理財的發展并不成熟。目前絕大部分第三方理財機構都是通過向客戶推薦金融理財產品后向合作的金融機構收取一定比例的費用，即傭金收入，極少機構也收取會員費，提供付費報告。由于我國投資者的理財意識仍沒有發達國家的成熟，仍未習慣為第三方理財機構提供的理財規劃服務買單，并且第三方理財公司廣泛跟銀行、信托等金融機構合作，它們能根據市場變化向客戶推薦不同的產品。因此，返傭成為目前大多數第三方理財機構的生存之道。也有少數第三方理財還提供類似小貸服務的副業。（三） 國內第三方理財機構的發展目前國內知名的第三方理財機構有諾亞財富、展恒理財、好買財富管理中心等機構，其中諾亞財富作為國內最大的第三方理財機構無論是在公司規模上，還是在市場份額占有上都領先于其他的競爭對手。2010年11月10日，諾亞財富成功在美國證券交易所上市，成為國內第一家上市第三方理財機構。（2011年7月17日，展恒理財發布公告獲得美國私募股權公司優點資本的注資。）諾亞財富前身是湘財證券諾亞財富管理中心，主要服務內容包括提供家庭資產負債配置方案，家庭金融投資，稅務，不動產投資顧問等服務。2013年，諾亞財富銷售的財富管理產品規模444.8億人民幣，比2012年同期增長77.1%。其中，類固定收益產品占比80.3%，私募股權基金產品占比14.4%， 其它產品（包括公募基金、私募證券基金和保險產品）占比5.3%。二、 財富管理中心籌劃方案（一） 財富中心成立宗旨提供理財服務，打造讓客戶信賴的第三方理財品牌。（二） 盈利模式盈利模式主要有以下三種：1、代銷理財產品的傭金。通過財富中心的銷售團隊實現對金融理財產品的代銷，收取銷售傭金。2、融資顧問費。幫助信托、私募股權基金等其他金融同業機構或企業客戶對融資項目進行單一資金對接，收取融資顧問費用。3、VC、PE等項目的收益。通過各方面資源整合，條件成熟時，發起PE投資項目或者VC，利用自有渠道發行產品，除銷售傭金收入外，獲得項目投資收益。（三）發展愿景1、發展三步走： 第一步：半年內搭建好平臺的基本架構，項目渠道、資金募集渠道基本建立，實現正常運營并可銷售理財產品； 第二步：首個經營年度實現盈虧平衡，通過業務開展，在當地市場建立起一定的品牌知名度； 第三步：拓展銀行、信托、保險、PE、券商、基金等渠道，能為客戶提供多種理財產品、合理的理財規劃和全方位的理財服務，打造品牌；2、業務拓展領域： （1） 代銷金融機構，如銀行、信托、保險、PE、券商、基金等理財產品，為客戶提供全面的、安全的金融理財產品與服務； （2） 根據投融資項目需求，發起VC/PE產品，建立設計合作或自主發行金融理財產品的能力，為客戶提供理財規劃服務；（3）與金融或同業機構以及資金方建立良好的合作關系，開展投融資顧問業務； （四） 財富中心組織框架 重慶財富中心（或分支機構）營銷部投融資管理部綜合部（五） 財富中心各部門職能1、總經理負責制定財富中心管理制度和規章條例并監督實行負責經營計劃的制定、工作分配、執行監督工作負責帶領團隊開拓和維護募資渠道負責帶領團隊開拓和維護項目來源渠道負責各部門之間的綜合協調，加強對各項工作的督促與檢查負責統籌理財產品的發行工作負責團隊管理和員工考核2、營銷部負責專業渠道的維護和開拓，為理財產品的銷售建立基礎。負責理財產品的銷售工作協助收集項目信息，協助開展投融資顧問業務銷售渠道培訓3、投融資管理部負責建立項目來源渠道工作負責項目信息收集及初步篩選工作負責項目風控核實及相關盡調工作負責項目對接及理財產品的設計開發工作協助理財產品的銷售工作4、綜合部負責公司日常行政管理及日常事務負責公司財務及相關工作協助各部門工作的開展（六）財富中心人員構成（架構搭建）部門職位人數總經理1營銷部營銷副總1投融資管理部投資副總1綜合部行政人員（可兼銷售）1以上為基本架構搭建所需人員。（七）財富中心籌備費用及運營成本估算1、籌備費用（1）職場目前重慶金融業較為集中的區域為渝中區和江北嘴。解放碑：重慶老金融中心，平均租金110元/平米，物業費20元/平米；堵車較為嚴重。江北嘴：重慶新打造的金融中心，靠近渝中區，平均租金110元/平米，物業費20元/平米左右。大坪龍湖時代天街：重慶地理上的中心位置，平均租金55元/平米，物業費18元/平米（含空調費用，其它水電費另算）。考慮到財富中心的展示效果及接待功能，職場使用面積100平米為宜。建議選址大坪龍湖時代天街。職場租金大概9375元/月（按125平米建筑面積計算）。職場裝修費用：建議按照中檔規格裝修，800 /平米左右，大概10萬左右。辦公家具、電子設備購買（價格幅度較大，不好估算）：大概5萬左右（見下表）。名稱數量單價合計辦公桌椅獨立辦公室套桌1套會議室桌椅1套接待室桌椅1套前臺桌椅1套普通辦公桌椅2套電腦臺式按照人數購買30004000筆記本1臺30004000掃描、復印、打印一體機1臺1500投影儀1臺20005萬（2）運營費用根據重慶市場當地的工資水平估算，以下為月薪（不含補貼及提成獎勵）部門職位人數工資級別（底薪）合計總經理115000以上營銷部副總11500030000投融資管理部副總11500030000綜合部行政人員（可兼銷售）130006000最精簡人員情況下，高管以15000估算，3個高管加1個行政，月薪資總額大概5萬起（3）總體費用估算費用總表名目一次性費用按月支付職場租金1萬（按125平算）裝修10萬辦公設備5萬人員工資工