第六章金融機構(gòu) 第一節(jié)金融機構(gòu)概述第二節(jié)中國的金融機構(gòu)第三節(jié)國際金融機構(gòu) 至下章 回目錄 第一節(jié)金融機構(gòu)概述 一 金融機構(gòu)及其功能和類型二 西方國家的金融機構(gòu)體系 回本章 至下節(jié) 狹義的金融機構(gòu)僅指那些通過參與或服務(wù)金融市場交易而獲取收益的金融企業(yè) 廣義的金融機構(gòu)則不僅包括所有從事金融活動的組織 而且包括金融市場的監(jiān)管者 如中央銀行等以及國際金融機構(gòu) 一 金融機構(gòu)及其功能和類型 在市場上籌資從而獲得貨幣資金 將其改變并構(gòu)建成不同種類的更易接受的金融資產(chǎn) 代表客戶交易金融資產(chǎn) 提供金融交易結(jié)算服務(wù) 自營交易金融資產(chǎn) 滿足客戶對不同金融資產(chǎn)的需求 幫助客戶創(chuàng)造金融資產(chǎn) 并把這些金融資產(chǎn)出售給其他市場參與者 為客戶提供投資建議 保管金融資產(chǎn) 管理客戶的投資組合 1 金融機構(gòu)的功能 2 金融機構(gòu)的基本類型 按照金融機構(gòu)的管理地位 可劃分為金融監(jiān)管機構(gòu)與接受監(jiān)管的金融企業(yè) 按照是否能夠接受公眾存款 可劃分為存款性金融機構(gòu)與非存款性金融機構(gòu) 按照是否擔(dān)負國家政策性融資任務(wù) 可劃分為政策性金融機構(gòu)和非政策性金融機構(gòu) 按照是否屬于銀行系統(tǒng) 可劃分為銀行和非銀行金融機構(gòu) 一 金融機構(gòu)及其功能和類型 二 西方國家的金融機構(gòu)體系 1 中央銀行 西方國家的中央銀行主要有四種形式 單一的中央銀行制度 二元的中央銀行制度 跨國中央銀行制度 準(zhǔn)中央銀行制度 2 商業(yè)銀行 商業(yè)銀行是最早出現(xiàn)的現(xiàn)代金融機構(gòu) 其主要業(yè)務(wù)是經(jīng)營個人儲蓄和工商業(yè)存 貸款 并為顧客辦理匯兌結(jié)算和提供多種服務(wù) 通過辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算 商業(yè)銀行實現(xiàn)了國民經(jīng)濟中的絕大部分貨幣周轉(zhuǎn) 同時起著創(chuàng)造存款貨幣的作用 商業(yè)銀行的機構(gòu)數(shù)量多 業(yè)務(wù)滲透面廣和資產(chǎn)總額比重大而成為金融機構(gòu)體系中的骨干和中堅 3 各類專業(yè)銀行 指專門經(jīng)營指定范圍的金融業(yè)務(wù)和提供專門性金融服務(wù)的銀行 其特點是 專門性 政策性 行政性 現(xiàn)代專業(yè)銀行的類別主要包括 開發(fā)銀行 為社會經(jīng)濟發(fā)展中的開發(fā)性投資提供中長期貸款的銀行 投資銀行 專門為工商企業(yè)提供證券投融資服務(wù)和辦理長期信貸業(yè)務(wù)的銀行 進出口銀行 專門為對外貿(mào)易提供結(jié)算 信貸等國際金融服務(wù)的銀行 儲蓄銀行 專門吸收居民儲蓄存款并為居民提供金融服務(wù)的銀行 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 在政府的指導(dǎo)和資助下 專門為農(nóng)業(yè) 畜牧業(yè) 林業(yè)和漁業(yè)的發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行 住房信貸銀行 專門為居民購買住房提供融資服務(wù)的金融機構(gòu) 4 非銀行金融機構(gòu) 指中央銀行 商業(yè)銀行 專業(yè)銀行以外的金融機構(gòu) 保險公司 主要以投保人繳納保險費和發(fā)行保險單的方式籌集資金 對那些發(fā)生意外災(zāi)害和事故的投保人予以經(jīng)濟賠償?shù)慕鹑跈C構(gòu) 退休或養(yǎng)老基金 以定期收取退休或養(yǎng)老儲蓄金的方式 向退休者提供退休收入或年金的金融機構(gòu) 投資基金 指通過發(fā)行基金股票或基金受益憑證將眾多投資者的資金集中起來 根據(jù)既定的最佳投資收益目標(biāo)和最小風(fēng)險原則 將其分散投資于各類有價證券或其他金融商品 并將投資收益按基金投資者的基金股份或基金受益憑證份額進行分配的一種投資性金融機構(gòu) 郵政儲蓄機構(gòu) 即利用郵政機構(gòu)網(wǎng)點設(shè)立的非銀行金融機構(gòu) 信用合作社 一種由個人集資聯(lián)合組成 以互助合作為宗旨的金融機構(gòu) 5 外資合資金融機構(gòu) 國境內(nèi)由外國投資者以獨資 合資或合作方式開設(shè)的銀行 保險公司和證券公司等金融機構(gòu) 回本章 至下節(jié) 第二節(jié)中國的金融機構(gòu) 一 舊中國的金融機構(gòu)二 新中國金融機構(gòu)的建立與演變?nèi)?中國金融機構(gòu)體系的現(xiàn)狀 回本章 至下節(jié) 一 舊中國的金融機構(gòu) 1 清代之前的金融機構(gòu) 還不是真正意義上的銀行 2 十八世紀(jì)來華的外國金融機構(gòu) 控制了中國的金融市場 甚至一度把持了中國的財政經(jīng)濟命脈 3 國民黨政府的金融機構(gòu) 四行二局一庫 在全國金融體系中占據(jù)了壟斷地位 4 中國民族資本創(chuàng)辦的金融機構(gòu) 民族資本銀行先天不足 難以成長 二 新中國金融機構(gòu)體系的建立與演變 1 新中國金融機構(gòu)的建立 中國人民銀行的建立是新中國金融體系誕生的標(biāo)志 中國人民銀行接管了官僚資本的銀行及其他金融機構(gòu) 對民族資本銀行和私人錢莊采用了保存 監(jiān)督和逐步改造的辦法 在農(nóng)村按照農(nóng)民自愿互利和平等的原則 逐步建立起農(nóng)村信用合作社 到1953年前后 我國已基本上建立了以中國人民銀行為核心和骨干 少數(shù)專業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)為輔助與補充的新中國金融機構(gòu)體系 2 新中國金融機構(gòu)體系的演變 第一階段 1953 1978年 金融機構(gòu)由分分合合走向大一統(tǒng)的階段 中國人民銀行實際上成為我國惟一的銀行 壟斷了幾乎所有的金融業(yè)務(wù) 第二階段 1979年以來 金融機構(gòu)恢復(fù) 發(fā)展和完善的階段 目前已形成以中央銀行為核心 以商業(yè)銀行和政策性銀行為主體 多種金融機構(gòu)并存 分業(yè)經(jīng)營 相互協(xié)作的格局 改革開放以來我國金融機構(gòu)體系改革的主要措施 建立獨立經(jīng)營 實行企業(yè)化管理的專業(yè)銀行 并在此基礎(chǔ)上將其轉(zhuǎn)變?yōu)閲猩虡I(yè)銀行 建立專司金融宏觀調(diào)控和金融行政管理職能的中央銀行體制 在國有商業(yè)銀行之外 組建其他商業(yè)銀行 增加非國有的經(jīng)濟成分 組建一批政策性銀行 擔(dān)負政策性融資任務(wù) 建立包括信用合作社 保險公司 信托投資公司 證券公司 企業(yè)集團財務(wù)公司 金融租賃公司 投資基金等在內(nèi)的諸多非銀行金融機構(gòu) 完善金融機構(gòu)體系 引進大批外國金融機構(gòu) 促進中國金融市場的國際化 建立全國統(tǒng)一的證券市場 外匯市場和銀行同業(yè)拆借市場 組建上海 深圳兩家證券交易所 促進直接融資市場的發(fā)展 三 我國現(xiàn)行金融機構(gòu)體系的構(gòu)成 貨幣當(dāng)局 中央銀行 和金融監(jiān)管機構(gòu)商業(yè)銀行其它金融機構(gòu)專業(yè)性銀行政策性銀行非銀行金融機構(gòu)外資金融機構(gòu) 三 我國現(xiàn)行金融機構(gòu)體系的構(gòu)成 貨幣當(dāng)局 中央銀行 和金融監(jiān)管機構(gòu)中央銀行 中國人民銀行 在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和實施貨幣政策 對金融業(yè)實施監(jiān)管的國家機關(guān) 通貨發(fā)行的銀行 銀行的銀行和政府的銀行 中國證監(jiān)會 證券市場 證券機構(gòu) 期貨市場中國保監(jiān)會 保險市場 保險機構(gòu)中國銀監(jiān)會 商業(yè)銀行 政策性銀行 非銀行金融機構(gòu) 商業(yè)銀行 中國的商業(yè)銀行包括工 農(nóng) 中 建四大國家控股商業(yè)銀行 以及交通銀行 中信實業(yè)銀行 招商銀行 華夏銀行 光大銀行 民生銀行等民營股份制銀行和一大批城市商業(yè)銀行 眾多的外資銀行也是我國商業(yè)銀行體系的組成部分 我國商業(yè)銀行法規(guī)定 商業(yè)銀行在中國境內(nèi) 不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù) 不得投資于非自用不動產(chǎn) 不得向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資 這說明中國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與信托 證券等投資銀行業(yè)務(wù)必須實行分業(yè)經(jīng)營 不能交叉 中國工商銀行Industrial CommercialBankofChina中國農(nóng)業(yè)銀行AgriculturalBankofChina中國銀行BankofChina中國建設(shè)銀行ChinaConstructionBank 金融幽默 哪家銀行的縮寫最牛 中國工商銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行 中國銀行 中國建設(shè)銀行 ICBC ABC BC CBC 愛存不存 俺不存 不存 存不存 政策性銀行 我國的政策性銀行包括國家開發(fā)銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進出口銀行 建立政策性銀行是國家專業(yè)銀行向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略性決策 其目的是實現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融分離 以解決專業(yè)銀行身兼二任的問題 同時也是為了割斷政策性貸款與基礎(chǔ)貨幣的直接聯(lián)系 確保中國人民銀行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的主動權(quán) 三家政策性銀行的分工是 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要辦理糧食 棉花等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國家專項儲備和收購貸款 扶貧貸款和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款 以及國家確定的小型農(nóng) 林 牧 水基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款 中國進出口銀行主要為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口提供出口信貸和有關(guān)的各種貸款 以及辦理出口信貸保險和擔(dān)保業(yè)務(wù) 國家開發(fā)銀行主要為國家重點項目 重點產(chǎn)品和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)提供金融支持 非銀行金融機構(gòu) 保險公司1980年以后中國人民保險公司逐步恢復(fù)了停辦多年的國內(nèi)保險公司 1995年9月改建為中國人民保險集團公司 1998年10月中國人民保險集團宣告撤銷 下屬三個子公司成立3家獨立的國有保險公司 除中國財產(chǎn)保險 中國人壽保險 中國再保險有限公司三個保險公司外 全國性保險公司還有中國太平洋保險公司 中國平安保險公司等 2005年全國共有一百多家 現(xiàn)已形成了以國有保險企業(yè)為主體 中外保險公司并存 多家競爭的格局 2000年底全國有信托投資公司145家 特點是分散性很強 地方行政背景復(fù)雜 但缺乏競爭性 其業(yè)務(wù)主要有以下四類 信托投資業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù) 租賃業(yè)務(wù) 咨詢業(yè)務(wù) 但進入90年代之后 信托投資公司大多數(shù)集中力量開拓證券業(yè)務(wù) 與證券公司展開競爭 針對這種狀況 1998年11月中國人民銀行提出 信托投資公司要按 信托為本 分業(yè)管理 規(guī)模經(jīng)營 嚴格監(jiān)督 的原則進行整頓 以解決信托投資公司的分散性和業(yè)務(wù)重心的證券化問題 它是以受托人身份經(jīng)營信托投資業(yè)務(wù)的金融機構(gòu) 信托投資公司 證券機構(gòu)是指從事證券業(yè)務(wù)的金融機構(gòu) 包括證券公司 證券交易所 證券登記結(jié)算公司 證券投資咨詢公司 證券評估公司等 其中證券公司和證券交易所是最主要的證券機構(gòu) 2004年 我國共有證券公司129家 其所屬的證券營業(yè)部有1751家 遍及全國各大中城市 此外 還有各類證券兼營機構(gòu) 主要是信托投資公司和保險公司 400多家 有兩家證券交易所 即上海證券交易所和深圳證券交易所 證券機構(gòu) 到2000年底 全國有金融租賃公司13家 業(yè)務(wù)范圍為 融資租賃業(yè)務(wù) 以及與租賃有關(guān)的進出口業(yè)務(wù) 資信調(diào)查 咨詢服務(wù) 經(jīng)濟擔(dān)保等 吸收人民幣資金 包括政府部門和企事業(yè)單位的委托投資 信托資金 勞保基金 科研基金等 辦理人民幣債券發(fā)行業(yè)務(wù) 辦理外匯業(yè)務(wù) 包括外幣信托存款 外幣借款 發(fā)行或代理發(fā)行外幣有價證券 外匯擔(dān)保等 辦理經(jīng)中國人民銀行 國家外匯管理局 外經(jīng)貿(mào)部批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù) 金融租賃公司 我國目前已有70多家企業(yè)集團財務(wù)公司 主要由企業(yè)集團內(nèi)部各成員單位入股成立 并向社會募集中長期資金其宗旨和任務(wù)是 為本企業(yè)集團內(nèi)部各成員單位提供融資服務(wù) 以支持企業(yè)的技術(shù)進步與發(fā)展 財務(wù)公司一般不得在企業(yè)集團外部吸收存款 業(yè)務(wù)上受中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)和管理 行政上則隸屬于各企業(yè)集團 其主要業(yè)務(wù)有 人民幣存貸款投資業(yè)務(wù) 信托和融資性租賃業(yè)務(wù) 發(fā)行和代理發(fā)行有價證券等 企業(yè)集團財務(wù)公司 是我國歷史最長 規(guī)模最大 覆蓋面最廣的合作金融機構(gòu) 其業(yè)務(wù)與普通商業(yè)銀行基本相同 目前已形成了服務(wù)全國鄉(xiāng)村與城鎮(zhèn)的合作金融機構(gòu)網(wǎng)絡(luò) 有效緩解了農(nóng)民貸款難問題 促進了農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展 支持和規(guī)范了農(nóng)村各類消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展 今后 農(nóng)村信用合作社如何改革發(fā)展仍然是一個重大的課題 農(nóng)村信用合作社 我國投資基金早產(chǎn)生于20世紀(jì)80年代后期 2000年10月 中國證券會發(fā)布 開放式投資基金試點辦法 這標(biāo)志著我國開放式基金發(fā)展的起點 投資基金的發(fā)展有助于維護我國證券市場的增量資金 改善投資者結(jié)構(gòu) 提高證券市場的管理水平等 投資基金 指人民群眾辦理各類郵件投遞和匯兌等業(yè)務(wù)的同時 辦理以個人為主要對象的儲蓄存款業(yè)務(wù) 我國郵政儲蓄機構(gòu)具體辦理以下業(yè)務(wù) 城鄉(xiāng)居民個人人民幣儲蓄存款 匯兌 結(jié)算 代辦保險和代理發(fā)售國庫券等 我國郵政儲蓄機構(gòu)吸收的存款全部上繳中國人民銀行使用 人民銀行按郵政儲蓄存款月累計日平均額的2 2 支付給郵局手續(xù)費 郵政儲蓄機構(gòu) 5 外資金融機構(gòu) 1979年 我國拉開了銀行業(yè)對外開放的序幕 允許外資銀行在華設(shè)立代表處 對促進我國金融改革與發(fā)展 支持經(jīng)濟建設(shè)發(fā)揮重要作用 我國對外資金融機構(gòu)的引進主要采取三種形式 一是允許其在我國設(shè)立代表機構(gòu) 二是允許其設(shè)立業(yè)務(wù)分支機構(gòu) 三是允許其與我國金融機構(gòu)共同設(shè)立中外合資金融機構(gòu) 目前我國正逐步全面開放金融業(yè) 實現(xiàn)外資金融機構(gòu)在我國的國民待遇 6 臺灣和香港地區(qū)的金融機構(gòu) 臺灣目前擁有自己獨立的金融機構(gòu)體系 包括 中央銀行 商業(yè)銀行 專業(yè)銀行 基層合作金融機構(gòu) 中央信托局 郵政儲金匯業(yè)局 信托投資機構(gòu)及保險公司等 香港保留與內(nèi)地不同的金融機構(gòu)體系 其特點是沒有專門的中央銀行 央行職能由金管局 銀行同業(yè)公會和商業(yè)銀行分別承擔(dān) 實行銀行三級制 即將接受存款機構(gòu)劃分為持牌銀行 有限持牌銀行和接受存款公司三類 統(tǒng)稱認可機構(gòu) 至下節(jié) 回本章 第三節(jié)國際金融機構(gòu) 一 國際貨幣基金組織二 世界銀行集團三 國際清算銀行四 區(qū)域性金融機構(gòu) 回本章 至下章 國際貨幣基金組織是根據(jù)1944年7月聯(lián)合國國際貨幣金融會議通過的 國際貨幣基金組織協(xié)定 建立的政府間的國際金融機構(gòu) 一 國際貨幣基金組織 1 國際貨幣基金組織的建立 1944年會員國數(shù)目 39個 2001年底會員國數(shù)目 187個 1 建立一個永久性的國際貨幣機構(gòu) 通過會員在國際貨幣問題上的蹉商與協(xié)作 促進國際貨幣合作 2 促進國際貿(mào)易的擴大與平衡發(fā)展 以達到和維持高水平的就業(yè)和實際收入 并增加會員國的生產(chǎn)能力 3 促進匯率穩(wěn)定 維持會員國之間有秩序的外匯安排 避免競爭性的外匯貶值 2 國際貨幣基金組織的宗旨 4 協(xié)助會員國之間建立經(jīng)常性交易的多邊支付體系 取消妨礙國際貿(mào)易發(fā)展的外匯管制 5 在具有充分保障的前提下 向會員國提供臨時性的融通資金 以增強其信心 協(xié)助其改善國際收支狀況 避免采取有損于本國和國際經(jīng)濟繁榮的措施 6 根據(jù)以上目標(biāo) 縮短會員國國際收支失衡的時間 并減輕其程度 1 理事會 最高權(quán)力機構(gòu) 2 執(zhí)行董事會 負責(zé)處理日常業(yè)務(wù)的工作機構(gòu) 3 臨時委員會 為解決全球經(jīng)濟重大問題而設(shè)立的專門機構(gòu) 4 發(fā)展委員會 基金組織與世界銀行關(guān)于向發(fā)展中國家轉(zhuǎn)移實際資源而設(shè)立的部長級委員會 3 國際貨幣基金組織的組織機構(gòu) 1 份額 最主要的資金來源 2 借款 必要時的補充資金來源 3 信托基金 用出售基金組織持有黃金的溢價利潤和會員國捐款建立的 主要用于向低收入的會員國提供優(yōu)惠貸款 4 國際貨幣基金組織的資金來源 基金組織貸款與一般政府貸款或國際商業(yè)貸款的不同 1 貸款對象 限于會員國政府 2 貸款目的 限于幫助會員國調(diào)節(jié)國際收支 但近幾年也增加了用于調(diào)節(jié)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟改革的貸款 3 貸款期限 限于短期貸款 4 貸款規(guī)模 一般與會員國向IMF繳納的份額成正比 5 貸款方式 借款國用本幣向IMF購買所借貸款 6 貸款利率 根據(jù)資金來源而定 7 計價貨幣 以特別提款權(quán)計值 利息也用其支付 5 國際貨幣基金組織的主要業(yè)務(wù) 1 普通貸款 解決會員國國際收支逆差短期資金需要 2 補償與應(yīng)急貸款 用于初級產(chǎn)品出口國因自身不能控制的原因造成出口收入下降 或谷物進口國因進口價格上漲而發(fā)生的國際收支困難 3 緩沖庫存貸款 專門用于幫助初級產(chǎn)品出口國為穩(wěn)定國際市場初級產(chǎn)品價格而建立國際緩沖庫存的資金需要 4 中期貸款 用于解決會員國較長期的國際收支逆差 5 信托基金貸款 用于以優(yōu)惠條件向發(fā)展中國家貸款 基金組織提供的貸款種類 6 補充貸款 用于彌補普通貸款和中期貸款的不足 幫助會員國解決持續(xù)的國際收支逆差問題 7 石油貸款 為解決中東戰(zhàn)爭后因石油漲價而引起會員國國際收支困難所提供的臨時性貸款 8 擴大貸款 基金組織在補充貸款承諾完畢后 于1982年設(shè)立的以同樣條件提供的一項貸款 9 結(jié)構(gòu)調(diào)整貸款 設(shè)立于1986年3月 指在幫助低收入的發(fā)展中國家調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的中長期貸款 包括世界銀行 國際金融公司 國際開發(fā)協(xié)會 多邊投資擔(dān)保機構(gòu)和國際投資爭端解決中心5個機構(gòu) 主要致力于以貸款和投資的方式向其會員國尤其是發(fā)展中國家的經(jīng)濟發(fā)展提供幫助 二 世界銀行集團 一 世界銀行 IBRD 1 世界銀行的建立 世界銀行是根據(jù)1944年7月1日布雷頓森林會議通過的 國際復(fù)興開發(fā)銀行協(xié)定 建立的政府間的國際金融機構(gòu) 目前有會員國184個 1 對用于生產(chǎn)目的的投資提供便利 以協(xié)助會員國的復(fù)興與開發(fā) 并鼓勵不發(fā)達國家的生產(chǎn)與資源開發(fā) 2 通過保證或參與私人貸款和私人投資的方式促進私人對外投資 3 用鼓勵國際投資以開發(fā)會員生產(chǎn)資源的方法 促進國際貿(mào)易長期平衡發(fā)展 維持國際收支平衡 4 與其他方面的國際貸款配合 提供貸款保證 2 世界銀行的宗旨 1 理事會 最高權(quán)力機構(gòu) 主要職責(zé)是 批準(zhǔn)接納新會員國 增加或減少銀行資本 停止會員國的資格 決定銀行凈利潤的分配以及其他重大問題 2 執(zhí)行董事會 負責(zé)處理日常業(yè)務(wù)的工作機構(gòu) 主要職責(zé)是 調(diào)整銀行政策 以進一步適應(yīng)不斷變化的客觀實際 決定行長提出的貸款建議 向理事會提出財務(wù)統(tǒng)計報告 行政預(yù)算 銀行業(yè)務(wù)和政策年報 向理事會提交需要審議的其他事項 3 世界銀行的組織機構(gòu) 1 股金 會員國向世界銀行繳納的股金 以它們在國際貨幣基金組織的份額為準(zhǔn) 2 借款 世界銀行資金的50 以上來源于在國際金融市場上借款 3 利潤 世界銀行資信卓著 經(jīng)營有方 利潤豐厚 除將一部分凈收益以贈款形式撥給國際開發(fā)協(xié)會外 其余大部分都充作銀行本身的儲備金 成為其發(fā)放貸款的重要資金來源 4 債權(quán)出讓 IBRD與會員國達成貸款協(xié)議后 將貸款的債權(quán)全部或部分轉(zhuǎn)買 4 世界銀行的資金來源 1 提供貸款 世界銀行的主要業(yè)務(wù)活動是向會員國提供貸款 世界銀行的貸款政策是 貸款的對象限于會員國 而且只向會員國政府或由政府 中央銀行擔(dān)保的機構(gòu)提供貸款 貸款國確實不能以合理條件從其他方面取得資金 只有當(dāng)申請貸款的項目被世行認為在經(jīng)濟技術(shù)上可行 亦有助于借款國經(jīng)濟發(fā)展時 貸款才會獲準(zhǔn) 5 世界銀行的主要業(yè)務(wù)活動 貸款只發(fā)放給有償還能力的會員國 貸款必須專款專用 世界銀行通過派員進行現(xiàn)場考察或向借款方索取資料等方式實施監(jiān)督 貸款使用不同的貨幣對外發(fā)放 但以會員國用本幣繳納的股本發(fā)放貨款時 則須征得該會員國的同意 教育 農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展項目 能源 人口計劃 世界銀行的貸款方向 會員國政府設(shè)立的開發(fā)金融公司 旅游 1 提出計劃 確定項目 3 審議通過 簽訂貸款合同 2 專家審查 4 工程項目公開招標(biāo) 世界銀行的貸款程序 貸款一般須與特定的工程項目相結(jié)合 貸款期限較長 貸款利率參照資本市場利率 但一般低于市場利率 貸款收取的雜費很少 對簽約未使用的貸款額收取0 75 的承擔(dān)費 手續(xù)嚴密 貸款必須如期償還 不能拖欠或改變還款日期 借款國承擔(dān)匯率變動的風(fēng)險 世界銀行的貸款特點 世界銀行的技術(shù)援助往往與它的貸款結(jié)合起來 幫助借款國進行項目的組織與管理 以提高資金使用效率 同時 世界銀行還成立了經(jīng)濟發(fā)展學(xué)院 旨在為發(fā)展中國家培訓(xùn)高級官員 此外 世行還經(jīng)常幫會員國制定經(jīng)濟社會發(fā)展計劃 并為會員國在經(jīng)濟發(fā)展中遇到的某些特殊問題提供解決方案 2 技術(shù)援助 二 國際金融公司 IFC 1 國際金融公司的建立與宗旨 成立于1956年7月 目前有會員國175個 其宗旨是 為會員國中的發(fā)展中國家的私人企業(yè)提供沒有政府擔(dān)保的各種投資 用于新建 改建或擴充原有企業(yè)的生產(chǎn)能力 以促進發(fā)展中國家經(jīng)濟的發(fā)展 聯(lián)合國內(nèi)外投資者與有經(jīng)驗的管理專家 尋求和創(chuàng)造投資機會 努力促成良好的投資環(huán)境 促進外國私人資本在發(fā)展中國家的投資 推動發(fā)展中國家資本市場的發(fā)展 3 國際金融公司的資金來源 4 國際金融公司的業(yè)務(wù) 與世界銀行相同 實際上是一套人馬 兩塊牌子 主要包括股金 借款 業(yè)務(wù)收益和收益留存 國際金融公司的主要業(yè)務(wù)是對會員國私營企業(yè)提供長期貸款 貸款不需要政府擔(dān)保 可以直接貸款給會員國企業(yè) 此外 還可提供其他各種金融工具和金融服務(wù) 包括股份投資 準(zhǔn)股份投資 銀團貸款 風(fēng)險管理和融資中介等 2 國際金融公司的組織機構(gòu) 三 國際開發(fā)協(xié)會 IDA 1 國際開發(fā)協(xié)會的建立與宗旨 國際開發(fā)協(xié)會成立于1960年9月 目前有會員國163個 與國際金融公司同為世界銀行的附屬機構(gòu) 但在法律上和財務(wù)上又是各自獨立的金融機構(gòu) 其宗旨是 對落后國家給予條件較寬 期限較長 負擔(dān)較輕 并可用部分當(dāng)?shù)刎泿艃斶€的貸款 以促其經(jīng)濟發(fā)展 生產(chǎn)和生活水平的提高 2 國際開發(fā)協(xié)會的組織機構(gòu) 與世界銀行相同 實際上是一套人馬 兩塊牌子 4 國際開發(fā)協(xié)會的貸款業(yè)務(wù) 主要包括會員國認繳資本 補充資金和特別基金捐款 世界銀行撥款和業(yè)務(wù)利潤等 1 貸款對象 主要為較貧窮的發(fā)展中國家 2 貸款用途 主要用于人力資源開發(fā) 農(nóng)業(yè)和農(nóng)村開發(fā) 電力 交通 運輸建設(shè)等 3 貸款特點 期限長 不收利息 寬限期較長 償還時可全部或一部分用本國貨幣支付 4 貸款程序 與世界銀行貸款程序相同 3 國際開發(fā)協(xié)會的資金來源 四 多邊投資擔(dān)保機構(gòu) MIGA 成立于1988年4月 至2002年有會員國157個 其宗旨是 開展對外國私人投資在會員國的非商業(yè)風(fēng)險的擔(dān)保 對有興趣的會員國提供有關(guān)投資的信息技術(shù)援助和咨詢服務(wù) 幫助會員國改善投資環(huán)境 提高對外來投資的吸引力 推動成員國相互間進行以生產(chǎn)為目的的投資 特別是向發(fā)展中國家的投資 以促進其經(jīng)濟的增長 1 多邊投資擔(dān)保機構(gòu)的建立與宗旨 主要對以下四類非商業(yè)風(fēng)險提供擔(dān)保 1 由于投資所在國政府對貨幣兌換和轉(zhuǎn)移的限制而造成的轉(zhuǎn)移風(fēng)險 2 由于投資所在國政府的法律或行動而造成投資者喪失其投資的所有權(quán)及控制權(quán)的風(fēng)險 3 投資者無法進入主管法庭 或這類法庭不合理地拖延或無法實施已作出的對投資者有利的判決 或政府撤銷與投資者簽訂的合同而造成的風(fēng)險 4 武裝沖突和國內(nèi)動亂而造成的風(fēng)險 2 多邊投資擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保業(yè)務(wù) 五 國際投資爭端解決中心 ICSID 國際投資爭端解決中心成立于1966年 目前有134個成員國 其目的是通過為國際投資爭端提供一個協(xié)調(diào)和仲裁的國際機構(gòu) 以促進東道國與外國投資者之間建立相互信任的關(guān)系 從而鼓勵國際投資 除此之外 該中心還從事對仲裁法和外國投資法的研究和出版活動 三 國際清算銀行 1930年由英 法 德 意 瑞士 比利時和日本各國中央銀行以及美國摩根銀行 紐約花旗銀行和芝加哥花旗銀行在瑞士巴塞爾聯(lián)合成立 其最初的目的是為了解決第一次世界大戰(zhàn)所造成的國際債務(wù)的清算支付和資金轉(zhuǎn)移 第二次世界大戰(zhàn)后 國際清算銀行的職能開始演變 在國際清算中越來越多地充當(dāng)受托人或代理人 為國際金融活動尤其是各國中央銀行的合作提供便利 1 國際清算銀行的建立與宗旨 2 國際清算銀行的主要功能 1 作為國際貨幣和銀行領(lǐng)域合作的論壇 2 為各國中央銀行提供國際銀行服務(wù) 3 作為國際貨幣金融問題的研究中心 4 作為國際代理或受托機構(gòu) 協(xié)助執(zhí)行國際金融協(xié)定 以及為私人充當(dāng)歐洲貨幣清算和交割系統(tǒng)的代理人和一些外債重組的抵押品代理人 四 區(qū)域性金融機構(gòu) 一 亞洲開發(fā)銀行 亞洲開發(fā)銀行成立于1966年11月 目前有會員國57個 其宗旨是 通過集中亞太地區(qū)內(nèi)外的金融和技術(shù)資源 向其成員國提供貸款與技術(shù)援助 幫助協(xié)調(diào)成員在經(jīng)濟 貿(mào)易和發(fā)展方面的政策 促進亞太地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展 其主要業(yè)務(wù)是向亞太地區(qū)加盟銀行的成員國和地區(qū)的政府及其所屬機構(gòu) 境內(nèi)公私企業(yè)以及與發(fā)展本地區(qū)有關(guān)的國際性或地區(qū)性組織提供貸款 亞洲開發(fā)銀行的資金來源 主要包括成員國認繳的股本 借款 發(fā)行債券以及某些國家的捐款等 亞洲開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)活動中貸款