省（市區(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測試卷B卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、治理通貨緊縮的對策不包括（ ）。A.擴大有效需求B.增加財政赤字C.增加稅收D.引導(dǎo)公眾預(yù)期2、定期存款的代表是（ ）。A:教育存款B:整存整取C:整存零取D:存本取息3、（ ）指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法。A.有期徒刑 B.無期徒刑 C.管制 D.拘役 4、（ ）是存款人的主辦賬戶。A:基本存款賬戶B:一般存款賬戶C:臨時存款賬戶D:對外存款賬戶5、假設(shè)張先生以101元的價格購買了一張面值為100元、利率為2%的1年期國債，則即期收益率為（ ）。A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89%6、與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是（ ）。A:要求有較高的資本金B(yǎng):高負債經(jīng)營C:員工素質(zhì)特別高D:工作環(huán)境好7、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的是（ ）。A.基本建設(shè)貸款 B.技術(shù)改造貸款 C.貿(mào)易融資貸款 D.科技開發(fā)貸款8、固定利率的優(yōu)點是（ ）。A.有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險 B.能更好地發(fā)揮利率的調(diào)節(jié)作用 C.便于計算成本和收益 D.能夠靈活反映市場上資金供求狀況 9、公司成立日期是指（ ）。A.公司資本繳足的日期B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期C.公司正式對外營業(yè)的日期D.公司向公司登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期10、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法中，不正確的是（ ）。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)11、違反反洗錢法中（ ）規(guī)定的，有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)的責(zé)任人予以紀律處分。A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度B、違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的C、未按規(guī)定建立客戶身份識別義務(wù)的D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的12、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。A.銀行債券B.企業(yè)債券C.公司股票D.商業(yè)票據(jù)13、下列關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的說法中，錯誤的是（ ）。A.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租B.因受客觀條件限制，在規(guī)定時間內(nèi)確實無法處置的抵債資產(chǎn)，為避免資產(chǎn)閑置造成更大損失，在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下，可在處置時限內(nèi)暫時出租C.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)D.抵債資產(chǎn)收取后一律不能對外出租14、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（ ）。A、3個月 B、4個月 C、6個月 D、1年15、票據(jù)喪失的補救措施不包括（ ）。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.票據(jù)背書16、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（ ）。 A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理17、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（ ）。A.用于保值投機目的期權(quán)、期貨B.用于支付回購協(xié)議C.用于投資、籌資可轉(zhuǎn)換公司債D.用于商品流通銀行承兌匯票18、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))（ ）的增長。A：經(jīng)濟產(chǎn)出B：居民收入C：經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入D：經(jīng)濟收入19、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）（ ）的增長。A:經(jīng)濟產(chǎn)出B:居民收入C:經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入D:經(jīng)濟收入20、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是（ ）。A.信用證是一項B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)21、以下對監(jiān)管資本描述正確的是（ ）。 A. 它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額B. 它是銀行需要保有的最低資本量C. 它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D. 它用于防御銀行的非預(yù)期損失22、根據(jù)離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法，離岸銀行業(yè)務(wù)的外匯存款、外匯貸款利率應(yīng)（ ）。A、執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定利率。B、按照國內(nèi)同業(yè)拆借利率執(zhí)行。C、發(fā)生業(yè)務(wù)的非居民所屬國家規(guī)定的利率。D、參照國際金融市場利率制定。23、商業(yè)銀行的長期借款一般采用（ ）。A:抵押貸款形式B:發(fā)行金融債券形式C:向中央銀行借款形式D:質(zhì)押借款形式24、債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是（ ）。A、留置B、保證C、抵押D、質(zhì)押25、按照中華人民共和國刑法規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.500026、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（ ）。A.自動轉(zhuǎn)賬B.隨時上報C.隨時審核審批D.及時核銷27、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)的行為，遵守的是（ ）。A公平競爭準則B商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護準則C規(guī)避利益沖突D禁止賄賂及不當(dāng)便利28、對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取（ ）形式提供服務(wù)。A. 設(shè)立分支機構(gòu)B. 流動服務(wù)C. 設(shè)立代表處D. 設(shè)置ATM29、某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為（ ）。A.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實費用B.因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的C.如果消費超過了預(yù)算額度，則是不合理的D.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費30、下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（ ）。A:行長B:副行長C:財務(wù)負責(zé)人D:獨立董事31、在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是（ ）。A.國庫券B.債券C.普通股票D.期權(quán)32、商業(yè)銀行可以投資的證券是（ ）。A.金融債券B.股票C.證券投資基金D.權(quán)證33、根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（ ）。A.金融資產(chǎn)管理公司 B.農(nóng)村信用社 C.金融租賃公司 D.信托公司34、國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.建筑業(yè)B.房地產(chǎn)業(yè)C.交通運輸業(yè)D.金融業(yè)35、在商品交換過程中，一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現(xiàn)就是價值表現(xiàn)形式，簡稱（ ）。A.價值形式 B.內(nèi)在價值 C.轉(zhuǎn)換價值 D.使用價值 36、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。電話錄音應(yīng)當(dāng)保存（ ）以上。A、1年 B、半年 C、3個月 D、5年37、下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，只收取手續(xù)費不承擔(dān)貸款信用風(fēng)險的是（ ）。A.流動資金貸款B.委托貸款C.科技開發(fā)貸款D.銀團貸款38、銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（ ）。A:為其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品B:妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)C:舉報銀行違法行為D:擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪39、證券法貫徹的最基本的原則是（ ）。A：平等、自愿、有償、誠實信用原則B：合法原則C：三公原則D：分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則40、完全競爭的行業(yè)的根本特點是（ ）。A.生產(chǎn)資料可以完全流動 B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異 C.市場信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定 41、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（ ）。A.公定利率B.名義利率C.實際利率D.市場利率42、由銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（ ）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.企業(yè)集團財務(wù)公司C.農(nóng)村資金互助社D.貨幣經(jīng)紀公司43、目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用（ ）。A.直接標價法 B.間接標價法 C.應(yīng)收標價法 D.美元標價法 44、在下列機構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（ ）。A.外商獨資銀行B.外國銀行分行C.外國銀行代表處D.以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍45、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（ ）。A現(xiàn)金支票B轉(zhuǎn)賬支票C普通支票D劃線支票46、為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應(yīng)，資本辦法設(shè)定了（ ）年的資本充足率達標過渡期。A.3B.4C.5D.647、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行査詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出具（ ）公安局簽發(fā)的協(xié)助査詢存款通知書。A.省級(含)以上B.市級(含)以上C.縣級(含)以上D.鎮(zhèn)級(含)以上48、下列關(guān)于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（ ）。A.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下.不要求行為人實際上握有假幣B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等C.使用應(yīng)指使假幣直接進入流通領(lǐng)域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要49、托收屬于（ ），托收銀行與代收銀行的款項對托收的款項是否收到不負責(zé)。A.商業(yè)信用B.銀行信用C.政府信用D.個人信用50、關(guān)于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)中的建立客戶識別制度，下列說法錯誤的是（ ）。A.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定要求的客戶身份識別措施B.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)可以只對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記D.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記51、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.購買力風(fēng)險D.流動性風(fēng)險52、跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過（ ）辦理。A:當(dāng)?shù)亟Y(jié)算中心B:銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C:中國人民銀行D:全國銀行間債券系統(tǒng)53、（ ），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底54、法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了（ ）規(guī)定。A反洗錢B協(xié)助執(zhí)行C內(nèi)幕交易D監(jiān)管規(guī)避55、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引的規(guī)定，屬于宏觀經(jīng)濟環(huán)境風(fēng)險應(yīng)關(guān)注內(nèi)容的是（ ）。A、行業(yè)定位B、工資調(diào)整C、技術(shù)狀況D、產(chǎn)品定位56、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（ ）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無保兌信用證57、中國人民銀行的職責(zé)不包括（ ）。A監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場B對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理C監(jiān)督管理黃金市場D經(jīng)理國庫58、業(yè)銀行實施外部控制時應(yīng)建立健全外包管理制度，至少每年開展（ ）次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。A.一 B.二 C.四 D.十二 59、（ ）是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保本固定收益產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品60、李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%的利息稅后，他能取回的全部金額是（ ）元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4861、下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（ ）。A全民所有制企業(yè)B全民所有制企業(yè)的子公司C股份有限公司D股份有限公司的分公司62、2006年我國新推出的國債形式是（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.實物式國債63、衍生產(chǎn)品是一種（ ）。A.金融合約B.信托合約C.交易合約D.產(chǎn)品合約64、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶65、外匯不包括（ ）。A.外國貨幣B.外幣存款C.外幣有價證券D.外國進口商品66、委托代理可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是（ ）。A、委托合同關(guān)系B、合伙關(guān)系C、工作職務(wù)關(guān)系D、以上都不是67、商業(yè)銀行的高級管理層不包括（ ）。A.行長B.副行長C.部門經(jīng)理D.財務(wù)負責(zé)人68、銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正、逾期小改正的處（ ）罰款。A. 20萬元以上50萬元以下B. 10萬元以上30萬元以下C. 5萬元上50萬元以下D. 50萬元以上200萬元以下69、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（ ）。A.決策執(zhí)行B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求70、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.代理業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.承諾業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)71、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信工作客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理盡職要求說法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險戰(zhàn)略，擬定明確的目標客戶，包括已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶和潛在客戶B.商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注和搜集集團客戶及關(guān)聯(lián)客戶的有關(guān)信息，有效識別授信集中風(fēng)險及關(guān)聯(lián)客戶授信風(fēng)險。C.商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應(yīng)以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。必要時，可通過外部征信機構(gòu)對客戶資料的真實性進行核實。D.客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶提供書面報告，進一步核實后在檔案中重新記載。72、傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下（ ）。A張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪B張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認C如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說73、現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（ ）。A.商業(yè)銀行B.個人C.國家D.企業(yè)74、下列關(guān)于保證的描述正確的是（ ）。A一般保證不具有補充性B一般保證人沒有先訴抗辯權(quán)C當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任D連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任75、中國人民銀行于20XX年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)，其目的是（ ）。A. 通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性B. 消除市場的非系統(tǒng)性風(fēng)險C. 通過貼現(xiàn)利率調(diào)節(jié)金融體系的流動性D. 籌集資金76、單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易（ ）萬元以上屬于大額交易。A:10B:20C:50D:8077、下列（ ）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。A.跟單托收B.光票托收C.進口托收D.出口托收78、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行最主要的資金來源B.一般用于短期流動資金的彌補C.投資者通過證券交易所申購D.現(xiàn)階段存在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易79、備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是（ ）。A.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為B.只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人D.一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任80、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（ ）的利益驅(qū)動。A監(jiān)管機構(gòu)B利益相關(guān)者C高級管理層D風(fēng)險管理部門81、中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法(以下簡稱破產(chǎn)法)的施行時間是（ ）。A.2006年6月1日B.2006年10月1日C.2007年6月1日D.2007年10月1日82、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（ ）。A. 耐心說明情況，取得理解和諒解B. 直接拒絕C. 全力滿足D. 向上級匯報，由上級設(shè)法解決83、下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會頒布的關(guān)于貸款“三個辦法一個指引”的是（ ）。A.商業(yè)銀行授信工作盡職指引B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法C.個人貸款管理暫行辦法D.流動資金貸款管理暫行辦法84、建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（ ）。A指定代理B法定代理C委托代理D無權(quán)代理85、下面有關(guān)銀行財務(wù)報表的說法不正確的是（ ）。A.會計要素有“資產(chǎn)”、“負債”、“所有者權(quán)益”、“收入”、“費用”、“利潤”六項B.資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報表C.根據(jù)會計平衡要求，產(chǎn)生了復(fù)式記賬法，最通用的是借貸記賬方法D.一般財務(wù)會計是對外報告，管理會計是對內(nèi)報告86、犯罪具有的兩個特征為（ ）。A.社會危害性和刑事違法性 B.社會危害性和刑罰當(dāng)罰性 C.刑事違法性和社會風(fēng)險性 D.社會風(fēng)險性和刑罰當(dāng)罰性 87、失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。其中勞動力人口是指（ ）。A.18歲以上的人的全體B.16歲以上的人的全體C.具有勞動能力的人的全體D.16歲以上具有勞動能力的人的全體88、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.負債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)89、我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除的項目中描述不正確的是（ ）。A.商譽B.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資的50%C.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資的20%D.商業(yè)銀行對非自由不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資透支90、下列選項不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（ ）。 A. 對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理B. 對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締C. 負責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布D. 對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列銀行的各業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險的有（ ）。A. 同業(yè)交易B. 貿(mào)易融資C. 票據(jù)承兌D. 掉期交易E. 金融期貨2、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有（ ）。A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長B.第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低C.銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制D.銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強，產(chǎn)品的開發(fā)程度較低E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差3、銀行業(yè)職業(yè)價值理念的核心有（ ）。A. 誠信B. 愛崗C. 合規(guī)D. 盡職E. 競爭4、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括（ ）。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.監(jiān)管談話E.信息披露監(jiān)管5、商業(yè)銀行在處理與利益相關(guān)者之間的關(guān)系時應(yīng)遵循的原則有（ ）。A. 銀行應(yīng)與利益相關(guān)者積極合作，共同推動銀行持續(xù)、健康地發(fā)展B. 銀行應(yīng)為維護利益相關(guān)者的權(quán)益提供必要的條件C. 銀行應(yīng)向存款人及其他債權(quán)人提供必要的信息D. 銀行應(yīng)鼓勵職工通過與董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理人的直接溝通和交流，反映職工對銀行經(jīng)營、財務(wù)狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見E. 銀行應(yīng)在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)股東利益最大化的同時，重視銀行的社會責(zé)任6、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守風(fēng)險提示條款要求的有（ ）。A.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度建議客戶C.力推收益較高的理財產(chǎn)品D.提供虛假的收益計筲方式E.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面7、貿(mào)易融資工具主要有（ ）。A.信用證B.押匯C.福費延D.互換E.期貨8、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級領(lǐng)導(dǎo)機關(guān)強令其提供擔(dān)保的要求B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件9、下列行業(yè)中屬于增長型行業(yè)的有（ ）。A.生物技術(shù)行業(yè)B.房地產(chǎn)行業(yè)C.食品業(yè)D.4D技術(shù)行業(yè)E.耐用品制造業(yè)10、商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程主要包括的步驟有（ ）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險預(yù)警D.風(fēng)險監(jiān)測E.風(fēng)險控制11、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務(wù)的有（ ）。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進口押匯E.提貨擔(dān)保12、貨幣市場具有的特點包括（ ）。A.償還期短B.流動性弱C.收益率高D.風(fēng)險小E.流動性強13、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機構(gòu)如實披露（ ）。A.風(fēng)險管理狀況B.財務(wù)會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項14、優(yōu)先股票享有得主要權(quán)利有（ ）。A.優(yōu)先獲得固定的股息 B.優(yōu)先認股權(quán) C.優(yōu)先清償權(quán) D.優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息E.優(yōu)先投票權(quán)15、商業(yè)秘密是指符合下列（ ）的技術(shù)信息和金融信息。A:不為公眾所知悉B:能給權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益C:具有原創(chuàng)性D:具有實用性E:權(quán)利人采取保密措施16、銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)包括（ ）。A.在我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行B.在我國境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社C.在我國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社D.在我國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行E.香港、澳門特區(qū)和臺灣地區(qū)的商業(yè)銀行17、保證擔(dān)保的范圍包括（ ）。A.主債權(quán)及利息B.違約金C.損害賠償金D.實現(xiàn)債權(quán)的費用E.定金18、2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我國先后批準成立的農(nóng)村金融機構(gòu)類型包括（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村合作銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村資金互助社 19、下列屬于電子銀行服務(wù)的有（ ）。A.電話銀行B.手機銀行C.網(wǎng)上銀行D.個人支票E.自助終端20、下列關(guān)于信用證保證金的說法正確的是（ ）。A.又稱為信用證保證金存款B.是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項C.企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證來單通知書及有關(guān)單據(jù)列明的金額D.是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持E.主要功能是價格發(fā)現(xiàn)套期保值和投扔獲利21、下面屬于緊縮性財政政策的是（ ）。A減少政府開支B增加稅收C提高存款準備金率D減少稅收E提高再貼現(xiàn)率22、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（ ）。A.可以獲得一定的期權(quán)費B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險23、近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有（ ）。A農(nóng)村商業(yè)銀行B村鎮(zhèn)銀行C農(nóng)村合作銀行D中國農(nóng)業(yè)銀行E農(nóng)村資金互助社24、下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（ ）。A.履約保函B.借款保函C.有價證券保付保函D.投標保函E.授信額度保函25、根據(jù)商業(yè)銀行法中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同業(yè)拆出須于下列哪些事項之后?（ ）A.交足存款準備金B(yǎng).留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.對股東發(fā)放完紅利26、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是（ ）。A.與其所在機構(gòu)的同事閑暇時談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩rB.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構(gòu)和個人透露客戶的交易信息C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息D.在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時，透露有關(guān)客戶信息27、匯款的方式主要有（ ）。A電匯B票匯C信匯D信用證E托收28、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)29、對于應(yīng)收賬款的概念，中國人民銀行制定的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)，這些權(quán)利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)D.提供服務(wù)產(chǎn)生的僨權(quán)E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)30、在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、（ ）和客戶教育等六個方面來 保護客戶的利益。A:引導(dǎo)理性消費B:知識產(chǎn)權(quán)保護C:客戶資產(chǎn)隔離D:妥善處理利益沖突E:提高風(fēng)險意識31、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（ ）。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)32、下列關(guān)于債券投資的名義收益率的表述，錯誤的有（ ）。A.名義收益率又稱票面收益率B.是債券票面利率與購買價格之間的比率C.是事后衡量指標D.為投資決策參考時，具有很強的主觀性E.是票面利息與面值的比率33、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是（ ）。A.只能吸收社員存款B.能夠吸收公眾存款C.只能向社員發(fā)放貸款D.可以購買金融債券E.從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金34、流動性風(fēng)險的管控手段包括（ ）。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.風(fēng)險對沖D.應(yīng)急計劃E.壓力測試35、誠信申貸包含的兩層含義有（ ）。A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)C.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法D.客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為E.借款人同貸款人簽署誠信保證書36、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（ ）。A.基本存款額度按活期存款利率計付利息B.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息37、關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（ ）。A.票據(jù)發(fā)行便利的票據(jù)屬于短期信貸性質(zhì)B.票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務(wù)C.銀行承諾提供發(fā)行便利的期間往往達到5-7年D.借款人可以以短期融資的方式取得中長期的融資效果E.銀行承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任38、以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（ ）。A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近幾年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一C.載至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行E.引進戰(zhàn)略投資者是城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的趨勢之一39、銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（ ）。A.國籍B.膚色C.民族D.年齡E.宗教信仰40、銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到（ ）。A.審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項B.協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)安全C.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程來確認來人的身份E.及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經(jīng)濟增長具有不利影響。（ ）A.正確B.錯誤2、（ ）中國人民銀行作為特殊的國家機關(guān)，可以依賴中國人民銀行法的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動。A.對B.錯3、（ ）國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。A.正確B.錯誤4、（ ）董事會對資本補充方案、財務(wù)重組等進行決議時，需要全體董事半過數(shù)通過方可有效。A.對B.錯5、（ ）國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險管理體系和建設(shè)流程銀行。A.對B.錯6、（ ）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。A.對B.錯7、（ ）破產(chǎn)清算程序具體步驟為：首先是破產(chǎn)宣告，其次是變價和分配，最后是破產(chǎn)程序的終結(jié)。A、正確B、錯誤8、（ ）行為人不具有非法占有目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，且造成貸款重大損失或情節(jié)嚴重的，可能構(gòu)成貸款詐騙罪。A、正確B、錯誤9、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。A正確B錯誤10、（ ）國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。A.對B.錯11、（ ）單位不可以構(gòu)成有價證券詐騙罪。A、正確B、錯誤12、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤13、（ ）相對無效的民事行為可以由當(dāng)事人請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷。A.正確B.錯誤14、（ ）被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。A正確B錯誤15、（ ）債權(quán)人申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請重整。A、正確B、錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【答案】C2、B3、【正確答案】A4、A5、C6、B7、C8、【正確答案】C【答案解析】本題考查固定利率的相關(guān)知識。固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。9、B10、B11、正確答案：A【專家解析】對金融機構(gòu)的責(zé)任追究。12、A13、D14、C15、D16、C17、B18、C19、C20、C21、C22、D23、B24、正確答案：D【專家解析】質(zhì)押的概念。25、D26、A27、B28、正確答案B29、A30、D31、C32、A33、B34、A35、【正確答案】A36、B37、B38、答案:D39、答案：C銀行從業(yè)課程4