省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年中級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力模擬考試試題B卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、20世紀90年代初，以客戶為中心的（ ）基本形成，并在隨后的時間里迅速發展，成為全球銀行業組織構架的主流模式。A：總分行型組織構架B：事業部型組織構架C：矩陣型組織構架D：統一法人制組織構架2、以下關于銀行三種資本之間關系的說法不正確的是（ ）。A.三種資本在數量上和具體組成上不盡相同B.在正常情況下，銀行會計資本的數量應當小于經濟資本的數量C.在正常情況下，銀行會計資本的數量應當大于等于經濟資本的數量D.監管資本與經濟資本很難一致，但是監管資本又逐漸向經濟資本靠攏的趨勢3、在市場經濟國家里，基準利率主要指（ ）。A.法定存款準備金率 B.超額存款準備金率 C.再貼現利率 D.再貸款利率 4、我國的信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和（ ）的部分不良資產。A：國家開發銀行B：中國進出口銀行C：中國農業發展銀行D：中國人民銀行5、2006年我國新推出的國債形式是（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.實物式國債6、公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（ ）。A.3年B.6個月C.1年D.2年7、下列關于中間業務特點的說法中，錯誤的是（ ）。 A. 不運用或不直接運用銀行的自有資金B. 承擔市場風險C. 以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務D. 以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益8、根據銀行業監督管理法規定，下列說法不正確的是（ ）。A.擅自設立銀行業金融機構的，違法所得五十萬元以上的，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B.銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，并處十萬元以上三十萬元以下的處罰C.銀行業金融機構拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款D.銀行業金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，處二十五萬元下罰款9、下列不屬衍生金融產品的是（ ）。A.互換B.期貨C.國庫券D.遠期10、關于進口押匯，下列說法不正確的是（ ）。A.進口押匯在國際上也叫議付B.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯C.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業務D.進行押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成逬口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為11、下列屬于固定收益證券的金融工具是（ ）。A.國債 B.優先股票C.貨幣市場基金 D.普通股票 12、現階段，我國貨幣政策的中介目標主要是（ ）。A.超額準備金 B.貨幣供應量 C.法定存款準備金 D.國際收支 13、下列關于中間業務特點的說法中錯誤的是（ ）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B.承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務D.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益14、（ ）是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。A.非保本浮動收益理財產品B.保本浮動收益理財產品C.保本固定收益產品D.保證最低收益產品15、國務院反洗錢行政主管部門是（ ）。A. 中國銀行業監督管理委員會B. 中國保險監督管理委員會C. 中國證券監督管理委員會D. 中國人民銀行16、下列關于中間業務的特點的說法中，錯誤的是（ ）。A.運用銀行的自有資金B.不承擔或不直接承擔市場風險C.以收取服務費(手續費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益D.種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升17、銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（ ）。A:因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別B:在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態C:設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來D:設置專門的理財產品服務窗口來服務個人理財客戶18、在國際收支的衡量指標中，（ ）是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支B.國外投資C.勞務輸出D.國外借款19、下列不符合銀行業從業人員職業操守中“協助執行”規定的是（ ）。A. 及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協助客戶轉移財產B. 及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導C. 認真核實執行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件D. 以專業、中立的態度對待協助執行請求，不搪塞、不推諉20、轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給（ ）而取得資金的業務行為。 A. 金融同業B. 中央銀行C. 出票人D. 承兌人21、專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（ ）。A.貨幣經紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行22、委托人設立信托損害其債權人利益的，債權人有權申請人民法院撤銷該信托，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷原因之日起（ ）內不行使的，歸于消滅。A.半年 B.一年 C.兩年 D.三年 23、因重大誤解而訂立的合同應予（ ）。A無效B撤銷C有效D不可撤銷24、巴塞爾新資本協議引入了計量（ ）的內部評級法。A:信用風險B:市場風險C:操作風險D:法律風險25、名義收益率的計算公式為（ ）。A.票面利息/面值100% B.票面利息/購買價格100% C.（出售價格利息）/購買價格100% D.（出售價格購買價格利息）/購買價格100% 26、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務是（ ）。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.房地產貸款D.銀團貸款27、反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本稱為（ ）。A.監管資本 B.核心資本 C.附屬資本 D.經濟資本 28、商業銀行的票據貼現業務屬于（ ）。A授信業務B表外業務C中間業務D衍生產品業務29、貨幣經紀公司的服務對象是（ ）。A:境外金融機構B:境內金融機構C:境內外金融機構D:境外上市公司30、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（ ）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.商業票據屬于直接融資工具，票據市場屬于貨幣市場C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場31、（ ）是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。A.融資性擔保 B.小額貸款 C.財產保險公司 D.再保險公司 32、（ ）是指在金融活動中，違反金融管理法規，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。A.集資詐騙罪 B.金融詐騙罪 C.貸款詐騙罪 D.信用證詐騙罪 33、客戶的授信額度主要是解決客戶（ ）。A:長期的固定資產投資需要B:長期的資金需要C:短期的流動資金需要D:全部的資金需要34、關于中國人民銀行的建議檢查監督權，下列說法不正確的是（ ）。A.中國人民銀行的建議檢查監督權是提高效率的一種制度性安排B.央行根據執行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督C.國務院銀行業監管機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復D.對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管必須使用建議檢查監督權35、在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的，（ ）。A.應取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可36、在匯款的三種方式中（ ）多用于急需用款和大額匯款。A.電匯B.信匯C.票匯 D.電匯和票匯 37、商業匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是（ ）。A.轉貼現B.再貼現C.貼現D.背書38、商業銀行的投資目標，主要是（ ）。A:增加中間業務收入B:平衡流動性和贏利性C:轉變業務增長模式D:分散投資風險39、下列關于人民幣零存整取存款計息方式的表述，錯誤的是（ ）。A.可分為積數計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以根據計息方式差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間可能會出現計息方式的差異40、金融機構及其分支機構在發生金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度要求報告事件后，應在（ ）個工作日內向所在地銀行業監督管理部門報告情況。A、1;B、2;C、3;D、541、目前我國商業銀行貸款利率制度的是（ ）。A.上限下限均管理B.上限下限均放開C.上限放開，實行下限管理D.下限放開，實行上限管理42、銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，兩者的主要區別在于（ ）。A.保管期限不同B.保管物品的種類不同C.保管物品的金額不同D.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封43、商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目不包括（ ）。A商譽B無形資產C商業銀行對未并表金融機構的資本投資D商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資44、根據個人外匯管理辦法，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。A外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務B區分現鈔和現匯賬戶管理C不再區分境內個人賬戶和境外個人賬戶D現鈔和現匯執行相同的匯率，統一核算45、（ ）也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷46、針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B.貪污和受賄C.挪用公款和簽訂合同失職罪D.貪污和金融詐騙47、露封保管業務與密封保管業務的區別是（ ）。A：露封保管業務在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名稱、種類、數量、金額等，而密封保管業務保管業務進行密封后就可以交送銀行保管B：露封保管業務的保管物品不需要注明保管物品名稱、數量種類等信息，而密封保管業務在寄存時要加住這些信息C：露封保管業務和密封保管業務的主要區別在于密封保管業務在保管物品交送銀行時先加以密封D：露封保管業務和密封保管業務的主要區別是密封保管業務在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關信息48、第二版巴塞爾資本協議“第三支柱”的核心是（ ）。A.股價走勢 B.信息披露 C.風險控制 D.社會責任49、中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（ ）天內予以回復。A15B20C30D6050、客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.協定存款51、銀行工作人員的下列行為沒有違反內幕交易的是（ ）。A銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管52、違反反洗錢法中（ ）規定的，有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的責任人予以紀律處分。A、未按照規定建立反洗錢內部控制制度B、違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的C、未按規定建立客戶身份識別義務的D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的53、下列關于庫存現金的說法，錯誤的是（ ）。A.庫存現金是一種非營利性金融資產 B.從經營的角度講，庫存現金不宜保存太多 C.庫存現金的經營原則是最大規模的保存 D.任何一家營業性的銀行機構，都必須保存一定數量的現金 54、下列不屬于支付結算業務的是（ ）。A信用卡B票據C匯款D托管55、下列關于借款人和貸款人的說法正確的是（ ）。A.借款人取得貸款后，可以根據自身需要使用貸款B.貸款人有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供貸款C.貸款人未經中國人民銀行批準，不得對自然人發放外幣幣種的貸款D.借款人可以在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支結構取得貸款56、（ ）對股東大會(經營管理決策機構)負責，從事銀行內部的盡職監督，財務監督，內部控制監督等監察工作。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.董事長57、衡量短期資產負債效率的核心指標是（ ）。A.凈資本收益率 B.凈利息收益率 C.股本凈回報率 D.經濟資本回報率 58、下列行為中，違反“公平競爭”原則的是（ ）。A.某銀行為提供服務質量，定期對從業人員進行培訓講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業財務部門負責人C.與同業相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務D.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分59、浮動利率相對于固定利率，具有的優點不包括（ ）。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據資金供求隨時調整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險D.便于計算成本和收益60、某人投資債券，買入價格是100元，賣出價格是105元，期間獲得利息收入是5元，則該投資的持有期收益率為（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%61、下列不屬于現代商業銀行特點的是（ ）。A.利息水平適當B.信用功能擴大C.能充當最后貸款人D.具有信用創造功能62、按照商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法的規定，下列說法不正確的是（ ）。A、商業銀行不良資產的監測和考核包括對不良貸款、非信貸資產和表外業務風險的全面監測和考核B、不良貸款原則上按照貸款五級分類標準執行，如確有困難，也可按照四級分類標準執行C、銀監會各級監管機構應建立和完善對不良資產監測、考核制度D、不良貸款分析中不良貸款清收轉化情況，可分別按現金清收、貸款核銷、以資抵債和其他方式進行分析63、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（ ）。A.個體工商戶 B.合伙企業合伙人C.個人獨資企業投資人 D.有限公司法人代表 64、銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（ ）。A1665周歲之間B1660周歲之間C1865周歲之間D1860周歲之間65、下列關于商業銀行依法凍結單位存款的表述正確的是（ ）。A.被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，銀行視情況決定B.凍結期滿的，如有特殊原因需要延長凍結的，每次續凍結期限最長為三個月C.逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結D.如果凍結存款單位發生失誤的，只能在六個月凍結期后解除凍結66、下列業務中不屬于商業銀行資產業務的是（ ）。A代理中央銀行業務B貿易融資C債券投資D貸款業務67、下列選項不屬于銀監會監管職責的是（ ）。 A. 對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B. 對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締C. 負責統一編制金融業的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布D. 對銀行業自律組織的活動進行指導和監督68、下列關于改革開放初期原有四大專業銀行分工的說法，不正確的是（ ）。A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務B.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定C.中國農業銀行專門經營農村金融業務D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務69、中國長城資產管理公司收購管理和處置的是（ ）的不良資產。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國農業銀行D.中國建設銀行70、當中央銀行提高再貼現率時，（ ）。A：會降低商業銀行向中央銀行融資的成本B：提高商業銀行向中央銀行的借款意愿C：會使市場利率相應上升D：會增加市場貨幣供應量71、在下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（ ）。A.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締C.負責金融業的統計、調查、分析和預測D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督72、在行業的市場結構中，（ ）是由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。A完全競爭的行業B寡頭壟斷的行業C完全壟斷的行業D壟斷競爭的行業73、在商業銀行（ ）時，中國銀監會可以對商業銀行實施接管。A. 嚴重違法經營B. 嚴重危害金融秩序C. 已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益D. 損害社會公眾利益74、2003年通過的中華人民共和國中國人民銀行法修正案，就監督管理部分而言下列說法不正確的是（ ）。A.法案規定央行將不具有直接檢查監督權B.法案規定央行不再直接審批、監管金融機構C.法案修訂將央行對銀行業的監管職能劃分出來D.法案規定央行主要專注于貨幣政策的制定和執行75、根據反洗錢法的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）年以上。A2B3C5D676、根據中華人民共和國合同法的規定，撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷權事由之日起（ ）內行使。A.1年B.6個月C.5年D.2年77、（ ）用于衡量在短期壓力情景下單個銀行的流動性狀況。A.流動性覆蓋率B.凈穩定融資比率C.凈資產收益率D.資產負債率78、中國銀行業協會的宗旨是（ ）。A促進銀行業的合法、穩健運行B維護公眾對銀行業的信心C促進會員單位實現共同利益D提高銀行業競爭能力79、衍生產品是一種（ ）。A.金融合約B.信托合約C.交易合約D.產品合約80、銀行業從業人員職業操守由（ ）負責解釋A.各銀行黨委B.中國銀行業監督管理委員會C.中國銀行業協會D.中國人民銀行81、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（ ）。A商業承兌匯票保證金B信用證保證金C黃金交易保證金D遠期結售匯保證金82、我國信托業已經先后經過（ ）次大規模的清理整頓。A.3B.4C.5D.683、“同一物上不得同時成立兩個內容不相容的物權”體現了物權的（ ）。A.物權是絕對權 B.物權是支配權 C.物權的排他性 D.物權具有追及力 84、申請股票上市，公司股本總額超過人民幣 4 億元的，公開發行股份的比例為（ ）以上。A：10%B：25%C：30%D：40%85、一般而言，在經濟周期的各個階段中，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平的是（ ）。A. 經濟高漲階段B. 經濟復蘇階段C. 經濟蕭條階段D. 經濟衰退階段86、跨系統銀行往來的資金清算必須通過（ ）辦理。A:當地結算中心B:銀行業監督管理委員會C:中國人民銀行D:全國銀行間債券系統87、根據銀監會2011年發布的商業銀行理財產品銷售管理辦法我國商業銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產應達到（ ）。A.600萬元人民幣及以上B.400萬元人民幣及以上C.800萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上88、下列關于非公開發行的說法中，錯誤的是（ ）。A.非公開發行也稱為私募發行 B.采用非公開的方式，向特定對象發行的行為 C.不得采用公開勸誘和變相公開的方式 D.可以使用廣告宣傳 89、商業銀行的長期次級債務指的是原始期限最少在（ ）以上的次級債務。A. 一年B. 5三年C. 五年D. 十年90、下列關于商業銀行發行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（ ）。A.具有良好的公司治理機制B.風險監管指標符合監管機構的規定C.最近五年中有三年盈利D.核心資本充足率不低于4% 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、銀行業從業人員面對監管者應當（ ）。A.理解并接受，積極配合監管B.面對監管者不合理的私人要求，銀行業從業人員可以予以拒絕C.積極配合現場檢查，不得轉移 隱匿或毀損有關資料D.所在機構存在嚴重問題的，銀行業從業人員中的高級管理人員還應當接受監管部門約見E.在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、內容、頻率和保密級別分別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度2、下列屬于中國人民銀行職責的有（ ）。A監管黃金市場B監督管理國有資產C管理人民幣流通D負責反洗錢的資金監測E經理國庫3、目前我國對利率管制的規定有（ ）。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關B銀監會是管理利率的唯一有權機關C商業銀行可以按規定降低存款利率D商業銀行可以自由提高存款利率E銀行業協會是管理利率的唯一有權機關4、按照貸款風險分類指引規定，我國現行的貸款分類法將貸款分為（ ）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款E.正常類貸款5、下面有關托收業務的描述正確的有（ ）。A. 根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收B. 托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C. 托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項D. 托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任E. 根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收6、下列屬于中國人民銀行上海總部職責的有（ ）。A金融市場數據采集統計B維護支付清算系統C研究金融產品創新D防范跨市場風險E監督管理國有資產7、甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結婚。乙只好同意和甲結婚。下列說法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權主張婚姻無效D.乙只能在結婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權8、下列關于票據市場的說法，正確的有（ ）。A.票據一般分為匯票、本票、支票三類B.現代商業票據市場是指在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場C.商業票據屬于本票發揮融資功能不再限于支付結算手段D.現代意義的商業票據與具體商品交易無關E.商業票據面額、期限、利率趨于整齊劃一9、商業銀行風險管理流程主要包括的步驟有（ ）。A.風險識別B.風險計量C.風險預警D.風險監測E.風險控制10、目前我國商業銀行個人理財業務服務內容包括（ ）。A.提供財務分析與規劃B.提供財務咨詢C.作為中介為客戶民間融資提供方便D.個人投資產品推介E.接受客戶委托進行股票交易操作11、下列銀行的各業務中存在信用風險的有（ ）。A. 同業交易B. 貿易融資C. 票據承兌D. 掉期交易E. 金融期貨12、金融創新中堅持的四個“認識”原則有（ ）。A. 認識你的成本B. 認識你的業務C. 認識你的風險D. 認識你的客戶E. 認識你的交易對手13、根據法人的概念，下列屬于法人的有（ ）。A.某股份有限公司 B.中國工商銀行總行 C.中國紅十字會 D.個人獨資企業 E.中國人民保險公司的分支機構14、銀行業從業人員配合監管部門的非現場監管，應當按要求的（ ）報送需要的數據和非數據信息。A.報送方式B.報送內容C.報送頻率D.保密級別E.報送途經15、銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在（ ）。A、資產規模B、收入C、存貸款規模D、市場份額E、客戶規模16、下列不屬于國際收支中經常項目的有（ ）。A.直接投資B.匯款C.企業信貸D.勞務收支E.捐贈17、中國銀監會的監管措施包括（ ）。A.市場準入B.非現場監管C.現場檢查D.監管談話E.信息披露監管18、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。A:債券市場B:股票市場C:外匯市場D:交易所市場E:黃金市場19、下列說法正確的有（ ）。A.違反金融管理法規.是金融犯罪成立的前提和基礎B.違反金融管理法規是金融犯罪突出的客觀特征C.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位D.金融犯罪主觀方面只能是故意E.根據金融犯罪的行為方式的不同.可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪20、關于票據發行便利的說法，正確的有（ ）。A.票據發行便利的票據屬于短期信貸性質B.票據發行便利屬于表外業務C.銀行承諾提供發行便利的期間往往達到5-7年D.借款人可以以短期融資的方式取得中長期的融資效果E.銀行承擔提供備用信貸的責任21、根據擔保法的規定，下列關于抵押的說法正確的有（ ）。A. 同一財產向兩個以上債權人抵押的，抵押權未登記的，按照債權比例清償B. 土地所有權可以抵押C. 抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權D. 抵押的財產可以是動產也可以是不動產且不轉移財產的占有E. 企業原材料、半成品不可抵押22、下列選項中屬于銀行代保管業務的有（ ）。A.出租保管箱B.露封保管業務C.密封保管業務D.查驗保險箱E.資產托管業務23、商業銀行發行金融債券應當具備的條件包括（ ）。A:具有良好的公司治理機制B:最近三年連續盈利C:本年盈利D:最近三年沒有重大違法、違規行為E:核心資本充足率不足4%24、現階段，我國商業銀行實施巴塞爾新資本協議的原則包括（ ）。A分類實施B全面實施C分層推進D一步達標E分步達標25、商業銀行授信的原則包括（ ）。A.合法性原則B.統一授權原則C.誠實信用原則D.授信長期有效原則E.統一授信原則26、下列關于信用證保證金的說法正確的是（ ）。A.又稱為信用證保證金存款B.是采用信用證結算方式的企業為取得信用證而按規定存入銀行信用證保證金專戶的款項C.企業向銀行交納保證金登記根據為銀行退回的進賬單第一聯和開證行交來的信用證來單通知書及有關單據列明的金額D.是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持E.主要功能是價格發現套期保值和投扔獲利27、下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守風險提示條款要求的有（ ）。A.在營銷理財業務時提示免責條款B.在營銷理財業務時主要從收益角度建議客戶C.力推收益較高的理財產品D.提供虛假的收益計筲方式E.提示理財產品中對客戶不利的方面28、中國現代化支付系統包括（ ）。A.大額實時支付系統B.小額批量支付系統C.清算賬戶管理系統D.支付管理信息系統E.清算管理信息系統29、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（ ）。A:企業債券B:商業票據C:股票D:可轉讓大額存單E:回購協議30、按照投資人所有權劃分，金融工具可分為（ ）。A. 股票B. 債券C. 可轉換公司債券D. 證券投資基金E. 可轉讓大額定期存單31、我國從2004年起實施的商業銀行資本充足率管理辦法規定核心資本包括（ ）。A盈余公積B未分配利潤C實收資本D資本公積E少數股權32、根據擔保法規定，可以作為權利質押合同標的的權利包括（ ）。A匯票、本票、支票B存款單、倉單、提單C土地所有權D依法可以轉讓的股份、股票E依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權33、非法出具金融票證罪的主體是（ ）。A、銀行B、其他金融機構C、銀行或者金融機構工作人員D、自然人E、單位（除金融機構）34、銀行業從業人員職業操守中規定，銀行業從業人員需（ ）。A遵守銀行業從業人員職業操守B接受從業人員所在機構的監督C接受銀行業自律組織的監督D接受銀行業監管機構的監督E接受社會公眾的監督35、按金融工具交易的階段劃分，金融市場可以劃分為（ ）。A.貨幣市場B.發行市場C.流通市場D.資本市場E.期貨市場36、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（ ）。A居民委員會B外國駐華機構C機關D企業法人E個體工商戶37、根據擔保法的規定，下列關于抵押的說法正確的有（ ）。A.同一財產向兩個以上債權人抵押的，抵押權未登記的，按照債權比例清償B.土地所有權可以抵押C.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權D.抵押的財產可以是動產也可以是不動產且不轉移財產的占有E.企業原材料、半成品不可抵押38、中國銀監會對銀行業的監管措施包括（ ）。A. 審查批準銀行高級管理人員的任職資格B. 收集相關數據、研究分析銀行風險管理狀況C. 查閱銀行的賬表、檔案進行合規性分析、檢查D. 與銀行董事、高級管理人員進行監管談話E. 要求銀行如實向社會公眾披露財務會計報告39、銀行業從業人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規定的有（ ）。A.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員 代為履行職責B.熟知銀行的反洗錢義務C.保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易40、民事行為能力具有的特征有（ ）。A：民事法律行為的主體之間是平等的B: 民事法律行為以意思表示為構成要素C：民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D：民事法律行為依意思表示的內容而發生效力E：民事法律行為能力是經法律認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）董事會對資本補充方案、財務重組等進行決議時，需要全體董事半過數通過方可有效。A.對B.錯2、（ ）根據中國人民銀行法規定，我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長，并以此促進物價穩定”。A.對B.錯3、（ ）董事會可根據商業銀行情況單獨或合并設立其專門委員會。A.對B.錯4、（ ）中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業匯票。A.對B.錯5、（ ）貸款公司是專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.對B.錯6、（ ）企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象不僅限于企業集團成員，可以從集團外吸收存款，可以為非成員單位提供服務。A.對B.錯7、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。A、正確B、錯誤8、（ ）巴塞爾委員會發布加強銀行公司治理的原則的背景是2008年爆發的國際金融危機。A.對B.錯9、（ ）根據村鎮銀行管理暫行規定，我國村鎮銀行不能代理政策性、商業銀行等金融機構的業務。A.對B.錯10、（ ）根據巴塞爾委員會發布的加強銀行公司治理的原則，員工的薪酬應當與其工作能力相掛鉤，與審慎性風險行為無關。A.對B.錯11、（ ）我國政策性銀行是為執行特定的經濟政策服務的，一般來說，政策性銀行堅持經濟效益而不以盈利為目的。A.對B.錯12、（ ）指定代理是指根據法律的規定而直接產生的代理關系。A、正確B、錯誤13、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤14、（ ）雙邊匯率調整與有效匯率調整相比，更能發揮調節進出口、經常項目及國際收支的作用。A正確B錯誤15、（ ）汽車金融公司是從事汽車消費信貸業務并提供相關汽車金融服務的專業機構。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、答案：C2、B3、【正確答案】C【答案解析】本題考查基準利率的概念。基準利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調整、在整個利率體系中發揮基礎性作用的利率，在市場經濟國家主要指再貼現利率。4、A5、C6、D7、B8、D9、C10、A11、A12、【正確答案】B【答案解析】本題考查中央銀行貨幣政策中介目標。現階段，我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。13、B14、A15、D16、A【解析】中間業務相比于傳統業務而言，具有以下特點：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務。(4)以收取服務費(手續費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升。故本題選A。17、答案:B18、A19、A20、A21、A22、【正確答案】B23、B24、A25、【正確答案】A【答案解析】本題考查債券投資的收益。名義收益率票面利息/面值100%。26、D27、【正確答案】D【答案解析】本題考查經濟資本。經濟資本反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本，因此，對經濟資本的計量實質上是對非預期損失的計量。28、A29、C30、C31、【正確答案】A【答案解析】本題考查銀行業金融機構。融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。32、【正確答案】B【答案解析】本題考查金融詐騙罪。金融詐騙罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。33、C34、D35、【答案】A36、A37、C38、B39、B40、C41、C42、D43、B44、A45、D【解析】福費廷也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。故本題選D。46、【答案】A47、C48、B49、C50、C51、C52、正確答案：A【專家解析】對金融機構的責任追究。53、【正確答案】C54、D55、C56、