省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年中級銀行從業資格證個人理財過關檢測試卷C卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、（ ）是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。A、貸款目的B、資產轉換周期C、還款來源D、還款記錄2、CPI上漲了5，則債券投資者承擔的風險是（ ）A、價格風險B、再投資風險C、購買力風險D、違約風險3、從本質上說，回購協議是一種（ ）A、以證券為抵押品的抵押貸款B、融資租賃C、信用貸款D、金融衍生品4、證券投資基金的收益不包括（）A、股票指數下跌B、證券買賣差價C、紅利收入D、債券利息5、以下哪種工具被公認為最安全的投資工具（ ）A、銀行存款B、國債C、基金D、房地產6、宋體（ ）反映了信貸業務的價值創造能力。A、總資產收益率B、貸款實際收益率C、利息實收率D、信貸平均損失率7、金融市場客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監管郎門8、通常情況下，流動性比率應保持在（ ）左右。A、1B、2C、3D、49、經濟性補償是保險的基本職能，也是保險產生和發展的最初目的和（ ）A、最終目標B、最終決定C、最終收益D、中期目標10、下列關于證券投資基金的說法中，正確的是（ ）A、投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金B、證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險C、證券投資基金的特點包括專業管理、分散化投資、獨立托管等D、基金托管人負責管理和運用基金資產11、下列（ ）不屬于對外勞務承包工程貸款的常見風險。A、匯率變動的風險B、通貨膨脹的風險C、工程延期對項目財務效益的影響D、費用超支對項目財務效益的影響12、阮先生今年34歲，妻子32歲，女兒3歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（ ）A、維持期B、穩定期C、探索期D、建立期13、投保人或被保險人對（ ）應當具有法律上承認地經濟利益、A、保險事故B、保險責任C、保險標地D、保險風險14、（ ）是指將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，成敗關鍵在于經理人的專業知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。A、條塊現貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金15、以下投資工具中，最安全的是（ ）A、銀行存款B、國債C、股票D、基金16、宋體根據經驗法則，如果債務負擔率超過（ ），對生活品質可能會產生影響。A、20%B、30%C、40%D、50%17、銀行代理信托類產品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業銀行D、基金管理公司18、以下哪種貸款不屬于擔保貸款?（ ）A、個人信用貸款B、個人綜合消費貸款C、個人耐用消費品貸款D、住房貸款19、以下有關當今國際外匯市場地說法中,錯誤地是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律地金融市場、B、外匯市場系統風險小,是最適合中國中小投資者地一個成熟地金融投資市場、C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面、D、國際外匯市場24小時連續作業,為投資者提供了沒有時間和空間障礙地理想投資場所、20、公司型投資基金的特點不包括（ ）A、依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產B、具有法人資格C、投資者無權對公司的重大經營決策發表自己的意見D、在資產運用狀況良好、需要擴大規模增加資產時，可以向銀行申請借款21、下列銀行業從業人員的行為，不符合“信息保密”準則要求的是（ ）A、妥善保管客戶資料銀行從業資格考試試題B、離職后，不透露任何客戶資料和交易信息C、受雇期間，將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領導D、將客戶交易信息檔案存放在保險柜22、按照理財顧問業務的客戶管理要求，下列對客戶實行分層管理的表述錯誤的是（ ）A、商業銀行根據對目標客戶群的需求所進行調查的結果來開發理財產品B、商業銀行可以根據對個維度對客戶進行分層C、商業銀行一般會根據客戶的風險偏好對客戶進行分層，在分層的基礎上調查客戶需求的共性D、在客戶分層的基礎上，商業銀行可以確定不同的目標客戶群23、含有高成長性和高投資的投資產品的資產組合比較適合（ ）的人群。A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩健期D、退休養老期24、商業銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（ ）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年25、按期權的執行價格分類，期權可分為（ ）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權26、債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的不包括（ ）A、倫敦銀行同業拆放利率B、股票籃子C、國庫券D、公司債券27、負債比率是客戶負債總額與總資產的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關，同樣可以用來衡量客戶的綜合（ ）能力。A、經濟B、償債C、收入D、支出28、24K金地實際含金量為（ ）A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%29、國際資本流動的根本動力是（ ）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調節國際收支D、緩和個別國家內部矛盾30、普通年金是指（ ）A、每期期末等額收款、付款的年金B、每期期初等額收款、付款的年金C、距今若干期后發生的每期期末等額收款、付款的年金D、無限期連續等額收款、付款的年金31、下列關于債務管理的說法中，不正確的是（ ）A、總負債一般不應超過凈資產B、短期債務和長期債務的比例應為0.4C、當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡32、（ ）指公司賺取利潤的能力。A、營運能力B、償債能力C、生產能力D、盈利能力33、（ ）是人壽保險中著重身故、生活無法自理或生存養老金保障的一類保險。A、傳統型養老險B、分紅型養老險C、商業保障型壽險D、投資連結保險34、關于債券的違約風險，以下說法錯誤的是（）A、違約風險就是信用風險B、政府債券的違約風險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風險是零D、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示35、匯率變化一個最重要的影響就是對（ ）的影響。A、消費者B、股民C、貿易D、外匯賣家36、在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產品銷售的（ ）A、適當性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則37、投資利稅率是（ ）A、使項目在計算期內各年凈現金流量累計凈現值等于零時的折現率B、項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率C、項目達到設計生產能力后的一個正常生產年份的利稅總額或項目生產期內平均利稅總額與項目總投資的比率D、項目達到設計生產能力后的正常生產年份的利潤總額或項目生產期內平均利潤總額與資本金比率38、（ ）是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價單證等財物的服務性項目。A、保管箱業務B、企業代管業務C、保管箱出售D、保管箱借用39、商業銀行以（ ）為經營原則。A、自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性D、統一核算、統一調度資金、分級管理40、物權法涉及的物權不包括（ ）A、所有權B、用益物權C、債權D、繼承權41、家庭成長期的最佳理財順序是（ ）A、子女教育基金健康意外保險建立養老金資本增值特殊基金規劃B、養老規劃資本增值特殊目標規劃應急基金C、意外保險節財計劃資本增值D、購房供房家庭硬件健康以外保險42、以下哪種理財產品不是我行發行的？（ ）A、周周贏B、安心得利C、安心快線D、匯利豐43、宋體投資本金20萬元，在年復利5.5情況下，大約需要（ ）年可使本金達到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2144、保證收益理財計劃中的保證收益（ ）A、不得高于同業拆借利率B、不得對客戶提出任何附加條件C、不得低于同期儲蓄存款利率D、高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件45、宋體以下債券中風險最低的是（ ）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業債券46、客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（ ）A、該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據約定條件保證客戶的收益銀行從業考試培訓C、該銀行根據約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全47、對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）A、1萬美元B、3萬美元C、5萬美元D、10萬美元48、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的（ ）A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲蓄功能49、食品業和公用事業屬于（ ）A、增長型行業B、周期型行業C、衰退型行業D、防守型行業50、單利和復利的區別在于（ ）A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算51、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的（ ）A、匯率波動B、匯率平穩C、匯率高低D、匯率水平52、下列關于外匯掛鉤類理財產品的期權拆解的說法，錯誤的是（ ）A、期權拆解分為一觸即付和雙向不觸發期權B、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發匯率，總回報=保證投資金額（1+最低回報率）C、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發匯率，總匯報=保證投資金額（1+最低回報率）D、雙向不觸發期權指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預先設定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方約定的回報率53、宋體下列對格式條款理解不正確的是（ ）。A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款54、增長型行業的運動狀態與經濟活動總水平的周期及其振幅（ ）A、正相關B、負相關C、無關D、以上都不對55、根據關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知，當（ ）時，向其銷售保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單。A、期交產品投保人年齡超過70周歲B、投保人年齡超過65周歲C、期交產品投保人年齡超過65周歲D、投保人年齡超過70周歲56、期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現。A、行業制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度57、理財活動與（ ）經濟政策息息相關。A、微觀B、市場C、宏觀D、計劃58、宋體下列不屬于非保證收益理財計劃的是（ ）A、某銀行發行股票掛鉤產品，產品收益率區間為0,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）B、某銀行發行理財計劃，明確收益率為3%C、某銀行發行股票掛鉤產品，產品收益率區間為-2%，MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）D、某銀行發行股票掛鉤產品，產品收益率完全根據掛鉤股票表現而定59、貸款效益性調查的內容不包括對借款人（ ）進行調查。A、當前經營情況B、過去3年的經營效益情況C、過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況D、擔保是否符合規定60、結構性理財規劃方案不包括（ ）A、現金規劃B、風險管理和保險規則C、投資規劃D、遺產規劃61、下列不屬于客戶常規性收入的是（ ）A、捐贈收入B、股票和債券投資收益C、租金收入D、銀行存款利息62、制訂個人理財目標地基本原則之一是,將（ ）作為必須實現地理財目標、A、個人風險管理B、長期投資目標C、預留現金儲備D、短期投資目標63、下列不屬于客戶財務信息的是（ ）A、投資風險偏好B、當期財務安排C、當期收入狀況D、財務狀況未來發展趨64、房地產投資的優點不包括（ ）A、具有分散投資的效應B、可運用財務杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹65、下列選項中，屬于我國境內的股票價格指數的是（ ）A、恒生股票價格指數B、滬深300指數C、道瓊斯股票價格平均指數D、日經225股價指數66、“新農保”采取個人繳費、集體補助和政府補貼相結合，其中（ ）將對地方進行補助，并且會直接補貼到農民頭上。A、地方財政B、集體補助C、中央財政D、個人繳費67、中外理財專家建議，一般家中留存多少現金為宜（ ）A、一到四個月B、兩到五個月C、三到六個月D、四到七個月68、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（ ）A、股指期貨交易B、股票交易C、期貨交易D、期權交易69、宋體下列支出中，不屬于義務性支出的是（ ）A、日常生活基本開銷B、已有負債的本利償還支出C、已有保險的續期保費支出D、已有股票的追加投資支出70、“信號效應”（ ）A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段B、是不改變現有貨幣政策的外匯市場干預手段C、有時會失效D、以上都正確71、金融市場可以按照（ ）分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產品的期限C、金融產品交易的交割方式D、金融工具發行和流通特征72、保險金額是當保險標的的保險事故發生時，保險公司所賠付的（ ）A、最低金額B、平均金額C、不確定D、最高金額73、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（ ）A、股票市場B、回購市場C、同業拆借市場D、票據市場74、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小75、（ ）是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。A、投連險B、分紅險C、生死兩全保險D、萬能險76、下列有關證券發行市場與流通市場的關系，表述錯誤的是（ ）A、流通市場上證券流通的規模、結構和速度并不與發行市場證券的種類、數量和方式直接相關B、流通市場對發行市場起著積極的推動作用C、流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發行市場上證券的發行D、經營良好的流通市場為證券的變現提供了現實可能77、在保險產品的配置問題上，理財師應遵循保障優先，合理運用客戶保險預算的原則，以下說法錯誤的是（ ）A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險規劃，再考慮客戶的預算能力來規劃險種B、發生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優先考慮C、以“保障優先”的原則來制定家庭財富保障規劃D、盡量不要減少客戶所需的保險額度78、通過（ ），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力，估測客戶的保費負擔能力。A、客戶的健康狀況B、客戶的財產狀況C、生命周期D、理財能力79、根據中華人民共和國個人所得稅法的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率80、關于信托財產，說法錯誤的是（ ）A、受托人因處理處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以信托財產承擔B、受托人可以在其固定財產和信托財產之間進行交易，或在不同委托人的信托財產進行交易C、受托人以其固定財產先行支付的，對信托財產享有優先受償權D、受托人利用信托財產為自己謀利時，所的利益歸入信托財產81、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的敘述中，錯誤的是（ ）A、理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業化服務B、與綜合理財服務相比，理財顧問服務更加突出個性化服務C、綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類D、與理財計劃相比，私人銀行業務的個性化服務的特色相對強一些82、信托按信托關系建立的方式可以劃分為（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個人信托C、資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托D、以上都錯83、下列選項中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風險的是（ ）A、增加現金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風險D、使投資者蒙受購買力風險84、房地產價格的構成不包括一下哪個選項（ ）A、土地費B、建筑安裝費C、手續費D、稅費85、若預計我國將出現持續的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內股票配置C、增加國內基金配置D、減少國內房產配置86、將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復利模式下的本利和是多少（ ）A、12500B、13100C、12762D、1150087、基金轉換的基礎是（ ）A、基金份額B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉換比例88、下列說法不正確的一項是（ ）A、股票的收益主要來源于股利和資本利得B、股利來源于公司的稅后凈利潤C、股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入D、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時機有關89、下列關于平衡型基金的說法，錯誤的是（ ）A、平衡型基金一般把25%50%的資產投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把25%50%的資產投資于普通股，其余的投資于債券及優先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D、平衡性基金的特點是風險比較低90、客戶資產負債表反映的是客戶個人資產負債（ ）的基本情況。A、某一時期B、上一年度C、上一年末D、某一時點 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、當前企業財務報表的局限性主要包括（ ）A、信息不完整，披露不充分B、時效性差C、披露方式單一D、披露內容不完整2、客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內容有（ ）A、家庭各類資產額度B、家庭各類負債額度C、家庭各類收入額度D、家庭各類支出額度E、家庭儲蓄額度3、教育由（ ）等組成。A、基礎教育B、高等教育C、成人教育D、職業教育4、銀行理財產品的主要特點有（ ）A、流動性較低B、收益具有不確定性C、收益有保障D、投資風險與該產品的投資方式直接相關5、教育理財規劃目標設定主要包括（ ）等內容。A、計算子女教育資金缺口B、選擇理財投資方式C、設定理財期間D、設定期望報酬率6、以下關于債券和股票說法正確的是（ ）A、都是籌資手段B、都屬于有價證券C、收益率相互影響D、都有規定的償還期限7、證券的產權性是指有價證券記載著權利人的財產權內容，代表著一定的財產所有權擁有證券就意味著享有財產的（ ）的權利。A、占有B、使用C、收益D、處置E、無關8、與股票、債券、期貨等投資品種相比，個人外匯買賣的特點有（ ）A、交易時間長B、匯率波動大C、交易方式靈活D、資金結算時間長9、保本浮動收益產品有（ ）A、保本信托產品B、保本掛鉤股票C、結構性存款D、商品指數10、平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的（ ）原則A、公平競爭B、自愿C、公平D、等價有償E、誠實信用11、若將債券堪稱理財產品，則要考慮的債權的特征包括（ ）A、流動性B、參與性C、償還性D、收益性E、安全性12、影響消費者行為地基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費者個性心理C、經濟因素D、社會因素13、人們常常會犯哪些個人理財規劃錯誤有（ ）A、節儉生財B、理財是富人、高收入家庭的專利C、理財是投機活動D、只有把錢放在銀行才是理財14、20世紀90年代是國外個人理財業務日趨成熟的時期，這一時期的繁榮可以歸因于（ ）A、投資者的投資偏好B、良好的經濟態勢C、理財專業數量的增長D、理財人員素質的提高E、不斷高漲的證券價格15、基金應該公開披露的信息包括（）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產、基金托管業務的訴訟16、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度,它們是（ ）A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單地現金價值為限D、以被保險人對保險標地可保利益為限17、世界通行地黃金投資方式中包括（ ）A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠期買賣D、黃金期權18、根據基金投資的標的資產的不同，可以將證券投資基金分類為（）A、股票基金B、債券基金C、貨幣市場基金D、杠桿基金E、創業基金19、運用直接法開發客戶時應當做到（ ）A、多渠道收集有關目標客戶的信息B、消除先入為主的思想C、有信心D、準備充分E、做好吃閉門羹的心理準備20、下列哪些機構工作人員適用銀行業從業人員職業操守準則?（）A、信托公司B、村鎮銀行C、證券投資公司D、農村信用合作社E、郵政儲蓄銀行21、基金宣傳材料可以采用的形式包括（ ）A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯網資料22、占據市場主流的三大險種全部來自壽險，包括（ ）A、財產險B、分紅險C、萬能險D、投連險E、房貸險23、互換市場存在一定的交易成本和信用風險，主要表現在（ ）A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方B、如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的C、互換市場沒有人提供履約保證D、互換雙方都必須關注對方的信用E、互換是通過交易所進行交易24、投資型保險產品的種類包括（ ）A、出口信用保險B、萬能保險C、投資連接型保險D、分紅保險E、收入補償保險25、以下行為中（ ）體現了同事間團結合作、互通有無的精神。A、開展經驗交流會、專業知識培訓會B、交流銷售產品的技巧C、分享各自的客戶資源D、提示同事不恰當的行為E、在工作討論會中直接指出同事的錯誤26、劉先生購買A、股票期權，購買期權費為20元，執行價格80元，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執行期權，下列表述中正確的有（ ）A、執行價格80，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執行期權，說明此期權為看漲期權B、可以判斷劉先生預期A、股票價格上漲C、劉先生盈利為40元D、劉先生盈利為20元E、劉先生虧損80元27、進行市場分析和行業分析，制定（ ）是銀行自主開發理財產品策略的主要內容。A、新產品開發計劃B、產品種類C、產品風險D、產品收益E、產品規模28、債券投資的風險因素有（ ）A、價格風險B、在投資風險C、違約風險D、債券贖回風險E、通貨膨脹風險29、古玩投資的特點有（ ）A、交易成本高B、流動性低C、投資古玩要有鑒別能力D、價值一般較高E、投資者要具有相當的經濟實力30、短期貸款報審材料的內容包括（ ）A、借款申請文件B、借款人資信審查文件C、貸款擔保文件D、借款用途證明文件E、貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料31、銀行業監管機構在對商業銀行個人理財業務開展現場檢查時，可以采取的措施有（ ）A、要求銀行金融機構報送報表、資料B、現場檢查C、與銀行業金融機構高管人員談話制度D、責令銀行業金融機構依法披露信息E、對違規行為進行處理、處罰-32、下列選項中，根據掛鉤資產的屬性，屬于結構性理財產品的是（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、股指掛鉤類33、財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等從理財的角度看，應格外重視（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策34、銀行從業人員必須在客觀分析客戶財務狀況和目標的基礎上，將客戶的目標細化并加以補充。客戶對于自己的目標可能提出的其他要求包括（ ）A、收入的保護（例如預防失去工作能力而造成的生活困難等）B、資產的保護（例如財產保險等）C、客戶死亡情況下的債務減免D、投資目標與風險預測之間的矛盾E、長期目標（如退休、遺產等）35、國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，即（ ）A、教育B、工作經驗C、職業道德D、考試E、智力36、個人理財業務的風險管理，包括（ ）A、法律風險B、聲譽風險C、信用風險D、投資操作風險E、資產管理中面臨的風險37、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、國泰金鹿是基金管理人38、潛在進入者可能遇到的進入壁壘包括（ ）A、規模經濟B、產品差異C、資本需要D、轉換成本E、自然資源39、宋體理財顧問服務包含的內容有（）A、個人投資產品推介B、保險規劃C、財務分析與規劃D、向客戶投資建議E、資金信托40、按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等；按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類；更普遍的分類方法是將資產分成：（ ）A、現金與現金等價物B、其他金融資產C、其他個人資產D、固定資產 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）普通合伙企業，合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協商確定，并在合伙協議中載明。A、正確B、錯誤2、（ ）在個人理財業務形成與發展時期，個人理財逐漸發展成為一個相對獨立的金融服務行業，并進而成為商業銀行的核心業務。A、正確B、錯誤3、（ ）實際利率較高時，會導致黃金價格的下降。A、正確B、錯誤4、宋體（ ）由拆借雙方當事人協定的同業拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。A、正確B、錯誤5、（ ）個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人或經其授權的業務主管人員審核。A、正確B、錯誤6、（ ）個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。A、正確B、錯誤7、（ ）債券是一種權益性工具，因此，債券市場又被稱為權益市場。A