2020年初級銀行從業考試銀行管理能力檢測試卷A卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（ ）A、對銀行業金融機構實行并表監督管理B、維護支付、清算系統的正常運行C、對銀行業金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責國有重點銀行業金融監事會的日常管理工作2、（ ）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷3、三大類審計不包括（ ）A、外部審計B、內部審計C、獨立審計D、政府審計4、對于（ ）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資5、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元6、下列哪些屬于資本市場的特點（ ）A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小7、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和（ ）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業性質定位D、市場營銷方式定位8、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監督B、核算和經營管理C、監督與管理D、經營核算與監督9、狹義的金融創新是指（ ）的金融創新，主要是指由于金融管制的放松而引發的一系列金融業務和金融工具的創新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體10、抵押是擔保的一種方式，根據物權法，下列說法正確的是（ ）A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B、債權人任何時候都無權就抵押財產優先求償C、抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D、抵押財產的使用權歸債權人所有銀行業從業資格考試真題11、下列貸款不能歸為關注類的是（ ）A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期12、資本市場是指（ ）A、短期市場B、一級市場C、發行市場D、長期市場13、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發放汽車貸款B、向汽車購買者發放汽車貸款C、向汽車生產者發放汽車貸款D、向汽車維修者發放汽車貸款14、財務公司為我國金融發展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（ ）A、催生了大型企業的財團意識B、節省了企業集團的融資成本C、降低了企業的系統風險D、防控企業集團資金風險15、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較小；很多16、宋體重大聲譽事件發生后（ ）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時17、下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（ ）A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質量C、改革的關鍵是產業結構優化升級D、根本途徑是深化改革18、商業銀行的代理業務不包括（ ）A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金19、下列不屬于非現場監管的基本程序的是（ ）A、制定監管計劃B、日常監測分析C、資產評估D、現場檢查聯動20、中間業務是一項（ ）業務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續費收入，是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內B、理財C、信貸D、表外21、教育儲蓄存款屬于（ ）定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息22、當前，我國商業銀行面臨的最主要的風險是（ ）A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險23、（ ）又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環貸款C、銀團貸款D、貿易融資貸款24、信用風險又稱（ ），是指發行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風險。A、貸款風險B、操作風險C、違約風險D、運營風險25、下列屬于政策性銀行的是（ ）A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農業銀行D、中國進出口銀行26、中國銀行業金融機構企業社會責任指引從（ ）三個方面對銀行業金融機構應該履行的企業社會責任進行了闡述，并對銀行業金融機構履行企業社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、經濟責任、社會責任、環境責任B、法律責任、社會責任、環境責任C、經濟責任、社會責任、道德責任D、經濟責任、環境責任、文化建設責任27、商業銀行實施有條件授信時應當遵循（ ）的原則，授信條件未落實或條件發生變更未重新決策的，不得實施授信。A、先落實條件、后實施授信B、先落實授信、后實施條件C、先落實授權、后實施授信D、先落實授信、后實施授權28、下列不屬于金融企業會計的主要特點的是（ ）A、核算方法的獨特性B、監督的政策性C、風險管理的嚴格性D、核算內容的社會性29、存款業務按客戶類型，分為個人存款和（ ）A、儲蓄存款B、外幣存款C、對公存款D、定期存款30、（ ）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險31、商業銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（ ）A、50%B、8%C、75%D、25%32、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險33、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（ ）A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險34、下列選項中，不符合銀行開展同業業務要求的是（ ）A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營B、商業銀行同業業務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托其他部門或分支機構辦理C、由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權D、同業業務專營部門不得進行轉授權35、目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于（ ）經營。A、專業化B、多元化C、綜合化D、差別化36、下列屬于商業銀行利息收入的是（ ）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續費和傭金收入37、開發銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（ ）原則，充分考慮金融業務和金融風險的相關性，按照相關規定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、境內外、本外幣業務納入并表管理范圍。A、實質性B、及時性C、可控性D、相關性38、下列關于合規及合規風險的說法中，不正確的是（ ）A、合規風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯性B、商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險C、商業銀行經營活動不合規遭受監管處罰屬于合規風險D、商業銀行經營活動不合規造成聲譽損失不屬于合規風險39、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率40、關于同業拆借說法不正確的是（ ）A、同業拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規避風險，同業拆借一般要求擔保C、同業拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業拆借資金只能作短期的用途41、（ ）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業性收費結算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票42、中央銀行可以采取（ ）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現率D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放43、無論商業銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監管要求估計（ ）A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限44、（ ）是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優化資源配置功能C、風險分散與風險管理功能D、經濟調節功能45、商業銀行應當于每一會計年度終了（ ）個月內，按照銀監會的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告。銀行從業資格總題庫A、1B、3C、4D、646、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（ ）A、監管資本B、經濟資本C、會計資本D、市場資本47、（ ）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發放汽車貸款B、向汽車購買者發放汽車貸款C、向汽車生產者發放汽車貸款D、向汽車維修者發放汽車貸款48、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應量。A、商業銀行法定準備金B、商業銀行超額準備金C、中央銀行再貼現D、中央銀行再貸款49、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（ ）類貸款。A、損失B、次級C、關注D、可疑50、商業銀行發行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）A、3%B、4%C、5%D、8%51、下列行為中，不屬于信托業務禁止性規定的是（ ）A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產提供擔保52、（ ）是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的運行體制，協調制作，實現合規管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統性原則C、全面性原則D、合理性原則53、銀行內部審計主要的審計方法是（ ）A、現場審計與自行查核B、現場走訪與自行查核C、現場審計與現場走訪D、現場審計與非現場審計54、下列關于我國銀行監管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（ ）A、嚴格執法，深入整治銀行業市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監管制度短板D、多設立銀行監督管理機構55、中央銀行可以采取（ ）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現率D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放56、（ ）是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸57、商業銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，以下不屬于非零售風險暴露的是（ ）A、主權暴露風險B、公司風險暴露C、股權風險暴露D、金融機構風險暴露58、存款保險條例規定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元59、商業銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統重要性銀行附加資本D、核心資本60、（ ）商業銀行考評體系中的核心指標。A、經濟資本B、經濟增加值C、資本預期收益率D、稅后凈利潤61、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較小；很多62、以下（ ）不屬于商業銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監督63、銀行業金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優勢的有效途徑，實現可持續發展，在追求利益的同時，還應當遵守善業道德和履行（ ）A、職業道德B、社會責任C、專業技能D、企業文化64、商業銀行應當認真遵循（ ）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級，根據存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態管理。A、了解你的客戶B、認識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶65、對于銀行業金融機構重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由（ ）按照法律規定的程序依法宣告破產。A、人民法院C、公安機關B、人民檢察院D、銀監會66、銀監會應根據商業銀行的合規記錄及合規風險管理評報告，確定合同風險現場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內容不包括（ ）A、商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性B、商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用C、商業銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D、商業銀行合規管理智能的獨立性和權威性67、宋體對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內作出批準或者不能批準的書面決定。A、20B、30C、45D、6068、商業銀行內部控制指引中對內部控制評價進行具體要求不包括（ ）A、內部控制評價制度B、內部控制評價的頻率C、內部控制評價的范圍D、內部控制評價反饋69、（ ）承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任。A、銀行業金融機構B、銀行經理C、銀行職員D、銀行董事會70、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（ ）A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款71、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（ ）A、為匿名的公司所有者提供服務B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據外國律師的登記指令成立72、下列關于商業銀行基本存款賬戶的表述正確的是（ ）A、同一存款賬戶可在商業銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結算需要開立的銀行結算賬戶C、可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取D、是存款人的主辦賬戶73、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（ ）A、單筆金額超過項目總投資5%B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付74、下列關于各監管機構職責劃分說法不正確的是（ ）A、中國銀行負責互聯網支付業務的監督管理B、銀監會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監督管理C、證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理D、保監會負責互聯網保險的監督管理75、金融租賃公司的重大關聯交易應經（ ）批準。A、總經理B、董事會C、風險管理委員會D、項目審核委員會76、重大聲譽事件發生后（ ）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時77、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商業銀行（ ）視角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監察長78、既可以用于支取現金，也可以用于轉賬的支票是（ ）A、現金支票B、轉賬支票C、普通支票D、結算支票79、銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發展80、下列（ ）不屬于銀行績效考評的指標。A、合規經營類指標B、風險管理類指標C、發展轉型類指標D、盈利潛力類指標81、根據商業銀行合規風險管理指引，下列不屬于董事會的合規管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施C、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督82、下列（ ）屬于社會責任類的指標。A、收入結構調整指標B、合規執行C、業務及客戶發展指標D、公眾金融教育83、城鄉居民儲蓄存款和企業單位定期存款屬于（ ）A、M0B、M1C、M2D、M384、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入85、商業銀行的代理業務不包括（ ）A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金86、現階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）A、基礎貨幣B、貨幣供應量C、利率D、信貸87、貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀保監會批準經營的業務不包括（ ）A、境內外衍生產品交易經紀業務B、境內外資本市場交易經紀業務C、境內外貨幣市場交易經紀業務D、境內外債券市場交易經紀業務88、外匯業務中較獨特的風險是（ ）A、流動性風險B、利率風險C、外匯風險D、信用風險89、銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發展90、（ ）是指經中國銀保監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。A、金融資產管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業集團財務公司 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、根據承兌人的不同，商業匯票可分為（ ）A、商業承兌匯票B、政府承兌匯票C、銀行承兌匯票D、交易商承兌匯票E、市場承兌匯票2、一般認為，（ ）是產業政策的核心。A、產業升級政策B、產業組織政策C、產業技術政策D、產業結構政策E、產業布局政策3、開展特定目的的載體同業投資業務，應堅持的原則包括（ ）A、依法合規原則B、風險收益匹配原則C、集中管理原則D、總量控制原則E、實質重于形式原則4、下列關于中國銀行業協會的認識，不正確的有（ ）A、是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體B、最高權力機構為會員大會C、會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責D、常務理事會在會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作E、以促進會員單位實現共同利益為宗旨5、同業拆借市場的作用包括（ ）A、彌補短期資金不足B、彌補票據清算的差額C、解決臨時性資金需求D、解決長期性資金需求E、解決投資性資金需求6、我國商業銀行綜合化經營的工商企業控股模式的代表有（ ）A、光大集團B、中信集團C、中國建設銀行D、寶鋼集團E、海航集團7、全面風險管理的“全面”體現在（ ）A、基礎性B、全面性C、全程性D、全員性E、系統性8、內部審計部門應就以下哪些事項向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告?（ ）A、向高級管理層提交的全面審計工作報告B、內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行業監督管理機構派出機構C、內部審計部門發現重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，應直接向監管機構報告相關情況D、外部中介機構對銀行的審計報告E、向監事會提交的全面審計工作報告9、信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求（ ）A、委托人為合格投資者B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人C、信托資金有明確的投資方向和投資策略D、信托受益權劃分為等額份額的信托單位E、信托合同應約定受托人報酬10、監管機構規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型包括（ ）A、內部欺詐事件B、外部欺詐事件C、實物資產的損壞D、經營中斷和系統癱瘓E、客戶、產品和業務活動事件11、關于金融市場經濟調節功能的說法正確的有（ ）A、借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度B、借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局C、借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效率的提高D、通過充當資金融通媒介，實現資源優化配置E、借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節宏觀經濟提供傳導渠道12、向中央銀行借款的主要風險點體現在（ ）A、辦理再貼現業務B、利率風險C、業務不合規D、核算不真實E、向中央銀行借款業務13、宋體存款保險條例規定的存款保險具有強制性，應當參加存款保險的有（ ）A、商業銀行B、農村合作銀行C、農村信用合作社D、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構的存款E、中資銀行的海外分支機構的存款14、合規培訓在組織方式上可以采取的措施有（ ）A、視頻B、電話會議培訓C、計算機培訓D、內部交流E、網絡培訓15、（ ）屬于個人住房貸款。A、個人耐用消費品貸款B、自營性個人住房貸款C、個人住房組合貸款D、公積金個人住房貸款E、個人權利質押貸款16、根據銀行業監督管理法的規定，中國銀監會及其派出機構的具體職責主要有（ ）A、制定并發布監管規章、規則B、實施行政許可C、非現場監管D、報告和處置突發事件E、現場檢查17、與銀行業經營管理相關的民商事法律包括（ ）A、刑法B、民法C、物權法D、擔保法E、合同法18、銀行業監督管理機構還對內部審計人員應具備的專業從業資格，從（ ）等方面提出了基本要求。A、勝任能力B、專業水平C、從業經驗D、道德準則E、執業資格19、常備借貸便利的主要特點有（ ）A、是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強B、由金融機構主動發起，金融機構可根據自身流動性需求申請C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構D、交易金額大，風險大E、主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求20、商業銀行的戰略風險主要體現在（ ）A、商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性B、為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷C、整個戰略實施過程的質量難以保證D、為實現目標所需要的資源匱乏E、風險偏好不適當21、同業拆借市場的主要特征有（ ）A、主要限于商業銀行等金融機構參加B、拆借資金規模大C、拆借期限短D、拆借利率市場化E、拆借資金無風險22、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（ ）A、會提高商業銀行向中央銀行融資的成本B、會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現C、會使市場利率相應上升D、會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快E、會縮減市場貨幣供應量23、商業銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、預防性控制與發現性控制相結合的方法，運用的控制措施主要包括（ ）A、不相容職務分離控制B、授權審批控制C、會計系統控制D、運營控制E、績效考評控制24、在銀行績效考評指標體系中，發展轉型類指標包括（ ）A、業務及客戶發展指標B、利潤指標C、資產負債結構調整指標D、收入結構調整指標E、成本控制指標25、關于銀行合規風險控制的三道防線，以下說法正確的是（ ）A、業務部門是內部控制的第一道防線B、內部控制管理職能部門與風險合規部門是內部控制的第二道防線C、內部審計部門是內部控制的第三道防線D、高級管理層是內部控制的第一道防線E、內控管理職能部門是內部控制的第一道防線26、信托公司可以根據市場需要，按照（ ）的不同設置信托業務品種。A、信托財產形態B、信托財產的種類C、對信托財產管理方式D、信托目的E、信托委托人27、商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所指的關系人包括（ ）A、商業銀行的董事B、商業銀行的監事C、商業銀行的管理人員D、商業銀行的信貸業務人員E、商業銀行的信貸業務人員近親屬28、銀行在金融創新中，須遵守的基本原則有（ ）A、成本可算原則B、合法合規原則C、客戶適當性原則D、維護銀行利益原則E、強化業務監測原則29、產品開發的方法可分為（ ）A、仿效法B、交叉組合法C、創新法D、補缺法E、低成本法30、現場審計主要包括（ ）三個方面。A、全面審計B、定期審計C、不定期審計D、專項審計E、離任審計31、COSO委員會于1992年發布內部控制整體框架，該框架規定內部控制的要素主要包括（ ）A、控制環境B、風險評估C、控制活動D、內部監督E、信息與溝通32、下列各項中，屬于我國基礎貨幣的是（ ）A、存款準備金B、基礎貨幣C、流通中的現金D、庫存現金E、稅率33、對合格外審機構的評估包括的因素有（ ）A、具有良好的職業聲譽，無重大不良記錄B、在形式和實質上均保持獨立性C、具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系D、具有與委托銀行業金融機構資產規模、業務復雜程度等相匹配的規模、資源和風險承受能力E、擁有足夠數量的具有銀行業金融機構審計經驗的注冊會計師，具備審計銀行業金融機構的專業勝任能力34、有效銀行監管的核心原則的主要變化有（ ）A、加強對系統重要性銀行的監管B、引入宏觀審慎視角C、重視危機管理、恢復和處置D、完善公司治理和信息披露E、強化監管資本基礎35、資本監管的要求包括（ ）A、最低資本要求B、最高資本要求C、監管當局的監督檢查和市場約束D、信用風險、市場風險的監管E、操作風險的監管36、銀行業金融機構違反審慎經營規則，行為嚴重危機該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經中國銀監會或者省一級派出機構負責人批準，可以對該金融機構采取的監管措施包括（ ）A、責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B、限制分配紅利和其他收入C、限制資產轉讓D、停止批準增設分支機構E、責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利37、以下屬于狹義貨幣的有（ ）A、城鄉居民儲蓄存款B、流通中現金C、企業單位定期存款D、農村存款E、企業單位活期存款38、網點營銷渠道主要可分為（ ）A、便民化網點機構營銷渠道B、全方位網點機構營銷渠道C、專業性網點機構營銷渠道D、高端化網點機構營銷渠道E、法人網點機構營銷渠道39、宋體消費金融公司的負債業務包括（ ）A、接受股東境內子公司及境內股東的存款B、同業拆借C、向金融機構借款D、發行金融債券E、接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金40、中央銀行提高再貸款或再貼現利率，對商業銀行的影響有（ ）A、降低商業銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現B、提高商業銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現C、收縮對客戶的貸款和投資規模，縮減貨幣供應量D、擴大對客戶的貸款和投資規模，增大貨幣供應量E、提高商業銀行向中央銀行融資的成本 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）財務公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業務。A、對B、錯2、宋體（ ）銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的高級管理人員進行監督管理談話，同時有權要求其董事就其業務活動的重大事項作出說明。A、對B、錯3、宋體（ ）按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可以細分為機構客戶貸款、公司貸款和小企業貸款等。A、對B、錯4、宋體（ ）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。A、對B、錯5、宋體（ ）不管商業銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入“固定資產貸款”范疇。A、對B、錯6、宋體（ ）按照銀行業監督管理法的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。A、對B、錯7、宋體（ ）在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給金融資產管理公司，只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔。A、對B、錯8、宋體（ ）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。A、對B、錯9、宋體（ ）按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分為電匯、信匯、票匯、網匯四種。A、對B、錯10、宋體（ ）銀行本票不允許背書轉讓。A、對B、錯11、宋體（ ）銀行內部審計主要有現場走訪與自行查核兩種審計方式。A、對B、錯12、宋體（ ）風險確定是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照風險發生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優先控制的風險。A、對B、錯13、宋體（ ）委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，可以異地辦理。A、對B、錯14、宋體（ ）中國銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監會可以決定終止重組，并宣告其破產。A、對B、錯15、宋體（ ）資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。A、對B、錯第 44 頁 共 44 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5