省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2019年初級銀行從業資格證個人理財真題練習試題 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權叫做（ ）A、看漲期權B、看跌期權C、美式期權D、歐式期權2、風險厭惡程度提高、追求穩定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段?（ ）A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩健期D、退休養老期3、在稅收法律關系中，權利主體雙方（ ）A、法律地位平等，權利義務對等B、法律地位平等，權利義務不對等C、法律地位不平等，權利義務對等D、法律地位不平等，權利義務不對等4、商業銀行按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的（ ）內，將有關統計分析報告報送中國銀監會。A、第一周B、第一個月前10日C、第一個月前20日D、第一個月5、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業C、殘疾或死亡D、退休或殘疾6、24K金地實際含金量為（ ）A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%7、下列關于個人理財業務和儲蓄業務的訴述正確的是（ ）A、個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔B、儲蓄業務的資金運用是定向的C、個人理財業務的資金的運用是非定向的D、個人理財業務是商業銀行提供的一種服務8、遠期外匯市場的交易期限不包括（ ）天。銀行從業資格有用嗎A、30B、60C、180D、2509、下列不屬于人身保險的是（ ）A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責任保險10、未按規定辦理個人外匯匯出境業務的是（ ）A、境內個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理B、境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理C、境內個人手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑交易額的真實性憑證、本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理D、境外個人手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理11、在貸款質押擔保問題上，銀行在法律方面要重點考慮的是（ ）A、擔保的合法性B、擔保的有效性C、擔保人的資格D、擔保人的意愿12、從有價證券的性質上看，有價證券是屬于一種（ ）A、真實資本B、虛擬資本C、真實商品D、實業資本13、一般情況下，變動收益證券比固定收益證券（ ）A、收益高，風險小B、收益低，風險小C、收益低，風險大D、收益高，風險大14、宋體（ ）是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。A、現金紅利分配B、增額紅利分配C、保額分紅D、美式分紅15、（ ）是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規劃D、理財籌劃16、下列所得免征個人所得稅的是（ ）A、獎金蓄B、企業津貼C、保險賠款所得D、有獎儲蓄所得17、持有期百分比收益率是指（ ）A、面值收益與當期市值之比B、當期市值與面值收益之比C、面值收益與初始市值之比D、紅利收益率與資本利得收益率之和18、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主C、太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬19、根據證券投資基金法的規定，要設立基金管理公司，注冊資金不低于（ ）人民幣，且必須為實繳貨幣資本。A、1000萬元B、2000萬元C、5000萬元D、1億元20、以下選項中,公司破產后,對公司剩余財產地分配順序上列為最后地是（ ）A、職工工資B、優先股票C、普通股票D、普通債權21、以下哪種理財產品不是我行發行的？（ ）A、周周贏B、安心得利C、安心快線D、匯利豐22、在一定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率的是（ ）A、一觸即付期權B、雙向不觸發期權C、二觸即付期權D、單向不觸發期權23、遺囑見證人應具備的條件不包括（ ）A、具有完全的行為能力B、對事物能夠認識和判斷自己行為的后果C、與繼承人、遺囑人沒有利害關系D、須是中國境內的公民24、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個人所得稅A、來自同我國簽訂雙邊稅收協定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內上市A股企業（內資企業）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內取得的保險賠款D、外籍人士轉讓國家發行的金融債券取得的所得25、下列不屬于國債產品風險的是（ ）A、操作風險B、違約風險C、再投資風險D、價格風險26、通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是（ ）A、央行提高法定存款準備金率B、社會總消費和總投資上漲C、企業所得稅稅率上調D、國內發生了嚴重的通貨膨脹27、個人收入扣除稅款后的余額是（ ）A、國民收入B、個人可支配收入C、人均國民收入D、人均收入28、下列關于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（ ）A、通貨膨脹指的是物價水平持續大幅下跌銀行從業考試視頻B、名義利率不能夠真實地反映資產的投資收益率C、名義利率能夠真實地反映資產的投資收益率D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將高于名義利率29、沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券（ ）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債30、銀行營銷機構的組織形式不包括（ ）A、直線職能制B、事業部制C、合伙合作制D、矩陣制31、商業銀行以（ ）為經營原則。A、自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性D、統一核算、統一調度資金、分級管理32、以下哪種貸款不屬于擔保貸款?（ ）A、個人信用貸款B、個人綜合消費貸款C、個人耐用消費品貸款D、住房貸款33、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（ ）A、注冊地和上市地都在中國大陸B、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸34、房地產投資的優點不包括（ ）A、具有價值升值效應B、可運用財務杠桿C、變現性好D、能抵御通脹35、下列哪項不屬于國債投資的特征（ ）A、安全性高B、免稅待遇C、流動性強D、收益率高36、根據銀監會關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知，商業銀行發行保證收益性質的理財產品，應實行（ ）A、報告制B、銀監會審批制C、證監會審批制D、當地銀監局審批制37、一般銀行系統默認的基金分紅形式是（ ）A、現金分紅B、增發份額C、累計分紅D、紅利再投資38、下列外匯市場的參與者不包括（ ）A、中國銀行B、索羅斯基金C、未進行外匯交易的個人D、國家外匯管理局39、若預期市場利率下降，投資者應采取的措施為（ ）A、增加銀行存款B、賣出手中外匯C、增持固定收益證券D、出售手中股票40、根據民法通則規定，民事活動中最核心、最基本的原則是（ ）A、透明原則B、公正原則C、公平原則D、誠實信用原則41、通過（ ），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力，估測客戶的保費負擔能力。A、客戶的健康狀況B、客戶的財產狀況C、生命周期D、理財能力42、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇去做（ ）A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權買賣43、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（ ）A、外匯買賣成交后,在兩個營業日內辦理外匯業務B、外匯買賣成交后,當日辦理收付交割C、在成交日后第二個營業日交割地外匯交易D、在成交日后第三個營業日交割地外匯交易44、以下哪種黃金投資方式風險最高的是（ ）A、銀行紙黃金B、實物金C、黃金期貨D、上海黃金交易所AU（T+D）45、對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：（ ）A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B、本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C、本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相應風險D、本理財產品是高風險進入投測試資產品，您應充分了解進并清入測試楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限風險46、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）A、即期交易B、遠期交易C、套期保值D、投機交易47、下列關于商業銀行保證收益理財計劃的起點金額的設置，說法正確的是（ ）A、人民幣10萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上C、人民幣10萬元以上，外幣應在1萬美元（或等值外幣）以上D、人民幣5萬元以上，外幣應在1萬元美元（或等值外幣）以上48、學校與政府貸款的主要優點不包括下列哪一項（ ）A、低利息B、針對性較強C、還款周期長D、風險低49、職工在個人貸款超過當地規定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業性貸款。公積金貸款和商業性貸款的同時使用稱為（ ）A、聯合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款50、（ ）是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。A、客戶B、財政部C、商業銀行D、非銀行金融機構51、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（ ）A、風險性B、收益性C、建議性D、個性化服務52、關于商業銀行個人理財業務，下列表述中錯誤的是（ ）A、商業銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料B、在理財計劃存續期間，商業銀行應向客戶提供客戶所有的相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的試詳細情況報告D、商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每進一入個測試理財計劃制作明細記錄53、個人理財業務的形成與發展時期里，獲得“注冊理財規劃師”資格的第一批業務人員達到（ ）人。A、40B、41C、42D、4354、趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆獎金購買某高收益理財產品，收益率為10%，請問（ ）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數值）A、6B、4C、7D、555、按期權地執行價格分類,期權可分為（ ）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權56、李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率為3%時，得到的利息是（ ）元。（假設整存整取3個月定期存款年利率為3%，活期利率為0.5%）A、55B、65C、8D、1557、信用卡透支消費的利率為（ ）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%58、國內銀行在提供個人理財顧問服務業務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產品，則其應主要進行（ ）提示。A、流動性風險和再投資風險B、市場風險和流動性風險C、匯率風險和信用風險D、匯率風險和利率風險59、下列理財目標中屬于短期目標的是（ ）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假60、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6061、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續，與此相關的正確規定為（ ）A、在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。62、銀行業從業人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的（ ）A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務提供咨詢方案，規避監管的建議D、為客戶信息保密63、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（ ）A、應該提高壽險保額B、以子女教育年金儲備高等教育學費C、核心資產配置為風險低、收益穩定的銀行理財產品D、以養老險或遞延年金儲備退休金64、宋體金融市場客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監管郎門65、銀行個人理財業務與居民儲蓄業務的共同點是（ ）A、業務性質B、資金運用方式C、為客戶服務D、風險承擔方式66、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（ ）A、導致利率水平下降B、相應的資產價格上漲C、抑制房地產價格上漲D、相應的資產價格下跌67、申購新股型理財計劃屬于（ ）A、結構型理財產品B、固定收益型產品C、套利型理財產品D、衍生工具聯結型產品68、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產（ ）A、差額B、總額C、全額D、余額69、下列四種投資工具中，風險最低的是（ ）A、有擔保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金70、理財活動與（ ）經濟政策息息相關。A、微觀B、市場C、宏觀D、計劃71、近年來，（ ）逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業資格。A、銀行業從業資格人員B、理財規劃師C、注冊從業人員D、理財分析師72、以下哪個變量描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險（ ）A、預期收益率B、方差C、標準差D、變異系數73、關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點，以下不適合的是（ ）A、家庭形成期的核心資產中股票占68%，債券占11%B、家庭衰老期的核心資產中股票占49%，債券占41%C、家庭成熟期的核心資產中股票占49%，債券占41%D、家庭成長期的核心資產中股票占59%，債券占31%74、銀行從業人員對所在機構忠于職守的內容不包括（ ）A、自覺遵守所在機構的各項規章制度B、保護所在機構的商業秘密、知識產權C、為所在機構招攬更多的客戶D、自覺維護所在機構的形象和聲譽75、黃金，又稱為金，化學元素符號為（ ），是一種帶有黃色光澤的金屬。A、PtB、AgC、AuD、G76、在對經常性（ ）進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。A、收入B、支出C、收益D、負債77、下列不屬于證券市場的是（ ）A、股票市場B、債券市場C、基金市場D、黃金市場78、目前最有影響的美國股票指數期貨是（ ）A、納斯達克指數期貨B、標準普爾500指數期貨C、道瓊斯工業指數期貨D、以上都不是79、（ ）渠道僅限于購買對公理財產品。A、柜臺B、網上銀行C、現金管理D、CMS80、以下關于金融市場特點敘述錯誤的是（ ）A、在金融市場上，市場交易主體角色固定B、金融工具的交易是通過一些專業機構組織實現的C、在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致D、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具81、如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款82、下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是（ ）A、建立銷售理財產品的分級審核批準制度B、采用至少包括止損限額的多重指標管理市場風險限額C、設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度83、證券是各類記載并代表一定權利地（ ）A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證84、在理財產品（計劃）存續期內，商業銀行影響客戶提供所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少（ ）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年85、（ ）為個人理財業務的發展創造了巨大的市場空間。A、日漸龐大的儲蓄存款余額B、居民理財需求的不斷上升C、投資理財工具的日趨豐富D、居民理財技能的欠缺86、以下投資工具按風險從高到低排列正確的是（ ）A、證券-基金-金銀-國債-期貨B、期貨-證券-基金-金銀-國債C、期貨-基金-證券-金銀-國債D、證券-期貨-金銀-國債-基金87、屬于銀行市場定位的內容是（ ）A、產品定位和銀行形象B、收益定位和價格定位C、價格定位和競爭定位D、競爭定位和銀行形象88、有經驗的理財師通常會把規劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（ ）A、客戶B、配偶C、有收入來源且已經成家的子女D、需要贍養的父母89、下列做法中，違反了銀行業從業人員職業操守中保護商業秘密與客戶隱私的原則的是（ ）A、某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資B、某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶D、某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算貸款利率90、宋體下列關于期貨合約的特點，正確的說法有（ ）個。（1）標準化合約（2）履約大部分通過對沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保（4）合約的價格有最大變動單位和浮動限額。A、2B、3C、4D、1 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、商業銀行個人理財業務的監督管理目標包括（ ）A、促進銀行業的合法、穩健運行B、維護公眾對銀行業的信心C、保護銀行業公平競爭D、提高銀行業競爭能力E、保持幣值穩定2、投資基金按基金投資對象的不同，可分為（ ）A、股票型基金B、債券型基金C、貨幣市場基金D、混合型基金E、保本型基金3、不在我國家庭財產保險承保范圍之內地財產有（ ）A、票證B、食品C、床上用品D、書籍4、理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的（ ）等專業化服務。A、財務分析與規劃B、私人銀行C、投資建議D、個人投資產品推介E、理財計劃5、若將債券堪稱理財產品，則要考慮的債權的特征包括（ ）A、流動性B、參與性C、償還性D、收益性E、安全性6、假設現有的財務資源是5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現?（）A、2年后積累7.5萬元的購車費用B、5年后積累11萬元的購房首付款C、10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學費用）D、20年后積累40萬元的退休金E、以上目標都能實現7、平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的（ ）原則。A、自愿B、公平C、等價有償D、誠實信用E、公開8、投資者在選擇不同債券作為投資工具時應當考慮的因素有（ ）A、稅收成本B、債券期限C、債券收益率D、債券信用等級E、債券投資的機會成本9、在終值一定的情況下，影響現值大小的因素有（ ）A、折現方法B、投資期限C、預期收益率D、利率E、年金10、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率11、個人教育理財基本原則包括（ ）A、及早規劃原則B、充分與子女溝通的原則C、穩健理財原則D、靈活寬松、資金充裕的原則12、根據規定，商業銀行應具備（）條件，才可開展需要批準的個人理財業務。A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度B、有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級人員、從業人員C、具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系D、信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件E、銀監會規定的其他審慎性條件13、下列屬于企業獲利能力指標的有（ ）A、市盈率B、銷售毛利率C、每股收益D、資產凈利率14、我國的“一行三會”是指（ ）A、中國人民銀行B、銀監會C、證監會D、保監會E、中國銀行15、列哪些經濟因素會對匯率的變動產生影響（ ）A、國際收支狀況B、通貨膨脹率C、利率水平D、財政政策和貨幣政策的協調16、市場營銷中的4Rs理論認為（ ）A、降低銷售成本是關鍵B、與顧客建立關聯C、提高市場反應速度D、關系營銷E、回報是市場營銷的源泉17、下列關于信托委托人和受托人的表述，正確的是（ ）A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成為受益人C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人D、受托人負有對信托財產進行分別管理的義務E、委托人負有放棄財產權的義務18、影響黃金產品價格變動的因素有（ ）A、供求關系B、美元走勢C、國際政治D、石油價格19、個人理財產品的風險管理內容包括（）A、商業銀行個人理財產品的基本要求B、商業銀行投資研發新理財產品的管理C、商業銀行銷售原有理財產品的管理D、代理銷售其他金融機構的理財產品的管理E、風險提示20、法人的分類包括（ ）A、企業法人B、機關法人C、事業單位法人D、社會團體法人E、家庭法人21、影響匯率變化地基本因素有（ ）A、經濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預22、下列關于各類債券的風險和收益的比較，正確的是（ ）A、金融債券是信用風險最小的債券B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實際上債券的價格變動頻繁，所以債券是有風險的C、長期債券是對抗通貨膨脹的好工具D、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險E、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現，從而可能帶來一定損失，稱之為流動性風險23、按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為（ ）A、看漲期權B、看跌期權C、美式期權D、現貨期權E、期貨期權24、銀行職業道德的基本規范包括（）A、愛崗敬業、忠于職守B、遵守法規、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專業勝任E、客觀公正、無私奉獻25、下列關于規范理財顧問服務業務操作程序的表述，正確的有（ ）A、應區分理財顧問服務與一般性業務咨詢活動B、在理財顧問服務中，商業銀行向客戶提供財務分析與規劃，發揮客戶理財顧問的作用C、在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業銀行個人理財業務人員的影響D、在理財顧問服務中，商業銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業務的辦理方法26、在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中，按風險由大到小排列，不正確的是（ ）A、期貨股票基金債券B、債券基金股票期貨C、股票期貨債券基金D、股票期貨基金債券27、信用卡區別于借記卡的特點有（ ）A、先存款后消費B、可以透支C、免息期D、存款計利息28、個人保險規劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則29、以法人活動的性質為標準，將法人分為（ ）A、企業法人B、非法人組織C、機關法人D、事業單位法人E、社會團體法人30、以下對于設立基金管理公司應具備的條件正確的是（ ）A、注冊資本不低于1億元人民幣B、注冊資本必須為實繳貨幣資本C、主要股東最近三年沒有違法記錄D、主要股東注冊資本不低于1億元人民幣E、取得基金從業資格的人員達到法定人數31、下列哪些是現金理財的融資工具（ ）A、信用卡B、銀行理財產品C、個人保單質押貸款D、貨幣基金32、基金托管人應履行的職責有（ ）A、辦理基金備案手續B、編制年度基金報告C、辦理清算、交割事宜D、辦理與基金托管業務活動有關的信息披露事項E、復核、審查基金管理人計算的基金資產凈值和基金份額申購、贖回價格33、對不同的客戶有不同的應對技巧，以下說法正確的是（ ）A、對沉默寡言的人，能說多少就說多少B、對喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美C、對令人討厭的人，應在保持自己尊嚴的基礎上給他以適當的肯定D、對愛討價還價的人，在口頭上可以作一點適當的妥協E、對疑心重的人，應讓她了解你的誠意或讓他感到你對他所提的問題的重視34、關于反洗錢法的客戶信息保密制度的理解正確的是（）A、非依法律規定，不得向任何單位或個人提供客戶信息B、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密C、司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟D、履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護E、當執行反洗錢法與金融機構客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規定執行35、最常見的銀行理財產品風險包括（ ）A、政策風險B、違約風險C、市場風險D、利率風險E、提前終止風36、出質人向商業銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（ ）A、信貸申請報告和出質人提交的“擔保意向書”B、質押財產的產權證明文件C、出質人資格證明D、財產共有人出具的同意出質的文件E、有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明37、以下有關貨幣地時間價值地說法,正確地有（ ）A、貨幣地時間價值認為等量資金在不同時點上地價值量不相等B、貨幣地時間價值是指貨幣經歷一定時間地投資和再投資所增加地價值C、不同時間單位地貨幣收入在不換算到相同時間單位地情況下,其經濟價值也具有可比性D、貨幣地時間價值也被稱為資金地時間價值38、以下哪些宏觀經濟政策措施會對個人理財產生影響（ ）A、加大國債發行量B、降低印花稅C、養老保險制度D、提高法定存款準備金率E、推行貨幣化分房39、提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有（）A、試探性的提議B、非正式性的提議C、可行性的提議D、條件式的提議E、專業性的提議40、關于遞延年金，下列說法正確的有（ ）A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發生的系列等額收付款項B、遞延年金終值的大小與遞延期無關C、遞延年金現值的大小與遞延期有關D、遞延期越長，遞延年金的現值越大 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）黃金和股票市場收益正相關，所以不能分散投資風險。A、正確B、錯誤2、宋體（ ）無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。A、正確B、錯誤3、（ ）債券是一種權益性工具，因此，債券市場又被稱為權益市場。A、正確B、錯誤4、（ ）流動比率反映了家庭擁有貨幣流動資產的數額與每月各項支出的比率。A、正確B、錯誤5、（ ）財產保險的標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產和經濟性利益。A、正確B、錯誤6、（ ）前端收費與后端收費都是針對申購費