海南省政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展研究 摘要 農(nóng)業(yè)是帶有風(fēng)險性的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者同時面臨著自然風(fēng)險 和市場風(fēng)險。農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的一種制度安排，具有穩(wěn)定農(nóng)業(yè)經(jīng) 濟、穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟的作用，與農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展緊密相關(guān)。而 農(nóng)業(yè)保險本身具有政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的區(qū)分，政策性農(nóng)業(yè) 保險的特點主要體現(xiàn)在政府對農(nóng)業(yè)保險的補貼。 海南是自然災(zāi)害頻繁發(fā)生的地區(qū)之一，經(jīng)常發(fā)生臺風(fēng)、暴雨、洪澇等 農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害，給農(nóng)業(yè)帶來巨大的經(jīng)濟損失。因此，海南省農(nóng)業(yè)迫切需要 政策性農(nóng)業(yè)保險。 現(xiàn)階段，海南省政策性農(nóng)業(yè)保險在發(fā)展過程中存在一些問題。供給方 面的問題主要有：地方政府對政策性農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)識不夠；政府的資金支 持不易；政策性農(nóng)業(yè)保險試點險種少、范圍小，等等。需求方面的問題則 表現(xiàn)為農(nóng)民對政策性農(nóng)業(yè)保險的潛在需求大，有效需求不足。本文選取了 農(nóng)業(yè)保險保費收入，農(nóng)民人均純收入，賠付率，成災(zāi)面積，政府救災(zāi)資金 作為變量，通過實證分析認(rèn)為：海南省農(nóng)民人均純收入對海南省農(nóng)業(yè)保險 保費收入增加具有正面的影響。結(jié)論是海南省農(nóng)民收入過低造成農(nóng)民對政 策性農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足。要發(fā)展海南省政策性農(nóng)業(yè)保險，就必須提 高農(nóng)民的人均收入。 對于海南省的農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展而言，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險作為保駕護航是必 須的。而農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展需要政府、保險公司以及農(nóng)民本身等多方面的聯(lián) 手行動，相互配合，才能摸索出一條較為符合海南省情況的政策性農(nóng)業(yè)保 險發(fā)展之路。 關(guān)鍵詞：政策性農(nóng)業(yè)保險海南省保險公司政府農(nóng)民 s t u d i e so n 唧d e v e l o p 匝n to fa g r i c u i j i 爪a i ， i n s u r a n c ei nh a i n a np r o v i n c e a bs t r a c t t h e a g r i c u l t u r e i sw e a ki n d u s t r y b r i n g sr i s k s ，a n d t h e a g r i c u l t u r e p r o d u c t i o na n do p e r a t o r i sf a c e dw i t hn a t u r a lr i s ka n dm a r k e tr i s k i nt h e m e a n t i m e a g r i c u l t u r a li n s u r a n c e i sak i n do fa g r i c u l t u r a l s y s t e mo fr i s k m a n a g e m e n ta r r a n g e m e n t s ，t a k et h er o l eo fs t a b l i n ga g r i c u l t u r a le c o n o m ya n d r u r a le c o n o m y , t a k et h ec l o s er e l a t i o nw i t hf a r m e r s 、a g r i c u l t u r ea n dr u r a l e c o n o m i cd e v e l o p m e n t t h ea g r i c u l t u r a li n s u r a n c e i n c l u d i n g t h e p o l i t i c a l a g r i c u l t u r a l i n s u r a n c ea n db u s i n e s s a g r i c u l t u r a li n s u r a n c e p o l i c y o r i e n t e d a g r i c u l t u r a li n s u r a n c ei sm a i n l ye m b o d i e di nt h ec h a r a c t e r i s t i c so fg o v e r n m e n t s u b s i d i e sf o ra g r i c u l t u r a li n s u r a n c e h a i n a np r o v i n c ei sap l a c et h a tm o r en a t u r a ld i s a s t e ro c c u r sf r e q u e n t l y ， s u c ha st y p h o o n ，r a i n s t o r ma n df l o o d ，t h u sb r i n g i n gh u g ee c o n o m yl o s st o w a r d s a g r i c u l t u r a l t h i s s t a g e ，t h e r e a r es o m ep r o b l e m si nt h ep r o c e s so ft h e p o l i t i c a l a g r i c u l t u r a l i n s u r a n c eo fh a i n a np r o v i n c e t h ep r o b l e m st o w a r d s s u p p l y i n c l u d i n g ：a w a r e n e s so fl o c a lg o v e r n m e n t so nt h ep o l i t i c a la g r i c u l t u r a l i n s u r a n c ei sn o te n o u g h ；g o v e r n m e n t sf m a n c i a ls u p p o r ti sn o te a s y ；p o l i t i c a l a g 訂c u l t u r a li n s u r a n c ep i l o ti n s u r a n c es m a l l ， a n ds oo n t h ep r o b l e mo f d e m a n di sp o t e n t i a ld e m a n df o ra g r i c u l t u r a li n s u r a n c es t r o n g ，b u tr e a ld e m a n d f o ra g r i c u l t u r a li n s u r a n c ei sw e a k t h i st e x ts e l e c t i n gr u r a lp e rc a p i t an e ti n c o m e ； p a y i n gd a m a g e s r a t e ；d i s a s t e rf u n d s ；d i s a s t e ra r e aa sv a r i a b l ea n dd e m o n s t r a t i o n a n a l y z i n g ，t h i sp a p e rd e d u c e dt h ec o n c l u s i o nt h a t ：r u r a lp e rc a p i t an e ti n c o m e f a c t o ri m p a c t st h ed e m a n do fa g r i c u l t u r ea s u r a n c e h a i n a np r o v i n c e ，t od e v e l o p a g r i c u l t u r a li n s u r a n c ep o l i c y , i ti sn e c e s s a r yt or a i s et h ep e rc a p i t ai n c o m eo f f a r m e r s f o rt h es u s t a i n a b l ed e v e l o p m e n tf o rm o d e ma g r i c u l t u r ei nh a i n a n ， a g r i c u l t u r a l a s u r a n c ei sn e e d u r g e n t l y w h a t sm o r e ，i t n e e d sv a r i o u s a s p e c t s s u p p o r ts u c ha sg o v e m m e n t ，a s u r a n c ec o m p a n y , t h ef a r m e r st h e m s e l v e s t os t u d yar o a df o ra 酣c u l t u r a la s u r a n c ew h i c ha d a p tt h er e a l i t yo fh a i n a n p r o v i n c e k e yw o r d s ：p o l i t i c a la g r i c u l t u r a la s s u r a n c e ；h a i n a np r o v i n c e ；a s u r a n c e c o m p a n y ；g o v e r n r n e n t ；f a r m e r s 1 1 i 廣西大學(xué)學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明和學(xué)位論文使用授權(quán)說明 學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明 本人聲明：所呈交的學(xué)位論文是在導(dǎo)師指導(dǎo)下完成的，研究工作所取得的成果和相 關(guān)知識產(chǎn)權(quán)屬廣西大學(xué)所有。除已注明部分外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表過的研究 成果，也不包含本人為獲得其它學(xué)位而使用過的內(nèi)容。對本文的研究工作提供過重要幫 助的個人和集體，均已在論文中明確說明并致謝。 論文作者簽名： 很福橘叫年影月z 上日 學(xué)位論文使用授權(quán)說明 本人完全了解廣西大學(xué)關(guān)于收集、保存、使用學(xué)位論文的規(guī)定，即： 本人保證不以其它單位為第一署名單位發(fā)表或使用本論文的研究內(nèi)容； 按照學(xué)校要求提交學(xué)位論文的印刷本和電子版本； 學(xué)校有權(quán)保存學(xué)位論文的印刷本和電子版，并提供目錄檢索與閱覽服務(wù)； 學(xué)校可以采用影印、縮印、數(shù)字化或其它復(fù)制手段保存論文； 在不以贏利為目的的前提下，學(xué)校可以公布論文的部分或全部內(nèi)容。 請選擇發(fā)布時間： 哦口時發(fā)布口解密后發(fā)布 ( 保密論文需注明，并在解密后遵守此規(guī)定) 敝儲虢認(rèn)福硇翩躲呂蛹碲多月形日 廣西大國明炙士掌位論文 海南省政策佳農(nóng)業(yè)保險j 乙展研究 第1 章前言 1 1 研究背景 農(nóng)業(yè)是一國國民經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，具有重要的戰(zhàn)略地位。而且我國是一個農(nóng)業(yè) 人口占總?cè)丝诖蠖鄶?shù)的農(nóng)業(yè)大國，始終擺脫不了靠天吃飯的困境。我國所處地理環(huán)境是 世界上各種自然災(zāi)害頻發(fā)地區(qū)，與世界平均水平相比，自然災(zāi)害頻率高1 8 個百分點。在 農(nóng)村，往往因為一次的自然災(zāi)害，幾年的艱辛努力付之東流。我國也是一個農(nóng)戶分散自 然風(fēng)險能力有限的國家，這不僅嚴(yán)重影響了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民生活的改善，也給國家 財政帶來了沉重的負(fù)擔(dān)。要避免這種情況的出現(xiàn)，客觀上需要建立一個類似保險的機制 來緩解農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)風(fēng)險。而農(nóng)業(yè)保險就是一種分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險的重要工具。近年來，學(xué)術(shù) 界和決策部門對農(nóng)業(yè)保險越來越重視。中央政府在2 0 0 4 年、2 0 0 5 年、2 0 0 6 年、2 0 0 7 年4 個中央一號文件中均從不同角度提出：要盡快建立中國政策性農(nóng)業(yè)保險制度。 2 0 0 4 年2 月8 日中央一號文件中共中央國務(wù)院關(guān)于促進農(nóng)民增加收入若干政策的意 見指出，加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，選擇部分產(chǎn)品和部分地區(qū)率先試點，有條件 的地方可對參加種養(yǎng)業(yè)保險的農(nóng)戶給予一定的保費補貼。 2 0 0 5 年中央一號文件進一步強調(diào)：要擴大農(nóng)業(yè)政策性保險的試點范圍，鼓勵商業(yè)性 保險機構(gòu)開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。 2 0 0 6 年中央一號文件強調(diào)：穩(wěn)步推進政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作，加快發(fā)展多種形式、 多種渠道的農(nóng)業(yè)保險。 2 0 0 7 年中央的一號文件再次提出：“建立農(nóng)業(yè)保險防范機制，要加強自然災(zāi)害和重 大動植物病蟲害預(yù)測預(yù)報和預(yù)警應(yīng)急體系建設(shè)，提高農(nóng)業(yè)防災(zāi)減損能力。按照政府引導(dǎo)、 政策支持、市場運作、農(nóng)民自愿的原則，建立完善農(nóng)業(yè)保險體系。積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險， 擴大農(nóng)業(yè)政策性保險試點范圍，各級財政對農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險給予保費補貼，完善農(nóng)業(yè) 巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移分?jǐn)倷C制，探索建立中央、地方財政支持的農(nóng)業(yè)再保險體系。鼓勵龍頭企 業(yè)、中介組織幫助農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險。” 同時中國保監(jiān)會也加大了支持和鼓勵農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的力度，并于2 0 0 3 年批準(zhǔn)了在農(nóng) 業(yè)保險方面有豐富經(jīng)驗的法國安盟公司進入我國保險市場，通過引進吸收國外的成功經(jīng) 驗來帶動我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展新型農(nóng)業(yè)保險組織的要求。 廣西大國酮頃士掌位論文海南省政策性角u 心保險發(fā)展研究 中央黨政部門和領(lǐng)導(dǎo)對農(nóng)業(yè)保險的重視和支持，為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展指明的道路，為 農(nóng)業(yè)保險的決策提供了明確的指導(dǎo)。 農(nóng)業(yè)保險是適應(yīng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的需要產(chǎn)生和發(fā)展起來的，是人們對風(fēng)險的防范和處 理中的一種制度安排和制度創(chuàng)新，在當(dāng)今世界越來越受到各國政府的重視。在眾多支持 農(nóng)業(yè)發(fā)展的手段之中，政策性農(nóng)業(yè)保險無疑是一個有力的工具。西方發(fā)達國家的實踐經(jīng) 驗證明，一套完善的農(nóng)業(yè)保險體系對于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化具有至關(guān)重要的作用。在美國、西歐 等農(nóng)業(yè)發(fā)達國家早已形成這樣一個良性循環(huán)：完善的農(nóng)業(yè)保險體系保證了農(nóng)民的收入和 生產(chǎn)積極性，農(nóng)民沒有了后顧之憂，集中于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和技術(shù)創(chuàng)新，從而保證了這些國家 農(nóng)業(yè)水平居于世界前列。 海南省是農(nóng)業(yè)大省，現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)在全省經(jīng)濟發(fā)展中具有基礎(chǔ)地位、首要地位和支柱 地位。海南省6 0 以上的人口是農(nóng)民，8 0 的土地在農(nóng)村，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占全省g d p 的3 2 7 3 。然而，海南省由于地理位置原因，臺風(fēng)、洪澇、干旱、病蟲害和瘟疫等自然災(zāi)害較 多，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活影響很大，往往一次重特大自然災(zāi)害就造成農(nóng)業(yè)損失高達數(shù) 十億元甚至上百億元，導(dǎo)致大量農(nóng)民返貧以及許多農(nóng)業(yè)企業(yè)破產(chǎn)倒閉。2 0 0 5 年9 月，“達 維”特大臺風(fēng)橫掃海南。據(jù)海南省有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)統(tǒng)計，“達維”導(dǎo)致該省直接經(jīng)濟損 失1 1 6 4 7 億元，其中，農(nóng)林牧漁業(yè)的損失高達8 0 2 6 億元。農(nóng)業(yè)，是這次重大臺風(fēng)最大 的受害者。以上可見，海南的客觀條件需要農(nóng)業(yè)保險的保駕護航，但是，農(nóng)業(yè)保險在海 南省的經(jīng)營情況不甚理想。2 0 0 2 年至2 0 0 7 年，海南省每年受自然災(zāi)害影響造成的損失高 達十億、數(shù)百億，但缺乏有效的保險機制來分散風(fēng)險和給予補償，各級政府對風(fēng)險的措 施一般都只是簡單的災(zāi)后救助。 隨著“三農(nóng)”問題的提出和日益?zhèn)涫荜P(guān)注，海南省政府充分認(rèn)識到政策性農(nóng)業(yè)保險 對“三農(nóng)”問題解決的重要作用，認(rèn)識到農(nóng)業(yè)保險可以完善農(nóng)業(yè)支持保護體系，保證糧 食安全，確保農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策的順利實施。在2 0 0 7 年7 月2 0 日，海南省政府出臺了海南省 政府文件瓊府( 2 0 0 7 ) 4 7 號海南省人民政府關(guān)于印發(fā)建立我省農(nóng)業(yè)保險體系意見的通 知。目的是充分發(fā)揮政府職能作用，有組織、有計劃、有步驟地開展和推進我省政策 性農(nóng)業(yè)保險工作，通過適度的政策扶持和必要的資金投入，解決保險公司不愿介入、農(nóng) 民負(fù)擔(dān)不起高額保費、財政承受不了巨額風(fēng)險的難題，逐步建立和不斷完善農(nóng)業(yè)保險體 系。 2 廣西大掌碩士掌位論文 海冀岔政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展研究 1 2 國內(nèi)外研究綜述 農(nóng)業(yè)保險是市場經(jīng)濟條件下現(xiàn)代農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的支柱之一。從世界范圍上看，已 有近1 0 0 多年的發(fā)展歷史。近年來，農(nóng)業(yè)保險已成為經(jīng)濟科學(xué)和社會科學(xué)共同研究的課 題，在理論和實踐上都取得一定的研究成果。 1 2 1 國外研究綜述 國外對農(nóng)業(yè)保險的理論研究自上世紀(jì)3 0 年代就己經(jīng)開始。a h s a n ( 1 9 8 2 ) 通過研究表 明，農(nóng)業(yè)保險跟其他的分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險的手段相比，有無可比擬的優(yōu)勢；但由于農(nóng)業(yè)保險 具有利益外部性、信息不對稱以及交易成本較高等特性，容易出現(xiàn)市場失靈，而由政府 直接提供農(nóng)業(yè)保險或者是給予補貼則是最好的解決方法。h a z e l ( 1 9 8 6 ) 也認(rèn)為，政府直接 經(jīng)營或大量補貼是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的必要條件。g a r d n e ra n dk r a m e r ( 1 9 8 6 ) 通過分析t 3 7 個 國家的農(nóng)業(yè)保險需求情況發(fā)現(xiàn)，在影響農(nóng)業(yè)保險需求的因素中，政府補貼率是第一大誘 因，3 0 的政府補貼率可以使參保率增力1 2 0 - - - - 2 5 。w r i g h t 和h e w i t t ( w r i s ta n dh e w i t t 1 9 9 4 ) 認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險宜政策性。指出歷史上由私人承辦農(nóng)業(yè)保險多重險業(yè)務(wù)的嘗試無 一例外的以失敗告終。 k n i g h t ，p o p ea n dw i l l i a m s ( 1 9 9 6 ) 運用隨機效應(yīng)的二元概率模型( b i n o m i a lp r o b i t ) 估 算了美國堪薩斯州小麥農(nóng)場對農(nóng)作物一切險( m u l t i p l ep e r i lc r o pi n s u r a n c e ) 的需求彈性。 g o o d w i na n ds m i t h ( 2 0 0 1 ) i 9 1 1 定了美國農(nóng)民對農(nóng)作物保險的需求彈性范圍，在0 2 0 9 2 之間。這些研究結(jié)果表明，農(nóng)作物保險的價格( 保險費率) 昂貴而期望收益不高，造成農(nóng) 業(yè)保險缺乏有效需求，從而導(dǎo)致農(nóng)民的自愿參與率較低。 g l a u b e r a n d c o l l i n ( 2 0 0 1 ) h 正明，政府的“特別災(zāi)害計劃”影響了農(nóng)民參加農(nóng)作物保 險的積極性；農(nóng)民參加農(nóng)作物保險的動力，主要不是為了規(guī)避風(fēng)險，而是為了參加保險 可以得到政府可觀的補貼所產(chǎn)生的預(yù)期利益；l u zm a r i ab a s s o c o ，e t c ( 1 9 8 6 ) 對墨西哥農(nóng) 業(yè)保險補貼問題的研究同樣證明，當(dāng)保費補貼低于保費的2 3 時，對生產(chǎn)者就缺乏足夠 的吸引力； 在實踐方面，2 0 世紀(jì)3 0 年代經(jīng)濟危機以后，政府干預(yù)的理論開始在西方一些主要 發(fā)達國家占主導(dǎo)地位，傳統(tǒng)自由競爭、自主經(jīng)營的原則在各國的農(nóng)業(yè)保險實踐被代替， 政策性保險開始盛行。2 0 世紀(jì)4 0 _ - 5 0 年代成為世界農(nóng)業(yè)保險發(fā)展比較快的時期。經(jīng)過 多年的探索，世界各國形成了多個具有特色的農(nóng)業(yè)保險制度，即以美國、加拿大為代表 的政府主導(dǎo)模式，日本政府支持下的相互會社模式，以德國、西班牙、荷蘭等國為代表 3 廣西大國昀葭士掌位論文海南省政策性j 毒叱保險冀j(luò) 民研究 的西歐農(nóng)業(yè)保險民辦公助模式，以泰國、印度、巴西等國家為代表的政府選擇性重點模 式。 1 2 2 國內(nèi)研究綜述 我國的農(nóng)業(yè)保險理論研究始于1 9 3 5 年，以黃公安( 1 9 3 6 ) 為代表的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟學(xué)家對 當(dāng)時國外農(nóng)業(yè)保險的運作制度進行了研究。隨著三農(nóng)問題的提出和重視，國內(nèi)對農(nóng)業(yè)保 險的相關(guān)研究越來越多。 第一，關(guān)于農(nóng)業(yè)保險外部性及準(zhǔn)公共物品性質(zhì)的分析 郭曉航教授( 1 9 8 6 ) 首先提出農(nóng)業(yè)保險是政策性保險的論點。但當(dāng)時在國內(nèi)并未引 起保險業(yè)界和政府的足夠重視。劉京生( 2 0 0 0 ) 在其博士論文中國農(nóng)業(yè)保險制度論綱 中，從商品性和非商品性的角度討論了農(nóng)業(yè)保險的屬性，提出了農(nóng)業(yè)保險具有商品性和 非商品性二重性的觀點；李軍( 1 9 9 6 ) 認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險因為具有較高的社會效益和較低的 自身經(jīng)濟效益的特點，所以具有明顯的外部性；同時它又具有一定的排他性，即必須符 合一定的條件才能參加農(nóng)業(yè)保險，所以，農(nóng)業(yè)保險應(yīng)當(dāng)屬于準(zhǔn)公共物品，而不屬于私人 物品。庹國柱、王國軍( 2 0 0 2 ) 在李軍的研究成果基礎(chǔ)上，運用了經(jīng)濟學(xué)分析方法，認(rèn) 為大多數(shù)的農(nóng)業(yè)保險不具有私人物品的特征，更多趨于公共物品。庹國柱認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保 險實施后，假定農(nóng)產(chǎn)品需求是缺乏彈性的，因此農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險后，由于農(nóng)業(yè)保險有 增加農(nóng)產(chǎn)品的供給和降低農(nóng)產(chǎn)品的價格的作用，必須使供給曲線向右下方移動。因而消 費者福利與社會福利總量會增加，但是生產(chǎn)者福利卻未必增加。因此，引進農(nóng)業(yè)保險， 保險人并不得益，被保險人在一定階段可從中獲得利益，而消費者將是最大和最終的受 益者。龍文軍( 2 0 0 3 ) 在其博士論文農(nóng)業(yè)保險行為主體研究中，通過對農(nóng)業(yè)保險行 為主體進行分析，得出農(nóng)業(yè)保險是政策性保險的結(jié)論。這些關(guān)于農(nóng)業(yè)保險性質(zhì)的探討為 建立農(nóng)業(yè)保險制度奠定了理論基礎(chǔ)。雖然他們研究的角度有所不同，但都認(rèn)同農(nóng)業(yè)保險 具有正的外部性。 第二，關(guān)于農(nóng)業(yè)保險的政策性和商業(yè)性的分析 劉京生( 2 0 0 0 ) 在其博士論文著作中國農(nóng)村保險制度論綱中論述由于農(nóng)業(yè)保險 在經(jīng)營目標(biāo)、經(jīng)營方式、經(jīng)營手段、經(jīng)營結(jié)果上與其他保險的不同，其不能按照商業(yè)保 險的運行規(guī)律來經(jīng)營。但是農(nóng)業(yè)保險的特殊政策性與保險業(yè)務(wù)經(jīng)營的商業(yè)性并不矛盾。 政策性主要是指國家運用其政府職能給予農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營主體一定的優(yōu)惠政策，主要是 4 廣西大礱明頁士學(xué)位說譬 海南省政策性農(nóng)業(yè)保險戔晨研究 指財政補貼、稅收減免等，以彌補其經(jīng)營虧損，但這并不等于政策性農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營可 以不講科學(xué)性，包括標(biāo)的的選擇、責(zé)任的明確、費率的厘定等方面。 張紅濤和鄭功成( 2 0 0 0 ) 認(rèn)為“與純粹的商業(yè)保險或社會保險相比，在一些保險業(yè) 務(wù)因危險性性質(zhì)特殊，既不便并入社會保險體系，也無法完全按照商業(yè)保險方式來經(jīng)營， 而是需要在國家有關(guān)政策的具體支持下才能獲得長久發(fā)展， 我們把這一類保險業(yè)務(wù)稱 為“政策性保險”。政策性保險是指為實現(xiàn)特定的政策目標(biāo)并在政府的干預(yù)下發(fā)展的一 種保險業(yè)務(wù)。它是在一定時期、定范圍內(nèi)，國家為促進有關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，運用政策支 持或財政補貼等手段對該領(lǐng)域的危險保險給予保護或扶持的一類特殊形態(tài)的保險業(yè)務(wù)。 庹國柱和朱俊生( 2 0 0 5 ) 對政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險做了區(qū)分，認(rèn)為：“只 有那些關(guān)系國計民生并對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟、社會發(fā)展有重要意義，而商業(yè)性保險公司又 不可能或不愿意從事經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險項目，才有可能納入政策性保險經(jīng)營”。符合這些 條件的農(nóng)業(yè)保險項目或者產(chǎn)品包括：農(nóng)作物多重風(fēng)險保險、主要家畜家禽死亡保險。不 符合政策性保險項目特征和條件的保險項目和產(chǎn)品主要包括：某些單一風(fēng)險農(nóng)作物保 險、范圍較小、價值較高的設(shè)施農(nóng)業(yè)、精細(xì)農(nóng)業(yè)的單一風(fēng)險保險或某些綜合風(fēng)險保險、 一些特殊飼料動物的疾病和死亡保險。 第三，關(guān)于發(fā)展我國政策性農(nóng)業(yè)保險的建議 謝家智、蒲林昌( 2 0 0 3 ) 認(rèn)為，根據(jù)農(nóng)業(yè)保險的特點和我國的國情，我國應(yīng)該推進 政府誘導(dǎo)型農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式。政府誘導(dǎo)型農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式既非商業(yè)化農(nóng)業(yè)保險的發(fā) 展，也非政策性和商業(yè)性的簡單混合，是指政府從農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體中逐漸退出，讓位 于私人保險，同時改變政府對政策性農(nóng)業(yè)保險直接補貼的形式和手段，以建立對私人保 險誘導(dǎo)機制為主，最終引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險走上市場化的發(fā)展模式。 孫秀清( 2 0 0 4 ) 認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險的政策性決定了農(nóng)業(yè)保險不宜進行商業(yè)化經(jīng)營，而 我國較低的生產(chǎn)力發(fā)展水平又決定了農(nóng)業(yè)保險不宜完全由政府主導(dǎo)。因此，我國應(yīng)實行 政策性和商業(yè)性相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式。 姚海明、趙錦城( 2 0 0 4 ) 認(rèn)為，我國的農(nóng)業(yè)保險應(yīng)選擇合作保險。合作保險機構(gòu)區(qū) 別于一般的股份制保險公司，它是由面臨同樣風(fēng)險、具有相同保險要求的人結(jié)合組成的 保險組織，投保人同時也是保險組織的所有者。具體形式可分為相互保險公司、保險合 作社等，以保險合作社最為典型。合作保險是一種獨具特色而又不可替代的現(xiàn)代經(jīng)營組 織形式，西方國家保險業(yè)發(fā)達的同時合作保險業(yè)也十分發(fā)達。合作保險機構(gòu)是非營利性 組織，其宗旨是成員間的互助共濟，具有其他保險形式不可替代的優(yōu)點，尤其是與中小 廠。西大粵啊炙士掌位論文海南省政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)晨研究 經(jīng)濟體具有天然的兼容性。根據(jù)制度經(jīng)濟學(xué)的觀點，不同的產(chǎn)業(yè)規(guī)模需要不同的組織機 構(gòu)與之相匹配。長期實踐表明，合作經(jīng)濟組織適合在農(nóng)村發(fā)展，尤其是在我國這樣的發(fā) 展中國家，已經(jīng)逐漸占據(jù)了主體地位。合作保險在國外的農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域具有不可或缺的 重要意義。 中國社會科學(xué)院農(nóng)業(yè)經(jīng)濟研究所張曉山( 2 0 0 4 ) 認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險肯定不能完全依靠 商業(yè)保險。但是，根據(jù)我國的目前的經(jīng)濟狀況，完全依靠政府也不現(xiàn)實。在這樣一種條 件之下，采取政府支持下的商業(yè)保險模式和政府主導(dǎo)下的政策性保險模式相結(jié)合確實可 以考慮。此外，農(nóng)村社區(qū)集體或農(nóng)民專業(yè)合作社可利用集體資金或股份制形式發(fā)展互助 合作性質(zhì)的農(nóng)村保險合作社。政府則建立非盈利性的國家和地方的農(nóng)業(yè)保險公司，主要 為農(nóng)業(yè)保險合作社辦理分保和再保險業(yè)務(wù)，從而將政策性保險與合作性保險相結(jié)合，這 也應(yīng)是一條重要的途徑。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程受自然條件的影響必然很大。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險應(yīng)是 對農(nóng)業(yè)的支持和保護政策的重點之一。但因為農(nóng)保災(zāi)害機會多，不是賺錢的業(yè)務(wù)，商業(yè) 性保險公司往往不愿意作這種賠本的生意。前幾年中國農(nóng)險保費收入一直呈大幅萎縮的 態(tài)勢。這需要政府出面，盡快建立政策支持下的農(nóng)業(yè)保險制度，通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和財 政轉(zhuǎn)移支出等補貼手段支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。從而分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險，發(fā)揮保險經(jīng)濟補償功能， 維護好農(nóng)民從事種養(yǎng)業(yè)生產(chǎn)的積極性。 高偉( 2 0 0 6 ) 認(rèn)為，國內(nèi)外的實踐已經(jīng)證明，如果沒有充足的政府補貼，從長遠(yuǎn)看， 無論采用農(nóng)險模式中哪一種，其保障作用都很有限。我國發(fā)展農(nóng)業(yè)保險不可能完全依賴 政府補貼，但沒有政府補貼是不行的。當(dāng)前發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的關(guān)鍵是如何加大政府補貼的 力度，這種補貼既包括“硬”補貼，也包括“軟”補貼，至于“補多少、“補給誰”、“如 何補是另外一個層面的問題。 海南省的農(nóng)業(yè)保險理論研究方面的相關(guān)文獻很少。寥寥幾篇都是就海南省政策性農(nóng) 業(yè)保險存在的問題提出相應(yīng)的對策，沒有對海南省政策性農(nóng)業(yè)保險存在問題深層次原因 作出探索。鑒于此，本文通過數(shù)量經(jīng)濟模型的建立，分析影響海南省政策性農(nóng)業(yè)保險供 需的主要因素，提出存在的問題并分析其原因，最后提出發(fā)展海南省政策性農(nóng)業(yè)保險的 建議措施。 1 ，3 論文研究內(nèi)容及方法 6 廣西大掌碩士學(xué)位美豈海南省政策性農(nóng)業(yè)保險j u 畏研究 1 3 1 論文研究內(nèi)容 本文分析了海南省政策性農(nóng)業(yè)保險當(dāng)前存在的主要問題，并通過理論及實證分析這 些問題存在的原因，針對存在的問題提出一些建議，希望有助于海南省政策性農(nóng)業(yè)保險 的發(fā)展。 1 3 2 研究方法 本文在寫作過程中主要采用了以下分析方法： 第一，實證分析與規(guī)范分析相結(jié)合。對影響海南農(nóng)業(yè)保險需求的因素作實證分析， 得出相應(yīng)的結(jié)論。對其他內(nèi)容作規(guī)范分析。 第二，靜態(tài)分析與動態(tài)分析相結(jié)合。在分析海南省政策性農(nóng)業(yè)保險當(dāng)前存在的問題 時作靜態(tài)分析，針對問題提出相應(yīng)的政策時運用到了動態(tài)分析。 第三，理論分析和實地調(diào)研相結(jié)合，經(jīng)過實地調(diào)研，充分了解了海南省政策性農(nóng)業(yè) 保險試點情況，再對實地的資料進行收集和整理研究。 7 廣西大掌碩士掌位截凳定海南省政策性農(nóng)業(yè)保險冀j(luò) 民研究 第2 章政策性農(nóng)業(yè)保險的理論與實踐依據(jù) 2 1政策l 生農(nóng)業(yè)保險的涵義 2 1 1 農(nóng)業(yè)保險的定義 農(nóng)業(yè)保險有廣義與狹義之分。廣義的農(nóng)業(yè)保險指與農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民相關(guān)的一切險 的總稱。而狹義的農(nóng)業(yè)保險指專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭 受自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟損失提供保障的一種保險。1 本文主要討論的是狹義 的農(nóng)業(yè)保險，也就是業(yè)內(nèi)人士所說的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險。簡單地講，農(nóng)業(yè)保險就是以 農(nóng)作物和飼養(yǎng)動物為對象的一類保險。 農(nóng)業(yè)保險的責(zé)任風(fēng)險主要包括洪澇、冰雹、暴雨、冰害等自然災(zāi)害和火災(zāi)及其他意 外事故所致農(nóng)產(chǎn)品的嚴(yán)重?fù)p失。 2 1 2 政策性農(nóng)業(yè)保險的涵義 政策性農(nóng)業(yè)保險是指在政府扶持和財政補貼下對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中因自然災(zāi)害或意 外事故造成的經(jīng)濟損失提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N保險制度。政策性農(nóng)業(yè)保險本質(zhì)上是政府主 導(dǎo)的農(nóng)業(yè)保險。政府不僅參與宏觀決策，而且介入微觀經(jīng)營管理活動。政府要為政策性 農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)提供補貼財政優(yōu)惠措施以及行政便利措施以保證制度的可持續(xù)性。 2 1 3 政策性農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)保險的關(guān)系 政策性農(nóng)業(yè)保險不能等同于農(nóng)業(yè)保險，根據(jù)農(nóng)業(yè)保險實施的體制不同，農(nóng)業(yè)保險本 身具有政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的區(qū)分。 政策性農(nóng)業(yè)保險是指：保險標(biāo)的對國計民生具有重要戰(zhàn)略意義，對農(nóng)林牧漁民的生 產(chǎn)和生活保障具有重要影響，保險風(fēng)險廣泛或巨大，而按照商業(yè)經(jīng)營規(guī)則無法由市場提 供的農(nóng)林牧漁產(chǎn)品生產(chǎn)的保險、漁船保險和漁民人身傷害保險。 符合以上條件的農(nóng)業(yè)保險項目或產(chǎn)品主要包括：多風(fēng)險農(nóng)作物保險、主要家畜家禽 死亡保險以及漁船保險和漁民人身傷害保險等。而不符合上面特點和條件的保險項目和 庹國柱李軍：“我國農(nóng)業(yè)保險的成就、矛盾及出路”，金融研究，2 0 0 3 年第9 期 8 廣西大掌碩士掌位截譬定海南省政策性弗匕保險j u 畏研究 產(chǎn)品主要包括：一是某些單風(fēng)險農(nóng)作物保險。二是范圍較小價值較高的設(shè)施農(nóng)業(yè)、精細(xì) 農(nóng)業(yè)的單風(fēng)險保險或某些綜合風(fēng)險保險。三是一些特殊飼養(yǎng)動物的疾病和死亡險( 特種 養(yǎng)殖保險) 。 2 1 4 政策性農(nóng)業(yè)保險的特征 政策性農(nóng)業(yè)保險是一種政府給予支持的農(nóng)業(yè)保險制度。它具有以下四項特征： 第一，政府引導(dǎo)。政府采用財政補貼等手段，發(fā)揮推動作用，引導(dǎo)和鼓勵農(nóng)戶、種 養(yǎng)大戶、龍頭企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟合作組織參加農(nóng)業(yè)保險。比如如果種植業(yè)財政補貼占到保 費總額的8 0 ，農(nóng)戶只承擔(dān)保費總額2 0 的比例。舉例來說，種一畝水稻，保險金額是 3 0 0 元，保險費率是5 ，保費總額就是1 5 元，按上述比例計算，財政補貼為1 2 元，農(nóng)戶 交納3 元即可。如果一畝水稻在成熟期遭受大災(zāi)絕收，農(nóng)戶可以獲3 0 0 元保險賠款。非成 熟期受災(zāi)，則按不同生長期確定不同比例的賠款。 第二，市場運作原則。在政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展過程中，發(fā)揮保險機構(gòu)風(fēng)險控制優(yōu)勢， 積極運用市場化手段，防范和化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險。 第三，政策性農(nóng)業(yè)保險通常需要事實上的強制性。在開展農(nóng)業(yè)保險時，為了解決自 愿投保條件下的參保率不高的問題，無論是發(fā)達國家還是發(fā)展中國家，往往通過有關(guān)法 律法規(guī)，將參與農(nóng)業(yè)保險行為與其他農(nóng)業(yè)優(yōu)惠政策相聯(lián)系，如果符合投保條件的農(nóng)戶不 按規(guī)定投保，就不能得到信貸資金或其他惠農(nóng)政策支持，出災(zāi)后不能享受政府救濟，不 享受政府價格補貼，不能從政府的生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整中得到優(yōu)惠等。像以上這樣的規(guī)定為農(nóng) 民的廣泛參與提供了利益誘導(dǎo)機制，從而使政策性農(nóng)業(yè)保險制度具有了某種強制性。 第四，機構(gòu)協(xié)同推進。各級政府和財政、農(nóng)業(yè)、保監(jiān)、宣傳、水利、氣象、民政等 部門協(xié)力推進，在承保、查勘、定損、理賠、防災(zāi)防損等方面給予農(nóng)業(yè)保險公司積極支 持。 2 ，2 政策性農(nóng)業(yè)保險的理論依據(jù) 政策性農(nóng)業(yè)保險的確立，根據(jù)國內(nèi)外專家學(xué)者的研究，其相關(guān)的理論依據(jù)可以歸納 為以下幾個： 9 廣西大國頁士胄q 立論文海南省政策性農(nóng)業(yè)保險式晨研究 2 2 1 農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性理論 由于農(nóng)業(yè)受自然風(fēng)險和市場風(fēng)險的雙重影響，加之農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，決定了它的弱質(zhì) 性，其抵御自然災(zāi)害的能力極其低下。農(nóng)業(yè)的“弱質(zhì)性”特征主要表現(xiàn)在農(nóng)作物生命性、 周期性、連續(xù)性等特征，易受自然災(zāi)害的影響，農(nóng)業(yè)在與二、三產(chǎn)業(yè)的同步發(fā)展過程中 不存在比較優(yōu)勢。農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性決定了政府必須對農(nóng)業(yè)進行合理的保護。農(nóng)業(yè)保險可以 加強農(nóng)業(yè)保護、增加農(nóng)業(yè)投入，可以促進農(nóng)業(yè)發(fā)展，從整體上提高一個國家的資源配置 效率，優(yōu)化資源配置。所以，農(nóng)業(yè)保險是政府合理實施農(nóng)業(yè)保護的重要措施。 2 2 2 準(zhǔn)公共物品屬性理論 農(nóng)業(yè)保險準(zhǔn)公共品屬性是指農(nóng)業(yè)保險服務(wù)所產(chǎn)生的外溢收益不可能通過價格機制 將其內(nèi)部化，從而依靠市場調(diào)節(jié)所實現(xiàn)的農(nóng)業(yè)保險服務(wù)供給量必定低于社會最佳配置 量。 現(xiàn)代經(jīng)濟學(xué)中將消費品按無競爭性和排他性劃分為私人物品、公共物品。其中，公 共物品的特征是成本或受益上具有外部經(jīng)濟性；取得上的非競爭性，即一個人使用一種 公共物品并不影響另一個人對該物品的享用；消費上的非排他性，即一個人對一種公共 物品的消費使用，不妨礙其他人對這種公共物品的消費和使用。公共物品的屬性會產(chǎn)生 所謂的“搭便車”現(xiàn)象。正因為如此，公共物品一般都由國家統(tǒng)一供給。例如國防、教育 和環(huán)境保護等等。公共物品是市場機制賴以建立和運行的基礎(chǔ)。公共物品根據(jù)有無排他 性分為純公共物品和準(zhǔn)公共物品。無排他性的叫純公共物品，比如國防、環(huán)境保護、社 會治安等；有排他性的叫做準(zhǔn)公共物品，比如教育、郵政、醫(yī)療研究等。 農(nóng)業(yè)保險的準(zhǔn)公共物品理論，是指農(nóng)業(yè)保險是介于私人物品和公共物品之間的準(zhǔn)公 共物品。下面兩個方面決定了農(nóng)業(yè)保險具有外部性和準(zhǔn)公共物品的性質(zhì)，一方面是農(nóng)業(yè) 生產(chǎn)對國家糧食安全、國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的外部性和基礎(chǔ)性作用是 其他行業(yè)所不能比擬的，這也是世界各國都將農(nóng)業(yè)保險作為首要保護產(chǎn)業(yè)的主要原因。 而從農(nóng)業(yè)保險的作用上看，農(nóng)業(yè)保險本身具有明顯外部性。實施農(nóng)業(yè)保險有利于建立農(nóng) 村災(zāi)害保障體系，有利于災(zāi)后農(nóng)村經(jīng)濟和社會穩(wěn)定，保證農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的可持續(xù) 發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害的能力，穩(wěn)定農(nóng)民收入，縮小收入差距等很明顯的外部性。 同時它又具有排他性，即投保人必須符合一定的條件而且必須交納一定金額的保費才能 參加農(nóng)業(yè)保險，所以，農(nóng)業(yè)保險是準(zhǔn)公共物品。農(nóng)業(yè)保險的準(zhǔn)公共物品屬性，導(dǎo)致商業(yè) 保險公司無力也不愿意參與風(fēng)險較大的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。如果按照私人物品在競爭市場上 1 0 廣西大國明頁士學(xué)位美蟹海南省政策性角b k 保險j 渥研究 交易，就可能出現(xiàn)供給、需求都不足的局面。農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品尤其是多風(fēng)險及一切農(nóng)作物 保險都具有準(zhǔn)公共物品特征。政府的直接經(jīng)營或大量補貼，是政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的必 要條件。 2 2 3 新制度經(jīng)濟理論 新制度經(jīng)濟學(xué)理論是農(nóng)業(yè)保險過程中實現(xiàn)組織創(chuàng)新，制度變革的理論依據(jù)。農(nóng)業(yè)保 險是保證交易的確定性的一種制度安排。一般經(jīng)濟制度是由于交易活動過程的不確定性 而形成的，但保險制度不是為了降低交易費用，而是為了確保交易成果的穩(wěn)定性，通過 在時空上分散局部風(fēng)險來補償具體的風(fēng)險損失，它對整個經(jīng)濟制度的運轉(zhuǎn)起到了保障的 作用。 2 2 4 庇古的福利經(jīng)濟學(xué)理論 福利經(jīng)濟學(xué)是從福利的觀點對經(jīng)濟體系的運行進行評價的經(jīng)濟學(xué)，其產(chǎn)生以庇古的 福利經(jīng)濟學(xué)的問世為標(biāo)志。庇古思想認(rèn)為，國民收入是經(jīng)濟福利的對等物，國民收 入的大小及分配是檢驗經(jīng)濟福利的標(biāo)準(zhǔn)。分配的目的是使邊際私人凈產(chǎn)值與邊際社會凈 產(chǎn)值相等，以達到資源分配最優(yōu)化，如果出現(xiàn)了資源配置不當(dāng)，則應(yīng)由國家采取適當(dāng)?shù)?調(diào)節(jié)措施，如課稅和補貼，通過這種收入轉(zhuǎn)移實現(xiàn)最優(yōu)配置，增進社會福利。福利經(jīng)濟 學(xué)理論說明了政府舉辦社會福利的重要性和政府應(yīng)該采取的措施，為國家建立福利經(jīng)濟 制度提供了理論依據(jù)，同時也為政策性農(nóng)業(yè)保險實施提供了理論依據(jù)。 2 2 5 國家干預(yù)與市場機制理論 農(nóng)業(yè)保險除了具有同商業(yè)保險相同的經(jīng)濟性、商品性、互助性、契約性、科學(xué)性等 基本特性外，還有一些區(qū)別于商業(yè)保險的其他特征即多樣性、復(fù)雜性、隱蔽性和艱巨性。 這種有別于商業(yè)保險的其他特征，決定了農(nóng)業(yè)保險具有高的社會效益，低的自身經(jīng)濟效 益這個特點。農(nóng)業(yè)本身在國民經(jīng)濟中是一個弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)；農(nóng)業(yè)是保證整個國民經(jīng)濟穩(wěn)定的 基礎(chǔ)；農(nóng)民的利益必須得到保證。農(nóng)民購買保險，不僅僅是為了保障自己收入的穩(wěn)定， 而且還發(fā)揮著保證農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)順利進行和穩(wěn)定國民經(jīng)濟的作用，因而農(nóng)民的利益必須得 到保證。農(nóng)業(yè)保險從來沒有，也不可能按照該商品的實際價值進行等價交換。實施農(nóng)業(yè) 保險是違背商品交換一般規(guī)律，將社會效益放在首位，而當(dāng)農(nóng)業(yè)保險既定的社會效益目 標(biāo)不能通過市場機制來實現(xiàn)時，政府就要用“看得見的手”，即通過國家立法、國家定 廣西大學(xué)碩士學(xué)位論文海南省政策性農(nóng)業(yè)保險冀j(luò) 民研究 價、財政補貼等國家干預(yù)手段來實現(xiàn)這一特定目標(biāo)。2 縱觀以上幾種理論，農(nóng)業(yè)保險應(yīng)該定位于政策性保險。這就要求政府根據(jù)實際情況， 對農(nóng)業(yè)保險提供經(jīng)濟支持，同時輔以法律支持和行政支持，促進政策性農(nóng)業(yè)保險的順利 進行。 2 3 國外政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的現(xiàn)狀與經(jīng)驗3 國外各國政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)過多年的探索發(fā)展后，已逐步形成了適合自身特色的經(jīng) 營特點，他們相同的成功經(jīng)驗值得研究和借鑒，體現(xiàn)為： 第一，具備強有力的立法保障。事實上，各國政府都對農(nóng)業(yè)保險實行立法保護，強 制保險就是通過法律手段進行的。通過對國外的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)驗總結(jié)得出，農(nóng)業(yè)保險的健 康持續(xù)發(fā)展需要政府制定完善的法律制度。例如1 9 3 8 年美國議會通過聯(lián)邦農(nóng)作物保險 法，對農(nóng)業(yè)保險的目的、農(nóng)作物保險的性質(zhì)、開辦方法、經(jīng)辦機構(gòu)等在作了具體規(guī)定。 日本在1 9 4 7 年制定了農(nóng)業(yè)災(zāi)害補償法，對農(nóng)業(yè)保險的組織機構(gòu)、政府職責(zé)、強制與 自愿保險范圍以及費率制定、賠款計算、再保險等作了明確具體的規(guī)定。經(jīng)過多次調(diào)整 修訂，日本的農(nóng)業(yè)保險制度漸趨統(tǒng)一和完善。 第二，政府提供一定比例的保費補貼。美國保費補貼比例因農(nóng)險險種不同而有所差 異，2 0 0 0 年平均補貼額為純保費的5 3 ( 保費補貼額平均每英畝為6 6 美元) 。其中對巨災(zāi) 保險實行全部補貼保費，多種風(fēng)險農(nóng)作物保險、收入保險等保費補貼率為4 0 。日本則 根據(jù)費率不同實行不同的保費補貼比例，費率越高，補貼就越高。水稻保險補貼7 0 ( 費 率超過4 ) ，早稻保險最高補貼8 0 ( 費率為1 5 以上) 。政府還對農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營者提供 業(yè)務(wù)費用補貼。美國政府承擔(dān)聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司的各項費用以及農(nóng)作物保險推廣和教 育費用，并向承辦政府農(nóng)作物保險的私營保險公司提供2 0 至2 5 的業(yè)務(wù)費用( 包括定損 費) 補貼。日本政府則承擔(dān)共濟組合聯(lián)合會的全部費用和農(nóng)業(yè)共濟組合的部分費用。 第三，基本上都有行政保護。農(nóng)業(yè)是一個準(zhǔn)公共部門，農(nóng)業(yè)保險具有極強的公共性 和外部性，因此，建立對農(nóng)業(yè)的支持保護體系需要探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，并對 農(nóng)業(yè)保險實施進行一定程度的行政保護。從國外的經(jīng)驗看，建立有政府支持的政策性農(nóng) 業(yè)保險制度是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的必要條件。但是并不意味著必須實行由政府直接經(jīng)營和管 2 中國經(jīng)濟史研究2 0 0 4 年第1 期 3 田賀豐許尚偉國外農(nóng)業(yè)保險發(fā)展經(jīng)驗對我國的啟示金融理論與實踐2 0 0 7 年第1 0 期 1 2 廣西大肖瞻頁士學(xué)位論文海南省政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展研究 理的模式。當(dāng)然，在發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的過程中，同樣需要重視效率和效用，簡單地強調(diào)行 政保護只會挫傷其他相關(guān)部門的積極性，制約和阻礙農(nóng)業(yè)保險功能的發(fā)揮。 第四，政府對農(nóng)業(yè)保險提供再保險支持。農(nóng)業(yè)保險的保險人，把千千萬萬農(nóng)戶轉(zhuǎn)嫁 來的農(nóng)業(yè)風(fēng)險責(zé)任集合于一身，按照大數(shù)法則原理和保險經(jīng)營規(guī)律，必須通過再保險方 式，在更大范圍內(nèi)分散風(fēng)險，分?jǐn)倱p失，在農(nóng)業(yè)風(fēng)險頻繁發(fā)生的情況下，農(nóng)業(yè)再保險的 地位更為重要。國外農(nóng)業(yè)保險都以各種再保險組織進行分保。比如，美國通過聯(lián)邦農(nóng)作 物保險公司對參與農(nóng)業(yè)保險的各種私營保險公司、聯(lián)營保險公司和再保險公司提供再保 險支持。日本則由都、道、府、縣的共濟組合聯(lián)合會和中央政府為市、田丁、村的農(nóng)業(yè) 共濟組合提供兩級再保險。 國外政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展經(jīng)驗給我們最重要的啟示是，無論發(fā)達國家還是發(fā)展中國 家，針對政策性農(nóng)業(yè)保險，政府都提供必要的政策扶持。 廣西大國明頁士學(xué)位論文 海南省政策性角k 保險裳晨研究 第3 章海南省政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀 3 1 海南省的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及自然災(zāi)害損失情況 農(nóng)業(yè)是海南的支柱產(chǎn)業(yè)之一，在國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中處于重要的基礎(chǔ)性地位，是海南人 民的衣食之源、生存之本。 3 1 1 海南省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)快速發(fā)展 由于具有四面臨海的島嶼特色，海南天然的病疫屏障，一流的海域水質(zhì)，是國家無 規(guī)定動物疫病區(qū)；利用環(huán)境優(yōu)勢，打造無公害品牌，不僅使海南成為中國熱帶作物、冬 季瓜菜和南繁育種的重要基地，也加快了畜牧業(yè)和水產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。目前，海南已經(jīng)成為 泛珠三角區(qū)域和周邊地區(qū)的畜牧產(chǎn)品供應(yīng)基地和水產(chǎn)品加工基地，“訂單農(nóng)業(yè)”、“科 技農(nóng)業(yè)”、“綠色農(nóng)業(yè) 、“藍色產(chǎn)業(yè)帶快速發(fā)展；2 0 0 2 年至2 0 0 8 年，海南省每年農(nóng) 業(yè)增加值分別為2 2 2 9 億元、2 4 4 3 億元、2 7 8 8 億元、3 0 0 8 億元、3 4 4 5 億元、3 8 2 8 億 元、4 3 7 6 1 億元。2 0 0 8 年，全省農(nóng)業(yè)增加值比上一年增長7 7 ，其中農(nóng)業(yè)、林業(yè)、牧業(yè)、 漁業(yè)等全面增長，分別增長5 8 、3 1 、1 2 7 和9 8 。4 此外，為了農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增 收，海南省政府不斷推進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，重點發(fā)展優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程。 通過一系列的舉措，比如擴大返季節(jié)瓜菜和水果的種植面積；發(fā)展無公害果蔬；大 力發(fā)展“訂單農(nóng)業(yè)”、“科學(xué)農(nóng)業(yè)”和“綠色農(nóng)業(yè)”；推動外海、遠(yuǎn)洋捕撈和海水養(yǎng)殖的 發(fā)展等，保持了海南省農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟持續(xù)快速健康發(fā)展。 3 1 2 海南省自然災(zāi)害損失情況 海南地處北回歸線以南的熱帶地區(qū)，是我國最具熱帶海洋氣候特色的地方。海南的 氣候特點是年平均氣溫高，日照時間長，干濕季明顯，降雨量豐富。雖然得天獨厚的地 理位置和氣候特征，使海南享受了充足的光熱、充沛的雨水，但同時也遭受了嚴(yán)重并頻 繁的災(zāi)害天氣，其中以臺風(fēng)和干旱為主。根據(jù)有關(guān)部門資料顯示，較為頻繁的、損失程 度較大的各種自然災(zāi)害的發(fā)生，成為海南省一些地區(qū)長期難以擺脫貧窮的重要制約因 42 0 0 2 年至2 0 0 8 年每年的海南省國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報 1 4 j ”廿藏蕈性書生保陸量晨研究 素，并與社會經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r密切相關(guān)。 隨著海南經(jīng)濟的發(fā)展，經(jīng)濟價值密度越來越大，受災(zāi)面積損失也越來越嚴(yán)重，因自 然災(zāi)害造成的年經(jīng)濟損失幾百億元。例如，2 0 0 8 年第一號臺風(fēng)“浣熊”就造成海口、三 亞、文昌、瓊海、萬寧等五市縣受到巨大的損失，據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，這次臺風(fēng)造成海 南省受災(zāi)人口達1 3 1 3 8 萬人；農(nóng)作物受災(zāi)面積36 4 萬公頃，其中絕收面積達1 0 3 0 公頃， 損壞房屋5 5 0 間，直接經(jīng)濟損失33 7 億元，其中農(nóng)業(yè)經(jīng)濟損失25 2 億元，占到總損失的 7 48 。“町見，自然災(zāi)害已經(jīng)對海南省經(jīng)濟的發(fā)展造成了嚴(yán)重的影響。近年來海南省的 自然災(zāi)害情況可見圖3 一l 、損失情況見表3 1 。 砒016 。0 蕉從鎏 m 4 0 - i 海南省2 0 0 0 年- - 2 0 0 6 年的受發(fā)面積、成火而積及成災(zāi)率 c h a r z3 1 a f f e c t e d 一d