vvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvv日照滬農商村鎮銀行個人類客戶信貸檔案管理實施細則（試行）第一章 總則 為規范和加強個人類貸款業務的檔案管理工作，合理有效地保管和利用檔案資料，根據日照滬農商村鎮銀行個人貸款管理辦法、個人住房按揭貸款作業指導書等規章制度，制訂本細則。第一條 個人類客戶信貸檔案是指本行在辦理和管理個人類貸款工作中形成的，具有憑證依據作用和參考利用價值或史料價值的信貸經營管理專業技術材料的總稱。個人類客戶信貸檔案管理是指個人類貸款有關資料的收集、整理、歸檔、保存、退回、銷戶的全過程。第二條 信貸檔案管理須遵循的原則：（一）安全性原則：信貸檔案資料保管應當遵循安全性原則，特別是對于借款合同、擔保合同、借據、抵質押物權憑據，借款人及保證人的債務催收通知書、還款協議書等涉及信貸資產安全與時效的重要法律文書資料，必須確保安全保管，不得遺失或毀損。（二）完整性原則：信貸檔案資料應按照業務發生的過程完整歸集，不得遺漏。（三）規范性原則：信貸檔案資料的歸集應科學、合理、規范并且易于查閱。（四）保密性原則：做好信貸檔案資料的保密工作，不得泄漏信貸檔案資料的有關內容。第三條 個人類信貸檔案從信貸業務是否到期和信貸業務的質量狀況分為三部分：第一部分為活檔，是指信貸業務已經發生、并正在進行過程中的檔案資料；第二部分為死檔，是指信貸業務已經結束的檔案資料；第三部分是指信貸業務已經形成風險，通過核銷或置換形成的檔案資料。第四條 本行一般檔案管理采取集中管理的模式，綜合管理部設置專（兼）職信貸檔案管理崗位，配備信貸檔案管理崗。信貸檔案管理崗負責信貸檔案資料的歸集、保管、裝訂與使用（查閱、復印與外借）。第二章 信貸檔案的組成第五條 信貸檔案根據業務主體的不同，分為合作項目企業檔案、個人貸款檔案。第六條 為便于信貸資料的保管與歸類，將合作項目企業檔案按照合作對象分為合作樓盤和合作中介二個類別；將個人貸款客戶的信貸檔案按照業務操作階段分為調查審批、貸款發放與支付階段、貸后管理三個階段。（具體歸檔范圍見附件1）客戶經理應根據不同內容將信貸資料進行歸類保管。第三章 信貸檔案資料的收集和整理第七條 資料的收集和整理流程應根據信貸業務開展不同階段，即受理和調查階段、審查審批階段、發放與支付階段、貸后管理階段，依次收集整理，以確保檔案材料的真實性、連續性和完整性。客戶經理受理個人類貸款申請后，除收集各類信貸授信業務管理辦法與操作規程所規定的資料和審批表式以外，對于本辦法各類檔案文本目錄中沒有列明但與該筆信貸授信業務相關的文件資料，客戶經理應添加在目錄上。第八條 檔案資料中客戶向本行提供的審貸資料的復印件，必須由經辦信貸人員將復印件與原件逐頁核對相符后，在復印件上加蓋“與原件核對相符”便章和經辦信貸人員私章。第九條 客戶經理須按照“歸檔范圍”規定的內容，形成多少移交多少，不得遺漏。檔案移交時，根據交接資料的類型和階段，移交人員與接收人員同時在“交接清單”（附件3）上簽字確認，清單一式兩份，一份由信貸人員保留，一份由檔案管理人員留檔備查。檔案管理人員負責集中統一整理保管至貸款本息結清或信貸業務執行完畢。第十條 信貸檔案管理人員應建立“個人信貸檔案登記簿（一）”（附件2-1），對于接受的每筆歸檔檔案，均應進行登記，并在每月前10天內，完成對上月轄內發生的信貸業務歸檔情況進行核對，確保每筆信貸業務都及時歸檔。第十一條 檔案管理崗應對檔案資料的完整性負責，同時對檔案資料內容的合規性進行審查，對于移交的每筆檔案資料，必須依照移交清單逐份逐張的核實，并確認每份檔案資料是否為原件或同意存檔的復印件。在業務檢查中發現與該筆業務相關的必備資料缺失或未收集的，檔案管理人員有權要求客戶經理及時補齊。因特殊情況不能補齊的，客戶經理應書面說明，并采取彌補措施。 第十二條 信貸檔案文本中的紙面大小應盡量統一整齊。第四章 信貸檔案的歸檔第十三條 貸款資料歸檔基本流程（一）受理調查和審查審批階段的信貸檔案移交：客戶經理在完成貸款業務的受理調查后，將檔案資料整理后，填寫“交接清單”交審查人員，審查人員核對無誤后簽字確認。貸款審批結束，審查人員將一部分審核需要的資料移交給審核崗，其他審查及審批資料交檔案管理崗保管。（二）貸款發放與支付審核階段的信貸檔案移交：放款審核人員根據審批崗的資料進行放款核準，核準結束后，將資料交，支付審核崗審核，支付審核崗審核結束后，在確認貸款發放資料齊全后，將檔案資料連同原交接清單一并交檔案管理崗。（三）貸后管理階段的信貸檔案移交：1、貸后檢查報告、催收回執等日常管理資料，應由客戶經理在材料形成后10個工作日內，向檔案管理崗辦理交接。2、提前還款、貸款結清等需經業務部門審批的信貸資料，原則上應由客戶經理在完成提前還款等事項完成后10個工作日內，向檔案管理崗辦理交接。3、風險預警、貸款變更等信貸資料，應由審查人員在風險預警、貸款變更等事項完成后10個工作日內，向檔案管理崗辦理交接。第十四條 合作項目或機構資料的歸檔 對于合作項目或機構的信貸資料，由風險管理部審查人員在合作協議簽署后，負責收集整理后向檔案管理崗辦理交接。第五章 信貸檔案的保管第十五條 本行應配備信貸檔案管理必需的庫房、鋼箱、檔案袋和電腦等設施。 第十六條 信貸檔案的保管必須確保資料的完整與安全,切實做到防盜、防火、防潮、防光、防蟲等。庫房必須加鎖。第十七條 任何人不得涂改、拆取、標注、偽造、損壞、遺失和未經有權審批人書面同意而對外公開信貸檔案資料，一旦發現有丟失、毀損、違章使用等情況，除及時采取必要措施外，應立即報告本部門負責人。對因管理不善造成的信貸檔案資料遺失、毀損或泄密而造成的損失應要追究當事人的責任。第十八條 檔案管理部門應建立檔案管理人員變更交接制度。檔案管理人員變更時，采取第三人見證制度，移交人與接收人在監交人的見證下核點檔案資料齊全后填制“個人信貸檔案登記簿（一）”，并專夾保管。第十九條 信貸檔案的保管期限信貸檔案的保管期限從貸款本息全部還清后的第二年開始計算,核銷/置換貸款的檔案資料,其保管期限從結案后的第二年開始計算。（一）核銷或置換貸款的檔案資料的保管期限為永久保管；（二）已還清貸款(到期歸還或逾期后收回)的檔案資料的保管期限為10年；（三）同一筆貸款部分金額核銷或置換，該筆貸款的檔案資料應永久保管。第二十條 本行信貸檔案管理崗應針對活檔、死檔、核銷或置換類分別存放。（一） 活檔：1、 個人貸款資料按“一筆一檔”的要求進行保管，即根據每筆業務使用一個檔案盒，但對于同一客戶多筆同類型業務，視同單筆業務進行審查審批的，可使用一個檔案盒進行保管；2、 合作樓盤以項目為單位進行保管。對于同一開發商建造的不同合作樓盤項目，應根據貸款發放時間先后為順序，盡量統一保管。3、 由于資料過多而無法在歸入一個檔案盒的，可使用多個檔案和進行保管，并在檔案編號旁注予以注明。（二）死檔及核銷或置換類檔案，年內收回或核銷/置換后未裝訂前，參照活檔保管方式保管；每一年度結束,按年按戶裝訂立卷，同一客戶同一年度的信貸檔案裝訂成一卷，并由信貸檔案管理崗登記“個人信貸檔案登記簿（二）”（附件22）。裝訂時，對同一客戶同一年度的貸款資料，核銷與置換部分的信貸資料與到期正常收回或逾期后收回的信貸資料應分別裝訂立卷，若一筆信貸業務有部分金額核銷或置換，則該信貸資料歸入核銷/置換類檔案裝訂并永久保管。第二十一條 信貸檔案的保管要求（一）同一客戶的不同信貸授信業務資料按發生時間順序排列，其中每一筆業務，均按受理調查檔案、審查審批檔案、發放檔案、貸后管理檔案、不良貸款催收管理檔案先后順序排列整理。（二）檔案編號。共計15位，按照以下規則編排，以便檢索。“” “” “”（網點序號） （放款年分） （順序號）1、網點序號按照科技部統一編排的5位號碼編制。2、貸款檔案的順序號按從小到大依次編排，即從000001-999999。（三）信貸檔案的立卷1、檔案盒由總行統一印制，一個檔案盒只能裝入一戶貸款資料，應避免交叉混裝。檔案盒脊背處的檔案編號必須按照統一原則進行編排，橫打直貼。2、歸檔文件一般按照從上、從左對齊方式，粘貼在貸款檔案簿內頁的空白處，對于無法粘貼的資料，一般采用a4紙張規格與資料簿一并裝訂放置于檔案盒內。3、檔案中所收集的文件資料比a4紙略大的，一般不必裁剪，宜采用折疊辦法，但折疊時須注意保持能展開閱覽的狀態。a3或8k紙裝訂時不能對折訂死（不利于復印、閱覽），而應留出右端對折。對于紙張較薄、規格較小的文件（放款憑證、還款憑證等）可先粘貼在a4大小的襯紙上，再進行歸檔。4、檔案資料裝訂，不要過于寬窄，以可閱覽、訂牢為準。穿線孔跨度最好統一。5、凡有文字記載內容的頁面均應編頁碼，空白頁面不應編頁碼。如果粘貼在襯紙上的，其頁碼應敲在該文件的右上角，而不能敲在襯紙上。襯紙如系利用廢紙的，其不相關的文字應打叉；如將還款憑證與借款憑證粘貼在同一張襯紙上的，應分別編頁碼。6、每個案卷均應由檔案管理崗編制“個人信貸檔案卷內目錄”（附件4），并放于卷首。卷內每件資料頁碼應與卷內目錄件號一致，以便于保管和查閱。7、卷內目錄應在文檔內作為正式文件不編頁碼；而資料清單應編入頁碼內。可使用頁碼機編頁碼，不使用頁碼機用碳素鋼筆直接書寫也可；頁碼須從頭編至尾，不得重號、跳號，編錯的應劃線更正，不得出現數個頁號。8、每冊文檔內的裝訂順序依次為：卷內目錄、按目錄中的序號依次裝訂資料。對于放款后至業務執行完畢期間的后續資料，檔案管理人員隨時在資料裝訂的過程中也要充分考慮，可以采用資料末尾直接粘貼補充材料并增加件號，或事先與留空白頁以后加貼新資料等方式。9、傳真文件應復印后進行裝訂歸檔，并以復印件為正式文件。10、重份資料必須抽去，所有的資料中禁止出現訂書釘、大頭針和回形針。11、上級部門批復的文件應歸入客戶資料卷內，如仍在有效期內在用的，應復印一份歸檔。12、歸集的資料中若有卷內目錄以外的內容，應在目錄的空白欄目內填寫資料的名稱和頁數，裝訂時也應從該順序。13、貸款（審查）審批表、客戶資料原件等涵蓋數筆貸款的，宜將其歸入1份客戶資料卷內，其余貸款中留存復印件，并在卷內標明“原件見（貸款編號）的檔案內”字樣。14、系統一次性打印的業務憑證，應按序獨立統一裝訂成冊。對于借款人最后一期的還款憑證需歸檔保管，并在檔案盒和檔案封面中注明該筆貸款已于年月日還清。15、借款人部分提前還款后系統打印的還本付息計劃表應歸入貸款檔案。16、重要憑證入庫單正本應統一專夾保管，以復印件歸檔。如貸款結清，需在復印件上標明結清日期，并由經辦人簽章。如需取出有關重要憑證，需在復印件上標明取出日期，并由經辦人簽章。有新的重要憑證入庫，需將新的寄庫單復印后歸檔。17、貸款檔案中應統一粘貼印花稅。第二十二條 檔案的銷毀：風險管理部每年通知綜合管理部將收回滿10年以上（含10年）的死檔進行集中銷毀，集中銷毀的死檔以書面清單形式上報管理分部，經管理分部認定后，由本行集中銷毀。第六章 信貸檔案的調閱和使用第二十三條 信貸檔案的查閱、復印和外借 （一）查閱1、客戶經理如需查閱信貸檔案資料，應先填寫“信貸檔案查閱單”（附件51），經風險管理部經理審批同意后，由信貸檔案管理崗現場陪同查閱。查閱后不得將信貸資料外帶。2、上級部門業務檢查、審計或特殊情況需調閱信貸檔案，檢查、審計人員出具現場檢查、審計通知書和身份證明文件后，方可調閱有關資料，本行應予配合。3、 本行以外人員需查閱信貸檔案資料，應先填寫“信貸檔案查閱單”，經風險管理部經理和本行分管行長審批同意后，由信貸檔案管理崗現場陪同查閱。查閱后不得將信貸資料外帶。4、“信貸檔案查閱單”一式二份，由查閱人和信貸檔案管理崗各留一份。（二）復印查閱人需要將信貸檔案資料復印的，須在“信貸檔案查閱單”的“是否復印”欄填寫“是”，經本行分管行長審批同意后，由信貸檔案管理崗為其復印，復印資料不得外傳。（三）外借信貸檔案原件不得外借。因特殊情況需要外借時，借用人應填寫“信貸檔案外借單”（附件52），經本行風險管理部經理和本行風管行長審批同意后，由檔案管理崗留下需外借的檔案復印件（備份）才可外借。同時雙方在信貸檔案登記簿的使用記錄上簽字確認。歸還外借的信貸檔案資料時，檔案管理崗在清點無誤并歸檔后，雙方在“個人信貸檔案登記簿（一）”的交接記錄上簽字確認。第二十四條 信貸檔案資料借用人或查閱人在借用或查閱期間，應保證資料的安全性、完整性，借用或查閱人不得在信貸檔案資料上涂改、拆取、標注、偽造、損壞、遺失和對外公開，對因資料的遺失、毀損或泄密而造成的經濟損失要承擔相應責任。第七章 附 則第二十五條 信貸檔案是本行控制信貸風險，對風險貸款進行有效保全的重要檔案資料，必須妥善保管。如遺失危及貸款安全的重要法律文書，將追究相關責任人的責任。第二十六條 各本行必須建立檔案檢查制度，風險管理部應定期檢查貸款檔案的管理情況，并出具書面意見。 第二十七條 新增信貸業務推出時，由風險管理部設計相應的信貸檔案文本，作為對本辦法的補充。第二十八條 本辦法由本行風險管理部負責解釋。第二十九條 本辦法自成立之日起實施試行。附件：1、個人信貸檔案歸檔范圍 2-1個人信貸檔案登記簿（一） 2-2個人信貸檔案登記簿（二） 3-1個人按揭類貸款資料交接清單 3-2個人消費類貸款資料交接清單 3-3個人生產經營類貸款資料交接清單 3-4個人貸款貸后管理資料交接清單 3-5合作項目企業資料交接清單 4、信貸檔案卷內目錄 51信貸檔案查閱單 52信貸檔案外借單附件1、 個人信貸檔案歸檔范圍一、 個人類按揭貸款： 適用于個人住房按揭貸款、二手房按揭貸款、個人經營用房按揭貸款。 （一）受理調查和審查審批1、 貸款基礎材料1) 貸款申請書2) 個人收入證明3) 個人信用信息查詢和報送授權書4) 貸款談話筆錄5) 貸款審批意見6) 首付款發票或收據7) 借款人、配偶、共有人身份證明8) 借款人、配偶、共有人戶籍材料9) 借款人、配偶、共有人婚姻資料10) 個人信用報告11) 個人還款結算帳戶2、 購房材料1) 購房買賣合同或協議2) 房屋價值評估材料3) 二手房擬購房屋產權證明4) 二手房原產權人、共有人身份證明5) 二手房原產權人、共有人戶籍材料6) 二手房原產權人、共有人婚姻資料7) 二手房原產權人（共有人）同意出售的書面證明8) 一手房預售許可證或房地產權證（大產證）；9) 一手房預告登記證；10) 開發商的營業執照、法人代碼、資質證明的復印件（二）貸款發放階段1、借款抵押合同2、他項權利證明3、收件收據4、階段性擔保函5、保險單或擔保合同6、放款通知書7、審批意見書8、借款憑證9、個人貸款抵(質)押物入庫清單（三）貸后管理階段1、個人貸款貸后檢查報告2、五級分類調整認定表3、個人貸款風險預警報告表4、逾期貸款催收通知書或律師函5、不良貸款處置材料6、提前還款申請審批表7、提前還款憑證二、個人消費類貸款：適用于個人綜合消費、存單質押、汽車消費、涉農消費、商業助學貸款。（一）受理調查和審查審批1. 貸款基礎材料1) 貸款申請書2) 個人收入證明3) 個人信用信息查詢和報送授權書4) 貸款談話筆錄5) 貸款審批意見6) 扣款授權書7) 借款人、配偶、共有人身份證明8) 借款人、配偶、共有人戶籍材料9) 借款人、配偶、共有人婚姻資料10) 個人信用報告11) 首付款發票12) 貸款用途證明材料（貸款用途承諾書）13) 個人還款結算帳戶2. 貸款擔保材料1) 抵（質）押物權利證明2) 抵（質）押物權利人、保證人、配偶、共有人身份證明3) 抵（質）押物權利人、保證人、配偶、共有人戶籍材料4) 抵（質）押物權利人、保證人、配偶、共有人婚姻資料5) 同意抵（質）押承諾書6) 抵押物價值評估材料（購置合同及發票）7) 保證人及配偶的經濟收入證明及家庭財產證明8) 保證人及配偶同意提供保證擔保的書面文件9) 擔保企業營業執照和法人代碼證書10) 擔保企業驗資報告11) 擔保企業公司章程12) 擔保企業法定代表人身份證13) 擔保企業貸款卡14) 擔保企業銀行對賬單15) 擔保企業財務報表16) 擔保企業董事會決議或股東會決議（二）貸款發放階段1、借款、抵押、質押、擔保合同2、抵（質）押權利登記證明材料3、保險單或擔保合同4、放款通知書5、審批意見書6、借款憑證7、個人貸款抵(質)押物入庫清單8、原封品保管憑證9、預留印鑒/密碼確認書（三）貸后管理階段1、個人貸款貸后檢查報告2、五級分類調整認定表3、個人貸款風險預警報告表4、逾期貸款催收通知書或律師函5、不良貸款處置材料6、提前還款申請審批表7、提前還款憑證8、住房公積金提取沖還貸委托書9、個人貸款變更申請審批表10、貸款合同變更協議書11、貸款變更會計核算材料三、個人生產經營類貸款：適用于個人助業、涉農生產經營、下崗失業、農戶聯保、農戶小額信用貸款。（一）受理調查和審查審批1. 貸款基礎材料1) 貸款申請書2) 農戶個人貸款推薦書3) 個人收入證明4) 個人信用信息查詢和報送授權書5) 貸款談話筆錄6) 貸款審批意見7) 下崗失業人員小額擔保貸款調查審批表8) 借款人、配偶身份證明9) 借款人、配偶戶籍材料10) 借款人、配偶婚姻資料11) 個人信用報告12) 個人還款結算帳戶13) 下崗失業人員小額擔保貸款申請表14) 貸款用途承諾書15) 貸款項目或借款人經營企業的相關資料以及貸款用途的證明材料：承包或租賃合同（協議）、營業執照、法人代碼證書、驗資報告、公司章程、財務報表、銀行對賬單、完稅證明等2. 貸款擔保材料1) 抵（質）押物權利證明2) 抵（質）押物權利人、保證人、配偶、共有人身份證明3) 抵（質）押物權利人、保證人、配偶、共有人戶籍材料4) 抵（質）押物權利人、保證人、配偶、共有人婚姻資料5) 同意抵（質）押承諾書6) 抵押物價值評估材料（購置合同及發票）7) 保證人及配偶的經濟收入證明及家庭財產證明8) 保證人及配偶同意提供保證擔保的書面文件9) 擔保企業營業執照和法人代碼證書10) 擔保企業驗資報告11) 擔保企業公司章程12) 擔保企業法定代表人身份證13) 擔保企業貸款卡14) 擔保企業銀行對賬單15) 擔保企業財務報表16) 擔保企業董事會決議或股東會決議（二）貸款發放階段1、 借款、抵押、質押、擔保合同2、 抵（質）押權利登記證明材料3、 保險單或擔保合同4、 放款通知書5、 審批意見書6、 借款憑證7、 個人貸款抵(質)押物入庫清單8、 原封品保管憑證 （三）貸后管理階段1、個人貸款貸后檢查報告2、五級分類調整認定表3、個人貸款風險預警報告表4、逾期貸款催收通知書或律師函5、不良貸款處置材料6、提前還款申請審批表7、提前還款憑證四、合作企業項目材料（一）合作樓盤1、 房地產開發企業營業執照；2、 法人代碼證3、 貸款證及即期打印的貸款、擔保明細4、 企業法定代表人證明書5、 企業驗資報告6、 上年度經審計的會計報表7、 申請日前一個月的會計報表8、 企業的房地產開發資質等級證書9、 企業的資信等級證明10、 國有土地使用證11、 建設用地規劃許可證12、 建設工程規劃許可證13、 建筑工程施工許可證14、 房地產銷售（預售）許可證15、 土地出讓合同及已經支付的土地費用的證明（發票復印件）16、 經辦部門調查報告17、 本行樓盤按揭額度申請報批表18、 本行貸審會決議19、 房產按揭借款額度合同（二）合作中介1、 企業法人營業執照2、 企業法人代碼證3、 企業章程4、 年檢報告5、 上年及近期財務表；6、 房屋中介公司董事會出具的有效決議；7、 經年檢的房地產經紀企業備案表8、 個金部門調查報告9、 本行貸審會決議10、 個人房屋貸款業務合作協議（三）汽車經銷商1、 企業法人營業執照2、 企業法人代碼證3、 企業章程4、 年檢報告5、 上年及近期財務表；6、 信用評級表7、 個金部門調查報告8、 本行貸審會決議mmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmmm附件2-1:個人信貸檔案登記簿（一）經辦單位名稱：移交記錄序號檔案編號名稱資料類型交出人 接收人移交時間備注 注：資料類型對于合作企業項目分為合作樓盤、合作中介、合作汽車經銷商；對于貸款檔案分為調查審批、貸款發放、貸后管理。附件2-2：個人信貸檔案登記簿（二）(信貸檔案管理崗使用)裝訂記錄使用記錄序號放款行案卷編號頁數 裝訂人序號事由使用時間使用人保管人備注附件3-1： 個人按揭類貸款資料交接清單 （一手房、二手房） 編號：借款人貸款種類經辦機構信貸經辦人序號資料名稱原件復印份數備注一、貸款基礎資料：1貸款申請書2個人收入證明3個人信用信息查詢和報送授權書4貸款談話筆錄5貸款審批意見6首付款發票或收據7借款人、配偶、共有人身份證明8借款人、配偶、共有人戶籍材料9借款人、配偶、共有人婚姻資料10個人信用報告11個人還款結算帳戶12公積金帳號資料13公積金受理查詢單14住房公積金提取沖還貸委托書二、購房資料：1購房買賣合同或協議2房屋價值評估材料3二手房擬購房屋產權證明4二手房原產權人、共有人身份證明5二手房原產權人、共有人戶籍材料6二手房原產權人、共有人婚姻資料7二手房原產權人（共有人）同意出售的書面證明8一手房預售許可證或房地產權證（大產證）9一手房預告登記證；10開發商的營業執照、法人代碼、資質證明的復印件三、貸款發放資料：1借款抵押合同2他項權利證明3收件收據4階段性擔保函5保險單或擔保合同6放款通知書7審批意見書8借款憑證9個人貸款抵(質)押物入庫清單四、其他簽收記錄交出人：接收人：簽收日期：交出人：接收人：簽收日期：交出人：接收人：簽收日期：交出人：接收人：簽收日期：交出人：接收人：簽收日期：交出人：接收人：簽收日期：注：1、客戶經理在收妥資料并審核無誤后，應在資料上簽注“與原件核對無誤”和私章確認。2、對上述收妥的貸款資料應根據資料為原件或復印件，分別在相應欄內打“”確認，并將列明份數。3、對于他項權利證明等資料，可將其編號列在備注欄，以便確認。4、根據實際交接情況，由交接雙方仔細核對確認后，在簽收記錄中蓋章確認。附件3-2： 個人消費類貸款資料交接清單 （綜合消費、存單質押、涉農消費） 編號：借款人貸款種類經辦機構信貸經辦人序號資料名稱原件復印份數備注一、貸款基礎資料：1貸款申請書2個人收入證明3個人信用信息查詢和報送授權書4貸款談話筆錄5貸款審批意見6扣款授權書7借款人、配偶、共有人身份證明8借款人、配偶、共有人戶籍材料9借款人、配偶、共有人婚姻資料10個人信用報告11購車合同或協議12首付款發票13貸款用途證明材料（貸款用途承諾書）14個人還款結算帳戶二、貸款擔保資料：1抵（質）押物權利證明2抵（質）押物權利人、保證人、配偶、共有人身份證明3抵（質）押物權利人、保證人、配偶、共有人戶籍材料4抵（質）押物權利人、保證人、配偶、共有人婚姻資料5同意抵（質）押承諾書6抵押物價值評估材料（購置合同及發票）7保證人及配偶的經濟收入證明及家庭財產證明8保證人及配偶同意提供保證擔保的書面文件9擔保企業營業執照和法人代碼證書10擔保企業驗資報告11擔保企業公司章程12擔保企業法定代表人身份證13擔保企業貸款卡14擔保企業銀行對賬單15擔保企業財務報表16擔保企業董事會決議或股東會決議三、貸款發放資料：1借款合同2抵（質）押、擔保合同3抵（質）押權利登記證明材料4保險單或擔保合同5放款通知書6審批意見書7借款憑證8個人貸款抵(質)押物入庫清單9原封品保管憑證10預留印鑒/密碼確認書四、其他簽收記錄交出人：接收人：簽收日期：交出人：接收人：簽收日期：交出人：接收人：簽收日期：交出人：接收人：簽收日期：交出人：接收人：簽收日期：交出人：接收人：簽收日期：注：1、客戶經理在收妥資料并審核無誤后，應在資料上簽注“與原件核對無誤”和私章確認。2、對上述收妥的貸款資料應根據資料為原件或復印件，分別在相應欄內打“”確認，并將列明份數。3、對于他項權利證明等資料，可將其編號列在備注欄，以便確認。4、根據實際交接情況，由交接雙方仔細核對確認后，在簽收記錄中蓋章確認。附件3-3： 個人生產經營類貸款資料交接清單 （涉農生產經營、下崗失業、農戶聯保、） 編號：借款人貸款種類經辦機構信貸經辦人序號資料名稱原件復印份數備注一、貸款基礎資料：1貸款申請書2農戶個人貸款推薦書3個人收入證明4個人信用信息查詢和報送授權書5貸款談話筆錄6貸款審批意見7下崗失業人員小額擔保貸款調查審批表8借款人、配偶身份證明9借款人、配偶戶籍材料10借款人、配偶婚姻資料11個人信用報告12個人還款結算帳戶13下崗失業人員小額擔保貸款申請表14企業營業執照、15企業法人代碼證書、16企業驗資報告、17公司章程、18企業財務報表19銀行對賬單、20完稅證明；21貸款用途材料（用途承諾書）222324252627282930二、貸款擔保資料：1抵（質）押物權利證明2抵（質）押物權利人、保證人、配偶、共有人身份證明3抵（質）押物權利人、保證人、配偶、共有人戶籍材料4抵（質）押物權利人、保證人、配偶、共有人婚姻資料5同意抵（質）押承諾書6抵押物價值評估材料（購置合同及發票）7保證人及配偶的經濟收入證明及家庭財產證明8保證人及配偶同意提供保證擔保的書面文件9擔保企業營業執照和法人代碼證書10擔保企業驗資報告11擔保企業公司章程12擔保企業法定代表人身份證13擔保企業貸款卡14擔保企業銀行對賬單15擔保企業財務報表16擔保企業董事會決議或股東會決議三、貸款發放資料：1借款合同2抵（質）押、擔保合同3抵（質）押權利登記證明材料4保險單或擔保合同5放款通知書6審批意見書7借款憑證8個人貸款抵(質)押物入庫清單9原封品保管憑證10四、其他簽收記錄交出人：接收人：簽收日期：交出人：接收人：簽收日期：交出人：接收人：簽收日期：交出人：接收人：簽收日期：交出人：接收人：簽收日期：交出人：接收人：簽收日期：注：1、客戶經理在收妥資料并審核無誤后，應在資料上簽注“與原件核對無誤”和私章確認。2、對上述收妥的貸款資料應根據資料為原件或復印件，分別在相應欄內打“”確認，并將列明份數。3、對于他項權利證明等資料，可將其編號列在備注欄，以便確認。4、根據實際交接情況，由交接雙方仔細核對確認后，在簽收記錄中蓋章確認。附件3-4： 個人