1,銀行信用卡業(yè)務(wù)培訓(xùn),2,3,信用卡業(yè)務(wù)常識(shí) 產(chǎn)品功能介紹 風(fēng)險(xiǎn)政策解讀 后臺(tái)運(yùn)營(yíng)流程 過(guò)件率分析 推廣經(jīng)驗(yàn)分享,目 錄,4,產(chǎn)品核心功能 產(chǎn)品亮點(diǎn),產(chǎn)品功能介紹,5,（一）、產(chǎn)品核心功能,先消費(fèi)后還款 持有銀行標(biāo)準(zhǔn)信用卡先消費(fèi)后還款，免息期長(zhǎng)達(dá)50天，讓您用得開(kāi)心，還得輕松。 產(chǎn)品多元化，更多選擇 帶有銀聯(lián)標(biāo)示 的卡片擁有人民幣賬戶，可在境內(nèi)、境外有“中國(guó)銀聯(lián)”標(biāo)志的特約商戶消費(fèi)和atm提款。 帶有萬(wàn)事達(dá)卡標(biāo)示 的卡片擁有美元賬戶，可在境外有“mastercard”標(biāo)志的特約商戶消費(fèi)和atm提款。 帶有銀聯(lián)+萬(wàn)事達(dá)卡標(biāo)示 的卡片擁有美元+人民幣雙賬戶，可在境內(nèi)、境外有“中國(guó)銀聯(lián)”或“mastercard”標(biāo)志的特約商戶消費(fèi)和atm提款。,6,短信交易實(shí)時(shí)通知 300元以上消費(fèi)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等變動(dòng)時(shí)會(huì)在同一時(shí)間發(fā)送短信提醒，保證持卡人的用卡安全。 掛失零風(fēng)險(xiǎn)* 掛失前48小時(shí)內(nèi)發(fā)生的被冒用損失（憑密碼進(jìn)行的交易除外）可向我行申請(qǐng)補(bǔ)償。 異常消費(fèi)監(jiān)測(cè)服務(wù) 我們有專業(yè)團(tuán)隊(duì)為客戶監(jiān)測(cè)信用卡的異常消費(fèi)情況，有效防御可能出現(xiàn)的信用卡消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn) 724小時(shí)的專業(yè)服務(wù) 4006-601169的專業(yè)客服團(tuán)隊(duì)隨時(shí)為客戶提供專業(yè)的服務(wù)和幫助。 * 短信通知消費(fèi)交易，300元以上免費(fèi)發(fā)送，300元以下需交2元服務(wù)費(fèi)，白金卡免費(fèi)發(fā)送； * 掛失零風(fēng)險(xiǎn)非所有卡片，功能詳見(jiàn)每種產(chǎn)品具體功能。,7,免息分期付款 不限商品、不限商戶、不限時(shí)間地點(diǎn)，靈活分期。只要在賬單日之前提出，單筆交易滿1000元即可選擇3、6、12三種分期計(jì)劃進(jìn)行還款，按金額一次性收取手續(xù)費(fèi)（1.8、3.9、8.4） 。 特惠商戶 為持卡人準(zhǔn)備了眾多特惠商戶，盡享消費(fèi)優(yōu)惠。（參閱銀行網(wǎng)站） 積分換禮品 每消費(fèi)人民幣1元積1積分，持卡人可在積分商城換不同禮品，積分永久有效。（白金卡雙倍積分*，大愛(ài)卡無(wú)積分）,信用卡小常識(shí)：,信用額度：總行信用卡中心根據(jù)申請(qǐng)信用卡時(shí)所填寫的資料和相關(guān)證明文件綜合評(píng)定核給的透支額度。 可用額度：可用額度=信用額度-未還清的已出賬單余額-已使用未入賬余額 例：王先生的信用額度為3萬(wàn)元，未還清的已出賬單金額為1萬(wàn)元，已使用未入賬金額為4000元，那么王先生的可用額度為： 30000-10000-4000=16000元,8,信用卡小常識(shí)：,滯納金：到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額 ，最低還款額部分未還款部分繳納滯納金。 標(biāo)準(zhǔn)：最低還款未還部分*5%，最低30元。 例：王先生本月最低應(yīng)還款額為1000元，還款日當(dāng)天王先生還款500元，那么王先生應(yīng)繳納的滯納金為： （1000-500）*5%=25元 王先生應(yīng)繳納30元滯納金。,9,信用卡小常識(shí)：,循環(huán)信用利率：根據(jù)人民銀行的規(guī)定，按日利率0.05%的標(biāo)準(zhǔn)收取。 例：王先生的賬單日為每月5日，還款日為23日，3月30日消費(fèi)1000元。 若4月23日全額還款，循環(huán)利息為0. 若4月23日最低還款100元，5月5日還清余下款項(xiàng)，那么循環(huán)利息為：17.4元 1000*0.05%*（3月30日4月23日）22天+（1000-100）*0.05%*（4月23日5月5日）12天=17.4元,10,總結(jié)：,全額還款：沒(méi)有循環(huán)利息和滯納金； 最低還款：收取循環(huán)利息； 沒(méi)還款：循環(huán)利息和滯納金； 取現(xiàn)：循環(huán)利息；,11,雙幣信用卡在境外消費(fèi)的收費(fèi)情況： 1、走銀聯(lián)通道進(jìn)行消費(fèi)（pos）：按當(dāng)日銀聯(lián)超買價(jià)格兌換成當(dāng)?shù)刎泿沤Y(jié)算，沒(méi)有手續(xù)費(fèi)。 2、走銀聯(lián)通道進(jìn)行取現(xiàn)（atm）：3%的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)（最低30元人民幣）、0.05%的日循環(huán)利息。 3、走萬(wàn)事達(dá)通道進(jìn)行消費(fèi)：支付1.5%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。 4、走萬(wàn)事達(dá)通道進(jìn)行取現(xiàn)：3%的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)（最低4美元）、0.05%的日循環(huán)利息。,12,分期業(yè)務(wù),賬單分期（單筆交易1000元以上的賬單可撥打客服電話進(jìn)行分期）： 3期、6期、12期 賬單日當(dāng)天的交易不能分期 在境外消費(fèi)的外幣不能分期 賬單日后不能對(duì)賬單日前的分期,13,14,（二）、產(chǎn)品亮點(diǎn)*,標(biāo)準(zhǔn)信用卡 香港旅游卡 市公務(wù)卡 婦女百年卡 凝彩女性卡 世界白金卡 雙幣大愛(ài)卡 唐人街聯(lián)名卡 上海旅游卡 注：每種卡片特色功能有效期限制，詳見(jiàn)信用卡網(wǎng)站,15,1、標(biāo)準(zhǔn)信用卡,產(chǎn)品名稱：銀行標(biāo)準(zhǔn)信用卡 產(chǎn)品級(jí)別：普卡/金卡 附屬卡：有附屬卡 目標(biāo)客群：對(duì)信用卡功能無(wú)特殊要求的客戶群，銀行忠誠(chéng)客戶,16,做為銀行第一款信用卡，標(biāo)準(zhǔn)信用卡具備如下服務(wù)： 1、短信交易實(shí)時(shí)通知（300元以下時(shí)每月2元包月費(fèi)）； 2、掛失零風(fēng)險(xiǎn)； 3、異常交易監(jiān)測(cè)服務(wù)； 4、免息分期付款； 5、人身意外傷害保險(xiǎn)(金卡3萬(wàn)元、普卡1萬(wàn)元）； 6、航空意外險(xiǎn)服務(wù)（金卡100萬(wàn)元、普卡50萬(wàn)元）。,17,2、香港旅游卡,產(chǎn)品名稱：銀行香港旅游卡 產(chǎn)品級(jí)別：普卡/金卡 附屬卡：無(wú)附屬卡 目標(biāo)客戶：常往來(lái)于香港，熱衷于到香港購(gòu)物或旅游的客戶,18,銀行香港精彩旅游卡是我行專為赴港商旅人士度身打造的旅游類人民幣信用卡。持卡可享受香港地區(qū)商戶優(yōu)惠、銀聯(lián)積分獎(jiǎng)賞、個(gè)性旅游度假產(chǎn)品定制、年費(fèi)終生優(yōu)惠等尊享權(quán)益。 1800余家香港地區(qū)指定商戶，提供購(gòu)物優(yōu)惠（香港地區(qū)莎莎sasa，周大福chow tai fook，周生生chow sang sang，屈臣氏watsons）； 銀聯(lián)消費(fèi)享受銀聯(lián)特約商戶的積分活動(dòng)（詳見(jiàn)銀聯(lián)網(wǎng)站）； 享受標(biāo)準(zhǔn)卡除掛失保障、地震險(xiǎn)，航意險(xiǎn)之外所有的功能。,19,3、凝彩女性卡,產(chǎn)品名稱：銀行凝彩卡 產(chǎn)品級(jí)別：金卡 附屬卡：無(wú)附屬卡 目標(biāo)客群：關(guān)注時(shí)尚的女性客戶,20,除具備標(biāo)準(zhǔn)卡所有的金融服務(wù)功能、享受標(biāo)準(zhǔn)卡全部增值服務(wù)以外，女性卡持卡人還將獨(dú)享有以下特色服務(wù)： 專享timeout消費(fèi)導(dǎo)刊雜志免費(fèi)贈(zèng)活動(dòng) 48小時(shí)失卡保障 其他優(yōu)惠服務(wù),21,4、雙幣大愛(ài)卡,卡片名稱：銀行大愛(ài)卡 卡片級(jí)別：金卡 信用額度：200050000元或等值美元 附屬卡：可申請(qǐng)附屬卡（套卡） 賬單幣種：人民幣單幣卡/美元單幣卡(套卡） 卡片有效期：3年 積分計(jì)劃：消費(fèi)無(wú)積分累計(jì) 上市時(shí)間：2009-5-12,4006-601169,22,持卡人成功申領(lǐng)銀行雙幣大愛(ài)卡銀行即向中華慈善總會(huì)捐贈(zèng)1元錢。 持卡人使用銀行雙幣大愛(ài)卡進(jìn)行消費(fèi)，銀行會(huì)向中華慈善總會(huì)捐贈(zèng)消費(fèi)金額的1。 持卡人使用銀行雙幣大愛(ài)卡主卡可憑本人意愿發(fā)起捐款，僅需致電銀行客服熱線即可實(shí)現(xiàn)捐款。捐款處理時(shí)限：3-4個(gè)工作日。 如果單次單筆捐款在100元以上，捐款后更可獲得由受助單位開(kāi)具的捐款收據(jù)。,23,5、世界白金卡,產(chǎn)品名稱：銀行世界白金信用卡 產(chǎn)品級(jí)別：白金卡、世界卡 附屬卡：有附屬卡 該卡以套卡形式發(fā)行兩張單幣信用卡,申請(qǐng)核批后寄發(fā)包括”mastercard”美元世界卡及銀聯(lián)本幣白金卡在內(nèi)的兩張最高級(jí)別信用卡 銀行為申請(qǐng)世界白金卡的持卡人設(shè)定不低于20萬(wàn)元或等值美元的信用額度,24,目標(biāo)客群為我行高端客戶中小企業(yè)主、vip客戶和行內(nèi)推薦客戶，年費(fèi)6888元/年（首年年費(fèi)不免，客戶可通過(guò)客服申請(qǐng)用50萬(wàn)積分抵扣次年年費(fèi)）。 為更有效的營(yíng)銷目標(biāo)客戶，客戶在繳納年費(fèi)后即可獲贈(zèng)世界名牌萬(wàn)寶龍肖邦黑色金夾墨水筆禮盒裝一份。 鼎力打造高端客戶的身份象征。,25,世界白金卡尊貴禮遇,國(guó)內(nèi)不限地域不限次數(shù)汽車救援服務(wù) 享受營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)vip貴賓通道 免費(fèi)享受由mastercard國(guó)際組織提供的境外失卡緊急服務(wù) 四家高爾夫免費(fèi)暢打，全國(guó)200家頂級(jí)高爾夫俱樂(lè)部?jī)?yōu)惠定場(chǎng) 12次酒后代駕車服務(wù)或訂車服務(wù) 掛失前48小時(shí)內(nèi)發(fā)生的被冒用損失（憑密碼進(jìn)行的交易除外）可向我行申請(qǐng)補(bǔ)償 高額航空意外保險(xiǎn)服務(wù)及旅行不便保險(xiǎn)服務(wù) 高額積分回饋，白金卡雙倍積分，生日4倍積分，世界卡4倍積分，生日8倍積分。,26,推廣客群介紹 辦卡專案介紹 申請(qǐng)必附文件 填表規(guī)范 常見(jiàn)問(wèn)題及說(shuō)明,風(fēng)險(xiǎn)政策解讀,27,（一）推廣客群介紹,申請(qǐng)主卡：一般為18-60周歲，外籍及港澳臺(tái)人士為25-60周歲 2010年推廣客群仍以18類客戶及我行零售客戶為主,28,29,30,（一）推廣客群介紹,限制推廣崗位,在校學(xué)生、高風(fēng)險(xiǎn)娛樂(lè)行業(yè)、無(wú)照攤販、下崗失業(yè)人員、自由職業(yè)者、有照流動(dòng)攤販或個(gè)體工商戶，雜貨鋪及小型批發(fā)業(yè)、農(nóng)林牧漁業(yè),限制推廣行業(yè),謹(jǐn)慎推廣行業(yè),20人以下小型中介、代理、咨詢、服務(wù)、租賃公司、小型裝飾裝修行業(yè)或小型商貿(mào)公司（含加盟店）、小型餐飲業(yè),單位臨時(shí)工、公安局或軍事機(jī)關(guān)低階人員（如少尉以下軍人、士兵、軍隊(duì)9級(jí)以下文職人員、武警、特警、緝毒警等）、簡(jiǎn)單體力勞動(dòng)工（如保安、保潔、保姆、農(nóng)民工、鐘點(diǎn)工、傳菜員、洗碗工等）、交通協(xié)管員、傭金制銷售,（內(nèi)部資料，請(qǐng)勿告知客戶，具體內(nèi)容參見(jiàn)卡中心網(wǎng)頁(yè)）,31,限制推廣行業(yè),32,限制推廣崗位,33,為增加支行進(jìn)件渠道、提高過(guò)件率，信用卡中心特制定五大專案： y001專案：郁金香專案，代碼y001； y002專案：網(wǎng)點(diǎn)攔截客戶專案，代碼y002； y004專案：親核親訪免工作證明專案，代碼y004； y005專案：臺(tái)灣人士發(fā)卡專案，代碼y005； y006專案：營(yíng)銷活動(dòng)專案，代碼y006。,（二）2010年專案介紹,34,y001專案：郁金香專案 經(jīng)信用卡中心審批通過(guò)的郁金香申請(qǐng)人一般授信額度為5萬(wàn)元，2011年額度方面會(huì)有所調(diào)整。 為便于郁金香申請(qǐng)人的綜合授信，增加客戶滿意度，請(qǐng)推廣員工按照不同業(yè)務(wù)類型如實(shí)填寫申請(qǐng)人當(dāng)前在我行時(shí)點(diǎn)存款余額或90天日均余額。 審核要點(diǎn)：a、排除我行限制推廣行業(yè)； b、推廣員工須做到親核（即親見(jiàn)申請(qǐng)人簽名、親核身份證明及郁金香卡片原件）。,（二）2010年專案介紹,y002專案：網(wǎng)點(diǎn)攔截客戶專案 通過(guò)此專案并成功批準(zhǔn)的申請(qǐng)人，若為我行貴賓卡客戶，一般可獲得200,000元的信用額度。 推廣客群：銀行貴賓卡客戶（包含貴賓金卡、彩蝶金卡、貴賓白金卡、彩蝶白金卡）、各網(wǎng)點(diǎn)辦理理財(cái)、存款（包含定期、活期）、購(gòu)買國(guó)債、基金、第三方存管等業(yè)務(wù)，年齡在22-60周歲、有固定工作或穩(wěn)定的還款來(lái)源的申請(qǐng)人（僅限本人辦理，不含代理人辦理），以上業(yè)務(wù)類型均不包含已結(jié)清賬戶。 審核要點(diǎn)：a、排除我行限制推廣行業(yè)； b、推廣員工須做到親核（即親見(jiàn)申請(qǐng)人簽名、親核身份證明及貴賓卡、借記卡、存單存折等原件）。,35,、推廣員工填寫網(wǎng)點(diǎn)攔截專案碼； 、對(duì)于我行貴賓卡客戶須在說(shuō)明欄位中抄寫貴賓卡卡號(hào)、開(kāi)立貴賓卡的時(shí)間；為便于貴賓卡申請(qǐng)人的綜合授信，增加客戶滿意度，請(qǐng)推廣員工按照不同業(yè)務(wù)類型如實(shí)填寫申請(qǐng)人當(dāng)前在我行時(shí)點(diǎn)存款余額或90天日均余額； 、對(duì)于非貴賓卡客戶，根據(jù)不同業(yè)務(wù)類型，銀行說(shuō)明欄必填內(nèi)容如下：,36,注： 推廣員工可根據(jù)不同業(yè)務(wù)類型填寫申請(qǐng)人名下所有資產(chǎn)金額，獲批后，信用卡中心將按照不同業(yè)務(wù)類型進(jìn)行授信額度的增加。填寫存量活期儲(chǔ)蓄存款余額時(shí)，推廣員工可自行選擇統(tǒng)計(jì)口徑，時(shí)點(diǎn)與90天日均余額按孰高原則進(jìn)行登記。 審核要點(diǎn)：a、排除我行限制推廣行業(yè)； b、推廣員工須做到親核（即親見(jiàn)申請(qǐng)人簽名、親核身份證明及貴賓卡、借記卡、存單存折等原件）。,（二）2010年專案介紹,37,y004專案：親核親訪免工作證明專案 為鼓勵(lì)我行18類客戶或重點(diǎn)對(duì)公客戶申請(qǐng)我行信用卡，特推出“親訪親核免工作證明”專案，以吸引更多高質(zhì)量團(tuán)辦進(jìn)件。 推廣客群： 18類重點(diǎn)行業(yè)客戶或我行結(jié)算良好的對(duì)公往來(lái)戶、代發(fā)工資戶，推廣人員親訪親核；若對(duì)公往來(lái)戶、代發(fā)工資戶為限制推廣行業(yè)僅限對(duì)主管級(jí)以上及人事，財(cái)務(wù)部門員工進(jìn)行營(yíng)銷。 報(bào)審流程： a、對(duì)公客戶、代發(fā)工資客戶： 只要滿足我行對(duì)公客戶、代發(fā)客戶定義的企業(yè)，在推廣員工親訪親核后均可以直接以此流程進(jìn)件。處理審批時(shí)，對(duì)對(duì)公客戶、代發(fā)工資客戶的判定，以推廣員勾選為準(zhǔn)，勾選相應(yīng)選項(xiàng)即代表符合對(duì)公或代發(fā)的客群要求。 b、重點(diǎn)行業(yè)客戶: 對(duì)于重點(diǎn)行業(yè)客戶（對(duì)公客戶、代發(fā)客戶外的其他企業(yè)客戶），須由推廣員工填寫重點(diǎn)客戶推薦表（詳見(jiàn)附件）并發(fā)送郵件至信用卡中心進(jìn)行審批，審批通過(guò)單位將通過(guò)郵件和傳真的方式進(jìn)行回復(fù)，只有審批通過(guò)的單位才可以以此專案進(jìn)件，進(jìn)件客戶需按照批準(zhǔn)的崗位要求進(jìn)件。信用卡中心將根據(jù)進(jìn)件客戶的后端表現(xiàn)對(duì)已經(jīng)核準(zhǔn)的重點(diǎn)企業(yè)崗位限制進(jìn)行調(diào)整。,38,重點(diǎn)客戶推薦表注意事項(xiàng)： 1、如需要申請(qǐng)，請(qǐng)盡早將電子版、加蓋支行條章紙質(zhì)版的“重點(diǎn)客戶推薦表”請(qǐng)?zhí)峤唤o風(fēng)險(xiǎn)分中心毛彥湘；同時(shí)郵件抄送推廣對(duì)口人員。 2、重點(diǎn)客戶推薦表填寫注意事項(xiàng)： （1）寫明集團(tuán)申請(qǐng)還是下屬單位申請(qǐng)，集團(tuán)申請(qǐng)盡量列明涵蓋的下屬單位名稱。 （2）寫明推廣客群結(jié)構(gòu),管理人員多少，中層多少，員工多少。 （3）寫明單位主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍。 （4）務(wù)必留下單位聯(lián)系人、支行聯(lián)系人。 審核要點(diǎn)： a、排除學(xué)生，外籍人士、高風(fēng)險(xiǎn)娛樂(lè)業(yè)、個(gè)體工商戶及小型餐飲業(yè)； b、推廣員工須做到對(duì)申請(qǐng)人的親訪親核。,（二）2010年專案介紹,39,y005專案：臺(tái)灣人士發(fā)卡 為擴(kuò)大我行發(fā)卡客群，吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶資源，特設(shè)立此專案開(kāi)放在京有固定工作的臺(tái)灣人士辦卡，并根據(jù)專案實(shí)施進(jìn)展及客戶表現(xiàn)，逐步開(kāi)放向在京港澳臺(tái)胞及外籍人士中的優(yōu)質(zhì)客群。 推廣客群： a、在京常駐臺(tái)灣人士，年齡在25-60歲之間；b、在京有固定工作及穩(wěn)定收入來(lái)源； c、屬于我行行內(nèi)客戶及18類重點(diǎn)客群；d、無(wú)不良信用記錄。 審核要點(diǎn)： a、排除限制行業(yè)及崗位申請(qǐng)人。 b、推廣員工須親核申請(qǐng)人身份證明及所附資料原件、親核申請(qǐng)人簽字并在申請(qǐng)表相應(yīng)欄位勾選。,y006專案：營(yíng)銷活動(dòng)專案 本專案旨在配合各推廣機(jī)構(gòu)、或卡中心內(nèi)部發(fā)起的各種產(chǎn)品推廣活動(dòng)、聯(lián)名卡申請(qǐng)及數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷，以達(dá)到簡(jiǎn)化流程、方便審批的目的。 此專案可隨時(shí)根據(jù)營(yíng)銷活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)申請(qǐng)，專案代碼由各推廣機(jī)構(gòu)或營(yíng)銷活動(dòng)發(fā)起部門提前向信用卡中心申請(qǐng)。,40,專案優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比,41,42,（三）必附文件,一、標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)件要求： （一）必附文件要求： 填寫完整的申請(qǐng)表； 有效身份證件的復(fù)印件； 信用卡中心認(rèn)可的工作證明原件。 （二）銀行專用欄勾選及填寫要求： 填寫推廣員工代碼及簽名； 如實(shí)勾選推廣方式。 工作證明原件（須加蓋單位公章/人事章/財(cái)務(wù)章） 若所附文件“抬頭”注明為“收入證明”，但是說(shuō)明了申請(qǐng)人在職信息，并加蓋單位公章或人事章或財(cái)務(wù)章，也可作為工作證明的形式之一。 勞動(dòng)合同復(fù)印件：在勞動(dòng)合同中甲方、乙方簽名及用人單位的人事章。 工作證復(fù)印件或工牌復(fù)印件（可以接受不附照片形式的工作證） 名片原件 醫(yī)療保險(xiǎn)手冊(cè)首頁(yè)復(fù)印件（含姓名，工作單位等信息；可以接受不附照片形式的醫(yī)療藍(lán)本） 教師資格證、教師職稱證或申請(qǐng)人任職學(xué)校簽發(fā)的工作證復(fù)印件，均可作為教師行業(yè)的工作證明文件。 企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的負(fù)責(zé)人名字與申請(qǐng)表上的申請(qǐng)人一致，可提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照的復(fù)印件作為工作證明,43,二、簡(jiǎn)化必附文件進(jìn)件要求：,（三）必附文件,44,二、簡(jiǎn)化必附文件進(jìn)件要求：,（三）必附文件,45,（四）填表規(guī)范,一、客戶填寫部分：,46,一、客戶填寫部分：,（四）填表規(guī)范,47,一、客戶填寫部分：,注：1、以上可簡(jiǎn)化材料進(jìn)件、未規(guī)定推廣方式的，均同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)件要求，如實(shí)勾選推廣方式； 2、銀行專用欄位填寫請(qǐng)參照“銀行信用卡申請(qǐng)表必填欄位填寫說(shuō)明”。,（四）填表規(guī)范,48,二、銀行專用欄部分：（客戶經(jīng)理填寫） 1、“二級(jí)渠道代碼”、“支行交換號(hào)”、“推廣員工id”、“團(tuán)辦碼”、“專案碼”，客戶經(jīng)理需如實(shí)填寫（因支行交換號(hào)和推廣員工id涉及客戶經(jīng)理獎(jiǎng)勵(lì)，請(qǐng)務(wù)必規(guī)范填寫，有條件的支行可以蓋章）； 2、“推廣方式”、“進(jìn)件來(lái)源”、“申請(qǐng)人與本行來(lái)往關(guān)系”、“推廣人員與申請(qǐng)人關(guān)系”，此四項(xiàng)為必填項(xiàng)，客戶經(jīng)理需根據(jù)具體情況如實(shí)勾選，支持多選，若客戶經(jīng)理已對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行親核親訪，請(qǐng)務(wù)必在申請(qǐng)表上勾選親核、親訪兩項(xiàng)，若因申請(qǐng)表原因無(wú)法勾選的可在說(shuō)明欄填寫“已親訪親核”； 3、“說(shuō)明”，客戶經(jīng)理需特別說(shuō)明的內(nèi)容或填寫代發(fā)工資卡號(hào)或貴賓卡卡號(hào)，在此欄填寫； 4、“推廣員工簽名”，客戶經(jīng)理簽名； 5、“員工主管簽名”，一般為主管行長(zhǎng)推薦客戶時(shí)簽名。 銀行專用欄內(nèi)各欄位的解釋請(qǐng)參照oa信用卡中心主頁(yè)銀行信用卡申請(qǐng)必填欄位填寫說(shuō)明v1.0,（四）填表規(guī)范,49,（四）填表規(guī)范申請(qǐng)表填寫注意事項(xiàng),1、 申請(qǐng)表中同一人“現(xiàn)住宅電話”、“手機(jī)號(hào)碼”、“單位電話”、“聯(lián)系人電話”，要求客戶必須填寫三部或三部以上不同電話，否則不予受理。若申請(qǐng)人為外地戶籍則須提供一位直系親屬聯(lián)系人的聯(lián)系電話（最好為申請(qǐng)人戶籍的固定電話） 2、團(tuán)辦、集體辦卡中多個(gè)不同申請(qǐng)人不得為同一手機(jī)、宅電號(hào)碼； 3、“現(xiàn)單位名稱”，需與客戶提供名片、工作證明、工牌等一致，退休、離職或無(wú)業(yè)按實(shí)際情況填寫，不得空白； 4、“單位地址”、“單位郵編”需客戶詳實(shí)填寫，其中“郵政編碼”不得隨意填寫。 5、“單位電話” 務(wù)必要求客戶填寫一定能夠找到客戶本人的電話； 6、郵寄地址保證是有效的郵寄地址（可以收到信件），不得簡(jiǎn)化，并提醒客戶以掛號(hào)信的方式寄出，保證有人簽收（格式填寫為“*區(qū)*大街*號(hào)*層*室 ”）,50,（五）常見(jiàn)問(wèn)題及說(shuō)明,“親訪”的定義？ 指推廣員工親自到信用卡申請(qǐng)人單位了解情況，核實(shí)申請(qǐng)人工作的真實(shí)性。具體工作包括但不限于推廣員工須親訪申請(qǐng)人單位，與申請(qǐng)人進(jìn)行面談；了解申請(qǐng)人工作及收入狀況；收集申請(qǐng)人資料信息；提示申請(qǐng)人閱讀申請(qǐng)表背面領(lǐng)用合約中內(nèi)容，解答申請(qǐng)人疑問(wèn)；指導(dǎo)申請(qǐng)人填寫信用卡申請(qǐng)表；充分告知申請(qǐng)人須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)及責(zé)任；推廣員在申請(qǐng)表銀行專用欄位中勾選親訪事項(xiàng)。 “親核”的定義？ 指推廣員工須親自對(duì)信用卡申請(qǐng)人身份證明原件進(jìn)行核對(duì)，且對(duì)申請(qǐng)人提供的申請(qǐng)資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，并親視其在申請(qǐng)表上簽名。具體工作包括但不限于與申請(qǐng)人核對(duì)身份證明，確認(rèn)是否為本人證件、是否為我行認(rèn)可的身份證明、是否在有效期內(nèi)，并留存清晰、完整的身份證明正、反面復(fù)印件；核對(duì)并留存申請(qǐng)人提供的工作及收入證明原件，是否為我行認(rèn)可的證明文件，是否真實(shí)、有效；親見(jiàn)申請(qǐng)人本人在申請(qǐng)表簽名欄位中簽名，并在銀行專用欄位中勾選親見(jiàn)簽名事項(xiàng)。,51,“代發(fā)工資”的定義？ 信用卡中心所指代發(fā)工資戶僅指通過(guò)我行存折、儲(chǔ)蓄卡或借記卡進(jìn)行工資或獎(jiǎng)金等個(gè)人固定收入的代發(fā)客戶，在申請(qǐng)日前須向該企業(yè)（客戶）連續(xù)代發(fā)6個(gè)月或以上，須在說(shuō)明欄中填寫代發(fā)工資賬號(hào)； “對(duì)公往來(lái)戶”的定義？ 對(duì)公貸款戶：其中對(duì)公貸款戶僅指我行現(xiàn)有正常類對(duì)公貸款企業(yè)員工，不含已結(jié)清； 對(duì)公存款戶：對(duì)公存款戶僅指在申請(qǐng)日前在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶已滿6個(gè)月，且結(jié)算記錄良好的對(duì)公企業(yè)員工； 什么是“自進(jìn)件”？ 自進(jìn)件指申請(qǐng)人不通過(guò)推廣員營(yíng)銷，自行報(bào)送或郵寄申請(qǐng)資料的方式，并不是員工自己進(jìn)件的意思。,（五）常見(jiàn)問(wèn)題及說(shuō)明,52,錄入階段 審批階段 制卡階段,后臺(tái)運(yùn)營(yíng)流程,53,（一）錄入階段,54,1、支行在收到客戶填寫的信用卡申請(qǐng)表后，需在7個(gè)工作日內(nèi)將申請(qǐng)表通過(guò)行內(nèi)交換直接送交至信用卡中心錄入作業(yè)室，不得他人代交或通過(guò)快遞等方式交件。同時(shí)填寫信用卡總表、明細(xì)表，通過(guò)oa發(fā)送至“l(fā)uruzuoyeshi”。 注：在送交信用卡申請(qǐng)表前，請(qǐng)支行檢查申請(qǐng)表填寫是否填寫完全，如未填寫完全，需與客戶聯(lián)系補(bǔ)全未填欄位，以免由于申請(qǐng)件未填寫完全而被錄入作業(yè)室退回，造成時(shí)間延誤。 2、申請(qǐng)表被退回后，客戶經(jīng)理應(yīng)盡快與客戶取得聯(lián)系，將申請(qǐng)表補(bǔ)全后重新送交信用卡中心錄入作業(yè)室； 3、錄入作業(yè)室收件后，將申請(qǐng)表送交錄入環(huán)節(jié)。 注：交件日期為當(dāng)月25日（含）前可以算作當(dāng)月業(yè)績(jī)。,55,（二）審批階段,56,1、申請(qǐng)錄入完成后，生成客戶的申請(qǐng)資料數(shù)據(jù)； 2、申請(qǐng)資料數(shù)據(jù)導(dǎo)入信用卡發(fā)卡系統(tǒng)后，在系統(tǒng)內(nèi)建立起客戶檔案； 3、系統(tǒng)將客戶的申請(qǐng)資料檔案分發(fā)給審批人員； 4、審批人員根據(jù)系統(tǒng)建立起的客戶檔案進(jìn)行電話照會(huì)； 5、審核通過(guò)的客戶，系統(tǒng)即時(shí)向客戶發(fā)送核卡短信，通知客戶申請(qǐng)成功；未審核通過(guò)的客戶，系統(tǒng)生成拒絕通知書，將拒絕通知書郵寄給客戶。 注：申請(qǐng)表錄入到達(dá)審批環(huán)節(jié)后申請(qǐng)表即不可退還,57,（三）制卡階段,58,1、核卡通過(guò)后，發(fā)卡系統(tǒng)將生成客戶的制卡文件； 2、由卡務(wù)工作人員將制卡文件通過(guò)專用的通訊線路傳送至制卡商； 3、制卡商根據(jù)制卡文件制作卡片； 4、制卡完成后，通過(guò)郵局以掛號(hào)信的方式將卡片寄送到客戶的賬單地址； 5、郵局經(jīng)過(guò)多次寄送，在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)無(wú)法按照賬單寄送地址將卡片送至客戶手中，則會(huì)將卡片退回至信用卡中心，信用卡中心由專人與客戶聯(lián)系，確認(rèn)客戶的賬單寄送地址后，將再次向客戶寄送卡片。,59,四、過(guò)件率分析,在信用卡推廣的過(guò)程中，有很多支行的客戶經(jīng)理表示送交了很多申請(qǐng)表，但通過(guò)審批的不多，經(jīng)常是只有一半或一半多一點(diǎn)的申請(qǐng)表能夠通過(guò)審批，更有甚者一半都不到。過(guò)件率過(guò)低不但影響支行業(yè)績(jī)、放大營(yíng)銷成本，而且還會(huì)嚴(yán)重營(yíng)銷客戶經(jīng)理的營(yíng)銷積極性。 那么都有哪些因素影響過(guò)件率，我們總結(jié)如下：,60,1、客群選擇 在客群選擇方面，主要有以下幾種情況會(huì)影響過(guò)件率： a、限制推廣行業(yè)； b、限制推廣崗位； c、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)、崗位； d、公司信息無(wú)法核實(shí)； 建議：在支行營(yíng)銷信用卡時(shí)，建議選擇如下客群： a、十八類重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)員工； b、支行對(duì)公存款客戶、支行長(zhǎng)期往來(lái)客戶；,61,2、親核親訪 按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，信用卡營(yíng)銷過(guò)程中務(wù)必落實(shí)親核親訪，以保證客戶信息的真實(shí)、準(zhǔn)確。親核親訪是指同時(shí)勾選以下兩個(gè)選項(xiàng)才為滿足要求，請(qǐng)支行在落實(shí)親核親訪后務(wù)必將兩個(gè)選項(xiàng)同時(shí)勾選。如左圖紅框所示： 銀行專用欄推廣方式的勾選： 勾選“親見(jiàn)簽名并親核身份證明文件”指 推廣員工親見(jiàn)申請(qǐng)人在申請(qǐng)表中簽名，并 已核對(duì)所有證明文件原件。要求親核須勾選。 勾選“親訪單位”指推廣員工親訪申請(qǐng)人單 位進(jìn)行推廣。要求親訪須勾選。,62,3、人行不良 有人行不良記錄的客戶往往其工作單位所屬的行業(yè)不穩(wěn)定或公司規(guī)模較小導(dǎo)致透支信用卡滿足公司資金需要。 建議：支行在營(yíng)銷信用卡的過(guò)程中根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)判斷哪類行業(yè)的客戶屬于人行不良多的行業(yè)，并在營(yíng)銷、接收申請(qǐng)表時(shí)多于客戶溝通，了解客戶以前的信用記錄情況。 4、限制推廣原因 目前我行信用卡主要以戶籍為主。外地農(nóng)村戶籍并非我行主推的發(fā)卡客群，此類申請(qǐng)人的流動(dòng)性、收入的波動(dòng)性較大。建議支行在推廣過(guò)程中盡量避免此類客群的進(jìn)件。 如果是外地非農(nóng)村戶籍客戶申請(qǐng)我行信用卡，建議詢問(wèn)客戶是否辦理過(guò)其他銀行信用卡或貸款類業(yè)務(wù)，如客戶辦理過(guò)則可增大申請(qǐng)審批通過(guò)的概率。 5、資料填寫不準(zhǔn)確 在客戶填寫申請(qǐng)表時(shí)，往往由于種種原因造成資料填寫不準(zhǔn)確導(dǎo)致在電話核實(shí)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，所以在客戶填寫資料時(shí)一定要求客戶務(wù)必做到資料填寫詳實(shí)。,63,五、推廣經(jīng)驗(yàn)分享營(yíng)銷話術(shù)五篇章,開(kāi)場(chǎng)曲 專業(yè)篇 精細(xì)篇 溫馨篇 真誠(chéng)篇 推廣“要不要”,64,1. 吸引客戶注意力開(kāi)場(chǎng)曲,營(yíng)銷散戶：“您好，銀行信用卡了解一下嗎？終身免年費(fèi)，填表贈(zèng)送xx超值禮品，市場(chǎng)價(jià)格在xx元，可以放在家里/給子女用”；“銀行唐人街信用卡，您辦理可以一年享受免費(fèi)住宿酒店20次，不收任何費(fèi)用，方便您以后去xx出游”；“銀行信用卡激活刷卡有好禮，刷6筆不限金額就可獲贈(zèng)金龍魚大豆油，非常實(shí)惠，家里又省了一筆開(kāi)支”等等； 營(yíng)銷單位：“因?yàn)樵蹅兪俏覀冦y行的xx客戶，我們借著機(jī)會(huì)給大家爭(zhēng)取點(diǎn)福利，我們銀行的信用卡的功能（免費(fèi)住宿、終身免年費(fèi)、時(shí)常活動(dòng)等），并且給大家準(zhǔn)備了豐厚的填表禮品，大家盡快辦理，過(guò)了這段時(shí)間去支行辦理的話，就沒(méi)有禮物啦”等。 總結(jié)：營(yíng)銷開(kāi)始，主要的目的是吸引客戶，讓客戶駐足，要有一種先入為主的氣勢(shì)，因此，開(kāi)場(chǎng)白要有一定的渲染力及噱頭，不管從填表禮品或是卡片功能方面；并且營(yíng)銷話術(shù)要從客戶角度出發(fā)，讓客戶感覺(jué)我們是在給他謀取福利，而不是向他推銷產(chǎn)品，進(jìn)而方便我們進(jìn)一步的營(yíng)銷。,65,2. 具體功能介紹專業(yè)篇,年費(fèi)：首年免年費(fèi)，刷卡五次免次年年費(fèi)，您買五瓶礦泉水也就把年費(fèi)給免了； 積分：“我們行的積分是1元積一分并且終身有效，還經(jīng)常做活動(dòng)，xx時(shí)候消費(fèi)8倍積分，可以在網(wǎng)上兌換很多禮品” 還款：“您可以通過(guò)cdm、銀行網(wǎng)點(diǎn)，自動(dòng)扣款等方式還款，一點(diǎn)也不麻煩，我們銀行在市有150多家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，是xx銀行的好多倍，還款非常方便，您住哪里，您那邊有xx支行，你可以直接去那里還錢”。 額度：“咱們信用卡審批的額度在2000-50000之間，根據(jù)您的資信狀況給您審核，如果審批成功，一般會(huì)高于他行信用卡額度” 消費(fèi)活動(dòng)：我們有刷卡滿額贈(zèng)禮的活動(dòng)，例如之前做過(guò)贈(zèng)送電熨斗、雙立人刀具、瑜伽三件套等等禮品，相對(duì)于其他銀行，我們銀行的對(duì)客戶的回饋力度是最大的” 免息還款期：“我們銀行信用卡的賬單日為xx日，您在后一天消費(fèi)，就可以享受最長(zhǎng)51天的免息還款期”,66,2. 具體功能介紹專業(yè)篇,免費(fèi)住宿：“我們的唐人街信用卡推出的免費(fèi)住宿功能，是全國(guó)首創(chuàng)的服務(wù)，服務(wù)力度之大也是其他銀行不能比的” 特惠商戶：“我行信用卡可以在俏江南、金悅麗灣、福成肥牛等飯店吃飯享受折扣，在一些珠寶首飾店（恒信鉆石）、家具店（居然之家）都可以有優(yōu)惠，您可以上網(wǎng)查詢我們的特惠商戶信息，肯定會(huì)給您帶來(lái)實(shí)惠的” 總結(jié)：在營(yíng)銷過(guò)程中，要抓住自己銀行信用卡的賣點(diǎn)，可以同其他銀行相比較來(lái)體現(xiàn)出銀行信用卡的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)重要的還是站在客戶角度去想問(wèn)題，真誠(chéng)并且富有耐心的向客戶解答疑問(wèn)，這樣我們就離成功更近了一步。,67,3. 差異化營(yíng)銷精細(xì)篇,年齡面：a.針對(duì)年輕客戶可以通過(guò)刷卡便利性、理財(cái)觀念、郵購(gòu)產(chǎn)品、打折方面進(jìn)行營(yíng)銷，如“刷卡是現(xiàn)在的流行趨勢(shì)，并且使用特別方便，消費(fèi)1000元以上的話還可以進(jìn)行靈活分期還款，方便您的資金使用，（使用靈活分期還會(huì)贈(zèng)送給您兩張電影票呢）”“使用我們行的信用卡到指定的商戶還可以享受折扣服務(wù)，如”; b.針對(duì)年紀(jì)大的客戶可以通過(guò)刷卡的安全性、信用額度、高端服務(wù)等方面進(jìn)行營(yíng)銷，如“信用卡可以設(shè)置交易密碼，不知道您密碼的人是不會(huì)成功刷卡的，您可以放心使用”，“鑒于您的資質(zhì)（擁有我行郁金香或貴賓卡，工作單位比較優(yōu)質(zhì)等等），應(yīng)該能夠給您申請(qǐng)一個(gè)較高的額度，但具體額度需要我們信用卡中心風(fēng)險(xiǎn)審核”。,68,3. 差異化營(yíng)銷精細(xì)篇,客戶是否持卡：a如客戶無(wú)信用卡，我們可以具體的向其介紹我行信用卡功能、服務(wù)及回饋力度；b如客戶持有一張或多張信用卡，則可以