銀行現場調查管理辦法?一、總則（一）制定目的為規范銀行現場調查工作，有效識別、評估和控制各類風險，確保銀行信貸資產質量和穩健運營，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》等相關法律法規以及銀行業監管部門的有關規定，結合本銀行實際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本銀行各級機構開展的各類現場調查活動，包括但不限于信貸業務調查、客戶盡職調查、風險排查調查、合規檢查調查等。（三）定義現場調查是指調查人員親自到被調查對象的經營場所、項目現場、相關管理部門等實地地點，通過查閱資料、實地查看、訪談交流等方式，獲取與調查事項相關的真實、準確、完整信息的過程。（四）基本原則1.真實性原則：調查人員應秉持客觀、公正的態度，確保所獲取的信息真實可靠，不得虛構、隱瞞或歪曲事實。2.全面性原則：現場調查應涵蓋與調查事項相關的各個方面，包括但不限于被調查對象的經營狀況、財務狀況、信用狀況、市場環境等，避免出現重大遺漏。3.審慎性原則：調查人員應保持謹慎的職業態度，對調查過程中發現的問題和風險進行深入分析和評估，提出合理的調查意見和建議。4.合規性原則：現場調查活動應嚴格遵守國家法律法規、監管要求和本銀行的內部規章制度，確保調查程序合法合規。二、組織管理（一）組織架構1.總行設立現場調查管理委員會，由風險管理部、信貸管理部、合規管理部等相關部門負責人組成，負責統籌協調全行現場調查工作，制定現場調查政策和策略，審議重大現場調查項目和調查結果。2.各分行設立現場調查工作小組，由分行風險管理部門牽頭，相關業務部門人員參與，負責組織實施本分行的現場調查工作，指導和監督轄內支行的現場調查活動。3.支行設立現場調查崗位，配備專職或兼職調查人員，負責具體開展現場調查工作，并及時向分行報告調查情況。（二）職責分工1.現場調查管理委員會職責-制定和完善現場調查管理制度和流程。-確定年度現場調查工作計劃和重點。-審議重大現場調查項目的立項和調查方案。-聽取現場調查工作匯報，對調查結果進行評估和決策。-協調解決現場調查工作中遇到的重大問題。2.分行現場調查工作小組職責-貫徹落實總行現場調查政策和制度，制定本分行的現場調查實施細則。-組織實施本分行的現場調查項目，審核調查方案和調查結果。-對轄內支行的現場調查工作進行指導、監督和檢查。-定期向總行現場調查管理委員會報告本分行現場調查工作情況。3.支行現場調查崗位職責-按照調查任務要求，制定具體的調查方案和調查提綱。-開展現場調查工作，收集、整理和分析調查資料。-撰寫調查報告，提出調查意見和建議。-及時向分行現場調查工作小組反饋調查過程中發現的問題和風險。（三）人員管理1.現場調查人員應具備良好的職業道德和專業素養，熟悉銀行業務和相關法律法規，具備較強的調查分析能力和溝通協調能力。2.總行和分行應定期組織現場調查人員進行業務培訓和考核，不斷提高調查人員的業務水平和綜合素質。3.建立現場調查人員檔案，記錄調查人員的工作業績、培訓情況、違規違紀等信息，作為人員考核、晉升和獎懲的重要依據。三、現場調查流程（一）調查準備階段1.確定調查任務：根據業務需求、風險狀況和監管要求，確定現場調查的對象、范圍和重點。2.組建調查團隊：根據調查任務的復雜程度和專業要求，挑選合適的調查人員組成調查團隊，并明確團隊成員的職責分工。3.收集背景資料：調查人員應通過多種渠道收集被調查對象的相關背景資料，包括營業執照、財務報表、信用報告、行業信息等，為現場調查做好準備。4.制定調查方案：調查團隊應根據調查任務和背景資料，制定詳細的調查方案，明確調查目的、調查方法、調查步驟、時間安排等內容。調查方案應經上級主管部門審核批準后實施。（二）現場實施階段1.首次會談：調查人員到達被調查對象現場后，應與被調查對象的相關負責人進行首次會談，介紹調查目的、調查范圍和調查要求，聽取被調查對象的情況介紹。2.實地查看：調查人員應實地查看被調查對象的經營場所、生產設備、庫存物資等，了解其生產經營狀況和資產情況。3.資料查閱：調查人員應查閱被調查對象的各類文件資料，包括財務賬目、合同協議、業務憑證等，核實其財務數據的真實性和合法性。4.人員訪談：調查人員應與被調查對象的管理層、員工、供應商、客戶等進行訪談，了解其經營管理情況、市場競爭力、信用狀況等。5.調查記錄：調查人員應及時、準確地記錄現場調查過程中的所見所聞、所查資料和訪談內容，形成調查記錄。調查記錄應經被調查對象相關人員簽字確認。（三）調查分析階段1.資料整理：調查結束后，調查人員應及時對現場調查收集的資料進行整理和分類，確保資料的完整性和準確性。2.數據分析：調查人員應運用適當的分析方法，對調查資料進行深入分析，評估被調查對象的經營狀況、財務狀況和信用風險。3.問題總結：調查人員應總結現場調查過程中發現的問題和風險，分析問題產生的原因和可能帶來的影響。4.撰寫調查報告：調查人員應根據調查分析結果，撰寫詳細的調查報告。調查報告應包括調查背景、調查目的、調查方法、調查結果、問題分析、風險評估和調查建議等內容。（四）報告審核階段1.內部審核：調查報告完成后，調查團隊應先進行內部審核，確保報告內容真實、準確、客觀。2.上級審核：內部審核通過后，調查報告應提交上級主管部門進行審核。上級主管部門應重點審核調查結果的可靠性、問題分析的深度和調查建議的合理性。3.審核反饋：審核部門應將審核意見及時反饋給調查團隊，調查團隊應根據審核意見對調查報告進行修改和完善。（五）結果處理階段1.決策與執行：根據調查報告和審核意見，銀行相關部門應做出決策，并將決策結果傳達給相關執行部門。執行部門應按照決策要求及時采取相應的措施，如調整信貸政策、加強風險監控、進行整改等。2.后續跟蹤：調查團隊應定期對被調查對象的整改情況進行跟蹤檢查，確保問題得到有效解決。對于整改不力的，應采取進一步的措施，如限制業務合作、追究相關人員責任等。四、調查方法與技巧（一）調查方法1.問卷調查法：設計問卷，向被調查對象或相關人員發放，收集有關信息。問卷應具有針對性、客觀性和可操作性。2.訪談調查法：通過與被調查對象的管理層、員工、供應商、客戶等進行面對面訪談，了解其經營管理情況、市場競爭力、信用狀況等。訪談應提前準備好訪談提綱，確保訪談內容圍繞調查目的展開。3.實地觀察法：實地查看被調查對象的經營場所、生產設備、庫存物資等，了解其生產經營狀況和資產情況。實地觀察應注重細節，發現潛在的問題和風險。4.資料分析法：查閱被調查對象的各類文件資料，包括財務賬目、合同協議、業務憑證等，核實其財務數據的真實性和合法性。資料分析應運用適當的分析方法，如比率分析、趨勢分析、結構分析等。（二）調查技巧1.溝通技巧：調查人員應具備良好的溝通能力，與被調查對象建立良好的溝通關系，取得其信任和配合。在溝通中，應注意語言表達清晰、準確、禮貌，尊重被調查對象的意見和感受。2.提問技巧：調查人員應善于提問，通過提問獲取有用的信息。提問應具有針對性、開放性和引導性，避免提出過于簡單或復雜的問題。3.觀察技巧：調查人員應具備敏銳的觀察力，注意觀察被調查對象的言行舉止、表情變化等，從中發現潛在的問題和風險。4.記錄技巧：調查人員應及時、準確地記錄調查過程中的所見所聞、所查資料和訪談內容。記錄應客觀、真實、詳細，避免主觀臆斷和遺漏重要信息。五、質量控制與監督（一）質量控制1.建立現場調查質量控制體系，明確質量控制標準和流程，對現場調查的各個環節進行質量監控。2.加強對調查方案的審核，確保調查方案科學合理、具有可操作性。3.對調查過程進行全程跟蹤，及時發現和解決調查過程中出現的問題，確保調查工作按照計劃有序進行。4.加強對調查報告的審核，確保調查報告內容真實、準確、客觀，分析深入、建議合理。（二）監督檢查1.總行和分行應定期對轄內機構的現場調查工作進行監督檢查，檢查內容包括調查制度執行情況、調查流程合規情況、調查質量和效率等。2.對監督檢查中發現的問題，應及時下達整改通知書，要求相關機構限期整改。對整改不力的，應追究相關人員的責任。3.建立現場調查工作評價機制，對調查人員的工作業績、專業能力、職業道德等進行評價，評價結果作為人員考核、晉升和獎懲的重要依據。六、檔案管理（一）檔案內容現場調查檔案應包括調查方案、調查記錄、調查報告、相關文件資料等。檔案內容應真實、完整、準確，能夠反映現場調查的全過程。（二）檔案整理與保管1.調查人員應在現場調查結束后及時對調查資料進行整理和歸檔，建立紙質檔案和電子檔案。2.現場調查檔案應按照檔案管理的有關規定進行保管，確保檔案的安全和完整。檔案保管期限應根據業務性質和風險程度確定，一般不少于[X]年。（三）檔案查閱與借閱1.內部人員因工作需要查閱或借閱現場調查檔案的，應經檔案管理部門負責人批準，并辦理相關手續。2.外部機構或人員因司法調查、監管檢查等需要查閱或借閱現場調查檔案的，應持有效證件和相關文件，經總行或分行主管領導批準后，方可查閱或借閱。七、保密與合規（一）保密要求1.調查人員應嚴格遵守保密制度，對在現場調查過程中獲取的被調查對象的商業秘密、個人隱私等信息予以保密，不得泄露給任何第三方。2.現場調查檔案應