2025年理財(cái)規(guī)劃師（中級(jí)）考試試卷：財(cái)富管理業(yè)務(wù)客戶需求挖掘考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題要求：從下列各題的四個(gè)選項(xiàng)中，選擇一個(gè)最符合題意的答案。1.以下哪項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)需要考慮的因素？A.客戶的年齡B.客戶的職業(yè)C.客戶的投資偏好D.客戶的宗教信仰2.理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行客戶需求挖掘時(shí)，以下哪種方法最為有效？A.直接詢問客戶B.分析客戶財(cái)務(wù)報(bào)表C.跟蹤客戶社交媒體D.以上都是3.以下哪項(xiàng)不是理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)應(yīng)該避免的做法？A.過度詢問客戶隱私B.傾聽客戶需求C.針對客戶需求提供解決方案D.強(qiáng)制推銷理財(cái)產(chǎn)品4.理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)，以下哪種情況表明客戶可能存在潛在需求？A.客戶對理財(cái)產(chǎn)品一無所知B.客戶對理財(cái)產(chǎn)品非常了解C.客戶對理財(cái)產(chǎn)品有明確的需求D.客戶對理財(cái)產(chǎn)品沒有興趣5.以下哪項(xiàng)不是理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)應(yīng)該遵循的原則？A.尊重客戶隱私B.客戶至上C.追求業(yè)績D.誠信為本6.理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)，以下哪種方法可以幫助了解客戶的財(cái)務(wù)狀況？A.詢問客戶家庭收入B.分析客戶資產(chǎn)負(fù)債表C.調(diào)查客戶投資經(jīng)驗(yàn)D.以上都是7.以下哪項(xiàng)不是理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)應(yīng)該注意的問題？A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.客戶的投資目標(biāo)C.客戶的家庭責(zé)任D.客戶的年齡8.理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)，以下哪種情況表明客戶可能需要長期理財(cái)規(guī)劃？A.客戶對理財(cái)產(chǎn)品有明確的需求B.客戶的財(cái)務(wù)狀況不穩(wěn)定C.客戶對理財(cái)產(chǎn)品缺乏了解D.客戶的家庭責(zé)任較重9.以下哪項(xiàng)不是理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)應(yīng)該關(guān)注的問題？A.客戶的財(cái)務(wù)狀況B.客戶的投資目標(biāo)C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.客戶的年齡10.理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)，以下哪種方法可以幫助了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力？A.詢問客戶投資經(jīng)驗(yàn)B.分析客戶資產(chǎn)負(fù)債表C.調(diào)查客戶投資偏好D.以上都是二、簡答題要求：根據(jù)所學(xué)知識(shí)，簡要回答以下問題。1.簡述理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)應(yīng)該遵循的原則。2.簡述理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)應(yīng)該注意的問題。3.簡述理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)，如何了解客戶的財(cái)務(wù)狀況。4.簡述理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)，如何了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。5.簡述理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)，如何了解客戶的投資目標(biāo)。6.簡述理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)，如何了解客戶的家庭責(zé)任。7.簡述理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)，如何了解客戶的投資偏好。8.簡述理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)，如何了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。9.簡述理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)，如何了解客戶的財(cái)務(wù)狀況。10.簡述理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)，如何了解客戶的家庭責(zé)任。四、論述題要求：結(jié)合實(shí)際案例，論述理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)如何運(yùn)用SWOT分析法進(jìn)行客戶需求分析。五、案例分析題要求：閱讀以下案例，分析理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)可能遇到的問題及解決方案。案例：張先生，45歲，企業(yè)中層管理人員，家庭年收入約80萬元，有2個(gè)孩子，正在上小學(xué)。張先生希望通過理財(cái)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)子女教育金、退休金儲(chǔ)備以及家庭資產(chǎn)增值的目標(biāo)。六、應(yīng)用題要求：假設(shè)你是一位理財(cái)規(guī)劃師，針對以下客戶需求，設(shè)計(jì)一套理財(cái)規(guī)劃方案。客戶需求：李女士，35歲，自由職業(yè)者，家庭年收入約60萬元，有1個(gè)孩子，正在上幼兒園。李女士希望通過理財(cái)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：（1）為子女教育金儲(chǔ)備；（2）為家庭應(yīng)急資金儲(chǔ)備；（3）實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)增值。本次試卷答案如下：一、選擇題1.D。客戶的宗教信仰不屬于理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)需要考慮的因素，因?yàn)樽诮绦叛鐾ǔ２粫?huì)直接影響客戶的財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資決策。2.D。理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)，可以通過直接詢問客戶、分析客戶財(cái)務(wù)報(bào)表和跟蹤客戶社交媒體等多種方法來了解客戶需求。3.A。過度詢問客戶隱私可能會(huì)侵犯客戶的隱私權(quán)，不利于建立信任關(guān)系。4.C。當(dāng)客戶對理財(cái)產(chǎn)品有明確的需求時(shí)，表明他們可能已經(jīng)意識(shí)到自身的財(cái)務(wù)需求，是挖掘客戶需求的好時(shí)機(jī)。5.C。追求業(yè)績可能會(huì)影響理財(cái)規(guī)劃師客觀分析客戶需求，應(yīng)該以客戶至上為原則。6.D。理財(cái)規(guī)劃師可以通過詢問客戶家庭收入、分析客戶資產(chǎn)負(fù)債表和調(diào)查客戶投資經(jīng)驗(yàn)等多種方法來了解客戶的財(cái)務(wù)狀況。7.D。客戶的年齡是理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)應(yīng)該注意的問題之一，因?yàn)椴煌挲g段的人有不同的財(cái)務(wù)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。8.B。客戶的財(cái)務(wù)狀況不穩(wěn)定可能表明他們需要長期理財(cái)規(guī)劃來穩(wěn)定財(cái)務(wù)狀況。9.C。客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)應(yīng)該關(guān)注的問題之一，因?yàn)椴煌娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力會(huì)影響理財(cái)方案的選擇。10.D。理財(cái)規(guī)劃師可以通過詢問客戶投資經(jīng)驗(yàn)、分析客戶資產(chǎn)負(fù)債表和調(diào)查客戶投資偏好等多種方法來了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。二、簡答題1.理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)應(yīng)該遵循的原則包括：尊重客戶隱私、客戶至上、誠信為本、客觀公正、專業(yè)負(fù)責(zé)。2.理財(cái)規(guī)劃師在挖掘客戶需求時(shí)應(yīng)該注意的問題包括：了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、家庭責(zé)任、投資偏好等。3.理財(cái)規(guī)劃師可以通過詢問客戶家庭收入、分析客戶資產(chǎn)負(fù)債表和調(diào)查客戶投資經(jīng)驗(yàn)等方法來了解客戶的財(cái)務(wù)狀況。4.理財(cái)規(guī)劃師可以通過了解客戶的投資經(jīng)驗(yàn)、分析客戶資產(chǎn)負(fù)債表和調(diào)查客戶投資偏好等方法來了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。5.理財(cái)規(guī)劃師可以通過與客戶溝通、了解客戶的職業(yè)規(guī)劃、家庭規(guī)劃等來了解客戶的投資目標(biāo)。6.理財(cái)規(guī)劃師可以通過了解客戶的家庭責(zé)任、子女教育需求、退休規(guī)劃等來了解客戶的家庭責(zé)任。7.理財(cái)規(guī)劃師可以通過與客戶溝通、了解客戶的投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等來了解客戶的投資偏好。8.理財(cái)規(guī)劃師可以通過了解客戶的投資經(jīng)驗(yàn)、分析客戶資產(chǎn)負(fù)債表和調(diào)查客戶投資偏好等方法來了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。9.理財(cái)規(guī)劃師可以通過詢問客戶家庭收入、分析客戶資產(chǎn)負(fù)債表和調(diào)查客戶投資經(jīng)驗(yàn)等方法來了解客戶的財(cái)務(wù)狀況。10.理財(cái)規(guī)劃師可以通過了解客戶的家庭責(zé)任、子女教育需求、退休規(guī)劃等來了解客戶的家庭責(zé)任。四、論述題解析思路：1.首先簡要介紹SWOT分析法的基本概念和作用。2.然后結(jié)合實(shí)際案例，分析理財(cái)規(guī)劃師如何運(yùn)用SWOT分析法進(jìn)行客戶需求分析。3.最后總結(jié)SWOT分析法在挖掘客戶需求中的重要性。五、案例分析題解析思路：1.分析張先生的財(cái)務(wù)狀況，包括收入、支出、資產(chǎn)負(fù)債等。2.分析張先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和家庭責(zé)任。3.針對張先生的需求，提出相應(yīng)的理財(cái)規(guī)劃方案，包括投資組合、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃等。4.分析李女士的財(cái)務(wù)狀況，包括收入、支出、資產(chǎn)負(fù)債等。5.分析李女士的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和家庭責(zé)任。6.針對李女士的需求，提出相應(yīng)的理財(cái)規(guī)劃方案，包括教育金規(guī)劃、應(yīng)急資金規(guī)劃、資產(chǎn)增值規(guī)劃等。六、應(yīng)用題解析思路：1.分析李女士的財(cái)務(wù)狀況，包括收入、支出、資產(chǎn)負(fù)債等。2.分析李女士的風(fēng)險(xiǎn)承