征信業務查詢管理辦法總則目的與依據為規范本公司征信業務查詢管理，保護信息主體合法權益，維護征信市場秩序，根據《征信業管理條例》《個人信息保護法》以及相關行業標準和監管要求，結合本公司實際業務情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本公司內部所有涉及征信業務查詢的部門、崗位及相關工作人員，以及與本公司合作開展征信業務查詢的外部機構和個人。定義1.征信業務：是指對企業、事業單位等組織（以下統稱企業）的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。2.征信業務查詢：是指本公司根據合法需求，向征信機構或其他有權提供征信信息的主體獲取企業或個人征信信息的行為。3.信息主體：是指征信信息所指向的企業或個人。征信業務查詢的基本原則合法合規原則征信業務查詢必須嚴格遵守國家法律法規和監管規定，確保查詢行為的合法性和合規性。查詢用途必須符合法律法規規定和信息主體授權范圍。授權查詢原則在進行征信業務查詢前，必須獲得信息主體的明確授權。授權方式應符合法律法規要求，授權內容應清晰明確，包括查詢用途、查詢期限等。保密原則對在征信業務查詢過程中獲取的信息主體的征信信息，必須嚴格保密，不得泄露給任何無關的第三方。采取必要的技術和管理措施，確保信息的安全存儲和傳輸。審慎查詢原則在進行征信業務查詢時，應根據實際業務需求進行審慎判斷，避免不必要的查詢。嚴格控制查詢頻率和范圍，防止過度查詢對信息主體造成不必要的影響。征信業務查詢的流程管理查詢申請1.內部申請：本公司內部工作人員因業務需要進行征信業務查詢時，應填寫《征信業務查詢申請表》，詳細說明查詢原因、查詢對象、查詢用途等信息，并提交給部門負責人審核。2.外部合作申請：與本公司合作的外部機構或個人需要進行征信業務查詢時，應向本公司提交書面申請，并提供相關的合作協議、授權文件等資料。本公司業務對接部門對申請進行初步審核，符合要求的提交給公司內部審批流程。授權獲取1.內部查詢授權：對于內部工作人員申請的征信業務查詢，在獲得部門負責人審核通過后，應及時獲取信息主體的授權。授權方式可以是書面授權書、電子授權協議等，授權書應明確注明查詢的具體內容和期限。2.外部合作授權：對于外部合作機構或個人申請的征信業務查詢，本公司應要求其提供信息主體的合法授權文件，并對授權文件的真實性、有效性進行審核。查詢審批1.內部審批：《征信業務查詢申請表》和授權文件提交到公司風險管理部門進行審批。風險管理部門對查詢申請的合法性、合理性進行審查，重點審核查詢用途是否符合規定、授權是否有效等。對于重大查詢申請或涉及敏感信息的查詢，應提交公司高級管理層進行審批。2.外部合作審批：對于外部合作機構或個人的查詢申請，在完成內部審批流程后，還應根據合作協議的約定，由相關業務部門進行最終審批。審批通過后，方可進行查詢操作。查詢操作1.系統接入：本公司通過與合法合規的征信機構建立系統對接，實現征信業務的查詢操作。查詢人員應使用公司指定的查詢系統和賬號進行查詢，不得使用未經授權的系統或賬號。2.查詢記錄：在進行查詢操作時，系統應自動記錄查詢時間、查詢人員、查詢對象、查詢用途等信息，形成完整的查詢記錄。查詢記錄應妥善保存，以備后續審計和監管檢查。查詢結果使用1.使用范圍：查詢結果僅用于申請時注明的查詢用途，不得用于其他任何目的。在使用查詢結果時，應嚴格遵守相關法律法規和保密規定，不得將查詢結果泄露給無關人員。2.結果保存：對于查詢結果，應按照公司規定的保存期限和方式進行保存。保存期限應符合法律法規和監管要求，保存方式應確保信息的安全和可追溯性。征信業務查詢的監督與管理內部監督1.定期檢查：公司內部審計部門應定期對征信業務查詢情況進行檢查，檢查內容包括查詢申請的合規性、授權文件的有效性、查詢操作的規范性、查詢結果的使用情況等。2.異常監測：風險管理部門應建立異常查詢監測機制，對查詢頻率過高、查詢用途不合理等異常情況進行實時監測。發現異常情況應及時進行調查和處理，并向公司高級管理層報告。外部監管配合1.信息報送：按照監管要求，及時向監管部門報送征信業務查詢的相關信息，包括查詢業務量、查詢對象分布、查詢用途統計等。2.檢查配合：積極配合監管部門的檢查工作，如實提供相關資料和信息，對監管部門提出的問題及時進行整改。責任追究1.違規行為界定：對于違反本辦法規定的行為，包括未經授權查詢、超范圍使用查詢結果、泄露查詢信息等，均視為違規行為。2.責任追究措施：對于違規行為，將根據情節輕重，給予相應的責任追究。責任追究措施包括警告、罰款、解除勞動合同等；構成違法犯罪的，將依法追究刑事責任。征信業務查詢的應急處理應急響應機制1.事件報告：當發生征信信息泄露、系統故障等突發事件時，相關人員應立即向公司應急管理部門報告。報告內容應包括事件發生的時間、地點、影響范圍、可能的原因等。2.應急處置：應急管理部門接到報告后，應立即啟動應急預案，采取必要的應急處置措施，如暫停查詢業務、封鎖信息泄露渠道、修復系統故障等。同時，及時向公司高級管理層和監管部門報告事件處理進展情況。后續處理1.損失評估：事件處理結束后，應組織相關部門對事件造成的損失進行評估，包括經濟損失、聲譽損失等。2.整改措施：根據事件調查結果，制定相應的整改措施，完善征信業務查詢管理流程和內部控制制度，防止類似事件再次發生。附則解釋權本辦法