征信業務暫行管理辦法總則目的與依據為規范征信業務活動，保護信息主體合法權益，促進征信市場健康發展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》《征信業管理條例》等法律法規，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內從事個人和企業征信業務、信用評級業務以及相關活動的機構和個人。定義與解釋本辦法所稱征信業務，是指對企業、事業單位等組織（以下統稱企業）和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。信用評級業務，是指對影響經濟主體或者債務融資工具的信用風險因素進行分析，就其償債能力和償債意愿作出綜合評價，并通過預先定義的信用等級符號進行表示的活動。基本原則從事征信業務及相關活動，應當遵循獨立、客觀、公正的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和信息主體合法權益。征信機構的設立、變更與終止設立條件設立個人征信機構，除應當符合《中華人民共和國公司法》規定的公司設立條件外，還應當具備下列條件：1.主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規記錄；2.注冊資本不少于人民幣5000萬元；3.有符合國務院征信業監督管理部門規定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施；4.擬任董事、監事和高級管理人員符合本辦法規定的任職資格條件；5.國務院征信業監督管理部門規定的其他審慎性條件。設立企業征信機構，應當自公司登記機關準予登記之日起30日內向所在地的國務院征信業監督管理部門派出機構辦理備案，并提供下列材料：1.營業執照；2.股權結構、組織機構說明；3.業務范圍、業務規則、業務系統的基本情況；4.信息安全和風險防范措施。變更與終止征信機構變更名稱、營業場所、法定代表人等事項，應當向國務院征信業監督管理部門或者其派出機構辦理變更備案。征信機構解散或者被依法宣告破產的，應當向國務院征信業監督管理部門報告，并按照下列方式處理信息數據庫：1.與其他征信機構約定并經國務院征信業監督管理部門同意，轉讓給其他征信機構；2.不能依照前項規定轉讓的，移交給國務院征信業監督管理部門指定的征信機構；3.不能依照前兩項規定轉讓、移交的，在國務院征信業監督管理部門的監督下銷毀。征信業務規則信息采集征信機構采集個人信息應當經信息主體本人同意，未經同意不得采集。但是，依照法律、行政法規規定公開的信息除外。征信機構不得采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規規定禁止采集的其他個人信息。征信機構不得采集個人的收入、存款、有價證券、商業保險、不動產的信息和納稅數額信息。但是，征信機構明確告知信息主體提供該信息可能產生的不利后果，并取得其書面同意的除外。征信機構采集企業信息，可以不經企業同意，但應當明確告知企業采集的目的、方式和范圍。信息整理、保存與加工征信機構應當按照客觀、準確、完整的原則，對采集的信息進行整理、保存和加工。征信機構應當建立健全信息質量管理制度，采取必要措施，保證信息的真實性、準確性和完整性。征信機構應當對信息進行分類管理，按照規定的期限保存信息。個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。信息提供與使用征信機構向信息使用者提供個人信用信息，應當取得信息主體本人的書面同意，并明確告知信息使用者信息的來源和用途。信息使用者應當按照與信息主體約定的用途使用個人信用信息，不得用作約定以外的用途，不得未經信息主體同意向第三方提供。征信機構提供企業信用信息，應當明確告知信息使用者信息的來源和使用范圍。信息使用者應當按照約定的用途使用企業信用信息。信用評級業務規則評級機構管理從事信用評級業務的機構，應當具有完善的公司治理結構、內部控制制度和業務操作流程。信用評級機構應當建立健全信用評級質量控制制度，對信用評級業務的各個環節進行質量控制。評級程序與方法信用評級機構應當制定科學、合理、統一的信用評級程序和方法，并向社會公開。信用評級機構在進行信用評級時，應當對評級對象進行充分的調查和分析，收集相關信息，確保評級結果的客觀、公正。評級報告與披露信用評級機構應當按照規定的格式和內容出具信用評級報告，并在報告中明確披露評級結果的有效期、評級方法、評級假設等重要信息。信用評級機構應當及時向社會公開信用評級結果和相關信息，接受社會監督。信息主體權益保護知情權信息主體有權知道征信機構采集、保存、加工和提供自己信息的情況，有權要求征信機構提供自己的信用報告。征信機構應當按照規定向信息主體提供信用報告，并對報告內容進行解釋和說明。異議權信息主體認為征信機構采集、保存、加工和提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構提出異議。征信機構應當自收到異議之日起20日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。經核查，確認相關信息確有錯誤、遺漏的，征信機構應當及時更正；確認不存在錯誤、遺漏的，應當取消異議標注；經核查仍不能確認的，對核查情況和異議內容應當予以記載。投訴權信息主體認為征信機構或者信息使用者侵害其合法權益的，可以向國務院征信業監督管理部門及其派出機構投訴。國務院征信業監督管理部門及其派出機構應當自受理投訴之日起30日內作出處理決定，并書面答復投訴人。刪除權信息主體的不良信息保存期限屆滿，征信機構應當及時刪除該信息。信息主體認為其不良信息的保存期限已經屆滿，要求征信機構刪除的，征信機構應當自收到申請之日起30日內進行核查，確認保存期限屆滿的，應當及時刪除。監督管理監管部門職責國務院征信業監督管理部門及其派出機構依法對征信機構、信用評級機構及其業務活動進行監督管理。國務院征信業監督管理部門及其派出機構有權采取下列措施進行現場檢查：1.進入征信機構、信用評級機構進行檢查；2.詢問當事人和與被調查事件有關的單位和個人，要求其對與被調查事件有關的事項作出說明；3.查閱、復制與被調查事件有關的文件、資料，對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；4.檢查相關信息系統。報告與統計征信機構、信用評級機構應當按照國務院征信業監督管理部門及其派出機構的要求，報送相關業務統計報表、財務會計報告、審計報告等資料。國務院征信業監督管理部門及其派出機構應當建立健全征信機構、信用評級機構的信息檔案，記錄其業務活動、違法違規行為等情況。行業自律征信業、信用評級業可以依法成立行業自律組織，制定行業規范，加強行業自律管理，維護市場秩序。行業自律組織應當接受國務院征信業監督管理部門及其派出機構的指導和監督。法律責任征信機構與信用評級機構責任征信機構、信用評級機構違反本辦法規定，有下列行為之一的，由國務院征信業監督管理部門及其派出機構責令限期改正，逾期不改正的，處5萬元以上50萬元以下的罰款；情節嚴重的，責令停業整頓或者吊銷其經營許可證：1.未經同意采集個人信息或者采集禁止采集的個人信息的；2.未按照規定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正的；3.未經同意向第三方提供個人信息或者未按照約定的用途使用個人信息的；4.違反規定提供或者使用企業信用信息的；5.未按照規定建立健全信息質量管理制度，導致信息錯誤、遺漏的；6.未按照規定保存或者刪除信息的；7.未按照規定向信息主體或者信息使用者提供信息的；8.未按照規定公開信用評級程序、方法和評級報告的；9.信用評級機構未按照規定進行質量控制，導致評級結果嚴重失實的。信息使用者責任信息使用者違反本辦法規定，未按照約定的用途使用個人信用信息或者未經同意向第三方提供個人信用信息的，由國務院征信業監督管理部門及其派出機構責令改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；沒有違