金融理財師-金融理財基礎（一）-第二篇風險管理與保險規劃-風險與風險管理

［單選題］1.下列不屬于純粹風險的是（）。

A.人身風險

B.投機風險

C.財產風險

D.責任風險

正確答案：B

參考解析：“純粹風險”是與投資領域中那些可能引起損失，也

可能帶來收益的“投機風險”相對而言的。根據風險損害對象的不同，這些風

險分為人身風險、財產風險和責任風險。

［單選題］2.人的一生很可能會面對一些不期而至的“純粹風險”，人們需要通

過購買保險來規避、防范這些風險。個人風險管理和保險規劃的目的在于0。

A.幫助客戶選擇合適的保險產品并轉移純粹風險

B.幫助客戶選擇合適的保險產品并確定合理的期限和金額

C.幫助客戶選擇合適的保險產品并使客戶面臨的風險最小化

D.幫助客戶選擇合適的保險產品并實現保險產品投資最大化

正確答案：B

參考解析：個人風險管理和保險規劃的目的在于通過對客戶經濟狀況和保險需

求的深入分析，幫助客戶選擇合適的保險產品并確定合理的期限和金額。

［單選題］3.股市波動的風險屬于0。

A.自然風險

B.投機風險

C.社會風險

D.純粹風險

正確答案：B

參考解析：投機風險是指可能帶來收益也可能帶來損失，或既含有機會也含有

損失的風險。企業經營活動、投資行為、博彩等，都屬于投機風險。

［單選題］4.影響到風險事件發生頻率或損失程度的條件，在風險管理中被稱為

Oo

A.風險暴露

B.風險匯集

C.風險偏離

D.風險因素

正確答案：D

參考解析：風險因素是指那些引起風險事故、增加損失概率和損失程度的條

件，是風險事故發生的潛在原因。

［單選題］5.從風險的角度講，由于某人疏忽，煙頭掉在地毯上。發生火災，導

致三人死亡，則火災是0。

A.自然災害

B.風險因素

C.損失

D.風險事故

正確答案：D

參考解析：風險因素、風險事故和損失的三者關系為：損失必定由風險事故造

成，而事故之所以發生是因為事先已有風險因素這個條件的存在。在本題中，

風險因素是某人的疏忽，煙頭掉在地上；風險事故是火災；損失是三人死亡。

［單選題］6.風險事件的產生過程為()。

①風險因素

②損失

③風險暴露

④風險事故

A.③①④②

B.①③④②

C.③④①②

D.①④③②

正確答案：A

參考解析：風險事件的醞釀到引發經濟損失都服從于一個基本的過程：風險暴

露一風險因素一風險事故一損失。

［單選題］7.下列屬于有形風險因素的有()。

①年久失修的房屋

②保險事故發生后，投保人不積極施救，延誤最好的搶救時機而使損失增加

③電線老化

④企業內部控制制度不完善

A.①②

B.①③

C.②③

D.②④

正確答案：B

參考解析：有形風險因素是指那些影響損失概率和損失程度的物埋的、化學的

條件或因素。無形風險因素是指觀念、態度、文化和制度等看不見的、影響損

失可能性和損失程度的因素。

［單選題］8.在引起火災的如下因素中，其中屬于道德風險的是()。

A.助燃物

B.點火源

C.僥幸心理

D.縱火

正確答案：D

參考解析:山德風險因素是指當事人為了自己的利益，而采取的作為或不作為

的行為，從而傷害到其他關系人利益的行為，側重于強調當事人的故意行為。

僥幸心理是由于當事人忽視風險或存在僥幸，以致增加事故發生機會和加大損

失程度的心理風險因素。

［單選題］9.某建筑工程隊在施工時偷工減料故意使建筑物塌陷，則造成損失事

故發生的風險因素是0。

A.物質風險兇素

B.心理風險因素

C.道德風險因素

D.思想風險因素

正確答案：C

參考解析項，道德風險因素是指當事人為了自己的利益，而采取的作為或不

作為的行為，從而傷害到其他關系人利益的行為。建筑工程隊在施工時偷工減

料，為了謀取私利使建筑物塌陷是道德風險因素。

［單選題］10.森林景區的游人認為小小一個煙頭是不可能引起火災的，因此他隨

意將未完全熄滅的煙頭扔在了森林中，從而引起森林火災。這屬于下到風險因

素中的()。

A.道德風險

B.逆選擇

C.心理風險

D.純風險

正確答案：C

參考解析：心理風險因素是與人的心理狀態有關的無形風險因素，即指由于人

們的不注意、不關心、僥幸，或存在依賴保險心理，從而導致事故發生的概率

和損失程度都增加的因素。此人主觀上認為煙頭不可能引發火災，因此屬于心

理風險因素。

［單選題］1L下列情形屬于逆選擇的是()。

A.王先生為自己的商店購買了高額火災險。由于經營不善，虧損較大，王先生

便雇人在商店縱火，以獲取高額保險賠償金

B.李先生在體檢之后被告知右腎有一腫塊，但還需進一步檢測才能做出結論，

他便立刻去保險公司為自己購買了重大疾病險

C.張先生因工作關系，經常往返于中國和中東各國之間，朋友一直勸他買一份

意外傷害保險，但他總以自己不會發生危險而拒絕

D.陳先生為私家車購買了全車盜搶險。后因市場上同類型車輛價格下降較大，

便特意拆除報警裝置，平日外出隨意停車，期待某日車輛被盜，獲取賠償金買

輛新車

正確答案：B

參考解析：逆選擇是指投保人按對自身有利的原則去做關于買與不買，買什么

或買多少保險的行為。B項，李先生在得知可能患重大疾病的情況下，選擇購買

重大疾病險，顯然是按對己有利的原則做出的決策，屬于逆選擇。AD兩項均屬

于道德風險因素，C項屬于心理風險因素。

［單選題］12.李某新購進一批貴重的貨物，并且為這批貨物購買了火災險。后來

因其保存方法不當。貨物發霉。李某不想自己承擔損失，就指使手下制造火

災，希望能得到保險賠付。李某這種行為屬于下列風險因素中的()。

A.道德風險因素

B.心理風險因素

C.思想風險因素

D.逆選擇

正確答案：A

參考解析：道德風險因素是指當事人為了自己的利益，而采取的作為或不作為

的行為，從而傷害到其他關系人利益的行為。李某故意制造火災是一和保險欺

詐行為，屬于道德風險因素。

［單選題］13.下列風險因素中。屬于逆選擇的是0。

A.小黃居住的小區人員流動性大，經常發生盜竊案件，因此他購買了家庭財產

盜竊險

B.趙女士居住的小區每天24小時有保安巡邏，她認為非常安全，因而在某天夜

里忘記關上陽臺窗戶，結果當晚家中失竊

C.袁先生的房屋發生火災，考慮到已經投保了火災保險，他沒有及時施救，造

成房屋被完全燒毀

D.岳先生剛剛購買了一輛價值100萬元的寶馬轎車，并為該車購買了機動年交

通事故責任強制保險

正確答案：A

參考解析：A項，小黃因為所在小區經常發生盜竊案件而購買盜竊險，是按對己

有利的原則做出的決策，屬于逆選擇。B項，趙女士家中發生盜竊，是由于自己

的疏忽和僥幸心理，屬于心理風險因素。C項，袁先生在發生火災時沒有及時施

救，造成損失進一步擴大，屬于道德風險因素。D項，交強險是強制購買的，與

無形風險因素無關。

［單選題］14.風險管埋中預防性措施的目的是()。

A.規避風險使損失不發生

B.降低損失發生的可能性

C.減輕損失的程度

D.使損失發生頻率變大

正確答案：B

參考解析：風險預防是指在損失發生前為了消除或減少可能引發損失的各種因

素而采取的一種風險處理方式。

［單選題］15.醫生在手術前要求病人家屬簽字同意的行為屬于()。

A.風險型避

B.風險隔禺

C.風險轉移

D.風險自留

正確答案：c

參考解析:風險轉移包括合同轉移與保險轉移兩類，醫生在手術前讓家屬簽字

屬丁合同轉移。

［單選題］16?賀某原本打算坐火車前往甲地，后聽說途經的乙地正在下暴雨。鐵

路所在山體有滑坡的危險，便轉而乘坐飛機前往，并購買了高額的意外保險。

賀某采取的風險管理對策包括()。

①風險自留

②風險規避

③風險轉移

④風險控制

A.①②

B.②③

C.③④

D.①④

正確答案：B

參考解析：風險規避指不參與含有特定風險的行為，從而使這個特定風險發生

的可能性變為零。因為坐火車面臨山體滑坡的風險而不坐火車屬風險規避。通

過購買保險來轉移風險是風險轉移是指利用有效的機制將風險事故的損失轉移

給其他人，包括合同轉移和保險轉移。賀某購買高額的意外保險屬于保險轉

移。

［單選題］17.下列關于風險管理的對策選擇，說法錯誤的是()。

A.給家里的房屋投保火災險屬于風險轉移

B.感冒后自費去醫院看病或買藥屬于風險自留

C.天氣惡劣時，開車減速慢行屬于風險控制

D.我國東南沿海地區飽受臺風災害，選擇不在該地區居住屬于風險控制

正確答案：D

參考解析:A項，風險轉移是利用有效的機制將風險事故的損失轉移給其他人，

包括合同轉移和保險轉移，因此正確。B項，風險自留指有意識、自愿地接受某

些風險的行為，自費看病屬于風險自留。C項，風險控制是指為了改善和控制具

體的風險因素而在事前采取預防措施，事中進行風險抑制，并在事后采取補救

措施的手段。天氣惡劣時，開車減速慢行屬于風險控制中的事前預防。D項，選

擇不在臺風高發區居住應屬于風險規避。

［單選題］18.關于風險的定義，可以從以下哪幾個方面來理解？()

I.風險事件伴隨著損失的機會

II.風險的或然發生意味著損失事件的有可能發生，也有可能不發生

III.風險代表著實際結果與預期結果的偏差，代表著結果的變異程度

A.I、II

B.II>III

c.I、in

D.i、n、in

正確答案：D

參考解析：風險的定義可以從三個方面來理解：風險是指那些或然發生的、導

致財產或生命的損失，并產生與人們的期望有所偏差且帶來經濟損失后果的事

件。

［單選題］19.風險的不確定性不包括()。

A.風險是否發生不確定

B.風險何時發生不確定

C.風險產生的結果不確定

D.造成風險的因素不確定

正確答案：D

參考解析：在保險理論與實務中，風險僅指損失的不確定性。這種不確定性包

括發生與否的不確定、發生時間的不確定和導致結果的不確定。

［單選題］20.風險是由風險因素、()和損失三者構成的統一體。

A.風險評價

B.風險性質

C.風險事故

D.風險特點

正確答案：C

參考解析：風險的構成要素可分為風險因素、風險事故和損失。

［單選題］21.影響到損失事件發生頻率或損失范圍的條件在風險管理中被稱為

()o

A.風險暴露

B.風險匯集

C.風險偏離

D.風險因素

正確答案：D

參考解析：風險因素是指那些引起風險事故、增加損失概率和損失程度的條

件，是風險事故發生的潛在原因。風險因素一般分為有形風險因素和無形風險

因素兩類。

［單選題］22.下列關于風險因素的說法中錯誤的是()。

A.風險因素是風險事故發生的潛在原因

B.風險因素從性質上可分為有形風險因素和無形風險因素

C.保險人對因投保人的道德風險因素引起的經濟損失不承擔賠償責任

D.保險人對因投保人的道德風險因素引起的經濟損失承擔賠償責任

正確答案：D

參考解析：道德風險因素是指與人的品德修養有關的無形因素，即由于人們不

誠實、不正直或有不軌企圖，故意促使風險事故發生，以致引起財產損失和人

身傷亡的因素。故保險人對因投保人的道德風險因素引起的經濟損失不承擔賠

償責任。

［單選題］23,某一標的本身所具有的足以引起風險事故發生或增加損失機會或加

重損失程度的因素是指()。

A.有形風險因素

B.無形風險因素

C.道德風險因素

D.心理風險因素

正確答案：A

［單選題］24.()是導致損失發生的媒介。

A.風險事故

B.風險因素

C.風險損失

D.風險載體

正確答案：A

參考解析：風險事故又稱風險事件，是指造成人身傷害或財產損失的偶發事

件，是造成損失直接或外在的原因。沒有風險事故就不可能有損失的發生，風

險事故是導致損失發生的媒介。

［單選題］25.下列有關直接損失和間接損失的描述正確的是()。

A.間接損失的范圍比直接損失更廣

B.間接損失是指風險事故對財產、生命或生產經營過程帶來的破壞及相應產生

的必然的、可估量的經濟損失

C.直接損失的范圍比間接損失更廣

D.直接損失是指風險事故對財產、生命或生產經營過程帶來的非必然的、影響

和破壞難以估量的損失

正確答案：A

參考解析：B項中間接損失(Indirectloss)是指由于直接損失所引起的非必

然的、影響和破壞難以估量的損失；C項中間接損失的范圍則更廣；D項中直接

損失(Directloss)是指風險事故對財產、生命或生產經營過程帶來的直接破

壞及相應產生的必然的、可估量的經濟損失。

［單選題］26.關于財富與風險承受能力，下列描述正確的是()。

A.相對風險承受能力隨著財富的增加而降低

B.絕對風險承受能力隨著財富的增加而增加

C.財產繼承人的風險承受能力高于財富創造者

D.財富創造者相比財產繼承人更樂于聽取金融理財師的建議

正確答案：B

參考解析：A項相對風險承受能力未必隨財富的增加而降低；C項財產繼承人的

風險承受能力低于財富創造者；D項財產繼承人更樂于聽取金融理財師的建議。

［單選題］27.關于個人風險承受能力的評估方法，下列說法不正確的是0。

A.從某種程度上，對客戶風險承受能力進行準確、可靠的評估需要使用兩種或

兩種以上的方法

B.定性評估方法主要通過面對面的交談來搜集客戶的必要信息，但沒有對所搜

集的信息加以量化

C.定量評估方法通常采用有組織的形式(如調查問卷)來收集信息，進而可以

將觀察結果轉化為某種形式的數值，用以判斷客戶的風險承受能力

D.在使用定量方法對風險承受能力進行評估時，還要求金融理財師具備良好的

面談技巧

正確答案：D

參考解析：D項對風險承受能力進行評估時，要求金融理財師具備良好的面談技

巧的是定性方法。

［單選題］28.概率與收益的權衡法主要包括()。

A.最低收益法

B.最低成功概率法

C.實際生活中的風險選擇

D.確定/不確定性偏好法

正確答案：C

參考解析：概率與收益的權衡法均為理財師掌握客戶風險態度的要點。

［單選題］29.風險管理是社會組織或者個人用以降低風險的消極結果的()。

A.決策過程

B.管理過程

C.評價過程

D.測算過程

正確答案：八

參考解析:風險管理是社會組織或者個人用以降低風險的消極結果的決策過

程。通過風險識別、風險估測、風險評價，并在此基礎上選擇與優化組合各種

風險管理技術，對風險實施有效控制和妥善處理風險所致的損失，從而以最小

的成本獲得最大的安全保障。

［單選題］30.風險管理的核心目標是()。

I.在成本、資源既定的前提下實現最大程度的安全保障

II,以較小成本獲得盡可能大的安全保障

III,以最小的支出取得最大的保障效果

IV,對那些一旦發生會給經濟單位帶來巨大災難的、后果無法承受的事件預先做

出有效的應對方案

A.n、in

B.i、IV

c.n、iv

D.in、iv

正確答案：B

參考解析：風險管理的核心目標包括：①在成本、資源既定的前提下實現最大

程度的安全保障；②對那些一旦發生會給經濟單位帶來巨大災難的、后果無法

承受的事件預先做出有效的應對方案。

［單選題］31,在風險管理的目標中，遵守和履行社會賦予家庭和企業的社會責任

和行為規范的目標屬于()。

A.損失前的目標

B.損失發生時的目標

C.損失后的口標

D.損失個體目標

正確答案：A

參考解析：損失前的目標是指通過風險管理消除和降低風險發生的可能性，為

人們提供較安全的生產、生活環境。

［單選題］32.下列各項不屬于風險管理的損失后目標的是()。

A.減少風險的危害

B.提供損失的補償

C.個人和家庭責任目標

D.防止家庭的破裂

正確答案：C

參考解析：C項屬于風險管理的損前目標。

［單選題］33.()是指對風險加以判斷、歸類和對風險性質進行鑒定的過程。

A.風險識別

B.風險估測

C.風險評價

D.選擇風險管理技術

正確答案：A

參考解析：B項風險估測是在風險識別的基礎上，利用概率統計理論，估計和預

測風險發生的概率和損失程度；C項風險評價是指在風險識別和風險估測的基礎

上，評估發生風險的可能性及其危害程度，并決定是否需要采取相應的措施。

［單選題］34.識別個人/家庭風險的信息來源主要包括0。

I.配偶、受撫養人、其他家庭成員

n,年齡、健康狀況及相關因素

m,收入來源、收入金額及取得方式

w.家庭成員的人數、男女比例

A.I、n、in、iv

B.11、in、iv

c.i、m、iv

D.i、n、iv

正確答案：A

參考解析：除上述來源外，識別個人/家庭風險的信息來源還包括所擁有和使用

的財產、其他有形和無形資產、負債狀況、可能導致他人受傷害或財產損毀的

活動或行為、目前已有的商業保險保障、社會保險狀況、目前已有的員工福利

計劃、已建立的退休計劃、目前有效的遺囑及其他遺產計劃。

［單選題］35.識別風險的基礎是()。

A.動產風險調查表

B.責任風險調查表

C.家庭財務報表

D.不動產風險調查表

正確答案：C

參考解析：家庭財務報表是識別風險的一項重要基礎；ABD三項屬于金融理財師

借用的風險調查工具。

［單選題］36.可能導致個人和家庭目標無法實現的風險類別是()。

A.嚴重

B.適中

C.輕微

D.一般

正確答案：A

參考解析：A項中嚴重類的風險可能導致個人和家庭目標無法實現；B項適中類

的風險可能推遲個人和家庭目標的實現；C項輕微類的風險不會影響個人和家庭

目標的實現，或者影響甚微。

［單選題］37.關于風險管理技術的分類，下列各項正確的是()。

A.風險控制和風險融資

B.風險回避和損失控制

C.損失控制(包括損失預防、損失抑制)和風險單位隔離

D.保險、非保險轉移和風險自留

正確答案：A

參考解析：風險管理技術可以分為風險控制和風險融資兩大類；BC兩項屬于風

險控制；D項屬于風險融資。

［單選題］38.對個人來說，定期體檢屬于風險管理技術中的()方式。

A.抑制

B.預防

C.避免

D.治療

正確答案：B

參考解析：預防是指在風險事故發生前，為了消除或減少可能引起損失的各種

因素而采取的處理風險的具體措施。如定期體檢，雖不能消除癌癥的風險，但

可得到醫生的勸告或及早防治，因而可以減少癌癥發病的機會或減輕其嚴重程

度O

［單選題］39.關于風險單位隔離，下列說法錯誤的是()。

A.風險單位隔離貴在長期堅持，其實際成本是很有限的

B.備份是一種風險單位隔離方法

C.風險單位隔離主要就是分離相對獨立的風險單位

D.風險單位隔離使任何單一風險事故的發生不會導致所有財產損毀或喪失

正確答案：A

參考解析：A項描述的為損失控制的性質，即損失控制貴在長期堅持，其實際成

本是很有限的。

［單選題］40.關于選擇個人風險融資技術的步驟，下列說法正確的是()。

I.考慮能夠自留或承受的損失幅度

n.比較損失幅度和風險管理成本

in.考慮損失頻率的影響

N,比較損失幅度和損失頻率

A.I、II,III

B.II、III、IV

C.I、III、IV

D.I、II、III、IV

正確答案：A

參考解析：在選擇個人風險的融資技術時，通常按照以下步驟進行：①考慮個

人或家庭能夠自留或承受的損失幅度；②比較扳失幅度和風險管理成本；③考

慮損失頻率的影響。

［單選題］41.以財務規劃而言，客戶的風險主要可分為三種，分別是()。

A.汽車風險、人身風險與火災風險

B.基本風險、人身風險與特定風險

C.財產風險、人身風險與失業風險

D.人身風險、財產風險與責任風險

正確答案：D

參考解析：就個人而言，正確的風險分類為：人身風險、財產風險與責任風

險。

［單選題］42.按風險損害的對象分類，人的生、老、病、死屬于()。

A.責任風險

B.人身風險

C.信用風險

D.財產風險

正確答案：B

參考解析：人身風險是指在日常生活以及經濟活動過程中，個人或家庭成員的

生命或身體遭受各種損害，或因此而造成的經濟收入能力的降低或滅失的風

險，包括死亡、殘疾、生病、退休、衰老等損失形態。

［單選題］43.個人/家庭的人身損失風險主要表現在()。

A.家庭成員的痛苦等精神負擔

B.個人自我價值的喪失

C.個人勞動能力的喪失

D.收入的終止或減少和額外費用的增加

正確答案：D

參考解析：個人/家庭的人身損失風險主要表現在兩方面：①收入的終止或減

少，這是主要的家庭人身損失風險；②額外費用的增加。具體可分為死亡損失

風險、退休后的風險、健康損失風險和失業損失風險四種。

［單選題］44.按照遺屬/家庭需求法，家庭財務需求包括()。

I.現金需求

II.應急需求

in,收入需求

IV.教育需求

A.I.III

B.n、in

c.IILIV

D.i、IV

正確答案：A

參考解析：家庭財務需求主要可分為現金需求和收入需求兩大類；應急需求和

教育需求均屬于現金需求。