第二十八章本票與支票制度第一節本票制度1.本票的概述概念：本票是出票人簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。分類：記名本票、指示本票和無記名本票；即期本票和遠期本票；銀行本票和商業本票；2.本票的特殊規則本票出票的特殊規則：《票據法》75/76條本票見票的特殊規則：僅限于見票即付，不承認見票后定期付款的本票。第二節支票制度1.支票概述定義：出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。分類：記名式、指示式和無記名式支票；現金支票和轉賬支票；一般支票和變式支票2.支票的特殊規則支票出票的特殊規則：《票據法》第84/85條支票付款的特殊規則：《票據法》第91條；須對支票上的簽名或印鑒是否與預留簽名和印鑒相符進行審查第六編保險法第二十九章保險與保險法概述第一節保險概述一、保險的概念與特征1.保險的概念廣義上，保險是指為了償付自然災害和意外事故帶來的經濟損失，以充分的物質準備來保障社會安定，建立專門用途的后備基金的一種經濟活動方式。狹義上，保險特指商業保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。2.保險的特征保險的自愿性保險的有償性保險行為的雙向性保險的損益性保險金支付的附條件和附期限性保險功能的互助性二、保險的構成要件1.特定危險的存在2.眾人協力3.填補損失三、保險的種類1.人身保險與財產保險2.人身保險與財產保險3.原保險與再保險4.定值保險與不定值保險5.補償性保險與給付性保險6.足額保險、不足額保險與超額保險7.個別保險、集合保險與總括保險8.單保險與復保險第二節保險法概述一、保險法的概念與體系1.概念保險法，是指以保險關系為調整對象的法律規范的總稱。廣義上的保險法，是指以保險關系為調整對象的一切法律規范的總稱。狹義上的保險法，是指以保險合同形成的商業保險關系為調整對象的法律規范的總稱，它僅指商業保險法。2.體系保險合同法保險業法保險特別法二、我國保險立法概況1.近代中國的保險立法源于清朝未年。2.改革開放之后，伴隨著保險業發展的迫切需要，我國保險立法有了很大發展，先后制定了一批保險法律法規。3.近年來，我國保險業取得了超乎尋常的快速發展，保險監管中新情況與新問題不斷涌現，原有《保險法》已嚴重滯后，保險業界對再次系統修改和完善《保險法》提出了強烈要求。三、保險法的基本原則1.最大誠信原則保險合同當事人必須充分而準確地向對方告知有關保險的所有重要事實，不允許存在任何虛構、欺騙、隱瞞行為的原則。如實告知義務；信守保證義務；條款說明義務；不可抗辯規則2.保險利益原則只有具有保險利益的保險行為才具有法律效力。所謂保險利益，又稱可保利益，是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。人身保險的保險利益；財產保險的保險利益3.損失補償原則被保險人在保險合同約定的保險事故發生后所受實際損失，保險人應在其責任范圍內進行充分補償。4.近因原則近因原則，是指危險事故的發生與損失結果的形成，須有直接的因果關系，保險人才對發生的損失負賠償責任。第三十章保險合同法律制度第一節保險合同概述一、保險合同的概念與特征1.概念保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。保險合同的當事人僅僅是投保人和保險人，二者互為保險權利義務關系發生和存續的主體。2.特征保險合同是雙務合同保險合同是有償合同保險合同是諾成合同保險合同多屬附合合同保險合同是射幸合同二、保險合同的主體1.保險合同的當事人投保人保險人2.保險合同關系人被保險人被保險人是保險事故發生時遭受損失的人被保險人一般是享有賠償請求權的人被保險人可以是投保人，也可以是第三人通常被保險人的資格沒有嚴格限制受益人受益人享有保險金的請求權受益人由被保險人或者投保人指定投保人、被保險人本人均可為受益人受益人不受有無民事行為能力及保險利益的限制第二節保險合同的訂立與生效一、保險合同成立的程序1．投保人提出保險要求，即作出訂立保險合同之要約2．保險人同意承保，即作出訂立保險合同之承諾3．保險人與投保人就合同條款達成協議4．多數保險合同訂立以投保單、保險單或者其他保險憑證為必要形式二、保險合同的內容1.概說在廣義上，保險合同內容是指保險合同所記載的全部事項。在狹義上，保險合同的內容僅指締結保險合同的雙方當事人約定的合同權利義務。2.保險合同的主要條款保險合同主體的姓名或名稱和住所保險標的保險責任和責任免除保險期間和保險責任開始時間附帶條款保證條款附加條款三、保險合同的有效與無效1.保險合同的生效有效要件：主體合格；意思表示真實、一致，達成合意；合同內容合法2.保險合同的無效保險合同的無效，是指保險合同雖已訂立，但由于違反國家法律或其他原因，合同在法律上自始不發生效力，雙方當事人不受合同約束的情形。根據無效的程度和范圍，保險合同無效可分為全部無效和部分無效兩種情況。其他情形：投保人對保險標的無保險利益；投保人為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險；以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人書面同意并認可保險金額的，但法律另有規定的除外四、再保險1.保險人將其承擔的保險業務，以分保形式部分轉移給其他保險人的，為再保險。2.應再保險接受人的要求，再保險分出人應當將其自負責任及原保險的有關情況書面告知再保險接受人。3.再保險接受人不得向原保險的投保人要求支付保險費。4.原保險的被保險人或者受益人不得向再保險接受人提出賠償或者給付保險金的請求。5.再保險分出人不得以再保險接受人未履行再保險責任為由，拒絕履行或者遲延履行其原保險責任。第三節保險合同的履行一、投保人義務的履行1.交付保險費2.防止或者避免出現保險事故3.危險程度增加時及時通知4.保險事故發生后及時通知并予施救二、保險人義務的履行1.賠付保險金2.保守秘密3.除外責任是指保險人依法不承擔保險責任的情形既包括法定情形，也包括約定情形。法定情形的內容三、索賠與理賠1.索賠索賠，是指被保險人或受益人因保險事故發生導致保險標的受損，即保險財產損失或人身傷亡時，根據合同向保險人提出要求經濟補償或支付保險金的行為。程序：提出出險通知和索賠請求；提供索賠單證；領取保險賠償金或保險金2.理賠理賠，是指基于被保險人或者受益人提出的索賠請求，保險人根據合同和有關索賠資料，審理保險賠償，審核確定保險索賠責任，以決定是否支付保險金的行為。程序：立案檢驗、現場查勘；審核責任；計算、確定并支付保險金第四節保險合同的變更和終止1.保險合同的變更保險合同主體的變更保險合同內容的變更保險合同的變更程序：經投保人和保險人協商同意；采取法定形式2.保險合同的解除法定解除：投保人的保險合同解除權；保險人的保險合同解除權3.保險合同的終止保險合同期間屆滿保險事故發生，保險人已支付全部保險金保險標的非因保險事故而全部滅失，保險合同失去保險標的第三十一章保險業法律制度第一節保險公司一、保險公司的組織形式與設立1.概念與組織形式保險公司是指根據《保險法》、《公司法》、《公司登記管理條例》等有關法律、法規的規定設立的經營保險業務的專業性公司。從理論上講，保險公司可采取《公司法》作規定的各種公司組織形式。不過，由于設立保險公司必須經國務院保險監督管理機構批準，因而其組織形式仍要受相應限制。除保險公司外，還可依法設立其他保險經營組織。2.設立條件和程序條件：《保險法》第68條程序：《保險法》第70條3.保險公司的設立批準、籌建與開業4.保險公司分支機構的設立二、高管人員的任職資格與法律責任1.保險公司的董事、監事、高級管理人員的任職資格積極條件限制條件：《保險法》第82條、《公司法》第147條2.保險公司的董事、監事、高級管理人員的法律責任負有公司法所規定的忠實義務、勤勉義務及其他法律義務執行公司職務時違反法律、行政法規或者公司章程的規定，給公司造成損失的，應當承擔賠償責任三、保險公司的財務會計制度1.遵守一般財務會計制度外。2.保險公司應當聘用經國務院保險監督管理機構認可的精算專業人員，建立精算報告制度。3.保險公司應當聘用專業人員，建立合規報告制度。4.保險公司應當按照保險監督管理機構的規定，報送有關報告、報表、文件和資料。5.保險公司應當按照國務院保險監督管理機構的規定妥善保管業務經營活動的完整賬簿、原始憑證和有關資料。6.保險公司聘請或者解聘會計師事務所、資產評估機構、資信評級機構等中介服務機構，應當向保險監督管理機構報告；解聘會計師事務所、資產評估機構、資信評級機構等中介服務機構，應當說明理由。四、保險公司的變更與終止

1.保險公司的變更84條2.保險公司的解散89條3.保險公司的破產第二節保險經營規則1.保險公司業務范圍限制規則人身保險業務；財產保險業務；國務院保險監督管理機構批準的與保險有關的其他業務。經國務院保險監督管理機構批準，保險公司可以經營以上保險業務的分出保險、分入保險。2.保險公司償付能力管理規則提取保證金規則；提取責任準備金規則；提取公積金規則；繳納保險保障基金規則；最低償付能力的維持規則；自留保險費的限制規則3.保險公司經營管理規則強制再保險規則：保險公司的每一筆業務或每一危險單位的最高自留額不得超出公司資本與公積金之和的一定比例，否則必須參加再保險。保險公司的資金運用規則：保險公司的資金運用必須穩健，遵循安全性原則。保險公司的資金運用限于銀行存款；買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；投資不動產；國務院規定的其他資金運用形式。保險公司的其他經營管理規則保險公司及其工作人員的禁止性行為第三節保險代理人與保險經紀人1.保險代理人與保險經紀人的概念保險代理人，是指根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人。保險經紀人，是指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。2.保險代理人與保險經紀人資格的取得3.保險代理人與保險經紀人的經營規則履職能力的保障措施個人保險代理人的受托限制保險代理機構、保險經紀人行為的責任承擔保險事故評估人保險傭金的支付禁止行為保險專業代理機構、保險經紀人的變更第四節保險業的監督管理一、保險業監督管理概述

1.概念與作用概念：簡稱保險監管，是指國家保險行政管理部門根據相關法律法規規定，對保險業務的經營機構及保險市場進行審批、監督、檢查的法律調整行為。作用：規范保險市場行為，保證保險人的償付能力，維護保險市場秩序穩定，促進保險市場的健康發展；有效維護廣大保險消費者的利益。2.保險業監管部門的性質與目標

二、保險業監督管理的主要內容1.對保險條款和保險費率的監管《保險法》136條、137條2.對保險公司償付能力的監管國務院保險監督管理機構應當建立健全保險公司償付能力監管體系，對保險公司的償付能力實施監控。對償付能力不足的保險公司，國務院保險監督管理機構應當將其列為重點監管對象，并可以根據具體情況采取相關措施。三、國務院保險監管機構的監管職責1.對保險公司的整頓2.對保險公司的接管3.撤銷保險公司并依法組織清算4.要求保險公司股東、實際控制人提供有關信息和資料5.對保險公司的股東、董事、監事和高級管理人員的監管職責四、國務院保險監管機構的監管措施1．對保險公司、保險代理人、保險經紀人、保險資產管理公司、外國保險機構的代表機構進行現場檢查，但應當經保險監督管理機構負責人批準。2．進入涉嫌違法行為發生場所調查取證，但應當經保險監督管理機構負責人批準。3．詢問當事人及與被調查事件有關的單位和個人，要求其對與被調查事件有關的事項作出說明。4．查閱、復制與被調查事件有關的財產權登記等資料。5．查閱、復制保險公司、保險代理人、保險經紀人、保險資產管理公司、外國保險機構的代表機構以及與被調查事件有關的單位和個人的財務會計資料及其他相關文件和資料；對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件和資料予以封存。采取這些措施時應當經保險監督管理機構負責人批準。6．查詢涉嫌違法經營的保險公司、保險代理人、保險經紀人、保險資產管理公司、外國保險機構的代表機構以及與涉