企業融資擔保管理制度總則目的為規范公司融資擔保行為，有效防范和控制融資擔保風險，保障公司資金安全，根據國家相關法律法規及公司實際情況，特制定本制度。適用范圍本制度適用于公司及所屬各部門、子公司在融資活動中涉及的擔保業務管理。基本原則1.合法性原則：融資擔保行為必須符合國家法律法規和監管要求。2.風險可控原則：充分評估擔保業務風險，采取有效措施進行風險控制，確保擔保風險在公司可承受范圍內。3.審慎決策原則：對擔保事項進行全面、深入的調查和分析，審慎做出決策。4.統一管理原則：公司融資擔保業務實行統一管理，歸口負責。擔保業務管理職責董事會職責1.審議批準公司融資擔保管理制度。2.審議批準公司年度融資擔保計劃。3.審議批準重大融資擔保事項。4.對公司融資擔保業務進行監督和指導。總經理職責1.組織實施公司融資擔保管理制度。2.組織編制公司年度融資擔保計劃。3.審批一般融資擔保事項。4.協調解決融資擔保業務中的重大問題。財務部門職責1.負責融資擔保業務的財務核算和資金管理。2.參與融資擔保項目的風險評估和財務分析。3.監督融資擔保資金的使用情況。法務部門職責1.審查融資擔保合同及相關法律文件的合法性。2.提供融資擔保業務的法律咨詢和法律支持。3.處理融資擔保業務中的法律糾紛。風險管理部門職責1.負責融資擔保業務的風險評估和監控。2.制定融資擔保業務風險控制措施。3.對融資擔保業務進行定期風險排查。業務部門職責1.負責融資擔保項目的調查、評估和申報。2.跟蹤融資擔保項目的進展情況，及時反饋相關信息。3.落實融資擔保業務的風險防范措施。融資擔保業務流程擔保申請1.業務部門根據公司融資需求，向風險管理部門提交融資擔保申請，并提供相關資料，包括但不限于融資項目可行性研究報告、項目審批文件、財務報表、擔保申請書等。2.擔保申請書應明確擔保金額、擔保期限、擔保方式、被擔保方基本情況、融資用途、還款來源等內容。風險評估1.風險管理部門收到擔保申請后，對融資擔保項目進行全面風險評估，評估內容包括但不限于被擔保方信用狀況、經營狀況、財務狀況、融資項目可行性、擔保風險等。2.風險管理部門可通過實地調查、查閱資料、信用評級、財務分析等方式進行風險評估，并出具風險評估報告。審批決策1.風險管理部門將風險評估報告提交總經理審批，總經理根據風險評估結果和公司實際情況做出審批決策。2.對于重大融資擔保事項，總經理應提交董事會審議批準。董事會應充分聽取風險管理部門、財務部門、法務部門等相關部門的意見，進行審慎決策。合同簽訂1.經審批同意的融資擔保項目，由法務部門起草融資擔保合同，明確雙方權利義務、擔保金額、擔保期限、擔保方式、違約責任等條款。2.融資擔保合同簽訂前，應經法務部門審查其合法性和完整性，確保合同符合法律法規和公司利益。3.融資擔保合同由公司法定代表人或其授權代表與被擔保方簽訂。擔保執行1.財務部門按照融資擔保合同約定，辦理擔保資金的劃轉和管理。2.業務部門負責跟蹤融資擔保項目的進展情況，及時了解被擔保方的經營狀況、財務狀況等變化，發現問題及時向風險管理部門報告。3.風險管理部門定期對融資擔保項目進行監控和檢查，確保擔保風險可控。擔保解除1.融資擔保項目到期或提前終止，被擔保方按時足額償還債務后，業務部門應及時向風險管理部門提出擔保解除申請。2.風險管理部門審核確認后，通知財務部門辦理擔保解除手續，解除相關擔保責任。3.融資擔保項目出現逾期或違約情況，風險管理部門應及時采取措施，如要求被擔保方提供反擔保、行使擔保權等，以減少公司損失。反擔保管理反擔保方式1.公司要求被擔保方提供反擔保，反擔保方式包括但不限于保證、抵押、質押等。2.反擔保合同應與融資擔保合同同時簽訂，明確反擔保的方式、范圍、期限等條款。反擔保評估1.風險管理部門對反擔保措施進行評估，評估內容包括但不限于反擔保方信用狀況、反擔保資產價值、反擔保措施的可行性等。2.對于價值較大的反擔保資產，應委托專業評估機構進行評估。反擔保執行1.財務部門按照反擔保合同約定，辦理反擔保資產的登記、保管等手續。2.在融資擔保項目出現風險時，風險管理部門應及時行使反擔保權，處置反擔保資產，以彌補公司損失。擔保風險監控與預警風險監控1.風險管理部門定期對融資擔保項目進行風險監控，監控內容包括但不限于被擔保方信用狀況、經營狀況、財務狀況、融資項目進展情況、擔保資金使用情況等。2.業務部門應及時向風險管理部門反饋融資擔保項目的相關信息，發現問題及時報告。預警機制1.風險管理部門根據風險監控情況，設定風險預警指標，如資產負債率、流動比率、逾期貸款率等。2.當融資擔保項目出現風險預警信號時，風險管理部門應及時發出預警通知，提示相關部門采取措施防范風險。風險處置1.對于融資擔保項目出現的風險，風險管理部門應會同相關部門制定風險處置方案，明確處置措施、責任分工和時間要求。2.風險處置方案應根據風險程度和實際情況，采取如要求被擔保方增加反擔保、提前收回擔保資金、行使擔保權等措施，以降低公司損失。信息披露與檔案管理信息披露1.公司按照相關法律法規和監管要求，及時、準確、完整地披露融資擔保業務信息。2.融資擔保業務信息披露內容包括但不限于擔保金額、擔保期限、被擔保方基本情況、擔保風險狀況等。檔案管理1.融資擔保業務檔案由業務部門負責收集、整理和歸檔，檔案內容包括但不限于擔保申請文件、風險評估報告、審批文件、融資擔保合同、反擔保合同、擔保資金劃轉憑證、監控記錄等。2.融資擔保業務檔案應妥善保管，保管期限按照國家法律法規和公司相關規定執行。責任追究責任界定1.在融資擔保業務中，因故意或重大過失導致公司遭受損失的，相關責任人應承擔相應責任。2.責任界定應根據調查結果和相關規定，明確直接責任、主要責任和領導責任。責任追究方式1.責任追究方式包括但不限于警