企業資信調查管理制度一、總則（一）目的為全面了解合作企業的資信狀況，有效防范經營風險，保障公司的合法權益，特制定本企業資信調查管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司與各類合作企業開展業務往來前進行的資信調查活動，包括但不限于供應商、經銷商、合作伙伴、投資對象等。（三）基本原則1.全面性原則：對合作企業的資信調查應涵蓋其基本信息、經營狀況、財務狀況、信用記錄等各個方面，確保信息全面、準確。2.客觀性原則：調查過程應遵循客觀事實，收集真實、可靠的資料，避免主觀臆斷和片面評價。3.保密性原則：參與資信調查的人員應對所獲取的企業信息嚴格保密，不得泄露給無關人員，確保企業商業秘密安全。4.動態跟蹤原則：對合作企業的資信狀況進行動態跟蹤，及時掌握其變化情況，以便調整合作策略。二、資信調查的內容（一）基本信息1.企業注冊登記情況：包括企業名稱、法定代表人、注冊資本、經營范圍、注冊地址、成立時間等。2.股東及股權結構：了解企業的股東構成、持股比例及股權變更情況。3.企業組織架構：掌握企業的內部管理架構，如董事會、監事會組成等。4.聯系方式：獲取企業的聯系電話、傳真、電子郵箱、網址等，確保溝通順暢。（二）經營狀況1.主營業務及市場份額：了解企業的主要產品或服務、市場定位、市場占有率等情況，評估其在行業中的競爭力。2.經營業績：分析企業過去幾年的營業收入、利潤、資產規模等經營數據，判斷其經營的穩定性和增長趨勢。3.客戶群體：掌握企業的主要客戶類型、客戶分布及客戶忠誠度等信息。4.生產運營情況：考察企業的生產設備、生產能力、原材料供應、物流配送等環節的運作情況。（三）財務狀況1.資產負債情況：分析企業的資產總額、負債總額、資產負債率等指標，評估其償債能力。2.盈利能力：關注企業的毛利率、凈利率、凈資產收益率等盈利能力指標，判斷其盈利水平。3.現金流狀況：了解企業的經營活動、投資活動和籌資活動產生的現金流量情況，評估其資金流動性。4.財務報表審計情況：查看企業近年度的財務報表是否經過審計，審計意見類型如何。（四）信用記錄1.銀行貸款記錄：查詢企業在各銀行的貸款情況，包括貸款金額、貸款期限、還款記錄等，了解其銀行信用狀況。2.稅務繳納記錄：核實企業是否按時足額繳納稅款，有無欠稅、偷稅、漏稅等不良記錄。3.合同履行情況：調查企業在以往業務合作中是否能夠按照合同約定履行義務，有無違約行為。4.涉訴情況：查詢企業是否存在未了結的訴訟案件，案件性質、涉案金額及進展情況如何。三、資信調查的流程（一）發起申請1.公司各業務部門在與合作企業開展業務往來前，如需進行資信調查，應填寫《資信調查申請表》，詳細說明調查對象、調查原因、調查內容及預計調查時間等信息。2.《資信調查申請表》經部門負責人簽字確認后，提交至公司資信調查管理部門。（二）受理審核1.資信調查管理部門收到《資信調查申請表》后，對申請內容進行審核。審核要點包括申請理由是否充分、調查內容是否必要、預計調查時間是否合理等。2.如審核通過，資信調查管理部門確定資信調查的具體負責人，并安排調查工作；如審核不通過，應及時與申請部門溝通，說明原因，退回申請表。（三）調查實施1.資信調查負責人根據審核確定的調查內容，通過多種渠道收集合作企業的相關信息。公開信息查詢：利用國家企業信用信息公示系統、工商登記檔案查詢平臺、稅務部門網站、法院裁判文書網等公開渠道，獲取企業的基本信息、信用記錄、涉訴情況等。實地考察：如有必要，對合作企業進行實地考察，了解其經營場所、生產設備、人員狀況等實際情況。問卷調查與訪談：設計問卷向合作企業的客戶、供應商、員工等相關人員進行調查，或直接與相關人員進行訪談，獲取第一手信息。第三方機構調查：對于重要或復雜的資信調查項目，可委托專業的資信調查機構進行調查，獲取更全面、深入的調查結果。2.在調查過程中，資信調查負責人應詳細記錄調查情況，收集相關證據資料，并對所獲取的信息進行整理和分析。（四）報告撰寫1.資信調查負責人根據調查結果，撰寫《資信調查報告》。報告內容應包括引言、調查目的、調查方法、調查結果、綜合評價及建議等部分。2.在報告中，應對合作企業的資信狀況進行客觀、準確的描述和分析，明確指出其優勢和風險點，并提出相應的合作建議。3.《資信調查報告》應附相關證據資料，如企業營業執照副本復印件、財務報表、信用報告、實地考察照片等，確保報告內容真實、可靠。（五）審核審批1.《資信調查報告》撰寫完成后，首先提交至資信調查管理部門負責人進行審核。審核內容包括報告內容是否完整、準確，分析評價是否客觀、合理，建議是否具有針對性和可操作性等。2.資信調查管理部門負責人審核通過后，將報告提交至公司分管領導進行審批。分管領導根據報告內容及公司業務情況，做出最終審批意見。3.如報告審核或審批未通過，資信調查負責人應根據反饋意見進行修改完善，直至報告通過審核審批。（六）結果反饋與存檔1.資信調查管理部門將審核審批通過的《資信調查報告》反饋給申請部門，并根據公司決策提供相應的支持和參考。2.同時，將《資信調查報告》及相關資料進行整理歸檔，建立企業資信檔案，以便日后查閱和跟蹤。四、資信調查的方法（一）網絡查詢1.通過國家企業信用信息公示系統查詢企業的注冊登記、行政處罰、列入經營異常名錄等信息。2.利用工商登記檔案查詢平臺獲取企業更詳細的注冊登記檔案資料，包括公司章程、股東決議、變更記錄等。3.在稅務部門網站查詢企業的納稅信用等級、欠稅情況等稅務信息。4.借助法院裁判文書網查詢企業的涉訴案件及裁判結果。（二）實地考察1.實地考察合作企業的經營場所，觀察其辦公環境、生產設施、倉儲物流等情況，判斷企業的實際經營狀況。2.與企業負責人、管理人員、員工等進行交流，了解企業的運營管理、企業文化、團隊穩定性等方面的情況。3.查看企業的產品或服務展示，了解其質量、特色及市場競爭力。（三）問卷調查與訪談1.設計針對合作企業客戶、供應商、員工等不同群體的問卷，了解企業在商業信譽、合同履行、產品質量、售后服務等方面的表現。2.選擇一定數量的有代表性的客戶、供應商、員工進行訪談，深入了解他們與企業合作過程中的實際感受和評價。（四）第三方機構調查1.對于一些重大合作項目或對資信狀況要求較高的合作企業，委托專業的資信調查機構進行全面、深入的調查。2.專業資信調查機構通常具有豐富的調查經驗和專業的調查團隊，能夠運用多種調查手段，提供詳細、準確的資信調查報告。五、資信調查結果的應用（一）合作決策參考1.在與合作企業簽訂合作協議前，公司各業務部門應參考資信調查結果，評估合作風險，制定相應的風險防范措施。2.對于資信狀況良好的企業，可考慮給予更優惠的合作條件，如延長付款期限、增加授信額度等；對于資信狀況存在風險的企業，應謹慎合作，或要求其提供額外的擔?；虿扇∑渌L險控制措施。（二）動態監控合作過程1.在與合作企業的合作過程中，持續關注其資信狀況的變化。如發現合作企業出現經營狀況惡化、信用記錄不良等情況，應及時采取措施，如暫停合作、要求提前還款、調整合作條款等，以降低公司的風險。2.根據資信調查結果和合作過程中的實際情況，適時調整對合作企業的信用評級，為后續的合作決策提供依據。（三）內部管理改進1.資信調查管理部門定期對公司的資信調查工作進行總結分析，評估調查方法的有效性和調查結果的準確性。2.根據資信調查中發現的問題和風險點，提出改進公司內部管理的建議，如完善供應商評估體系、加強合同管理、優化信用政策等，不斷提升公司的風險管理水平。六、資信調查的責任與監督（一）調查人員責任1.資信調查人員應嚴格遵守本制度的規定，認真履行調查職責，確保調查工作的質量和效率。2.對在調查過程中故意隱瞞、歪曲事實或泄露企業商業秘密的調查人員，公司將視情節輕重給予相應的紀律處分，直至追究法律責任。（二）審核審批人員責任1.資信調查管理部門負責人和公司分管領導在審核審批《資信調查報告》時，應認真負責，嚴格把關，確保報告內容真實、準確、客觀。2.如因審核審批不嚴導致錯誤決策或給公司造成損失的，審核審批人員應承擔相應的責任。（三）監督機制1.公司內部審計部門定期對資信調查工作進行監督檢查，重點檢查調查流程是否