上市公司保險管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司保險管理工作，有效防范和化解各類風(fēng)險，保障公司和員工的合法權(quán)益，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司總部及各子公司、分公司。（三）基本原則1.合法性原則：保險管理活動應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及相關(guān)政策要求。2.風(fēng)險防范原則：通過合理安排保險計劃，降低公司面臨的各類風(fēng)險。3.成本效益原則：在確保風(fēng)險有效轉(zhuǎn)移的前提下，合理控制保險成本。4.統(tǒng)一管理原則：公司保險管理工作實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級負(fù)責(zé)。二、保險管理職責(zé)分工（一）風(fēng)險管理委員會1.負(fù)責(zé)審議公司保險戰(zhàn)略規(guī)劃、重大保險方案。2.對公司保險管理工作中的重大事項進(jìn)行決策。（二）人事總監(jiān)1.全面負(fù)責(zé)公司保險管理工作的統(tǒng)籌與指導(dǎo)。2.審核保險管理制度、年度保險計劃等重要文件。（三）財務(wù)部1.負(fù)責(zé)保險費用的預(yù)算編制、資金安排及核算工作。2.參與保險方案的審核，對保險費用的合理性進(jìn)行評估。（四）法務(wù)部1.審核保險合同條款，確保合同合法合規(guī)。2.處理保險理賠過程中的法律事務(wù)。（五）各業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)提出本部門的保險需求，配合保險管理部門制定保險方案。2.協(xié)助辦理保險理賠相關(guān)事宜，提供必要的資料和信息。（六）保險管理部門1.具體負(fù)責(zé)公司保險管理的日常工作，包括保險市場調(diào)研、保險方案制定與執(zhí)行等。2.與保險公司保持密切溝通，協(xié)調(diào)處理保險相關(guān)事務(wù)。三、保險種類及范圍（一）財產(chǎn)保險1.公司固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)等財產(chǎn)的保險，包括但不限于房屋建筑物、機器設(shè)備、存貨等。2.因自然災(zāi)害、意外事故等導(dǎo)致財產(chǎn)損失的風(fēng)險保障。（二）責(zé)任保險1.公司因經(jīng)營活動產(chǎn)生的各類民事賠償責(zé)任的保險，如產(chǎn)品責(zé)任保險、公眾責(zé)任保險等。2.保障公司在被保險人依法應(yīng)對第三方承擔(dān)賠償責(zé)任時，由保險公司負(fù)責(zé)賠償。（三）人員保險1.員工意外傷害保險：為員工在工作期間或因工作原因遭受意外傷害提供保障。2.員工補充商業(yè)醫(yī)療保險：對基本醫(yī)療保險報銷后的剩余部分進(jìn)行補充報銷，提高員工醫(yī)療保障水平。3.企業(yè)年金：公司為員工建立的補充養(yǎng)老保險制度，提高員工退休后的生活保障。四、保險計劃制定（一）需求分析1.保險管理部門每年定期對公司面臨的風(fēng)險狀況進(jìn)行評估，包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估等。2.各業(yè)務(wù)部門結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點和實際需求，向保險管理部門提出保險需求建議。（二）方案設(shè)計1.保險管理部門根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果和各部門需求，設(shè)計保險方案，明確保險種類、保險金額、保險期限、保險費率等內(nèi)容。2.組織相關(guān)部門對保險方案進(jìn)行評審，充分聽取財務(wù)部、法務(wù)部等部門的意見和建議。（三）預(yù)算編制1.財務(wù)部根據(jù)保險方案，編制年度保險費用預(yù)算，明確各項保險費用的金額及支付時間。2.保險費用預(yù)算應(yīng)納入公司年度財務(wù)預(yù)算體系，經(jīng)公司審批后執(zhí)行。（四）審批與備案1.保險方案經(jīng)風(fēng)險管理委員會審議通過后，報公司管理層審批。2.保險管理部門負(fù)責(zé)將審批后的保險方案及相關(guān)資料報監(jiān)管部門備案。五、保險公司選擇與合作（一）保險公司篩選1.保險管理部門定期收集市場上保險公司的信息，包括公司實力、信譽、產(chǎn)品服務(wù)等方面。2.根據(jù)公司保險需求和篩選標(biāo)準(zhǔn)，對保險公司進(jìn)行綜合評估，確定入圍保險公司名單。（二）招標(biāo)與談判1.對于重大保險項目，采用招標(biāo)方式選擇保險公司。保險管理部門制定招標(biāo)文件，明確招標(biāo)要求和評分標(biāo)準(zhǔn)。2.組織開標(biāo)、評標(biāo)等工作，確定中標(biāo)保險公司。對于非招標(biāo)項目，與選定的保險公司進(jìn)行談判，確定保險合同條款。（三）合作協(xié)議簽訂1.保險管理部門與中標(biāo)保險公司簽訂保險合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、保險條款、保險費用、理賠流程等內(nèi)容。2.合作協(xié)議簽訂后，報公司相關(guān)部門備案。六、保險合同管理（一）合同審核1.法務(wù)部對保險合同條款進(jìn)行嚴(yán)格審核，重點審查合同的合法性、完整性、準(zhǔn)確性等。2.審核過程中如發(fā)現(xiàn)問題，及時與保險公司溝通協(xié)商，要求其進(jìn)行修改完善。（二）合同簽訂1.保險管理部門負(fù)責(zé)保險合同的簽訂工作，確保合同簽訂流程符合公司規(guī)定。2.合同簽訂后，及時將合同副本分發(fā)給財務(wù)部、各業(yè)務(wù)部門等相關(guān)部門。（三）合同執(zhí)行與跟蹤1.保險管理部門負(fù)責(zé)跟蹤保險合同的執(zhí)行情況，確保保險公司按照合同約定履行義務(wù)。2.定期對保險合同執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時與保險公司溝通協(xié)調(diào)解決。（四）合同變更與終止1.如因公司業(yè)務(wù)變化、法律法規(guī)調(diào)整等原因需要變更保險合同條款，保險管理部門應(yīng)及時與保險公司協(xié)商辦理變更手續(xù)。2.保險合同期滿或出現(xiàn)合同約定的終止情形時，保險管理部門負(fù)責(zé)辦理合同終止手續(xù)，并做好相關(guān)后續(xù)工作。七、保險理賠管理（一）報案與通知1.發(fā)生保險事故后，事故責(zé)任部門應(yīng)及時向保險管理部門報案，報告事故發(fā)生的時間、地點、原因、損失情況等信息。2.保險管理部門接到報案后，立即通知保險公司，并協(xié)助保險公司開展現(xiàn)場勘查等工作。（二）資料準(zhǔn)備1.各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集整理保險理賠所需的資料，包括事故證明、損失清單、發(fā)票、合同等相關(guān)資料。2.保險管理部門對業(yè)務(wù)部門提交的資料進(jìn)行審核，確保資料的真實性、完整性和有效性。（三）理賠申請與跟進(jìn)1.保險管理部門按照保險公司要求，填寫理賠申請表，提交相關(guān)資料，向保險公司申請理賠。2.跟蹤理賠進(jìn)展情況，及時與保險公司溝通協(xié)調(diào)，了解理賠審核進(jìn)度和結(jié)果。（四）理賠款管理1.保險公司賠付的理賠款到賬后，財務(wù)部及時進(jìn)行賬務(wù)處理。2.保險管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督理賠款的使用情況，確保理賠款專款專用，用于彌補公司因保險事故造成的損失。八、保險檔案管理（一）檔案分類1.保險管理檔案分為保險合同檔案、理賠檔案、保險計劃檔案、保險公司信息檔案等類別。2.每類檔案再根據(jù)時間順序、項目等進(jìn)行細(xì)分。（二）檔案收集1.保險管理部門負(fù)責(zé)收集保險管理過程中產(chǎn)生的各類文件資料，確保檔案的完整性。2.各業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時將與保險相關(guān)的資料移交保險管理部門。（三）檔案整理與歸檔1.保險管理部門對收集到的檔案資料進(jìn)行整理，按照分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行編號、裝訂等。2.將整理好的檔案資料歸檔保存，建立檔案索引，便于查詢和使用。（四）檔案保管與查閱1.設(shè)立專門的檔案保管場所，確保檔案的安全保管。2.嚴(yán)格檔案查閱制度，因工作需要查閱檔案的，需履行審批手續(xù)，登記查閱內(nèi)容和查閱人等信息。九、監(jiān)督與考核（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門定期對保險管理工作進(jìn)行審計監(jiān)督，檢查保險管理制度的執(zhí)行情況、保險費用的使用情況、保險理賠的合規(guī)性等。2.對審計過程中發(fā)現(xiàn)的問題，及時提出整改意見，督促相關(guān)部門進(jìn)行整改。（二）考核評價1.建立保險管理工作考核評價機制，對保險管理部門及各相關(guān)部門的保險管理工作進(jìn)行考核評價。2.考核評價指標(biāo)包括保險方案合理性、保險費用控制、理賠效率與質(zhì)量、合同管理等方面。3