理財實務(wù)案例分析簡單理財需求案例〔一〕王女士：我的家庭月收入是3500。想存點錢。可是錢在手里就花掉。所以我想在離單位近一點的地方再買一套房子。房價是80000。十年還清。全部貸。我的家庭月消費是1500。可行不？簡單理財需求案例〔一〕分析：如果貸款8萬元，采用等額本息的還款方式，每個月需要支付850.09元，占王女士家庭月總收入的24.29%。應該說這一月供水平是完全能夠承擔的。

簡單理財需求案例〔一〕其實，長期貸款的利息支出是很多的。一般來說，盡量少的貸款是明智的選擇。在還貸支出上，40%是合理的上限。因此，如果王女士的收入穩(wěn)定，建議可考慮8年的按揭，月供為1014.32元，占王女士月總收入的28.97%，能夠節(jié)省局部利息支出。?JiZhibin簡單理財需求案例〔二〕簡單理財需求案例〔二〕答復：從目前國內(nèi)的情況看，有人做過測算，在東部興旺地區(qū)供養(yǎng)一個孩子從幼兒園到大學畢業(yè)，總共需要大約10萬元人民幣。(幼兒園3年學費1．4萬元，小學5年1．5萬元，中學7年3萬元，國內(nèi)大學4年4．6萬元)由于大學費用是教育工程中最昂貴的一項，也是以后畢業(yè)生就業(yè)的根本門檻，下面我們就主要以大學教育為例，來說說如何進行教育理財。2025/6/23簡單理財需求案例〔二〕一般來說，一個Educationinvestmentplan包括以下這些步驟：1、了解目標大學當前的費用水平這是最根本的步驟，設(shè)定你孩子的目標大學，比方清華大學或者美國MIT〔麻省理工〕，了解當前的學費、住宿費、生活費及其他雜費等總共需要多少錢。2、假設(shè)一個費用上漲的比率設(shè)定一個包括通貨膨脹率在內(nèi)的費用增長率，來測算假設(shè)干年后入學時需要的費用。按照我國當前的情況，估計今后國內(nèi)大學教育費用的上漲幅度至少會有10%。2025/6/23簡單理財需求案例〔二〕2025/6/23簡單理財需求案例〔二〕2025/6/23簡單理財需求案例〔二〕2025/6/23簡單理財需求案例〔三〕2025/6/23簡單理財需求案例〔三〕2025/6/23簡單理財需求案例〔三〕2025/6/23簡單理財需求案例〔三〕2025/6/23簡單理財需求案例〔三〕2025/6/23復雜理財需求案例〔一〕2025/6/23復雜理財需求案例〔一〕2025/6/23復雜理財需求案例〔一〕假設(shè)李先生購置20萬的房屋，首付4萬，貸款16萬。20年還清，執(zhí)行當前利率，月供為1060元。屆時，可花費3萬左右進行裝修，為未來的小寶寶營造一個舒適的環(huán)境。購房1年后，即可用這一年中歸還貸款后的收支節(jié)余資金來支付生小孩的費用。小孩出生后，家庭開支又將進一步增大，買車的夢想就要依靠李先生更加辛勤的勞動來實現(xiàn)了！2025/6/23復雜理財需求案例〔二〕2025/6/23復雜理財需求案例〔二〕2025/6/23復雜理財需求案例〔二〕綠線代表實際現(xiàn)金持有量。顯然，假設(shè)按部就班不做任何理財規(guī)劃，那么吳先生的目標將無法實現(xiàn)。〔財智理財專家系統(tǒng)截圖〕2025/6/23?JiZhibin復雜理財需求案例〔二〕2025/6/23復雜理財需求案例〔二〕2025/6/23復雜理財需求案例〔三〕2025/6/23復雜理財需求案例〔三〕2025/6/23復雜理財需求案例〔三〕2025/6/23復雜理財需求案例〔三〕理財建議：這里我們設(shè)定未來的通貨膨脹率為5%，夫婦二人分別于60歲和55歲退休，退休后再分別生活20年和25年。為維持退休后的生活水平和現(xiàn)在保持一致，設(shè)定退休后希望獲得30000元的年收入，并與通貨膨脹率保持同步增長。合理預期在2029年退休前，家庭收入能保持平均10%的增長。

設(shè)定小孩剩余5年小學教育的費用為3000元/年，并與通貨膨脹率保持同步增長。設(shè)定小孩6年中學教育的費用為5000元/年，并與通貨膨脹率保持同步增長。設(shè)定小孩4年大學教育的費用為10000元/年，并10%的速度增長。

2025/6/23復雜理財需求案例〔三〕

小學教育費用支出教育費用3000元每年2005年開始2009年結(jié)束中學教育費用支出教育費用5000元每年2010年開始2015年結(jié)束大學教育支出教育費用10000元每年2016年開始2019年結(jié)束教育支出一覽2025/6/23復雜理財需求案例〔三〕方案執(zhí)行結(jié)果按照羅先生的理財打算〔2005年選擇變現(xiàn)當前居住的房屋〕，執(zhí)行結(jié)果如下：現(xiàn)金持有量圖〔財智理財專家系統(tǒng)截圖〕2005-2021赤字2025/6/23復雜理財需求案例〔三〕〔財智理財專家系統(tǒng)截圖〕資產(chǎn)負債圖2025/6/23復雜理財需求案例〔三〕分析以上的圖表及對應的數(shù)據(jù)，我們發(fā)現(xiàn)存在下面這些問題：

1、2005年出現(xiàn)財務(wù)赤字13,988元。這主要是因為76平米的期房尚有8萬元的房款沒有支付〔假設(shè)2005年1月份支付〕。2、2006年出現(xiàn)財務(wù)赤字138,901元。這主要是因為當年歸還了16萬的借款，又一次性付款購置了15萬的汽車。而該年的現(xiàn)金流入并不能滿足需求。2025/6/23復雜理財需求案例〔三〕2025/6/23復雜理財需求案例〔三〕·建議

1、首先針對2005年開始出現(xiàn)的赤字情況，解決的方法不外乎增加現(xiàn)金流入及減少現(xiàn)金流出。注意到該家庭每年的公積金繳存額到達了1.5萬元。假設(shè)此情況屬實，那么該家庭目前的住房公積金個人賬戶上，至少已有15萬以上的數(shù)額。將這些公積金悉數(shù)提取，并用于歸還利率較高的銀行貸款，那么可解決這幾年的赤字問題，購車目標也能實現(xiàn)了。〔圖略〕假設(shè)目前公積金賬戶上僅有1.5萬，那么2005年仍能夠保持健康的財務(wù)狀況。而2006年的購車行為那么應該考慮使用汽車消費貸款了。〔圖略〕2025/6/23復雜理財需求案例〔三〕2025/6/23復雜理財需求案例〔三〕2025/6/23復雜理財需求案例〔三〕2025/6/23復雜理財需求案例〔三〕

險種

保險金額/份數(shù)

繳費年期

年繳費

平均月繳費

何先生

福壽兩全10萬20年2716元

重大疾病10萬20年2951