2025年理財規劃師（三級）考試試卷真題回顧與預測考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、金融基礎知識要求：本部分主要考查考生對金融基礎知識的掌握程度，包括貨幣、金融市場、金融機構、金融工具等方面的知識。1.下列哪項不屬于貨幣的基本職能？（）A.價值尺度B.交換媒介C.儲蓄手段D.信用創造2.金融市場按照交易工具的不同，可以分為哪些類型？（）A.貨幣市場B.資本市場C.保險市場D.以上都是3.下列哪項不屬于金融機構？（）A.銀行B.保險公司C.證券公司D.煤礦4.下列哪項不屬于金融工具？（）A.債券B.股票C.保險單D.紙幣5.下列哪項不屬于金融市場的功能？（）A.資金配置B.價格發現C.風險分散D.政策傳導6.下列哪項不屬于貨幣政策的工具？（）A.利率政策B.公開市場操作C.信貸政策D.匯率政策7.下列哪項不屬于金融監管的目標？（）A.防范金融風險B.促進金融創新C.維護金融穩定D.保護投資者利益8.下列哪項不屬于金融市場的參與者？（）A.企業B.政府C.家庭D.外星人9.下列哪項不屬于金融市場的特征？（）A.競爭性B.開放性C.風險性D.集約性10.下列哪項不屬于金融市場的分類？（）A.按交易工具分類B.按交易對象分類C.按交易時間分類D.按交易目的分類二、理財規劃基礎知識要求：本部分主要考查考生對理財規劃基礎知識的掌握程度，包括理財目標、理財規劃流程、理財工具等方面的知識。1.下列哪項不屬于理財規劃的目標？（）A.財務安全B.財務自由C.財務增長D.財務消費2.下列哪項不屬于理財規劃的原則？（）A.全面性原則B.實用性原則C.可行性原則D.保密性原則3.下列哪項不屬于理財規劃的流程？（）A.收集信息B.分析評估C.制定方案D.執行監控4.下列哪項不屬于理財工具？（）A.保險B.基金C.股票D.現金5.下列哪項不屬于理財規劃師的職責？（）A.制定理財計劃B.協助客戶執行理財計劃C.監控理財計劃執行情況D.負責客戶賬戶管理6.下列哪項不屬于理財規劃的特點？（）A.個性化B.專業性C.綜合性D.靈活性7.下列哪項不屬于理財規劃師應具備的素質？（）A.專業知識B.溝通能力C.誠信意識D.外貌氣質8.下列哪項不屬于理財規劃的風險？（）A.市場風險B.操作風險C.法律風險D.心理風險9.下列哪項不屬于理財規劃的目標？（）A.財務安全B.財務自由C.財務增長D.財務消費10.下列哪項不屬于理財規劃的原則？（）A.全面性原則B.實用性原則C.可行性原則D.保密性原則三、第三題要求：本部分主要考查考生對理財規劃師職業道德和職業素養的掌握程度。1.理財規劃師在為客戶提供理財服務時，應遵循哪些職業道德？（）A.誠信B.專業C.公正D.私密2.理財規劃師在處理客戶隱私時，應遵循哪些原則？（）A.尊重客戶隱私B.保護客戶隱私C.保守客戶隱私D.不泄露客戶隱私3.理財規劃師在處理客戶利益與自身利益沖突時，應遵循哪些原則？（）A.客戶利益優先B.維護自身利益C.客戶利益與自身利益平衡D.不考慮客戶利益4.理財規劃師在處理客戶投訴時，應遵循哪些原則？（）A.積極響應B.誠懇道歉C.負責任處理D.不承擔責任5.理財規劃師在處理客戶關系時，應遵循哪些原則？（）A.尊重客戶B.理解客戶C.關心客戶D.滿足客戶6.理財規劃師在處理客戶投資建議時，應遵循哪些原則？（）A.客觀公正B.責任心強C.專業能力D.誠信為本7.理財規劃師在處理客戶風險控制時，應遵循哪些原則？（）A.全面評估B.合理分散C.嚴格監控D.適度規避8.理財規劃師在處理客戶財務規劃時，應遵循哪些原則？（）A.全局觀念B.細致入微C.創新思維D.實事求是9.理財規劃師在處理客戶投資產品時，應遵循哪些原則？（）A.適合客戶風險承受能力B.適合客戶投資目標C.適合客戶投資期限D.以上都是10.理財規劃師在處理客戶資產配置時，應遵循哪些原則？（）A.風險分散B.資產配置C.資產組合D.以上都是四、投資組合管理要求：本部分主要考查考生對投資組合管理的理解和應用能力，包括投資組合的構建、風險評估與控制、投資組合的調整等方面。1.投資組合管理的主要目標是（）。A.實現收益最大化B.降低投資風險C.平衡風險與收益D.以上都是2.下列哪種投資策略屬于主動管理策略？（）A.被動投資策略B.定額投資策略C.指數投資策略D.主動投資策略3.投資組合的多元化可以（）。A.降低非系統性風險B.提高投資收益C.降低系統性風險D.以上都是4.下列哪種方法不屬于投資組合風險評估的方法？（）A.風險矩陣B.風險價值（VaR）C.風險敞口分析D.投資組合優化5.投資組合調整的主要目的是（）。A.調整投資風險B.適應市場變化C.實現投資目標D.以上都是6.下列哪種方法不屬于投資組合優化方法？（）A.風險調整后收益（RAROC）B.效率前沿分析C.投資組合權重調整D.投資組合平衡7.投資組合管理中的“核心-衛星”策略是指（）。A.將投資組合分為核心和衛星兩部分B.以核心資產為基礎，定期調整衛星資產C.以衛星資產為基礎，定期調整核心資產D.以上都是8.投資組合管理中的“資產配置”是指（）。A.根據投資者的風險承受能力和投資目標，將資金分配到不同的資產類別B.選擇合適的投資組合，以實現投資目標C.對投資組合進行風險評估和調整D.以上都是9.投資組合管理中的“資產配置”策略通常包括（）。A.股票投資B.債券投資C.貨幣市場工具投資D.以上都是10.投資組合管理中的“資產配置”策略應考慮的因素包括（）。A.投資者的風險承受能力B.投資者的投資目標C.市場環境D.以上都是五、個人稅務規劃要求：本部分主要考查考生對個人稅務規劃的理解和應用能力，包括個人所得稅、財產稅、社會保障稅等方面的知識。1.個人所得稅的征稅對象是（）。A.個人收入B.個人財產C.個人消費D.以上都是2.下列哪種收入不屬于個人所得稅的征稅范圍？（）A.工資、薪金所得B.勞務報酬所得C.利息、股息、紅利所得D.個人捐贈所得3.個人所得稅的稅率分為（）。A.比例稅率和超額累進稅率B.固定稅率和累進稅率C.比例稅率和累進稅率D.固定稅率和比例稅率4.個人所得稅的計稅依據是（）。A.個人所得額B.個人應納稅所得額C.個人實際收入D.以上都是5.下列哪種情況可以享受個人所得稅的減免？（）A.捐贈公益事業的所得B.殘疾人所得C.退休工資所得D.以上都是6.個人所得稅的申報方式包括（）。A.自行申報B.代扣代繳C.專項申報D.以上都是7.下列哪種稅不屬于財產稅？（）A.房產稅B.土地增值稅C.車船稅D.個人所得稅8.下列哪種稅不屬于社會保障稅？（）A.養老保險費B.失業保險費C.工傷保險費D.個人所得稅9.個人稅務規劃的主要目的是（）。A.最大限度地減少個人所得稅負擔B.優化財產配置C.提高稅收籌劃能力D.以上都是10.個人稅務規劃應考慮的因素包括（）。A.個人收入水平B.個人財產狀況C.個人稅收政策D.以上都是六、退休規劃要求：本部分主要考查考生對退休規劃的理解和應用能力，包括退休金需求、退休金來源、退休金管理等方面的知識。1.退休規劃的主要目的是（）。A.確保退休后的生活品質B.保障退休后的收入來源C.優化退休金配置D.以上都是2.退休金需求評估的主要依據是（）。A.退休前的收入水平B.退休后的生活成本C.退休后的預期壽命D.以上都是3.退休金來源包括（）。A.養老保險B.企業年金C.個人儲蓄D.以上都是4.退休金管理的主要目的是（）。A.確保退休金的安全B.實現退休金的增值C.優化退休金的使用D.以上都是5.退休規劃應考慮的因素包括（）。A.退休年齡B.退休后的生活目標C.退休金來源D.以上都是6.退休規劃的工具包括（）。A.退休金賬戶B.投資組合C.養老保險D.以上都是7.退休規劃應遵循的原則包括（）。A.風險控制B.適度消費C.長期規劃D.以上都是8.退休規劃的實施步驟包括（）。A.退休金需求評估B.退休金來源分析C.退休金管理策略D.以上都是9.退休規劃的成功關鍵包括（）。A.早期規劃B.適度儲蓄C.長期投資D.以上都是10.退休規劃應關注的問題包括（）。A.退休金缺口B.退休金投資風險C.退休金使用策略D.以上都是本次試卷答案如下：一、金融基礎知識1.D.信用創造解析：貨幣的基本職能包括價值尺度、交換媒介和支付手段，而信用創造是銀行等金融機構的功能之一，不屬于貨幣的基本職能。2.D.以上都是解析：金融市場按照交易工具的不同可以分為貨幣市場、資本市場、保險市場等，涵蓋了各種類型的交易工具。3.D.煤礦解析：金融機構是指從事金融活動的機構，如銀行、保險公司、證券公司等，而煤礦屬于能源行業，不屬于金融機構。4.D.紙幣解析：金融工具是指用于金融交易的工具，如債券、股票、保險單等，而紙幣是貨幣的一種形式，不屬于金融工具。5.D.政策傳導解析：金融市場的功能包括資金配置、價格發現、風險分散等，而政策傳導是金融監管的功能之一，不屬于金融市場的功能。6.D.匯率政策解析：貨幣政策的工具包括利率政策、公開市場操作、信貸政策等，而匯率政策屬于貨幣政策的范疇，不屬于貨幣政策的工具。7.D.保護投資者利益解析：金融監管的目標包括防范金融風險、促進金融創新、維護金融穩定等，而保護投資者利益是金融監管的一個具體目標。8.D.外星人解析：金融市場的參與者包括企業、政府、家庭等，而外星人不屬于現實世界的金融市場參與者。9.D.集約性解析：金融市場的特征包括競爭性、開放性、風險性等，而集約性不是金融市場的特征。10.D.按交易目的分類解析：金融市場的分類可以按照交易工具、交易對象、交易時間等進行，而按交易目的分類不是金融市場的分類方式。二、理財規劃基礎知識1.D.財務消費解析：理財規劃的目標包括財務安全、財務自由、財務增長等，而財務消費不是理財規劃的目標。2.D.保密性原則解析：理財規劃的原則包括全面性原則、實用性原則、可行性原則等，而保密性原則不是理財規劃的原則。3.D.制定方案解析：理財規劃的流程包括收集信息、分析評估、制定方案、執行監控等，而制定方案是理財規劃流程的一部分。4.D.現金解析：理財工具包括保險、基金、股票等，而現金是貨幣的一種形式，不屬于理財工具。5.D.負責客戶賬戶管理解析：理財規劃師的職責包括制定理財計劃、協助客戶執行理財計劃、監控理財計劃執行情況等，而負責客戶賬戶管理不是理財規劃師的職責。6.D.靈活性解析：理財規劃的特點包括個性化、專業性、綜合性等，而靈活性不是理財規劃的特點。7.D.外貌氣質解析：理財規劃師應具備的素質包括專業知識、溝通能力、誠信意識等，而外貌氣質不是理財規劃師應具備的素質。8.D.心理風險解析：理財規劃的風險包括市場風險、操作風險、法律風險等，而心理風險不是理財規劃的風險。9.D.財務消費解析：理財規劃的目標包括財務安全、財務自由、財務增長等，而財務消費不是理財規劃的目標。10.D.保密性原則解析：理財規劃的原則包括全面性原則、實用性原則、可行性原則等，而保密性原則不是理財規劃的原則。三、第三題1.A.誠信解析：理財規劃師在為客戶提供理財服務時，應遵循誠信的職業道德，保證信息的真實性和可靠性。2.A.尊重客戶隱私解析：理財規劃師在處理客戶隱私時，應遵循尊重客戶隱私的原則，保護客戶的個人信息不被泄露。3.A.客戶利益優先解析：理財規劃師在處理客戶利益與自身利益沖突時，應遵循客戶利益優先的原則，確保客戶利益不受損害。4.A.積極響應解析：理財規劃師在處理客戶投訴時，應遵循積極響應的原則，及時處理客戶的投訴和問題。5.A.尊重客戶解析：理財規劃師在處理客戶關系時，應遵循尊重客戶的原則，對待客戶要有禮貌和尊重