房地產擔保管理制度總則1.目的為加強公司房地產擔保業務的管理，規范擔保行為，有效防范和控制擔保風險，保障公司資產安全，特制定本制度。2.適用范圍本制度適用于公司內部涉及房地產擔保業務的相關部門及人員，包括但不限于業務部門、風險管理部門、法務部門等。3.基本原則合法性原則：擔保業務應嚴格遵守國家法律法規及相關政策規定。風險可控原則：充分評估擔保業務的風險，采取有效措施進行風險防范和控制，確保公司擔保風險在可承受范圍內。審慎性原則：在進行擔保決策時，應謹慎評估被擔保方的信用狀況、經營能力和財務狀況等，避免盲目擔保。統一管理原則：公司對房地產擔保業務實行統一管理，明確各部門職責，規范業務流程。擔保業務流程1.擔保申請被擔保方如需公司提供房地產擔保，應向公司業務部門提交書面擔保申請，申請內容應包括擔保事項的基本情況、被擔保方的基本信息、擔保金額、擔保期限、反擔保措施等。業務部門收到擔保申請后，應對申請內容進行初步審核，核實被擔保方的主體資格、經營狀況、財務狀況等信息，并對擔保事項的必要性和可行性進行評估。2.盡職調查經業務部門初步審核同意后，風險管理部門會同法務部門等相關部門對被擔保方進行盡職調查。盡職調查內容包括但不限于被擔保方的主體資格、經營狀況、財務狀況、信用狀況、涉訴情況、反擔保措施的有效性等。盡職調查人員應通過查閱資料、實地考察、訪談相關人員等方式獲取真實、準確的信息，并撰寫盡職調查報告。3.風險評估風險管理部門根據盡職調查報告，對擔保業務的風險進行全面評估。風險評估指標包括但不限于被擔保方的信用等級、償債能力、經營風險、行業風險等。風險管理部門應運用科學合理的評估方法，對擔保業務的風險進行量化分析，確定風險等級，并提出風險防范措施建議。4.擔保決策公司設立擔保決策機構，如擔保審批委員會等，負責對擔保業務進行最終決策。擔保決策機構應根據風險管理部門的風險評估報告、法務部門的法律意見以及業務部門的初審意見等，對擔保業務進行審議。擔保決策應遵循民主集中制原則，充分討論，集體決策。決策結果應以書面形式記錄，并由參會人員簽字確認。5.合同簽訂經擔保決策機構批準同意擔保后，法務部門負責起草擔保合同及相關反擔保合同。擔保合同及反擔保合同應明確雙方的權利義務、擔保金額、擔保期限、擔保范圍、違約責任、爭議解決方式等條款。合同簽訂前，法務部門應會同業務部門、風險管理部門等相關部門對合同條款進行審核，確保合同的合法性、完整性和有效性。合同簽訂后，應及時將合同副本送風險管理部門、財務部門等相關部門備案。6.擔保執行與監控業務部門負責擔保業務的具體執行，按照擔保合同約定履行相關義務。風險管理部門應定期對擔保業務進行監控，跟蹤被擔保方的經營狀況、財務狀況、信用狀況等變化情況，及時發現并預警潛在風險。財務部門應按照財務制度對擔保業務進行賬務處理，核算擔保費用、保證金等相關財務事項。如發現被擔保方出現違約或可能影響公司擔保權益的情況，業務部門應及時報告風險管理部門，并采取相應的風險處置措施。7.擔保解除擔保期限屆滿或擔保事項履行完畢后，業務部門應及時通知風險管理部門，由風險管理部門會同法務部門等相關部門對擔保業務進行清理。如被擔保方按照擔保合同約定履行了全部義務，公司應及時辦理擔保解除手續，解除相關擔保責任。如被擔保方未履行擔保合同約定的義務，公司應按照合同約定及相關法律法規的規定，采取相應的法律措施維護公司的合法權益。擔保風險管理1.風險識別與評估風險管理部門應建立健全擔保風險識別與評估機制，定期對擔保業務進行風險排查。風險識別應涵蓋被擔保方的信用風險、經營風險、市場風險、法律風險等各個方面。風險評估應采用定性與定量相結合的方法，對擔保業務的風險程度進行準確評估，并確定風險等級。2.風險預警與處置風險管理部門應建立擔保風險預警指標體系，對擔保業務的風險狀況進行實時監測。當擔保業務出現風險預警信號時，風險管理部門應及時發出預警通知，提醒相關部門采取相應的風險處置措施。風險處置措施包括但不限于要求被擔保方提供補充擔保、增加反擔保措施、提前收回擔保款項、行使擔保權利等。3.反擔保措施公司在提供房地產擔保時，應要求被擔保方提供有效的反擔保措施，以降低擔保風險。反擔保措施可以包括但不限于抵押、質押、保證、定金等形式。對于反擔保措施，應進行嚴格審核，確保其合法性、有效性和可執行性。業務部門應負責跟蹤反擔保措施的落實情況，確保反擔保措施在擔保期間內持續有效。擔保業務相關部門職責1.業務部門職責負責受理擔保申請，對申請內容進行初步審核。協助風險管理部門、法務部門等相關部門進行盡職調查。負責擔保業務的具體執行，按照擔保合同約定履行相關義務。及時向風險管理部門報告擔保業務的執行情況及風險狀況。2.風險管理部門職責負責制定擔保業務風險管理政策和制度。會同法務部門等相關部門對擔保業務進行盡職調查和風險評估。建立擔保風險預警機制，對擔保業務進行實時監測和預警。提出風險防范措施建議，參與擔保決策。跟蹤擔保業務的風險處置情況。3.法務部門職責負責審核擔保合同及相關反擔保合同的合法性、完整性和有效性。為擔保業務提供法律咨詢和法律支持。參與擔保業務的盡職調查和風險評估。協助處理擔保業務中的法律糾紛和訴訟案件。4.財務部門職責負責核算擔保業務的相關財務事項，包括擔保費用、保證金等。對擔保業務的財務狀況進行分析和監控。按照財務制度對擔保業務進行賬務處理和報表編制。擔保業務檔案管理1.檔案內容擔保業務檔案應包括擔保申請文件、盡職調查報告、風險評估報告、擔保決策文件、擔保合同及相關反擔保合同、擔保業務執行記錄、風險處置記錄等相關資料。2.檔案整理與歸檔業務部門應負責擔保業務檔案的收集、整理和初步歸檔工作。風險管理部門、法務部門等相關部門應按照各自職責，及時將涉及擔保業務的相關資料移交業務部門。業務部門應定期將整理好的擔保業務檔案移交公司檔案管理部門進行統一歸檔保管。3.檔案查閱與使用因工作需要查閱擔保業務檔案的，應填寫檔案查閱申請表，經相關部門負責人批準后，到檔案管理部門查閱。檔案查閱人員應遵守檔案管理規定，不得擅自復制、涂改、銷毀檔案資料。如需將檔案資料帶出檔案管理部門的，應辦理借閱手續，并在規定期限內歸還。監督與檢查1.內部審計監督公司內部審計部門應定期對擔保業務進行審計監督，檢查擔保業務的合規性、風險防范措施的執行情況等。內部審計部門應根據審計結果提出審計意見和建議，督促相關部門進行整改。2.外部監督檢查公司應積極配合外部監管部門的監督檢查工作，如實提供擔保業務相關資料。對于外部監管部門提出的整改要求，公司應及時制定整改措施，認真落實整改任務。責任追究1.責任界定在擔保業務過程中，如因相關部門或人員的過錯導致公司遭受損失的，應依法追究其責任。責任界定應根據各部門及人員在擔保