反洗錢客戶信息管理制度一、總則（一）目的為有效預防和打擊洗錢活動，規范公司客戶信息管理，保護客戶合法權益，維護金融秩序，根據國家相關法律法規及監管要求，結合公司實際情況，制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司各部門及全體員工在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢相關工作中對客戶信息的管理。（三）基本原則1.合法合規原則嚴格遵守國家反洗錢法律法規及監管要求，確保客戶信息管理工作合法合規。2.真實性原則客戶信息應真實、準確、完整地反映客戶身份及交易情況。3.保密性原則對客戶信息嚴格保密，防止信息泄露，確保客戶信息安全。4.完整性原則全面收集、保存客戶身份資料和交易記錄，保證信息的完整性。二、客戶身份識別（一）客戶身份識別的范圍1.在與客戶建立業務關系時，包括但不限于開立賬戶、簽訂合同、辦理業務等，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。2.對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。3.客戶由他人代理辦理業務的，應當同時對代理人和被代理人的身份進行識別。（二）客戶身份識別的具體措施1.直接客戶要求客戶提供真實有效的身份證件或其他身份證明文件，如居民身份證、護照、營業執照等，并進行核對。登記客戶的姓名、性別、出生日期、職業、聯系方式、身份證件號碼、住址等基本信息。了解客戶的業務需求和交易目的，評估客戶的風險狀況。對于高風險客戶，采取強化的身份識別措施，如進一步核實客戶身份信息、實地查訪等。2.代理客戶除要求代理人提供有效身份證件外，還需要求被代理人提供授權委托書，并核對代理人與被代理人的身份信息一致性。登記代理人的姓名、身份證件號碼、聯系方式等信息，以及代理事項、代理權限和代理期限。3.對公客戶核對客戶的營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證等證照原件，并留存復印件。登記法定代表人或負責人的姓名、身份證件號碼、聯系方式等信息。了解客戶的經營范圍、經營規模、經營狀況等情況，評估客戶的風險狀況。對于存在疑問的對公客戶，可要求提供公司章程、股權結構、實際控制人等信息，進一步核實客戶身份。（三）客戶身份識別的流程1.業務受理環節業務人員在受理客戶業務時，應首先要求客戶提供身份信息，并進行初步核對。2.信息收集環節對客戶提供的身份信息進行詳細收集，確保信息的完整性和準確性。3.審核環節由專人對收集到的客戶身份信息進行審核，核實信息的真實性和有效性。4.錄入環節將審核通過的客戶身份信息錄入公司業務系統，確保信息的及時更新和共享。三、客戶身份資料和交易記錄保存（一）保存范圍1.客戶身份資料，包括客戶身份基本信息、有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件、客戶身份識別過程中收集的其他相關資料等。2.交易記錄，包括每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。（二）保存期限1.客戶身份資料自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。2.交易記錄自交易記賬當年計起至少保存5年。（三）保存方式1.客戶身份資料和交易記錄應采用紙質或電子介質等安全、可靠的方式進行保存。2.電子介質保存的客戶身份資料和交易記錄應進行備份，并定期進行檢查和維護，確保數據的完整性和可讀取性。（四）保存地點1.紙質客戶身份資料和交易記錄應存放在公司專門設立的檔案庫或檔案室，由專人負責保管。2.電子客戶身份資料和交易記錄應存儲在公司的服務器或其他安全的存儲設備上，并進行加密處理，防止數據泄露。（五）查閱和使用規定1.內部查閱和使用公司內部人員因工作需要查閱客戶身份資料和交易記錄的，應填寫查閱申請表，經部門負責人批準后，方可查閱。查閱人員應在規定的時間和范圍內查閱，并對查閱的資料進行妥善保管，不得擅自復制、泄露或篡改。2.外部查閱和使用司法機關、監管機構等有權機關依法要求查閱客戶身份資料和交易記錄的，公司應及時配合，按照相關規定提供所需資料。公司應要求有權機關出具相關法律文書，并對查閱和使用情況進行登記。四、客戶信息保密（一）保密措施1.對客戶信息實行分級管理，根據信息的敏感程度和風險等級，確定不同的保密級別。2.對涉及客戶信息的計算機系統、存儲設備等采取安全防護措施，如設置訪問權限、加密存儲等，防止信息泄露。3.對接觸客戶信息的員工進行保密培訓，簽訂保密協議，明確保密責任和義務。（二）保密責任1.公司全體員工應嚴格遵守客戶信息保密制度，不得泄露客戶信息。2.因工作需要知悉客戶信息的員工，應在授權范圍內使用客戶信息，不得超出授權范圍使用或泄露給他人。3.如發現客戶信息泄露事件，應立即采取措施進行處理，并及時向公司管理層報告。（三）違規處理1.對于違反客戶信息保密制度的員工，公司將視情節輕重給予相應的紀律處分，包括警告、罰款、辭退等。2.如因員工違反保密制度給公司或客戶造成損失的，公司將依法追究其法律責任。五、客戶信息更新與維護（一）更新頻率1.定期更新公司應定期對客戶信息進行更新，一般每年至少更新一次客戶基本信息，確保信息的時效性和準確性。2.實時更新對于客戶重要信息發生變更的，如客戶聯系方式、經營范圍、法定代表人等，應及時進行更新，確保公司掌握的客戶信息與實際情況一致。（二）更新流程1.客戶通知客戶應在信息發生變更后的一定期限內通知公司，公司可通過多種方式提醒客戶及時更新信息，如發送短信、郵件、信函等。2.信息收集客戶向公司提供變更后的身份信息及相關證明文件，業務人員進行收集和核對。3.審核與錄入由專人對收集到的變更信息進行審核，審核通過后將更新后的客戶信息錄入公司業務系統。（三）信息維護1.定期對客戶信息進行清理和核對，確保信息的準確性和完整性。2.對已注銷或不再存續的客戶信息進行妥善處理，按照規定進行歸檔或銷毀。六、反洗錢客戶風險等級劃分（一）劃分依據1.客戶的身份特征，如客戶的職業、年齡、國籍、地域等。2.客戶的業務特征，如客戶的交易金額、交易頻率、交易性質等。3.客戶的行業特征，如客戶所在行業的風險程度、監管要求等。4.客戶的地域特征，如客戶所在地區的政治、經濟、社會狀況等。（二）劃分標準1.高風險客戶客戶為外國政要、國際組織高級官員及其親屬。客戶從事高風險行業，如賭博、毒品交易、恐怖主義活動等。客戶的交易金額巨大、交易頻率異常高，且交易性質復雜難以理解。客戶所在地區為洗錢、恐怖主義融資等犯罪活動高發地區。2.中風險客戶客戶為一般企業或個人，其業務活動存在一定的風險，但風險程度相對較低。客戶的交易金額較大、交易頻率較高，但交易性質較為明確。客戶所在地區的經濟、政治狀況較為穩定，但存在一定的洗錢風險。3.低風險客戶客戶為普通居民或小型企業，其業務活動風險較低。客戶的交易金額較小、交易頻率較低，且交易性質簡單。客戶所在地區的經濟、政治狀況良好，洗錢風險較低。（三）等級調整1.定期調整公司應定期對客戶風險等級進行重新評估和調整，一般每年至少進行一次。2.實時調整如客戶的身份、業務、行業、地域等情況發生重大變化，可能影響客戶風險等級的，應及時對客戶風險等級進行調整。（四）風險應對措施1.高風險客戶采取強化的身份識別措施，如實地查訪、進一步核實客戶身份信息等。加強交易監測，提高監測頻率和范圍，及時發現和報告可疑交易。限制客戶的業務權限，如限制交易金額、交易頻率等。2.中風險客戶適當加強身份識別措施，如增加客戶身份信息的核實頻率等。定期進行交易監測，關注客戶交易情況，及時發現可疑交易線索。3.低風險客戶按照正常的客戶身份識別和交易監測要求進行管理。七、反洗錢培訓與宣傳（一）培訓計劃1.公司應制定年度反洗錢培訓計劃，明確培訓目標、培訓內容、培訓對象、培訓時間和培訓方式等。2.培訓計劃應根據公司業務發展情況、監管要求變化以及員工反洗錢知識和技能掌握情況進行適時調整。（二）培訓內容1.反洗錢法律法規及監管要求，如《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》等。2.客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶信息保密等反洗錢工作制度和流程。3.反洗錢風險識別、評估和應對方法，如客戶風險等級劃分、可疑交易監測分析等。4.反洗錢案例分析，通過實際案例加深員工對反洗錢工作的理解和認識。（三）培訓方式1.內部培訓定期組織公司內部員工參加反洗錢培訓課程，邀請專家或內部資深人員進行授課。開展線上培訓，通過公司內部網絡平臺發布反洗錢培訓資料和視頻，供員工自主學習。2.外部培訓選派員工參加監管機構或行業協會組織的反洗錢培訓活動，及時了解最新的反洗錢政策和法規要求。邀請外部專業機構的專家來公司進行反洗錢專題講座，拓寬員工的反洗錢視野。（四）宣傳工作1.制定反洗錢宣傳計劃，明確宣傳目標、宣傳內容、宣傳方式和宣傳時間等。2.宣傳內容應包括反洗錢法律法規、公司反洗錢工作制度、反洗錢知識和技能等，提高客戶和社會公眾的反洗錢意識。3.宣傳方式可采用多種形式，如在公司營業場所張貼宣傳海報、發放宣傳資料、開展現場咨詢活動等；利用公司網站、微信公眾號、微博等新媒體平臺發布反洗錢宣傳信息；參加金融知識普及月、反洗錢宣傳周等活動，擴大反洗錢宣傳覆蓋面。八、監督與檢查（一）監督檢查部門公司設立專門的反洗錢監督檢查部門，負責對公司各部門及全體員工的反洗錢客戶信息管理工作進行監督檢查。（二）監督檢查內容1.客戶身份識別工作的執行情況，包括是否按照規定識別客戶身份、是否了解客戶實際控制人和交易受益人等。2.客戶身份資料和交易記錄保存工作的執行情況，包括保存期限、保存方式、查閱和使用規定等是否符合要求。3.客戶信息保密制度的執行情況，包括保密措施是否到位、員工是否遵守保密規定等。4.客戶信息更新與維護工作的執行情況，包括更新頻率、更新流程、信息維護等是否符合要求。5.反洗錢客戶風險等級劃分工作的執行情況，包括劃分依據、劃分標準、等級調整和風險應對措施等是否合理有效。6.反洗錢培訓與宣傳工作的開展情況，包括培訓計劃的執行、培訓內容的落實、宣傳工作的效果等。（三）監督檢查方式1.定期檢查每季度或每半年對公司各部門的反洗錢客戶信息管理工作進行一次全面檢查，形成檢查報告。2.不定期抽查對重點部門、重點崗位或重點業務環節進行不定期抽查，及時發現和糾正存在的問題。3.專項檢查針對監管機構要求或公司反洗錢工作中存在的突出問題，開展專項檢查，深入分析原因，提出整改措施。（四）問題整改1.對于監督檢查