業務貸款管理制度一、總則（一）目的為規范公司業務貸款管理，確保貸款資金的合理使用與安全回收，提高資金使用效率，降低財務風險，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內部涉及業務貸款的所有部門及相關人員。（三）基本原則1.合法性原則：業務貸款活動必須符合國家法律法規及金融監管要求。2.安全性原則：確保貸款資金安全，有效防范各類風險。3.效益性原則：在保證資金安全的前提下，追求貸款資金的最佳使用效益。4.專款專用原則：貸款資金應專項用于指定的業務項目，不得挪作他用。二、貸款申請與審批（一）貸款申請1.業務部門根據業務發展需要，如需申請貸款，應提前填寫《業務貸款申請表》，詳細說明貸款金額、用途、期限、還款來源等信息。2.申請表應附帶相關業務資料，如項目可行性報告、業務合同、財務報表等，以證明貸款申請的合理性與必要性。（二）初審1.公司財務部門收到貸款申請表及相關資料后，對申請資料的完整性、真實性進行初步審核。2.審核內容包括申請表填寫是否規范、資料是否齊全、數據是否準確等。如發現問題，及時與業務部門溝通，要求補充或更正資料。（三）風險評估1.風險管理部門對貸款申請進行風險評估，評估內容包括業務風險、信用風險、市場風險等。2.根據風險評估結果，確定風險等級，并提出相應的風險防控措施建議。（四）審批1.初審和風險評估通過后，貸款申請提交至公司管理層審批。2.審批流程根據貸款金額大小設定不同層級的審批權限，確保審批決策的科學性與合理性。3.審批人員應綜合考慮業務需求、風險狀況、還款能力等因素，做出是否批準貸款申請的決定。三、貸款發放（一）簽訂貸款合同1.貸款申請經批準后，業務部門與貸款銀行簽訂正式的貸款合同。2.合同應明確雙方的權利與義務，包括貸款金額、利率、期限、還款方式、違約責任等條款。3.業務部門應仔細審核合同條款，確保合同內容符合公司利益和業務需求，如有疑問及時與法務部門溝通。（二）落實擔保措施1.根據貸款銀行要求，公司應落實相應的擔保措施，如抵押、質押、保證等。2.對于提供抵押物或質押物的，應辦理合法有效的登記手續；對于提供保證擔保的，應確保保證人具備擔保能力和資格。3.財務部門負責跟蹤擔保措施的落實情況，確保擔保手續的完整性與有效性。（三）貸款發放1.貸款銀行按照合同約定，將貸款資金發放至公司指定賬戶。2.財務部門在收到貸款資金后，應及時進行賬務處理，并通知業務部門貸款已到賬。3.業務部門應按照貸款用途，合理安排資金使用，確保專款專用。四、貸款使用管理（一）資金監控1.財務部門負責對貸款資金的使用情況進行監控，定期檢查資金流向與使用進度。2.通過建立資金臺賬、定期核對賬目等方式，確保貸款資金按規定用途使用，杜絕挪用、擠占等違規行為。（二）項目進度跟蹤1.業務部門應定期向管理層匯報貸款項目的進展情況，包括項目實施進度、資金使用情況、預期收益等。2.如項目出現重大變化或風險，業務部門應及時向管理層報告，并提出應對措施建議。（三）成本控制1.在貸款使用過程中，業務部門應加強成本控制，合理安排資金支出，降低業務成本。2.對于涉及采購、服務等支出項目，應按照公司相關規定進行招投標或詢價，確保支出的合理性與經濟性。五、貸款還款管理（一）還款計劃制定1.根據貸款合同約定，業務部門應提前制定詳細的還款計劃，并提交至財務部門審核。2.還款計劃應明確還款金額、還款時間、資金來源等信息，確保還款資金的足額準備。（二）資金籌集1.財務部門根據還款計劃，提前安排資金籌集工作，確保按時足額償還貸款本息。2.資金籌集渠道包括自有資金、業務收入回款、其他融資渠道等。（三）還款操作1.在貸款到期前，財務部門應按照還款計劃，按時將還款資金劃轉至貸款銀行指定賬戶。2.還款完成后，財務部門應及時進行賬務處理，并取得貸款銀行的還款憑證。3.業務部門應跟蹤還款情況，確保貸款本息已足額償還，如有逾期情況，應及時查明原因并采取措施進行處理。六、貸后管理（一）定期檢查1.貸款發放后，風險管理部門應定期對貸款進行檢查，檢查內容包括貸款資金使用情況、項目進展情況、企業經營狀況、還款能力變化等。2.定期檢查可采取現場檢查與非現場檢查相結合的方式，及時發現潛在風險并采取相應措施。（二）風險預警1.建立貸款風險預警機制，設定關鍵風險指標和預警閾值。2.當風險指標達到預警閾值時，及時發出預警信號，提醒相關部門關注風險變化，并采取針對性的風險防控措施。（三）問題貸款處置1.對于出現問題的貸款，如逾期、欠息、項目出現重大風險等，應及時啟動問題貸款處置程序。2.處置方式包括與貸款銀行協商展期、重組、追加擔保、提前收回貸款等，根據問題的嚴重程度和實際情況選擇合適的處置方式。3.業務部門、財務部門、風險管理部門等應協同配合，共同做好問題貸款的處置工作，最大限度降低損失。七、信息管理（一）貸款檔案管理1.建立完善的貸款檔案管理制度，對貸款申請、審批、發放、使用、還款等全過程的相關資料進行歸檔管理。2.貸款檔案應包括申請表、相關業務資料、貸款合同、擔保資料、還款記錄等，確保檔案資料的完整性與真實性。3.檔案管理人員應定期對檔案進行整理、分類、保管，便于查閱和使用。（二）信息溝通與共享1.業務部門、財務部門、風險管理部門等應建立有效的信息溝通機制，及時共享貸款相關信息。2.定期召開貸款管理工作會議，通報貸款業務進展情況、存在的問題及解決措施，協調各部門工作，確保貸款管理工作的順利進行。八、監督與考核（一）內部監督1.公司內部審計部門定期對業務貸款管理情況進行審計監督，檢查貸款業務是否符合本制度規定，是否存在違規操作等問題。2.對于審計發現的問題，應及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。（二）考核機制1.建立業務貸款管理考核機制，對涉及貸款業務的部門及相關人員進行考核。2.考核指標包括貸款申請的合理性、貸款資金使用效益、還款情況、風險防控效果等。3.根據考核結果，對表現優秀的部門和個人給予獎勵，對存在