人民征信管理制度一、總則（一）目的為加強公司信用管理，規(guī)范信用信息收集、整理、使用和管理行為，防范信用風險，維護公司合法權益，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司各部門及全體員工。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)及相關政策要求，確保信用管理活動合法合規(guī)。2.真實準確原則：所收集、整理和使用的信用信息應真實、準確、完整，不得虛假或誤導。3.保密原則：對涉及的信用信息嚴格保密，防止信息泄露。4.及時有效原則：及時收集、更新信用信息，確保信息的時效性和有效性，為公司決策提供有力支持。二、信用信息收集（一）內(nèi)部信息收集1.員工基本信息：包括姓名、性別、出生日期、身份證號碼、聯(lián)系方式、入職時間、崗位等。2.考勤信息：記錄員工的出勤情況，如遲到、早退、曠工等。3.績效信息：根據(jù)績效考核結(jié)果，收集員工的工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等方面的信息。4.獎懲信息：記錄員工獲得的獎勵和受到的處罰情況，如表彰、獎金、警告、罰款等。5.培訓信息：收集員工參加培訓的情況，包括培訓課程、培訓時間、培訓效果等。（二）外部信息收集1.客戶信用信息：基本信息：包括客戶名稱、法定代表人、地址、聯(lián)系方式、經(jīng)營范圍等。經(jīng)營狀況：收集客戶的財務報表、經(jīng)營業(yè)績、市場份額等信息，評估其經(jīng)營實力和穩(wěn)定性。信用記錄：通過人民銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評級機構等渠道，查詢客戶的信用報告，了解其信用狀況，如是否有逾期還款、違約記錄等。行業(yè)評價：收集客戶所在行業(yè)的評價信息，了解其在行業(yè)內(nèi)的聲譽和口碑。2.合作伙伴信用信息：基本信息：包括合作伙伴名稱、法定代表人、地址、聯(lián)系方式、合作項目等。合作歷史：記錄與合作伙伴的合作時間、合作項目、合作金額等信息，評估合作關系的穩(wěn)定性。信用記錄：查詢合作伙伴的信用報告，了解其信用狀況，如是否有逾期還款、違約記錄等。合作評價：收集與合作伙伴合作過程中的評價信息，了解其合作態(tài)度、合作能力等。3.競爭對手信用信息：基本信息：包括競爭對手名稱、法定代表人、地址、聯(lián)系方式、經(jīng)營范圍等。經(jīng)營狀況：收集競爭對手的財務報表、經(jīng)營業(yè)績、市場份額等信息，評估其競爭實力。信用記錄：查詢競爭對手的信用報告，了解其信用狀況，如是否有逾期還款、違約記錄等。行業(yè)動態(tài)：關注競爭對手的行業(yè)動態(tài)、市場策略、新產(chǎn)品研發(fā)等信息，為公司決策提供參考。（三）信息收集渠道1.內(nèi)部系統(tǒng)：通過公司的人力資源管理系統(tǒng)、財務管理系統(tǒng)、業(yè)務管理系統(tǒng)等，收集相關信用信息。2.問卷調(diào)查：設計相關問卷，向員工、客戶、合作伙伴等發(fā)放，收集信用信息。3.實地走訪：對客戶、合作伙伴等進行實地走訪，了解其經(jīng)營狀況和信用情況。4.第三方機構：委托第三方信用評級機構、征信機構等，收集信用信息。5.網(wǎng)絡搜索：通過互聯(lián)網(wǎng)搜索相關信息，了解客戶、合作伙伴、競爭對手等的信用狀況。（四）信息收集流程1.信息需求部門提出申請：根據(jù)工作需要，信息需求部門填寫《信用信息收集申請表》，明確收集信息的目的、內(nèi)容、范圍、渠道等。2.審批：申請表經(jīng)部門負責人審核后，報公司分管領導審批。3.收集實施：信息收集人員按照審批后的申請表，通過相應渠道收集信用信息。4.信息整理：收集到的信用信息進行整理、分類、匯總，確保信息的準確性和完整性。5.信息錄入：將整理后的信用信息錄入公司信用信息管理系統(tǒng)。三、信用信息整理（一）信息分類1.按照信息來源分類：分為內(nèi)部信息和外部信息。2.按照信息內(nèi)容分類：分為基本信息、經(jīng)營狀況信息、信用記錄信息、行業(yè)評價信息等。（二）信息審核1.對收集到的信用信息進行審核，確保信息的真實性、準確性和完整性。2.審核內(nèi)容包括信息來源的可靠性、信息內(nèi)容的合理性、信息數(shù)據(jù)的一致性等。3.對于審核發(fā)現(xiàn)的問題，及時與信息提供部門或人員溝通，要求其進行核實和更正。（三）信息存儲1.將審核通過的信用信息存儲在公司信用信息管理系統(tǒng)中，建立信用信息數(shù)據(jù)庫。2.信用信息數(shù)據(jù)庫應具備數(shù)據(jù)備份、數(shù)據(jù)恢復、數(shù)據(jù)安全等功能，確保信息的安全性和可靠性。3.對信用信息數(shù)據(jù)庫進行定期維護和更新，保證信息的時效性。四、信用信息使用（一）內(nèi)部使用1.人力資源管理：在員工招聘、晉升、績效考核、獎懲等方面，參考員工的信用信息，作為決策依據(jù)。2.財務管理：在客戶信用評估、應收賬款管理等方面，參考客戶的信用信息，制定相應的財務政策。3.業(yè)務管理：在業(yè)務拓展、合作項目選擇、合同簽訂等方面，參考客戶、合作伙伴的信用信息，評估風險，制定應對策略。4.風險管理：在風險識別、風險評估、風險控制等方面，參考信用信息，及時發(fā)現(xiàn)和防范信用風險。（二）外部使用1.向客戶、合作伙伴等提供信用信息時，應遵循合法、合理、必要的原則，確保信息的使用符合法律法規(guī)和對方的合法權益。2.在與第三方機構合作時，如需提供信用信息，應簽訂保密協(xié)議，明確雙方的權利和義務，防止信息泄露。（三）使用流程1.使用部門提出申請：根據(jù)工作需要，使用部門填寫《信用信息使用申請表》，明確使用信息的目的、內(nèi)容、范圍等。2.審批：申請表經(jīng)部門負責人審核后，報公司分管領導審批。3.信息查詢：信用信息管理人員根據(jù)審批后的申請表，在公司信用信息管理系統(tǒng)中查詢相關信用信息，并提供給使用部門。4.使用記錄：使用部門對使用信用信息的情況進行記錄，包括使用時間、使用人員、使用目的、使用結(jié)果等。五、信用信息安全管理（一）安全制度1.建立健全信用信息安全管理制度，明確安全責任，規(guī)范安全操作流程。2.加強對信用信息管理人員的安全培訓，提高其安全意識和操作技能。（二）安全措施1.物理安全：對信用信息存儲設備進行安全防護，如設置訪問權限、安裝防盜報警裝置等。2.網(wǎng)絡安全：采取防火墻、入侵檢測、加密傳輸?shù)燃夹g手段，保障信用信息網(wǎng)絡的安全。3.數(shù)據(jù)安全：對信用信息進行加密存儲，定期進行數(shù)據(jù)備份，防止數(shù)據(jù)丟失或損壞。4.用戶安全：對信用信息管理系統(tǒng)的用戶進行身份認證和授權管理，防止非法用戶訪問系統(tǒng)。（三）安全監(jiān)督1.定期對信用信息安全管理制度的執(zhí)行情況進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。2.對違反信用信息安全管理制度的行為，依法依規(guī)進行處理。六、信用風險管理（一）風險識別1.建立信用風險識別機制，定期對公司面臨的信用風險進行識別和評估。2.風險識別的內(nèi)容包括客戶信用風險、合作伙伴信用風險、競爭對手信用風險等。（二）風險評估1.采用科學的風險評估方法，對識別出的信用風險進行評估，確定風險等級。2.風險評估的方法包括信用評分模型、專家評估法、歷史數(shù)據(jù)分析法等。（三）風險控制1.根據(jù)風險評估結(jié)果，制定相應的風險控制措施，降低信用風險。2.風險控制措施包括加強客戶信用管理、優(yōu)化合作伙伴選擇、加強競爭對手分析、建立風險預警機制等。（四）風險監(jiān)控1.建立信用風險監(jiān)控機制，對信用風險進行實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)風險變化情況。2.風險監(jiān)控的內(nèi)容包括客戶信用狀況變化、合作伙伴合作情況變化、競爭對手動態(tài)變化等。七、信用信息異議處理（一）異議提出1.員工、客戶、合作伙伴等對公司信用信息管理系統(tǒng)中的信用信息有異議的，可以向公司信用信息管理部門提出異議申請。2.異議申請應采用書面形式，說明異議的內(nèi)容、理由及相關證據(jù)。（二）異議處理1.公司信用信息管理部門收到異議申請后，應及時進行調(diào)查核實。2.調(diào)查核實的內(nèi)容包括異議信息的來源、準確性、完整性等。3.對于核實后確有錯誤的信用信息，應及時進行更正，并將更正結(jié)果通知異議申請人。4.對于核實后無誤的信用信息，應向異議申請人說明情況，做好解釋工作。（三）異議