倉單質(zhì)押管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的操作流程，加強對倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，保障公司資金安全，提高資金使用效率，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司及所屬各部門涉及倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的相關(guān)操作與管理。（三）基本原則1.合法性原則：倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.安全性原則：確保質(zhì)押倉單的真實性、有效性和價值穩(wěn)定性，保障公司資金安全。3.審慎性原則：對倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)進行全面、深入的風(fēng)險評估，采取審慎的風(fēng)險管理措施。4.效益性原則：在有效控制風(fēng)險的前提下，提高倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)對公司的經(jīng)濟效益。二、倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)定義與范圍（一）倉單質(zhì)押定義倉單質(zhì)押是指存貨人以倉單為質(zhì)押物向公司申請融資，公司按照倉單價值的一定比例向存貨人提供資金的業(yè)務(wù)活動。（二）適用倉單范圍1.由具有合法資質(zhì)的倉儲企業(yè)出具的、格式規(guī)范的倉單。2.倉單所對應(yīng)的貨物應(yīng)具有良好的品質(zhì)穩(wěn)定性、市場流動性和價值可評估性。3.倉單應(yīng)明確記載存貨人的名稱、地址、聯(lián)系方式，貨物的品種、數(shù)量、規(guī)格、質(zhì)量、存儲地點、存儲期限等信息。（三）不適用倉單范圍1.已掛失、失效或被依法止付的倉單。2.所有權(quán)有爭議的倉單。3.倉儲企業(yè)出具的不符合本制度規(guī)定格式或要求的倉單。三、倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)申請1.存貨人向公司提出倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)申請，填寫《倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)申請表》，并提交以下資料：倉單原件及復(fù)印件。存貨人的營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件。貨物的購銷合同、發(fā)票等相關(guān)證明材料。倉儲企業(yè)出具的貨物清單、質(zhì)量檢驗報告等資料。公司要求提供的其他資料。2.公司業(yè)務(wù)部門對存貨人的申請資料進行初步審查，核實資料的真實性、完整性和合規(guī)性。如發(fā)現(xiàn)資料不全或不符合要求，應(yīng)及時通知存貨人補充或更正。（二）質(zhì)押倉單審核1.風(fēng)險管理部門收到業(yè)務(wù)部門移交的申請資料后，對質(zhì)押倉單進行重點審核，包括：倉單的真實性：通過與倉儲企業(yè)核實、查詢倉儲管理系統(tǒng)等方式，驗證倉單的真實性。倉單的有效性：檢查倉單是否符合倉儲企業(yè)的規(guī)定格式，是否在有效期內(nèi)，各項記載信息是否清晰、準(zhǔn)確。貨物的價值評估：委托專業(yè)的評估機構(gòu)對倉單所對應(yīng)的貨物進行價值評估，確定質(zhì)押率。質(zhì)押率一般根據(jù)貨物的市場價格、品質(zhì)狀況、存儲期限等因素綜合確定，但最高不得超過規(guī)定比例。2.根據(jù)審核結(jié)果，風(fēng)險管理部門出具《倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險評估報告》，提出是否同意辦理倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的意見及風(fēng)險防控措施建議。（三）合同簽訂1.如風(fēng)險管理部門同意辦理倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，公司與存貨人簽訂《倉單質(zhì)押借款合同》，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。合同內(nèi)容應(yīng)包括借款金額、借款期限、借款利率、還款方式、質(zhì)押倉單的詳細(xì)信息、雙方的違約責(zé)任等條款。2.公司與倉儲企業(yè)簽訂《倉儲監(jiān)管協(xié)議》，明確倉儲企業(yè)的監(jiān)管責(zé)任，包括對質(zhì)押貨物的保管、出入庫管理、盤點等要求。協(xié)議應(yīng)約定倉儲企業(yè)在發(fā)現(xiàn)貨物出現(xiàn)異常情況時應(yīng)及時通知公司，并采取相應(yīng)的措施進行處理。（四）質(zhì)物交付與占有1.存貨人按照《倉單質(zhì)押借款合同》的約定，將質(zhì)押倉單及所對應(yīng)的貨物交付給倉儲企業(yè)指定的監(jiān)管倉庫。倉儲企業(yè)對接收的貨物進行驗收，確保貨物的數(shù)量、品種、規(guī)格、質(zhì)量等與倉單記載一致。2.倉儲企業(yè)在接收貨物后，向公司出具《質(zhì)物清單》，詳細(xì)記載質(zhì)押貨物的名稱、數(shù)量、規(guī)格、質(zhì)量、存儲位置等信息。公司對質(zhì)押貨物取得實際控制權(quán)。（五）資金發(fā)放1.公司業(yè)務(wù)部門根據(jù)《倉單質(zhì)押借款合同》和《倉儲監(jiān)管協(xié)議》的約定，審核確認(rèn)各項手續(xù)完備后，填寫《資金發(fā)放審批表》，提交公司領(lǐng)導(dǎo)審批。2.經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審批同意后，財務(wù)部門按照審批金額將資金發(fā)放至存貨人指定的賬戶。（六）貸后管理1.業(yè)務(wù)部門定期對倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)進行跟蹤檢查，了解存貨人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、質(zhì)押貨物的存儲情況、市場價格波動等信息，及時發(fā)現(xiàn)和解決可能存在的問題。2.風(fēng)險管理部門定期對質(zhì)押倉單的價值進行重新評估，如發(fā)現(xiàn)質(zhì)押貨物價值出現(xiàn)較大波動或存在其他風(fēng)險因素，應(yīng)及時調(diào)整質(zhì)押率或要求存貨人補充擔(dān)保措施。3.倉儲企業(yè)按照《倉儲監(jiān)管協(xié)議》的要求，定期對質(zhì)押貨物進行盤點，確保貨物的數(shù)量、質(zhì)量與《質(zhì)物清單》記載一致。如發(fā)現(xiàn)貨物出現(xiàn)短缺、損壞等異常情況，應(yīng)及時通知公司和存貨人，并協(xié)助采取相應(yīng)的措施進行處理。（七）還款與解押1.存貨人按照《倉單質(zhì)押借款合同》的約定按時足額償還借款本息后，公司向倉儲企業(yè)出具《解押通知書》。2.倉儲企業(yè)在收到《解押通知書》后，對質(zhì)押倉單進行核對無誤后，辦理倉單解押手續(xù)，解除對質(zhì)押貨物的監(jiān)管，并向公司出具《解除質(zhì)押證明》。3.公司在收到《解除質(zhì)押證明》后，對倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)進行結(jié)案處理。四、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.公司建立風(fēng)險識別與評估機制，定期對倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險進行識別和評估。風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。2.信用風(fēng)險：主要指存貨人無法按時足額償還借款本息的風(fēng)險。應(yīng)對措施包括對存貨人的信用狀況進行嚴(yán)格審查，要求提供有效的擔(dān)保措施等。3.市場風(fēng)險：主要指質(zhì)押貨物市場價格波動導(dǎo)致其價值下降的風(fēng)險。應(yīng)對措施包括加強市場價格監(jiān)測，合理確定質(zhì)押率，要求存貨人進行套期保值等。4.操作風(fēng)險：主要指在倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)操作過程中，因人為失誤、流程不完善等原因?qū)е碌娘L(fēng)險。應(yīng)對措施包括加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，完善操作流程，建立監(jiān)督機制等。5.法律風(fēng)險：主要指因法律法規(guī)變化、合同條款不完善等原因?qū)е碌娘L(fēng)險。應(yīng)對措施包括密切關(guān)注法律法規(guī)動態(tài)，聘請專業(yè)法律顧問，完善合同條款等。（二）風(fēng)險防控措施1.信用風(fēng)險防控對存貨人的資格進行嚴(yán)格審查，包括其經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用記錄等。要求存貨人提供有效的擔(dān)保措施，如保證人擔(dān)保、不動產(chǎn)抵押等。定期對存貨人的信用狀況進行跟蹤評估，如發(fā)現(xiàn)信用狀況惡化，及時采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。2.市場風(fēng)險防控加強對質(zhì)押貨物市場價格的監(jiān)測和分析，及時掌握市場價格波動情況。根據(jù)市場價格波動情況，合理調(diào)整質(zhì)押率，確保質(zhì)押貨物價值能夠覆蓋借款本息。要求存貨人對質(zhì)押貨物進行套期保值等風(fēng)險管理操作，降低市場價格波動風(fēng)險。3.操作風(fēng)險防控加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工對倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險防控措施的熟悉程度。完善操作流程，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和責(zé)任要求，確保業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確性和規(guī)范性。建立監(jiān)督機制，對倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的操作過程進行定期檢查和不定期抽查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作失誤。4.法律風(fēng)險防控密切關(guān)注國家法律法規(guī)和監(jiān)管政策的變化，及時調(diào)整倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的操作流程和合同條款，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)。聘請專業(yè)法律顧問，對倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)涉及的合同、協(xié)議等法律文件進行審核，確保法律條款的完整性和有效性。五、職責(zé)分工（一）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的市場拓展和客戶營銷。2.對存貨人的申請資料進行初步審查，核實資料的真實性、完整性和合規(guī)性。3.負(fù)責(zé)與存貨人、倉儲企業(yè)等相關(guān)方進行溝通協(xié)調(diào)，跟蹤業(yè)務(wù)進展情況，及時解決業(yè)務(wù)操作過程中出現(xiàn)的問題。4.定期對倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)進行總結(jié)分析，提出改進建議。（二）風(fēng)險管理部門1.負(fù)責(zé)對倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估和審查，出具風(fēng)險評估報告。2.制定和完善倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理制度和防控措施，指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門開展風(fēng)險管理工作。3.定期對倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況進行監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險。4.參與對重大風(fēng)險事件的調(diào)查和處理，提出風(fēng)險處置建議。（三）財務(wù)部門1.負(fù)責(zé)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的資金核算和財務(wù)管理。2.根據(jù)業(yè)務(wù)部門提交的《資金發(fā)放審批表》，按照審批金額及時將資金發(fā)放至存貨人指定的賬戶，并做好賬務(wù)記錄。3.定期對倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的資金使用情況進行監(jiān)督檢查，確保資金安全。4.負(fù)責(zé)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的利息核算和催收工作，及時收回借款本息。（四）倉儲企業(yè)1.按照《倉儲監(jiān)管協(xié)議》的要求，對質(zhì)押貨物進行妥善保管和監(jiān)管，確保貨物的安全完整。2.負(fù)責(zé)對質(zhì)押貨物的出入庫進行管理，嚴(yán)格按照公司的指令辦理貨物的出入庫手續(xù)，并及時向公司報送相關(guān)信息。3.定期對質(zhì)押貨物進行盤點，確保貨物的數(shù)量、質(zhì)量與《質(zhì)物清單》記載一致。如發(fā)現(xiàn)貨物出現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時通知公司和存貨人，并協(xié)助采取相應(yīng)的措施進行處理。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門定期對倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)進行審計監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險防控措施的有效性等。2.審計部門應(yīng)按照審計計劃開展審計工作，通過查閱業(yè)務(wù)檔案、實地檢查、訪談相關(guān)人員等方式，對倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)進行全面審計。3.對于審計發(fā)現(xiàn)的問題，及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。對違規(guī)行為和責(zé)任人，按照公司相關(guān)規(guī)定進行嚴(yán)肅處理。（二）外部監(jiān)督1.接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作，及時報送倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的相關(guān)資料和數(shù)據(jù)。2.關(guān)注行業(yè)動態(tài)和市場變化，學(xué)習(xí)借鑒同行業(yè)先進的管理經(jīng)驗和風(fēng)險防控措施，不斷完善公司的倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)管理制度。七、信息管理（一）業(yè)務(wù)檔案管理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)建立倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)檔案，對業(yè)務(wù)操作過程中形成的各類資料進行整理、歸檔和保管。2.業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括存貨人的申請資料、風(fēng)險評估報告、合同協(xié)議、質(zhì)物清單、資金發(fā)放記錄、貸后管理資料等。3.業(yè)務(wù)檔案應(yīng)按照檔案管理的相關(guān)規(guī)定進行分類、編號、裝訂，確保檔案的完整性和規(guī)范性。4.嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)檔案的查閱權(quán)限，未經(jīng)授權(quán)不得查閱、復(fù)制或銷毀業(yè)務(wù)檔案。（二）信息溝通與共享1.建立倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)信息溝通機制，加強業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門、倉