小型貸款公司管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范本小型貸款公司的運營管理，保障公司穩(wěn)健發(fā)展，提高資金使用效率，防范金融風(fēng)險，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合公司實際情況，特制定本管理制度。（二）適用范圍本管理制度適用于公司全體員工，包括但不限于管理人員、信貸人員、財務(wù)人員、行政人員等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策，依法開展各項業(yè)務(wù)活動。2.審慎經(jīng)營原則：以審慎的態(tài)度評估風(fēng)險，制定科學(xué)合理的業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險管理措施，確保公司穩(wěn)健運營。3.誠實守信原則：秉持誠實守信的價值觀，與客戶、合作伙伴及社會各界保持良好的信用關(guān)系。4.公平公正原則：在業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部管理等方面，遵循公平公正的原則，保障各方合法權(quán)益。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）組織架構(gòu)公司設(shè)立董事會、監(jiān)事會、高級管理層等治理機構(gòu)，下設(shè)風(fēng)險管理部、信貸業(yè)務(wù)部、財務(wù)部、行政部等職能部門。（二）職責(zé)分工1.董事會：負(fù)責(zé)公司的戰(zhàn)略決策、重大事項審批等。2.監(jiān)事會：對公司財務(wù)、經(jīng)營活動及董事、高級管理人員履職情況進(jìn)行監(jiān)督。3.高級管理層：負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營管理工作的組織實施。4.風(fēng)險管理部：制定風(fēng)險管理政策和制度，識別、評估、監(jiān)測和控制風(fēng)險。5.信貸業(yè)務(wù)部：負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的營銷、受理、調(diào)查、審查、審批及貸后管理等工作。6.財務(wù)部：負(fù)責(zé)公司財務(wù)管理、會計核算、資金運營等工作。7.行政部：負(fù)責(zé)人事管理、行政事務(wù)、后勤保障等工作。三、業(yè)務(wù)管理制度（一）貸款業(yè)務(wù)流程1.客戶申請：客戶向公司提出貸款申請，提交相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、身份證明等。2.受理與初審：信貸業(yè)務(wù)部對客戶申請進(jìn)行受理，初審客戶資格及申請資料的完整性、真實性。3.調(diào)查評估：信貸人員對客戶進(jìn)行實地調(diào)查，評估客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、還款能力等，撰寫調(diào)查報告。4.審查審批：風(fēng)險管理部對調(diào)查資料進(jìn)行審查，提出風(fēng)險評估意見；貸款審批委員會按照審批權(quán)限對貸款申請進(jìn)行審批。5.合同簽訂：審批通過后，信貸業(yè)務(wù)部與客戶簽訂借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件。6.貸款發(fā)放：財務(wù)部根據(jù)合同約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金劃轉(zhuǎn)到客戶指定賬戶。7.貸后管理：信貸業(yè)務(wù)部定期對客戶進(jìn)行貸后檢查，跟蹤貸款資金使用情況、客戶經(jīng)營狀況及還款能力變化，及時發(fā)現(xiàn)并處置風(fēng)險預(yù)警信號。（二）貸款利率與期限1.貸款利率：根據(jù)市場利率水平、客戶風(fēng)險狀況等因素合理確定貸款利率，確保利率覆蓋風(fēng)險成本和合理利潤。2.貸款期限：根據(jù)客戶資金需求和還款能力，合理確定貸款期限，一般短期貸款期限不超過1年，中期貸款期限為13年，長期貸款期限不超過5年。（三）貸款擔(dān)保1.擔(dān)保方式：可采用保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等方式。2.擔(dān)保評估：對擔(dān)保物進(jìn)行評估，確定其價值和變現(xiàn)能力，確保擔(dān)保措施有效。3.擔(dān)保管理：加強對擔(dān)保物的監(jiān)管，定期檢查擔(dān)保物狀況，確保擔(dān)保物的安全和完整。四、風(fēng)險管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險分類：識別信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險。2.風(fēng)險評估方法：采用定性與定量相結(jié)合的方法，對風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行評估。（二）風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險管理：建立客戶信用評級體系，加強貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理，合理確定授信額度，防范信用風(fēng)險。2.市場風(fēng)險管理：密切關(guān)注市場利率、匯率等變動情況，合理調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，運用金融工具進(jìn)行風(fēng)險對沖。3.流動性風(fēng)險管理：合理安排資金，確保公司具備充足的流動性，滿足客戶提款和業(yè)務(wù)發(fā)展需求。4.操作風(fēng)險管理：完善內(nèi)部控制制度，加強業(yè)務(wù)流程管理，規(guī)范操作行為，防范操作風(fēng)險。（三）內(nèi)部控制制度1.內(nèi)部牽制制度：明確各部門、各崗位的職責(zé)權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。2.授權(quán)審批制度：規(guī)定不同業(yè)務(wù)事項的審批權(quán)限和審批流程，確保各項業(yè)務(wù)活動合規(guī)、有序進(jìn)行。3.財務(wù)管理制度：規(guī)范財務(wù)核算、資金管理、財務(wù)報告等工作，加強財務(wù)管理和監(jiān)督。4.內(nèi)部審計制度：定期對公司財務(wù)、經(jīng)營活動進(jìn)行內(nèi)部審計，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出整改建議。五、財務(wù)管理制度（一）財務(wù)預(yù)算管理1.預(yù)算編制：每年末，財務(wù)部根據(jù)公司戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，編制下一年度財務(wù)預(yù)算，包括收入預(yù)算、成本費用預(yù)算、利潤預(yù)算等。2.預(yù)算執(zhí)行與監(jiān)控：各部門嚴(yán)格按照預(yù)算執(zhí)行，財務(wù)部定期對預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控和分析，及時發(fā)現(xiàn)偏差并采取措施進(jìn)行調(diào)整。（二）會計核算與財務(wù)報告1.會計核算：按照國家統(tǒng)一的會計準(zhǔn)則和會計制度，進(jìn)行會計核算，確保財務(wù)信息真實、準(zhǔn)確、完整。2.財務(wù)報告：定期編制財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，及時向董事會、監(jiān)事會及監(jiān)管部門報送。（三）資金管理1.資金籌集：合理確定資金籌集渠道和方式，確保公司資金需求。2.資金運用：優(yōu)化資金配置，提高資金使用效率，確保資金安全。3.資金結(jié)算：規(guī)范資金結(jié)算流程，加強資金結(jié)算管理，防范資金結(jié)算風(fēng)險。（四）成本費用管理1.成本費用控制：建立成本費用控制制度，加強對各項成本費用的核算和管理，嚴(yán)格控制成本費用支出。2.費用報銷審批：明確費用報銷標(biāo)準(zhǔn)和審批流程，嚴(yán)格審核費用報銷憑證，確保費用支出合規(guī)、合理。六、人力資源管理制度（一）招聘與錄用1.招聘計劃：根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需求，制定年度招聘計劃，明確招聘崗位、人數(shù)、要求等。2.招聘渠道：通過網(wǎng)絡(luò)招聘、人才市場、校園招聘、內(nèi)部推薦等多種渠道招聘人才。3.錄用流程：對應(yīng)聘人員進(jìn)行面試、筆試、背景調(diào)查等，擇優(yōu)錄用。（二）培訓(xùn)與發(fā)展1.培訓(xùn)計劃：根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定年度培訓(xùn)計劃，包括內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)等。2.培訓(xùn)內(nèi)容：涵蓋業(yè)務(wù)知識、專業(yè)技能、職業(yè)素養(yǎng)等方面。3.培訓(xùn)效果評估：定期對培訓(xùn)效果進(jìn)行評估，了解員工培訓(xùn)需求和培訓(xùn)效果，不斷改進(jìn)培訓(xùn)工作。（三）績效考核1.考核指標(biāo)：根據(jù)不同崗位特點，制定績效考核指標(biāo)，包括工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等方面。2.考核周期：分為月度考核、季度考核和年度考核。3.考核結(jié)果應(yīng)用：將績效考核結(jié)果與員工薪酬調(diào)整、晉升、獎勵等掛鉤。（四）薪酬福利1.薪酬體系：建立以崗位價值為基礎(chǔ)、以績效為導(dǎo)向的薪酬體系，包括基本工資、績效工資、獎金等。2.福利政策：提供法定福利和公司福利，如五險一金、帶薪年假、節(jié)日福利、培訓(xùn)機會等。（五）員工關(guān)系管理1.勞動合同管理：依法與員工簽訂勞動合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。2.勞動爭議處理：及時處理員工勞動爭議，維護(hù)公司和員工的合法權(quán)益。3.企業(yè)文化建設(shè)：營造積極向上、團(tuán)結(jié)協(xié)作的企業(yè)文化氛圍，增強員工歸屬感和凝聚力。七、行政管理制度（一）辦公場所管理1.辦公區(qū)域劃分：合理劃分辦公區(qū)域，明確各部門辦公地點。2.辦公設(shè)施配備：配備必要的辦公設(shè)施和設(shè)備，確保員工正常辦公。3.辦公環(huán)境維護(hù)：保持辦公場所整潔衛(wèi)生，定期進(jìn)行清潔和消毒。（二）辦公用品管理1.采購計劃：根據(jù)工作需要，制定辦公用品采購計劃。2.采購流程：按照規(guī)定的采購流程進(jìn)行辦公用品采購，確保采購質(zhì)量和價格合理。3.領(lǐng)用與發(fā)放：建立辦公用品領(lǐng)用制度，員工憑領(lǐng)用單領(lǐng)取辦公用品。（三）會議管理1.會議類型：包括董事會會議、監(jiān)事會會議、總經(jīng)理辦公會、部門例會等。2.會議組織：明確會議組織部門和職責(zé)，提前通知參會人員，準(zhǔn)備會議資料。3.會議記錄與紀(jì)要：安排專人做好會議記錄，及時整理會議紀(jì)要，跟蹤會議決議執(zhí)行情況。（四）文件與檔案管理1.文件管理：規(guī)范文件的起草、審核、印發(fā)、傳閱、歸檔等流程，確保文件流轉(zhuǎn)順暢