2025年保險理財師考試試題及答案一、單項選擇題

1.以下哪項不屬于保險理財師的主要職責？

A.為客戶提供保險規(guī)劃建議

B.協(xié)助客戶進行投資理財

C.負責公司內(nèi)部財務報表的編制

D.指導客戶進行稅務籌劃

答案：C

2.以下哪種保險產(chǎn)品屬于健康保險？

A.意外傷害保險

B.人壽保險

C.慈善保險

D.健康保險

答案：D

3.以下哪種投資方式屬于固定收益類投資？

A.股票

B.債券

C.黃金

D.指數(shù)基金

答案：B

4.以下哪種情況下，保險合同失效？

A.保險合同到期

B.保險人解除合同

C.投保人未按時繳納保費

D.保險人未按時履行賠付義務

答案：C

5.以下哪種保險產(chǎn)品屬于財產(chǎn)保險？

A.意外傷害保險

B.人壽保險

C.慈善保險

D.財產(chǎn)保險

答案：D

6.以下哪種情況下，保險代理人可以免除責任？

A.保險代理人未按照規(guī)定投保

B.保險代理人故意隱瞞重要事實

C.保險代理人未按時繳納保費

D.保險代理人因不可抗力導致保險合同失效

答案：D

二、多項選擇題

1.保險理財師的主要職責包括哪些？

A.為客戶提供保險規(guī)劃建議

B.協(xié)助客戶進行投資理財

C.負責公司內(nèi)部財務報表的編制

D.指導客戶進行稅務籌劃

E.為客戶提供法律咨詢

答案：ABD

2.以下哪些屬于健康保險的范疇？

A.意外傷害保險

B.人壽保險

C.健康保險

D.慈善保險

E.財產(chǎn)保險

答案：C

3.以下哪些屬于固定收益類投資？

A.股票

B.債券

C.黃金

D.指數(shù)基金

E.期貨

答案：BC

4.以下哪些情況下，保險合同失效？

A.保險合同到期

B.保險人解除合同

C.投保人未按時繳納保費

D.保險人未按時履行賠付義務

E.保險合同被撤銷

答案：ABC

5.以下哪些屬于財產(chǎn)保險的范疇？

A.意外傷害保險

B.人壽保險

C.慈善保險

D.財產(chǎn)保險

E.健康保險

答案：D

6.以下哪些情況下，保險代理人可以免除責任？

A.保險代理人未按照規(guī)定投保

B.保險代理人故意隱瞞重要事實

C.保險代理人未按時繳納保費

D.保險代理人因不可抗力導致保險合同失效

E.保險合同被撤銷

答案：ABD

三、判斷題

1.保險理財師只需要具備豐富的保險知識即可，無需掌握投資理財知識。（）

答案：×

解析：保險理財師需要具備豐富的保險知識和投資理財知識，為客戶提供全面的保險理財服務。

2.健康保險是指為被保險人提供疾病保障的保險產(chǎn)品。（）

答案：√

解析：健康保險是指為被保險人提供疾病保障、意外傷害保障、醫(yī)療費用報銷等保障的保險產(chǎn)品。

3.債券屬于固定收益類投資，風險較低。（）

答案：√

解析：債券是一種固定收益類投資，風險相對較低，適合風險承受能力較低的投資者。

4.保險合同到期后，保險公司應退還保險費。（）

答案：×

解析：保險合同到期后，保險公司應根據(jù)合同約定支付保險金，而非退還保險費。

5.財產(chǎn)保險是指為被保險人提供財產(chǎn)保障的保險產(chǎn)品。（）

答案：√

解析：財產(chǎn)保險是指為被保險人提供財產(chǎn)保障的保險產(chǎn)品，包括火災保險、盜竊保險等。

6.保險代理人故意隱瞞重要事實，保險公司可以免除責任。（）

答案：√

解析：保險代理人故意隱瞞重要事實，保險公司可以免除責任，并有權解除保險合同。

四、簡答題

1.簡述保險理財師的主要職責。

答案：

（1）為客戶提供保險規(guī)劃建議；

（2）協(xié)助客戶進行投資理財；

（3）指導客戶進行稅務籌劃；

（4）為客戶提供法律咨詢；

（5）維護客戶與保險公司的關系。

2.簡述健康保險的保障范圍。

答案：

（1）疾病保障：為被保險人提供疾病治療費用、住院費用、手術費用等保障；

（2）意外傷害保障：為被保險人提供意外傷害導致的醫(yī)療費用、住院費用、手術費用等保障；

（3）醫(yī)療費用報銷：為被保險人提供因疾病或意外傷害產(chǎn)生的醫(yī)療費用報銷服務；

（4）住院津貼：為被保險人提供因疾病或意外傷害住院期間的津貼保障。

3.簡述固定收益類投資的特點。

答案：

（1）收益相對穩(wěn)定：固定收益類投資收益相對穩(wěn)定，風險較低；

（2）流動性較好：固定收益類投資流動性較好，投資者可以隨時贖回；

（3）適合風險承受能力較低的投資者：固定收益類投資適合風險承受能力較低的投資者。

4.簡述保險合同失效的情況。

答案：

（1）保險合同到期；

（2）保險人解除合同；

（3）投保人未按時繳納保費；

（4）保險人未按時履行賠付義務；

（5）保險合同被撤銷。

5.簡述財產(chǎn)保險的保障范圍。

答案：

（1）火災保險：為被保險人提供火災導致的財產(chǎn)損失保障；

（2）盜竊保險：為被保險人提供盜竊導致的財產(chǎn)損失保障；

（3）責任保險：為被保險人提供因自身行為導致的他人財產(chǎn)損失或人身傷亡的賠償責任保障；

（4）工程保險：為工程項目提供保障，包括建筑、安裝、維修等工程。

6.簡述保險代理人可以免除責任的情況。

答案：

（1）保險代理人未按照規(guī)定投保；

（2）保險代理人故意隱瞞重要事實；

（3）保險代理人未按時繳納保費；

（4）保險代理人因不可抗力導致保險合同失效；

（5）保險合同被撤銷。

五、論述題

1.論述保險理財師在客戶服務過程中的溝通技巧。

答案：

（1）傾聽：認真傾聽客戶的需求和問題，了解客戶的需求，為客戶提供有針對性的建議；

（2）提問：通過提問引導客戶思考，了解客戶的真實需求，為客戶制定合適的保險理財方案；

（3）表達：清晰、準確地表達自己的觀點和建議，避免使用專業(yè)術語，讓客戶易于理解；

（4）說服：運用專業(yè)知識和經(jīng)驗，說服客戶接受自己的建議，為客戶提供最佳保險理財方案；

（5）尊重：尊重客戶的意見和選擇，避免強迫客戶接受自己的觀點。

2.論述健康保險在風險管理中的作用。

答案：

（1）降低疾病風險：健康保險可以為被保險人提供疾病保障，降低疾病風險；

（2）減輕醫(yī)療費用負擔：健康保險可以減輕被保險人因疾病產(chǎn)生的醫(yī)療費用負擔；

（3）提高生活質(zhì)量：健康保險可以保障被保險人的基本生活需求，提高生活質(zhì)量；

（4）促進社會和諧：健康保險可以促進社會和諧，降低因病致貧、因病返貧的風險。

六、案例分析題

1.某客戶，男，35歲，家庭年收入30萬元，有房貸、車貸，有一子正在上幼兒園。客戶希望為自己和家人購買保險，以保障家庭經(jīng)濟安全。

請根據(jù)客戶情況，為其設計一份保險理財方案。

答案：

（1）為本人購買一份人壽保險，保障額度為50萬元，期限為20年；

（2）為配偶購買一份健康保險，保障額度為30萬元，期限為10年；

（3）為兒子購買一份教育保險，保障額度為10萬元，期限為15年；

（4）為家庭購買一份財產(chǎn)保險，保障額度為20萬元，期限為5年；

（5）為家庭購買一份意外傷害保險，保障額度為10萬元，期限為5年。

本次試卷答案如下：

一、單項選擇題

1.C

解析：保險理財師的職責主要集中在為客戶提供保險和理財服務，而財務報表編制屬于財務會計的范疇。

2.D

解析：健康保險主要針對的是健康風險，提供疾病、醫(yī)療費用等方面的保障。

3.B

解析：固定收益類投資通常指的是債券、定期存款等，它們提供固定的收益，風險相對較低。

4.C

解析：保險合同失效通常是因為投保人未按時繳納保費，導致保險合同自動終止。

5.D

解析：財產(chǎn)保險主要針對的是財產(chǎn)損失風險，包括房屋、車輛等財產(chǎn)的損失。

6.D

解析：在不可抗力的情況下，保險代理人無法控制的事件導致合同失效，可以免除其責任。

二、多項選擇題

1.ABD

解析：保險理財師的主要職責包括提供保險規(guī)劃、投資理財、稅務籌劃和法律咨詢等服務。

2.C

解析：健康保險專門針對健康風險，提供疾病、醫(yī)療費用等方面的保障。

3.BC

解析：債券和定期存款是典型的固定收益類投資，風險較低，收益穩(wěn)定。

4.ABC

解析：保險合同失效可能是由于合同到期、保險人解除合同或投保人未按時繳納保費等原因。

5.D

解析：財產(chǎn)保險主要針對的是財產(chǎn)損失風險，包括房屋、車輛等財產(chǎn)的損失。

6.ABD

解析：在特定情況下，如未按規(guī)定投保、故意隱瞞重要事實或因不可抗力導致合同失效，保險代理人可以免除責任。

三、判斷題

1.×

解析：保險理財師不僅需要具備保險知識，還需要有投資理財、稅務籌劃等方面的專業(yè)知識。

2.√

解析：健康保險確實是為被保險人提供疾病保障的保險產(chǎn)品。

3.√

解析：債券作為一種固定收益類投資，其收益是固定的，風險相對較低。

4.×

解析：保險合同到期后，保險公司應按照合同約定支付保險金，而非退還保險費。

5.√

解析：財產(chǎn)保險確實是針對財產(chǎn)損失風險，提供保障的保險產(chǎn)品。

6.√

解析：如果保險代理人故意隱瞞重要事實，保險公司可以免除其責任。

四、簡答題

1.答案：

（1）為客戶提供保險規(guī)劃建議；

（2）協(xié)助客戶進行投資理財；

（3）指導客戶進行稅務籌劃；

（4）為客戶提供法律咨詢；

（5）維護客戶與保險公司的關系。

2.答案：

（1）疾病保障；

（2）意外傷害保障；

（3）醫(yī)療費用報銷；

（4）住院津貼。

3.答案：

（1）收益相對穩(wěn)定；

（2）流動性較好；

（3）適合風險承受能力較低的投資者。

4.答案：

（1）保險合同到期；

（2）保險人解除合同；

（3）投保人未按時繳納保費；

（4）保險人未按時履行賠付義務；

（5）保險合同被撤銷。

5.答案：

（1）火災保險；

（2）盜竊保險；

（3）責任保險；

（4）工程保險。

6.答案：

（1）未按規(guī)定投保；

（2）故意隱瞞重要事實；

（3）未按時繳納保費；

（4）因不可抗力導致合同失效；

（5）合同被撤銷。

五、論述題

1.答案：

（1）傾聽；

（2）提問；

（3）表達；

（4）說服；

（5）尊重。

2.答案：

（1）降低疾病風險；

（