小銀行考試題目及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行核心資本不包括（）A.實收資本B.一般準備C.資本公積答案：B2.以下哪種存款利率通常最高（）A.活期存款B.一年定期存款C.三年定期存款答案：C3.我國的中央銀行是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國工商銀行答案：B4.貸款五級分類中，哪類不屬于不良貸款（）A.次級B.關注C.損失答案：B5.支票的出票人是（）A.存款人B.銀行C.收款人答案：A6.銀行流動性比例不得低于（）A.25%B.30%C.40%答案：A7.信用卡透支期限最長為（）A.30天B.60天C.90天答案：B8.以下屬于中間業務的是（）A.貸款B.代收水電費C.存款答案：B9.銀行承兌匯票的承兌人是（）A.出票人B.付款人C.銀行答案：C10.金融機構的準備金存款按季結息，每季度末月的（）為結息日。A.20日B.21日C.30日答案：A二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業銀行的職能有（）A.信用中介B.支付中介C.信用創造D.金融服務答案：ABCD2.下列屬于金融市場的有（）A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場答案：ABCD3.影響利率的因素有（）A.平均利潤率B.借貸資本的供求關系C.國家經濟政策D.物價水平答案：ABCD4.以下屬于銀行資產的有（）A.貸款B.存款C.固定資產D.現金答案：ACD5.儲蓄存款的種類包括（）A.活期儲蓄B.定期儲蓄C.定活兩便儲蓄D.通知存款答案：ABCD6.金融風險的特征有（）A.不確定性B.相關性C.高杠桿性D.傳染性答案：ABCD7.銀行的結算方式有（）A.支票B.匯票C.本票D.信用卡答案：ABCD8.以下屬于商業銀行表外業務的有（）A.擔保B.承諾C.金融衍生業務D.代理業務答案：ABC9.下列屬于我國金融監管機構的有（）A.中國人民銀行B.銀保監會C.證監會D.銀行業協會答案：ABC10.銀行面臨的主要風險有（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行可以隨意提高存款利率攬儲。（×）2.定期存款提前支取按活期利率計息。（√）3.銀行貸款發放后不需要進行貸后管理。（×）4.金融機構不需要向中國人民銀行繳存存款準備金。（×）5.信用卡只能用于消費，不能取現。（×）6.銀行理財產品都能保證本金安全。（×）7.同業拆借是銀行之間的短期資金融通。（√）8.商業銀行可以發行股票籌集資金。（√）9.票據貼現是一種短期融資行為。（√）10.銀行不需要進行風險管理。（×）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業銀行的經營原則。答案：商業銀行經營原則包括安全性、流動性、盈利性。安全性是基礎，確保資金安全；流動性指能隨時滿足客戶提款等資金需求；盈利性是目標，通過合理經營獲取利潤，三者相互關聯又相互制約。2.簡述存款準備金制度的作用。答案：存款準備金制度可調節貨幣供應量，央行提高準備金率，銀行可貸資金減少，貨幣供應收縮；反之則增加。還能增強銀行體系穩定性，約束銀行信貸擴張，保證支付能力，維護金融秩序。3.簡述信用卡的主要功能。答案：信用卡主要功能有消費信貸，持卡人可在信用額度內透支消費；分期付款，對大額消費可分期還款減輕壓力；預借現金，能在規定范圍內支取現金；還具備轉賬結算、代收代付等功能。4.簡述銀行風險管理的主要步驟。答案：主要步驟為風險識別，找出面臨的各類風險；風險評估，衡量風險發生可能性及影響程度；風險應對，采取風險規避、降低、轉移、承受等策略；風險監控，持續監測風險狀況并適時調整策略。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論小銀行在當地金融市場中的優勢與挑戰。答案：優勢在于更了解當地客戶和市場需求，決策靈活，能提供個性化服務。挑戰有資金規模小，品牌影響力弱，科技投入受限，吸引人才較難，在競爭激烈的金融市場中面臨較大壓力。2.談談如何提升小銀行的客戶滿意度。答案：要提供優質服務，提高業務辦理效率和員工服務態度。豐富產品種類，滿足不同客戶需求。加強客戶溝通，及時反饋處理客戶問題。利用金融科技優化體驗，如線上服務便捷化，以此提升客戶滿意度。3.討論利率市場化對小銀行的影響及應對策略。答案：影響：存貸利差可能縮小，盈利壓力增大，競爭加劇。應對策略：加強成本管理，優化業務結構，發展中間業務；提升定價能力，根據市場和客戶合理定價；強化風險管理，防控利率波動風險。4