銀行業專業人員職業資格初級銀行管理

（非銀行金融機構和業務）模擬試卷1

一、單項選擇題（本題共10題，每題1.0分，共10

分。）

1、下列業務中不屬于金融資產管理公司范圍的是（）。

A、信貸業務

B、發行金融債券

C、債權轉股權

D、收購、管理和處置金融企業的不良資產

標準答案：A

知識點解析：根據《金融貨產管理公司條例》第十條，金融資產管理公司在其收購

的國有銀行不良貸款范圍內，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產時，

可以從事下列業務活動：①追償債務：②對所收購的不良貸款形成的資產進行租

賃或者以其他形式轉讓、重組；③債權轉股權，并對企業階段性持股；④資產管

理范圍內公司的上市推薦及債券、股票承銷；⑤發行金融債券，向金融機構借

款：⑥財務及法律咨詢，資產及項目評估：⑦中國人民銀行、中國證券監督管理

委員會批準的其他業務活動。

2、下列關于財務公司設立的條件正確的是（）。

A、申請前一年，母公司注冊資本金不得低于10億元人民幣

B、申請前一年，并表核算的成員單位資產總額不得低于50億元人民幣

C、母公司成立一年以上，并且有集團內部財務管理和資金管理經驗

D、申請前一年，并表核算的成員單位營業收入總額不得低于40億元人民幣

標準答案：B

知識點解析：根據《企業集團財務公司管理辦法》第七條，申請設立財務公司的企

業集團應當具備的條件包括：①申請前1年，母公司的注冊資本金不低于8億元

人民幣；②申請前1年，按規定并表核算的成員單位資產總額不低于50億元人民

幣，凈資產率不低于30%；③母公司成立2年以上并且具有企業集團內部財務管

理和資金管理經驗等。

3、根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》的規定，金融企業批量轉讓不良

資產給資產管理公司的組包要求是（）。

A、20戶/項以上

B、10戶/項以上

C、15戶/項以上

D、5戶/項以上

標準答案：B

知識點解析：根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》第三條，批量轉讓是指

金融企業對一定規模的不良資產（10戶/項以上）進行組包，定向轉讓給資產管理公

司的行為。

4、金融租賃公司的重大關聯交易應經（）批準。

A、總經理

B、董事會

C、風險管理委員會

D、項目審核委員會

標準答案：B

知識點解析：根據《金融租賃公司管理辦法》第四十五條，金融租賃公司的重大關

聯交易應當經董事會批準。

5、根據《金融資產管理公司商業化收購業務風險管理辦法》的規定，金融資產管

理公司商業化收購的范圍是（）。

A、境內金融機構的正常類資產

B、境內外金融機構的正常類資產

C、境內外金融機構的不良資產

D、境內金融機構的不良資產

標準答案：D

知識點解析：根據《金融資產管理公司商業化收購業務風險管理辦法》第五條，公

司商業化收購的范圍是境內金融機構的不良資產。

6、下列不屬于金融租賃公司業務范圍的是（）。

A、吸收股東1年期（含）以上定期存款

B、固定收益類證券投資業務

C、經批準發行債券

D、同業拆借

標準答案:A

知識點解析：根據《金融租賃公司管理辦法》，經中國銀監會批準，金融租賃公司

可以經營下列部分或全部本外幣業務：①融資租賃業務；②轉讓和受讓融資租賃

資產；③固定收益類證券投資業務；④接受承租人的租賃保證金；⑤吸收非銀行

股東3個月（含）以上定期存款：⑥同業拆借；⑦向金融機構借款；⑧境外借款：

⑨租賃物變賣及處理業務；⑩經濟咨詢。經銀監會批準，經營狀況良好、符合條

件的金融租賃公司可以開辦下列部分或全部本外幣業務：①發行債券；②在境內

保稅地區設立項目公司開展融資租賃業務；③資產證券化；④為控股子公司、項

目公司對外融資提供擔保；⑤銀監會批準的其他業務。

7、我國的財務公司主要是為（）提供金融服務。

A、企業集團內部

B、企業集團之間

C、企業集團外部

D、社會公眾

標準答案：A

知識點解析：企業集團財務公司（簡稱財務公司）是指以加強企業集團資金集中管理

和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非

銀行金融機構。

8、不良貸款不包括（）類貸款。

A、關注

B、次級

C、可疑

D、損失

標準答案：A

知識點解析?：不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的銀行

貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內的其他各類不良資

產。

9、1987年5月7日，（）批準設立東風汽車工業財務公司（后更名為東風汽車財務有

限公司），標志著財務公司在中國誕生。

A、財政部

B、中國人民銀行

C、中國銀監會

D、中國銀行業協會

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

10、貨幣經紀公司最早起源于（）。

A、德國

B、美國

C、意大利

D^英國

標準答案：D

知識點解析：貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀70年代

的美國。

二、多項選擇題（本題共/。題，每題分，共10

分。）

11、根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，信托公司管理信托計劃，應當

遵守的規定有（）。

標準答案：C,D,E

知識點露析「點據《信壬公司集合資金信托計劃管理辦法》第二十七條，信托公司

管理信托計劃，應當遵守以下規定：①不得向他人提供擔保；②向他人提供貸款

不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%；③不得將信托資金直接或間接

運用于信托公司的股東及其關聯人，但信托資金全部來源于股東或其關聯人的除

外；④不得以固有財產與信托財產進行交易；⑤不得將不同信托財產進行相互交

易；伺不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目。

12、在金融類不良資產的處置環節中，資產公司主要采取的處置方式有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：金融類不嵬資產的處置環節中，除上述5種處置方式外，還包括正常

清收、訴訟追償、出售、資產證券化和委托處置等以及上述多種方式的組合。

13、商業銀行等金融機溝向資產公司批量轉讓不良資產的好處有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業銀行等金融機構向資產公司批量轉讓不良資產，成為金融機構及

時化解信貸風險、降低不良貸款率、提高風險資產處置效率、隔離道德風險的有效

手段。資產公司運用處置經驗，發揮管理專長，-收購因流動性風險造成的不良資

產并對其進行重組，將風險化解前移至實際產生損失之前，提前預防和化解經濟金

融領域的系統性風險。

14、信托公司的基本功能定位有哪些?（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：信托公司的基本功能定位有：①探索混合所有制改革，研究符合條

件的信托公司上市與并購重組，優化股權結構和激勵約束機制，完善現代企業制

度；②鼓勵符合條件的信托公司研究試點信托直投、家族信托、并購信托、海外

信托、專業銷售等子公司，并制定相關業務規則；③支持開展資產證券化和企業

并購重組業務，有效盤活存量資金，為產業升級改造提供資金支持，鼓勵信托公司

在依法合規、風險可控的前提下，探索開展有利于實體經濟和信托公司發展的各類

業務；④推動信托公司逐步改造信貸類、通道類業務模式，研究推出債權型信托

直接融資工具；⑤積極探索信托公司融入“互聯網+”時代的路徑和力式，研究建立

大數據平臺，優化風控手段、產品結構和銷售渠道。

15、以下行為屬于信托業務禁止性規定的有（）。

標準答案:B,C,D,E

知識點解析：信托公司開展信托業務，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取

不當利益；②將信托財產挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財產不受損矢或

者保證最低收益；④以信托財產提供擔保；⑤法律法規和中國銀監會禁止的其他

行為。

16、信托公司管理信托計劃，應當遵守的規定包括（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：除ACDE四項外，信托公司管理信托計劃，還應當遵守以下規定：

①不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目；②向他人提供貸款大得

超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%,但中國銀監會另有規定的除外。

17、財務公司的發展取向有（）。

標準答案:A,R,C,D,F

知識點解析：財務公司自成立以來，特別是在20a年《企業集團財務公司管理辦

法》頒布后，緊緊圍繞“做大資金歸集、做活市場融資、做實資產交易、做長服務

鏈條、做全中間業務、做細風險管理”的發展取向。

18、（）屬于財務公司中間業務。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：除上述ABDE四項外，財務公司的中間業務還包括財務公司票據承

兌業務。C項為資產業務。

19、融資租賃業務的方式有（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：融資租賃業務屬于金融租賃公司的資產業務。融資租賃業務包括直接

融資租賃、轉租賃、售后回租及聯合租賃等幾種方式。C項，轉讓或受讓融資租賃

資產屬于金融租賃公司的其他業務；E項，境外借款屬于金融租賃公司的負債業

務。

20、消費金融公司的負債業務主要包括（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：A項屬于消費金融公司的資產業務。

三、判斷題（本題共7題，每題7.0分，共7分。）

21、消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。（）

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：消費金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準，在中華人民共

和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提

供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

22、資產公司根據不良資產的特點采用不同的經營模式，主要包括兩類：銀行不良

貸款和其他不良資產以及非銀行金融機構的不良債權資產(金融類不良資產)、非金

融機構的不良資產(非金融類不良資產)。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：資產公司限據不良資產的特點采用不同的經營模式，主要包括兩類：

傳統類不良資產經營模式和附重組條件類不良資產經營模式。題干所述是按收購不

良資產來源對不良資產業務進行的分類。

23、非金融類不良資產是指由金融機構所有，但不能為其帶來經濟利益，或帶來的

經濟利益低于賬面價值，已經發生價值貶損的資產，以及各類金融機構作為中間人

受托管理其他法人或自然人財產形成的不良資產等其他經監管部門認為的不良資

產。()

A、正確

錯誤

標準答案：B

知識點解析：非金融類不良資產是由非金融機構所有。

24、對于非意定信托只承認法定信托，不承認默示信托。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：我國《信吒法》主要規定了意定信托，對于非意定信托只承認法定信

托，不承認默示信托。

25、根據受托人職責的不同，信托業務可以分為融資類信托、投資類信托和事務管

理類信托。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：根據受托人職責的不同，信托業務可以分為主動管理信托和被動管理

信托；根據信托財產運用