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文檔簡介
銀行信貸登記咨詢管理辦法
第一章
總則
第一條
為了及時(shí)、全面反映借款人資信情況,加強(qiáng)金融監(jiān)管,防范信貸風(fēng)險(xiǎn),
根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律法規(guī),制定本辦
法。
第二條
銀行信貸登記咨詢是以銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)為管理手段,通過對金
融機(jī)。
構(gòu)信貸業(yè)務(wù)和借款人信息登記,全面反映借款人資信情況,為金融機(jī)
構(gòu)提供借款人資信咨詢服務(wù),并對金融機(jī)構(gòu)和借款人的信貸行為進(jìn)行
監(jiān)控的金融監(jiān)管服務(wù)制度。
本辦法所稱銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)是以城市為單位,以貸款卡為借款
人向金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的媒介,使用現(xiàn)代化通信和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技
術(shù),聯(lián)結(jié)各級金融機(jī)構(gòu),全國聯(lián)網(wǎng)的信貸信息管理系統(tǒng)。
本辦法所稱信貸業(yè)務(wù),是指反映借款人使用授信情況的貸款、擔(dān)保、
銀行承兌匯票、信用證、保函等業(yè)務(wù)。
本辦法所稱借款人,是指向經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的
企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。
本辦法所稱貸款卡,是指中國人民銀行發(fā)給注冊地借款人的磁條卡,
是借款人憑以向各金融機(jī)構(gòu)申請辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明。
本辦法所指金融機(jī)構(gòu),是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營金
融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),包括銀行、信用合作社、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、
金融租賃公司等。
第三條
中國人民銀行及其分支行是實(shí)施銀行信貸登記咨詢制度的管理機(jī)關(guān)。
第二章
貸款卡發(fā)放及管理
第四條
凡與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人,應(yīng)當(dāng)向注冊地中國人民銀行申
領(lǐng)貸款卡。貸款卡由借款人持有。貸款卡在全國通用。
一個(gè)借款人可申領(lǐng)一張貸款卡。貸款卡編碼惟一。
第五條
借款人申領(lǐng)貸款卡,需向中國人民銀行提交下列材料:
(一)《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》副本復(fù)印件并出示副本原
件,《事業(yè)單位登記證》副本復(fù)印件并出示副本原件,其他借款人提
供其有效證件復(fù)印件并出示原件。
(二)法人企業(yè)須提供注冊資本驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件或有關(guān)注冊資本來源
的證明材料。
(三)法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的身份證明(身份證、外籍護(hù)照、
回鄉(xiāng)證等)復(fù)印件及履歷證明材料。
(四)《中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證書》復(fù)印件并出示原件。
(五)法人企業(yè)領(lǐng)卡前上年度或上一個(gè)月資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及借款分
戶明細(xì)表。
(六)中國人民銀行要求的其他材料。
第六條
凡借款人備齊第五條所列材料并經(jīng)審驗(yàn)無誤后,中國人民銀行應(yīng)在五
個(gè)工作日內(nèi)為借款人發(fā)放貸款卡。借款人在領(lǐng)取貸款卡的同時(shí)應(yīng)設(shè)定
其貸款卡密碼。貸款卡經(jīng)中國人民銀行賦予貸款卡編碼和借款人確認(rèn)
密碼后即生效。
中國人民銀行發(fā)放貸款卡時(shí),應(yīng)及時(shí)將借款人概況及法人企業(yè)主要財(cái)
務(wù)指標(biāo)錄入銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。
第七條
借款人可憑單位證明和經(jīng)辦人身份證件到中國人民銀行申請貸款卡
密碼修改。
借款人發(fā)生貸款卡遺失、損壞等情況,可憑單位證明和經(jīng)辦人身份證
件向中國人民銀行申請貸款卡掛失或換發(fā)。貸款卡換發(fā)后編碼不變。
第八條
持有貸款卡的借款人有下列情形之一者,須向中國人民銀行申請辦理
變更登記:
(一)借款人名稱變更;
(二)借款人住所變更;
(三)借款人法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人更換;
(四)借款人注冊資本變更;
(五)借款人組織形式變更。
第九條
貸款卡實(shí)行集中年審制度。借款人必須在每年的三月至六月持貸款卡
和下列材料到中國人民銀行辦理年審手續(xù):
(一)經(jīng)工商行政管理部門年審合格的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)
執(zhí)照》副本復(fù)印件,并出示副本原件;事業(yè)單位和其他借款人的有效
證件復(fù)印件并出示原件。
(二)法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的有效身份證件(身份證、外籍護(hù)
照、回鄉(xiāng)證等)復(fù)印件及履歷證明材料。
(三)《中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證書》復(fù)印件并出示原件。
(四)法人企業(yè)上年末資產(chǎn)負(fù)債表及損益表。
中國人民銀行對以上材料經(jīng)審驗(yàn)無誤后,應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)辦理借款
人貸款卡年審手續(xù)。
第十條
借款人發(fā)生下列情形之一者,中國人民銀行應(yīng)將其所持貸款卡暫停使
用:
(一)營業(yè)執(zhí)照有效期滿或批準(zhǔn)設(shè)立期滿;
(二)貸款卡未年審或年審不合格;
(三)中國人民銀行認(rèn)為其他必須暫停的情況。
第十一條
借款人所持貸款卡被暫停后,可憑單位證明及經(jīng)辦人身份證件到中國
人民銀行申請貸款卡解停。經(jīng)中國人民銀行審查同意后,辦理貸款卡
解停手續(xù)。
第十二條
借款人有下列情形之一者,中國人民銀行應(yīng)將其所持貸款卡注銷:
(一)借款人被宣告破產(chǎn);
(二)借款人解散;
(三)借款人依法被撤銷;
(四)借款人有嚴(yán)重違反本辦法的行為。
第十三條
除中國人民銀行外,任何單位或個(gè)人不得暫停或注銷借款人的貸款
卡。.
第三章
信貸登記管理
第十四條
金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)查驗(yàn)借款人的貸款卡,并通過銀行信貸
登記咨詢系統(tǒng)查詢借款人貸款卡的狀態(tài)和借款人資信情況。金融機(jī)構(gòu)
不得對持有被暫停、注銷貸款卡的借款人發(fā)生新的信貸業(yè)務(wù),已發(fā)生
的信貸業(yè)務(wù)可以做延續(xù)處理。
金融機(jī)構(gòu)查驗(yàn)借款人貸款卡的時(shí)間不得超過五個(gè)工作日。
第十五條
金融機(jī)構(gòu)對所辦理的信貸業(yè)務(wù),應(yīng)及時(shí)、完整地在銀行信貸登記咨詢
系統(tǒng)內(nèi)登錄有關(guān)要素、數(shù)據(jù)。
對中國人民銀行規(guī)定須登記的其他情況的發(fā)生、變化,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及
時(shí)、完整地在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中登錄有關(guān)要素、數(shù)據(jù)。
第十六條
借款人的貸款性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)度發(fā)生變化時(shí),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)在銀行信貸
登記咨詢系統(tǒng)中對該借款人的貸款分類作相應(yīng)調(diào)整。
金融機(jī)構(gòu)核銷呆賬貸款時(shí),應(yīng)及時(shí)在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中作呆賬
沖銷的登錄。
第十七條
金融機(jī)構(gòu)在第十五條、第十六條所規(guī)定需登記的業(yè)務(wù)發(fā)生、變化后,
應(yīng)在第二個(gè)工作日十二時(shí)前,將其所登錄的業(yè)務(wù)有關(guān)要素、數(shù)據(jù)及時(shí)
傳送到所在城市中國人民銀行中心數(shù)據(jù)庫。金融機(jī)構(gòu)在上報(bào)前應(yīng)進(jìn)行
逐筆復(fù)核,確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無誤。
第十八條
金融機(jī)構(gòu)分設(shè)、合并等原因引起的債權(quán)轉(zhuǎn)移,應(yīng)由轉(zhuǎn)讓、受讓債權(quán)的
金融機(jī)構(gòu)分別持有關(guān)的證明文件,報(bào)請中國人民銀行在銀行信貸登記
咨詢系統(tǒng)中作變更處理。
第十九條
中國人民銀行應(yīng)定期組織檢查金融機(jī)構(gòu)向銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)報(bào)
送有關(guān)要素、數(shù)據(jù)的及時(shí)性、完整性和真實(shí)性。
第四章
信貸咨詢管理
第二十條
金融機(jī)構(gòu)對新發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人的資信查詢,必須由借款人提供
貸款卡、密碼;對已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人的資信查詢,可通過借款
人的貸款卡編碼、組織機(jī)構(gòu)代碼或名稱進(jìn)行。
第二十一條
金融機(jī)構(gòu)除可以查詢中國人民銀行所發(fā)布的公共信息外,只能查詢與
其發(fā)生或申請發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的借款人的資信情況。當(dāng)所有信貸業(yè)
務(wù)關(guān)系解除后,金融機(jī)構(gòu)不再具有對該借款人資信情況的查詢權(quán)。
第二十二條
金融機(jī)構(gòu)通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢獲取的借款人資信情況,不
得向第三方透露。
第二十三條
中國人民銀行上級行可對其轄內(nèi)中國人民銀行中心數(shù)據(jù)庫中的信息
進(jìn)行查詢、匯總。中國人民銀行縣級支行可向上級行申請獲取有關(guān)信
息。中國人民銀行上級行根據(jù)工作需要,可要求下級行上報(bào)有關(guān)信息。
中國人民銀行不得任意對外披露金融機(jī)構(gòu)和借款人的有關(guān)信息。
第五章
系統(tǒng)安全管理
第二十四條
銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的安全管理應(yīng)符合金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)
安全保護(hù)工作的有關(guān)規(guī)定。
任何單位或個(gè)人不得非法進(jìn)入銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。
第二十五條
銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的軟件所有權(quán)屬于中國人民銀行。銀行信貸登
記咨詢系統(tǒng)的軟件使用應(yīng)符合中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定,不得安裝未
經(jīng)中國人民銀行允許使用的軟件,并按規(guī)定定期進(jìn)行病毒檢查。
第二十六條
銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的系統(tǒng)管理員和操作員不得互相兼職,調(diào)離崗
位前需在有關(guān)部門監(jiān)督下辦理交接手續(xù),并于脫崗后1個(gè)月方可離
崗。金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理員、操作員和系統(tǒng)管理員、安全員須報(bào)中國
人民銀行備案。
第二十七條
銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的操作應(yīng)嚴(yán)格按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)
行。中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)在正常工作時(shí)間內(nèi)應(yīng)保障銀行信貸登記
咨詢系統(tǒng)的正常運(yùn)行。
第二十八條
銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)設(shè)備的安裝、使用應(yīng)符合國家的有關(guān)規(guī)定,定
期進(jìn)行檢查、維護(hù)。
第二十九條
銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的數(shù)據(jù)備份工作須符合國家有關(guān)規(guī)定。
第三十條
中國人民銀行應(yīng)定期組織對銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)運(yùn)行、使用及管理
等情況的檢查。
第六章
罰則
第三十一條
金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一,由中國人民銀行責(zé)令改正,并可處以5000
元以上1萬元以下罰款:
(一)金融機(jī)構(gòu)遺失借款人貸款卡;
(二)金融機(jī)構(gòu)查驗(yàn)借款人貸款卡時(shí)間超過5個(gè)工作日。
第三十二條
金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一,由中國人民銀行給予警告并費(fèi)令改正,處
以1萬元以上2萬元以下罰款;對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和
直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分:
(一)錯(cuò)誤登記上報(bào)或?qū)﹀e(cuò)誤登記上報(bào)內(nèi)容未及時(shí)修改;
(二)未及時(shí)登記、上報(bào)有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息;
(三)漏登或?qū)β┑莾?nèi)容未及時(shí)補(bǔ)登并上報(bào);
(四)未按規(guī)定進(jìn)行系統(tǒng)安全管理。
第三十三條
金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一,由中國人民銀行給予警告并責(zé)令改正,處
以1萬元以上3萬元以下罰款;對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和
直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:
(一)登記、上報(bào)虛假信息;
(二)未經(jīng)中國人民銀行授權(quán),擅自擴(kuò)大、變動(dòng)查詢范圍;
(三)向第三方泄漏借款人資信情況;
(四)給無貸款卡或持無效貸款卡的借款人辦理信貸業(yè)務(wù);
(五)不參加銀行信貸登記咨詢系統(tǒng);
(六)擅自向第三方提供銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)應(yīng)用軟件等知識產(chǎn)權(quán);
(七)其他嚴(yán)重違反本辦法的行為。
第三十四條
金融機(jī)構(gòu)對中國人民銀行處罰不服的,可依法申請復(fù)議或向人民法院
起訴。
第三十五條
中國人
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