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文檔簡介

銀行信貸登記咨詢管理辦法

第一章

總則

第一條

為了及時(shí)、全面反映借款人資信情況,加強(qiáng)金融監(jiān)管,防范信貸風(fēng)險(xiǎn),

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律法規(guī),制定本辦

法。

第二條

銀行信貸登記咨詢是以銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)為管理手段,通過對金

融機(jī)。

構(gòu)信貸業(yè)務(wù)和借款人信息登記,全面反映借款人資信情況,為金融機(jī)

構(gòu)提供借款人資信咨詢服務(wù),并對金融機(jī)構(gòu)和借款人的信貸行為進(jìn)行

監(jiān)控的金融監(jiān)管服務(wù)制度。

本辦法所稱銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)是以城市為單位,以貸款卡為借款

人向金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的媒介,使用現(xiàn)代化通信和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技

術(shù),聯(lián)結(jié)各級金融機(jī)構(gòu),全國聯(lián)網(wǎng)的信貸信息管理系統(tǒng)。

本辦法所稱信貸業(yè)務(wù),是指反映借款人使用授信情況的貸款、擔(dān)保、

銀行承兌匯票、信用證、保函等業(yè)務(wù)。

本辦法所稱借款人,是指向經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的

企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。

本辦法所稱貸款卡,是指中國人民銀行發(fā)給注冊地借款人的磁條卡,

是借款人憑以向各金融機(jī)構(gòu)申請辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明。

本辦法所指金融機(jī)構(gòu),是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營金

融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),包括銀行、信用合作社、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、

金融租賃公司等。

第三條

中國人民銀行及其分支行是實(shí)施銀行信貸登記咨詢制度的管理機(jī)關(guān)。

第二章

貸款卡發(fā)放及管理

第四條

凡與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人,應(yīng)當(dāng)向注冊地中國人民銀行申

領(lǐng)貸款卡。貸款卡由借款人持有。貸款卡在全國通用。

一個(gè)借款人可申領(lǐng)一張貸款卡。貸款卡編碼惟一。

第五條

借款人申領(lǐng)貸款卡,需向中國人民銀行提交下列材料:

(一)《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》副本復(fù)印件并出示副本原

件,《事業(yè)單位登記證》副本復(fù)印件并出示副本原件,其他借款人提

供其有效證件復(fù)印件并出示原件。

(二)法人企業(yè)須提供注冊資本驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件或有關(guān)注冊資本來源

的證明材料。

(三)法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的身份證明(身份證、外籍護(hù)照、

回鄉(xiāng)證等)復(fù)印件及履歷證明材料。

(四)《中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證書》復(fù)印件并出示原件。

(五)法人企業(yè)領(lǐng)卡前上年度或上一個(gè)月資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及借款分

戶明細(xì)表。

(六)中國人民銀行要求的其他材料。

第六條

凡借款人備齊第五條所列材料并經(jīng)審驗(yàn)無誤后,中國人民銀行應(yīng)在五

個(gè)工作日內(nèi)為借款人發(fā)放貸款卡。借款人在領(lǐng)取貸款卡的同時(shí)應(yīng)設(shè)定

其貸款卡密碼。貸款卡經(jīng)中國人民銀行賦予貸款卡編碼和借款人確認(rèn)

密碼后即生效。

中國人民銀行發(fā)放貸款卡時(shí),應(yīng)及時(shí)將借款人概況及法人企業(yè)主要財(cái)

務(wù)指標(biāo)錄入銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。

第七條

借款人可憑單位證明和經(jīng)辦人身份證件到中國人民銀行申請貸款卡

密碼修改。

借款人發(fā)生貸款卡遺失、損壞等情況,可憑單位證明和經(jīng)辦人身份證

件向中國人民銀行申請貸款卡掛失或換發(fā)。貸款卡換發(fā)后編碼不變。

第八條

持有貸款卡的借款人有下列情形之一者,須向中國人民銀行申請辦理

變更登記:

(一)借款人名稱變更;

(二)借款人住所變更;

(三)借款人法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人更換;

(四)借款人注冊資本變更;

(五)借款人組織形式變更。

第九條

貸款卡實(shí)行集中年審制度。借款人必須在每年的三月至六月持貸款卡

和下列材料到中國人民銀行辦理年審手續(xù):

(一)經(jīng)工商行政管理部門年審合格的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)

執(zhí)照》副本復(fù)印件,并出示副本原件;事業(yè)單位和其他借款人的有效

證件復(fù)印件并出示原件。

(二)法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的有效身份證件(身份證、外籍護(hù)

照、回鄉(xiāng)證等)復(fù)印件及履歷證明材料。

(三)《中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證書》復(fù)印件并出示原件。

(四)法人企業(yè)上年末資產(chǎn)負(fù)債表及損益表。

中國人民銀行對以上材料經(jīng)審驗(yàn)無誤后,應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)辦理借款

人貸款卡年審手續(xù)。

第十條

借款人發(fā)生下列情形之一者,中國人民銀行應(yīng)將其所持貸款卡暫停使

用:

(一)營業(yè)執(zhí)照有效期滿或批準(zhǔn)設(shè)立期滿;

(二)貸款卡未年審或年審不合格;

(三)中國人民銀行認(rèn)為其他必須暫停的情況。

第十一條

借款人所持貸款卡被暫停后,可憑單位證明及經(jīng)辦人身份證件到中國

人民銀行申請貸款卡解停。經(jīng)中國人民銀行審查同意后,辦理貸款卡

解停手續(xù)。

第十二條

借款人有下列情形之一者,中國人民銀行應(yīng)將其所持貸款卡注銷:

(一)借款人被宣告破產(chǎn);

(二)借款人解散;

(三)借款人依法被撤銷;

(四)借款人有嚴(yán)重違反本辦法的行為。

第十三條

除中國人民銀行外,任何單位或個(gè)人不得暫停或注銷借款人的貸款

卡。.

第三章

信貸登記管理

第十四條

金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)查驗(yàn)借款人的貸款卡,并通過銀行信貸

登記咨詢系統(tǒng)查詢借款人貸款卡的狀態(tài)和借款人資信情況。金融機(jī)構(gòu)

不得對持有被暫停、注銷貸款卡的借款人發(fā)生新的信貸業(yè)務(wù),已發(fā)生

的信貸業(yè)務(wù)可以做延續(xù)處理。

金融機(jī)構(gòu)查驗(yàn)借款人貸款卡的時(shí)間不得超過五個(gè)工作日。

第十五條

金融機(jī)構(gòu)對所辦理的信貸業(yè)務(wù),應(yīng)及時(shí)、完整地在銀行信貸登記咨詢

系統(tǒng)內(nèi)登錄有關(guān)要素、數(shù)據(jù)。

對中國人民銀行規(guī)定須登記的其他情況的發(fā)生、變化,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及

時(shí)、完整地在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中登錄有關(guān)要素、數(shù)據(jù)。

第十六條

借款人的貸款性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)度發(fā)生變化時(shí),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)在銀行信貸

登記咨詢系統(tǒng)中對該借款人的貸款分類作相應(yīng)調(diào)整。

金融機(jī)構(gòu)核銷呆賬貸款時(shí),應(yīng)及時(shí)在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中作呆賬

沖銷的登錄。

第十七條

金融機(jī)構(gòu)在第十五條、第十六條所規(guī)定需登記的業(yè)務(wù)發(fā)生、變化后,

應(yīng)在第二個(gè)工作日十二時(shí)前,將其所登錄的業(yè)務(wù)有關(guān)要素、數(shù)據(jù)及時(shí)

傳送到所在城市中國人民銀行中心數(shù)據(jù)庫。金融機(jī)構(gòu)在上報(bào)前應(yīng)進(jìn)行

逐筆復(fù)核,確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無誤。

第十八條

金融機(jī)構(gòu)分設(shè)、合并等原因引起的債權(quán)轉(zhuǎn)移,應(yīng)由轉(zhuǎn)讓、受讓債權(quán)的

金融機(jī)構(gòu)分別持有關(guān)的證明文件,報(bào)請中國人民銀行在銀行信貸登記

咨詢系統(tǒng)中作變更處理。

第十九條

中國人民銀行應(yīng)定期組織檢查金融機(jī)構(gòu)向銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)報(bào)

送有關(guān)要素、數(shù)據(jù)的及時(shí)性、完整性和真實(shí)性。

第四章

信貸咨詢管理

第二十條

金融機(jī)構(gòu)對新發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人的資信查詢,必須由借款人提供

貸款卡、密碼;對已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人的資信查詢,可通過借款

人的貸款卡編碼、組織機(jī)構(gòu)代碼或名稱進(jìn)行。

第二十一條

金融機(jī)構(gòu)除可以查詢中國人民銀行所發(fā)布的公共信息外,只能查詢與

其發(fā)生或申請發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的借款人的資信情況。當(dāng)所有信貸業(yè)

務(wù)關(guān)系解除后,金融機(jī)構(gòu)不再具有對該借款人資信情況的查詢權(quán)。

第二十二條

金融機(jī)構(gòu)通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢獲取的借款人資信情況,不

得向第三方透露。

第二十三條

中國人民銀行上級行可對其轄內(nèi)中國人民銀行中心數(shù)據(jù)庫中的信息

進(jìn)行查詢、匯總。中國人民銀行縣級支行可向上級行申請獲取有關(guān)信

息。中國人民銀行上級行根據(jù)工作需要,可要求下級行上報(bào)有關(guān)信息。

中國人民銀行不得任意對外披露金融機(jī)構(gòu)和借款人的有關(guān)信息。

第五章

系統(tǒng)安全管理

第二十四條

銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的安全管理應(yīng)符合金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)

安全保護(hù)工作的有關(guān)規(guī)定。

任何單位或個(gè)人不得非法進(jìn)入銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。

第二十五條

銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的軟件所有權(quán)屬于中國人民銀行。銀行信貸登

記咨詢系統(tǒng)的軟件使用應(yīng)符合中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定,不得安裝未

經(jīng)中國人民銀行允許使用的軟件,并按規(guī)定定期進(jìn)行病毒檢查。

第二十六條

銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的系統(tǒng)管理員和操作員不得互相兼職,調(diào)離崗

位前需在有關(guān)部門監(jiān)督下辦理交接手續(xù),并于脫崗后1個(gè)月方可離

崗。金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理員、操作員和系統(tǒng)管理員、安全員須報(bào)中國

人民銀行備案。

第二十七條

銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的操作應(yīng)嚴(yán)格按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)

行。中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)在正常工作時(shí)間內(nèi)應(yīng)保障銀行信貸登記

咨詢系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

第二十八條

銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)設(shè)備的安裝、使用應(yīng)符合國家的有關(guān)規(guī)定,定

期進(jìn)行檢查、維護(hù)。

第二十九條

銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的數(shù)據(jù)備份工作須符合國家有關(guān)規(guī)定。

第三十條

中國人民銀行應(yīng)定期組織對銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)運(yùn)行、使用及管理

等情況的檢查。

第六章

罰則

第三十一條

金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一,由中國人民銀行責(zé)令改正,并可處以5000

元以上1萬元以下罰款:

(一)金融機(jī)構(gòu)遺失借款人貸款卡;

(二)金融機(jī)構(gòu)查驗(yàn)借款人貸款卡時(shí)間超過5個(gè)工作日。

第三十二條

金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一,由中國人民銀行給予警告并費(fèi)令改正,處

以1萬元以上2萬元以下罰款;對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和

直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分:

(一)錯(cuò)誤登記上報(bào)或?qū)﹀e(cuò)誤登記上報(bào)內(nèi)容未及時(shí)修改;

(二)未及時(shí)登記、上報(bào)有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息;

(三)漏登或?qū)β┑莾?nèi)容未及時(shí)補(bǔ)登并上報(bào);

(四)未按規(guī)定進(jìn)行系統(tǒng)安全管理。

第三十三條

金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一,由中國人民銀行給予警告并責(zé)令改正,處

以1萬元以上3萬元以下罰款;對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和

直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:

(一)登記、上報(bào)虛假信息;

(二)未經(jīng)中國人民銀行授權(quán),擅自擴(kuò)大、變動(dòng)查詢范圍;

(三)向第三方泄漏借款人資信情況;

(四)給無貸款卡或持無效貸款卡的借款人辦理信貸業(yè)務(wù);

(五)不參加銀行信貸登記咨詢系統(tǒng);

(六)擅自向第三方提供銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)應(yīng)用軟件等知識產(chǎn)權(quán);

(七)其他嚴(yán)重違反本辦法的行為。

第三十四條

金融機(jī)構(gòu)對中國人民銀行處罰不服的,可依法申請復(fù)議或向人民法院

起訴。

第三十五條

中國人

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