銀行業個人貸款初級模擬考試題

姓名:年級:學號:

題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共40題，共40分）

1.我國現行的公積金個人住房貸款5年期以上（含）貸款利率為〔）。（1分）

A4.45%

B4.90%

04.20%

D4.70%

2.放款執行部門的核心職責是（）,集中統一辦理授信業務發放，專門負責對已獲批準的授信業務在實際

發放過程中操作風險的監控和管理工作。（1分）

A貸款發放和支付的審核

B貸款申請和支付的審核

C貸款支付和收回的審核

D貸款申請和收回的審核

3.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，1年以內（含1年）的個人貸款，展期期限累計不得超過（）。

（I分）

A1年

B6個月

C3個月

D原貸款期限

4.商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的（）倍。（1分）

A1

B1.1

C1.2

D1.3

5.下列選項中，（）不屬于個人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段。（1分）

A監測貸款賬戶

B查詢不良貸款明細臺賬

C電話訪談

D查詢銀行與借款人的信用記錄

6.差異性策略的主要特點不包括（）。（1分）

A風險相對較小

B能更充分地利用目標市場的各種經營要素

C成本費用較低

D一般為大中型銀行所采用

7.個人貸款管理的基本原則不包括（）。（1分）

A誠信申貸原則

B協議承諾原則

C客戶至上原則

D審貸分離原則

8.貸款發放前，貸款發放人應落實有關貸款發放條件，關于落實內容的I、列說法中錯誤的是（）。（1分）

A確認借款人首付款已全額支付到位

B借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合人民銀行規定的有關貸款條件

C借款人資格和條件已具備

D對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

9.以下關于貸前調查，說法不正確的是（）。（1分）

A貸款銀行要核實借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性

B調查人要調查借款申請人是否具有當地戶口、當地固定住所和固定聯系方式

C要通過杳詢中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫,調杳和核實借款申請人是否有不良信用記錄.

D申請人可以為貸款銀行董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬等關系人

10.（）是銀行的核心競爭力。（1分）

A品牌

B客戶

C產品

D服務

11.采用追隨式定位方式的銀行具有的特點是（）。（1分）

A在市場上占有極大的份額

B產品創新優勢

C反應速度快和營銷網點廣泛

D資產規模中等

12.公積金個人住房貸款的特征不包括（）。（1分）

A互助性

B普遍性

C利率低

D期限短

13“直客式”個人汽車貸款客戶辦理流程為（）。（1分）

A③①⑦④②⑤⑥⑧

B①③⑦④⑥②⑤⑧

C①⑥③⑦④⑤②⑧

D③①④⑤②⑥⑦⑧

14.下列不屬于個人征信系統錄入流程的是（）。（1分）

A數據錄入

B數據獲取

C數據核實

D數據報送和整理

15.個人住房貸款的借款人申請調整借款期限時，須具備的前提條件不包括（）。（1分）

A貸款未到期

B無欠息

C無拖欠本金

D無不良信用記錄

16.個人住房貸款的發放額度一般是按擬購住房價格扣除其不低于價款（）的首期付款后的數量來確定。

（1分）

A15%

B20%

C25%

D30%

17.銀行產品和服務從銀行流轉到客戶手中所經過的流通途徑指（）。（1分）

A銀行營銷途徑

B銀行營銷渠道

C銀行營銷過程

D銀行營銷方式

18.貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵（質）押物，預計貸款可能發生一定損

失，但損失金額尚不能確定的借款是（）。（1分）

A可疑貸款

B損失貸款

C關注貸款

D次級貸款

19.以下關于國家助學貸款的說法中不正確的是（）。（1分）

A國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高等學校中經濟確實困難的本專科學生（含

高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發放的

B國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放的方式

C實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則

D中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀

行，負責辦理國家助學貸款的審核、發放和回收等工作

20.根據《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產權登記面

積發生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過（）的，買受人有權退房。（1分）

A3%

R5%

C7%

D10%

21.以下財產不可以抵押的是（）。（1分）

A抵押人所有的債券

B抵押人所有的房屋

C抵押人所有的土地使用權

D抵押人所有的交通運輸工具

22.對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（;o（1分）

A房地產經紀公司

B保險經紀公司

C公積金管理中心

D房地產開發商

23.個人貸款是指貸款人向符合條件的（）發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。（1分）

A法人

B自然人

C企事業

D國家

24.期限在（）的貸款實行按合同利率調整利息的利率政策。（1分）

A1年以內（不含1年）

B1年以上（不含1年）

C1年以內（含1年）

D1年以上（含1年）

25.下列不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是（）o（1分）

A家具

B大型音響設備

C汽車

D健身器材

26.個人住房貸款的期限最長可達（）年。（1分）

A20

B30

C40

D50

27.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）。（1分）

A房地產開發商

B房地產經紀公司

C房屋貸款者

D房地產咨詢機構

28.下列對個人汽車貸款期限調整的做法，符合相關規定的是（）。（1分）

A一筆4年期貸款展期1年

B一筆3年期貸款展期2年

C借款人在貸款到期后向銀行申請延長還款期限

0本期本金尚未償還，應及時提交期限調整申請書

29.銀行市場環境分析的主要任務不包括（）。（1分）

A分析購買行為

B進行市場細分

C選擇目標市場

D投入市場資源

30.等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期相關，如果預期未來收入呈減趨勢，則可選擇

（）o（1分）

A等比遞減法

B等額累進還款法

C組合還款法

D等比遞增法。

31.銀行營銷策略不包括（）。（1分）

A低成本策略

B產品差異策略

C專業化策略

D廣告營銷

32.（）是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。（1分）

A質押

B抵押

C保證

D擔保

33.合作機構與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。（1分）

A公司業務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況

B合作機構與銀行開展個人貸款業務有無“假個貸”

C是否能按照合作協議履行貸款保證責任和相關的義務

D在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄

34.經辦行于每年（）月底前，統計匯總上一年度實際發放的國家助學貸款金額和違約率，經合作高校確

認后上報分行，分行匯總后在5個工作日內上報總行.總行提交全國學生貸款管理中心。（1分）

A3

B6

C9

D12

35.基于銀行同客戶的現有關系IA抵押

B質押

C承諾

D保證

38.可以采取借款人自主支付方式進行的是（）。（1分）

A借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的

B借款人交易對象不具備條件有效使用現金結算方式的

C貸款資金用于生產經營且金額不超過30萬元人民幣的

D借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

39以下屬于個人抵押授信貸款的特點的是（）.（1分）

A先用信,后授信

B一次授信.循環使用

C貸款用途單一

D貸款額度小

40.適合早期催收階段的催收方式是（）。（1分）

A電子批量催收

B人工催收

C處理抵質押品

D法律催收

二、多選題（總共15題，共30分）

41.銀行市場的微觀環境包括（）。（1分）

A信貸資金的供求狀況

B銀行內部擁有資源

C銀行同業競爭對手的實力和策略

D銀行自身實力

E客戶的信貸需求和信貸動機

421A未明確連帶責任保證，追索的難度大

B保證期間不明

C保證人保證資格有瑕疵

D借款人互相提供保證

E公司董事、經理越權對外提供保證

45.建立個人征信系統的意義在于（）。（1分）

A有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力，從制度上規避了信貸風險

B有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展

C保護消耨者切身利益.提高誘明度

D為商業銀行提供風險預警分析

E規范金融秩序,防范金融風險

46.網點機構是銀行業務人員面對面向客戶銷售產品的場所，根據對客戶定位的不同，網點機構營銷渠道分

類包括（）。（1分）

A全方位網點機構營銷渠道

B專業性網點機構營銷渠道

C高端化網點機構營銷渠道

D零售型網點機構營銷渠道

E網上銀行營銷渠道

47.網上銀行營銷途徑包括（）o（1分）

A利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度

B利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C利用網絡廣告開展形象、產品和服務的宣傳

D利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站的訪問量

E建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站

48.下列各種情形中，可以申請個人住房貸款的有（）。（1分）

A房地產開發商建造某個人住房樓盤

B個人自建自住房

C個人對房屋進行大修

D個人租房

E個人購買第二套商品房

49.根據《中華人民共和國擔保法》，下列財產可以進行抵押的有（）。（1分）

A抵押人所有的房屋和其他地上地著物

B抵押人所有的機器

C抵押人依法有權處分的機器

D依法可以抵押的其他財產

E抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

50.以下各項中，屬于某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的是（）。（1分）

A他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B信用卡為單位或朋友替個人辦的，但信用卡沒有送到個人手上

C個人辦理的信用卡從來沒有使用過，因欠年費而造成逾期

D自己忘記是否辦理過貸款或信用卡

E個人不清楚銀行確認逾期的規則

51.商業銀行從個人貸款中獲取收入的說法，止確的是（）。。分）

A利息收入

B違約金

C保證金

D保險金

E相關服務收入

52.個人住房貸款業務中，影響金融機構確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有（）o（1分）

A借款人是否首次購房

B借款人所購住房是否是普通住房

C借款人的年齡

D借款人的信用記錄

E借款人的還款能力

53.個人教育貸款簽約和發放中的風險包括（）。（1分）

A合同憑證預簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規范，未對合同簽署人及簽字（蓋章）進行核實

B在發放條件不齊全的條件下發放貸款

C未按規定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利

率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算

D審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

E未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

54.以下屬于經濟和技術環境的是（）。（1分）

A外匯政策

B政治對經濟的影響

C法律建設

D政府的各項經濟政策

E外匯匯率

55借款合同應符合《合同法》的規定，明確約定各方當事人的（）.（1分）

A誠信承諾

B貸款資金的用途

C支付對象（范圍）

D支付金額

E還款期限

三、判斷題（總共20題，共30分）

56.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，

利息逐月遞增，本金逐月遞減。（）（1分）

A對

B錯

57.規模很小的商業銀行沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，這類銀行往往采取追隨式定

位。（）（1分）

A對

B錯

58.個人貸款的對象為自然人和法人。（）（1分）

A對

B錯

59.操作風險是一種發生在實務操作的、內部形成的系統性風險。（）（1分）

A對

B錯

60.如果個人保證貸款出現逾期.銀行可直接向保證人扣收貸款,無須通過法律程序。（）（1分）

A對

B錯

61.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（）（1分）

A對

B錯

62.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。（）分）

A對

B錯

63.當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用市場型營銷組織結構。

（）（1分）

A對

B錯

64.專業化策略強調降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。（）

（1分）

A對

B錯

65.在個人住房貸款中，以房地產為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續。

（）（1分）

A對

B錯

66采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人可以隨意中斷或撤銷保險.（）（1

分）

A對

B錯

67.貸款發放要遵循審貸與放貸分離的原