信貸員管理細則

1.目的

本文件規(guī)定了XX行（以下簡稱“本行”）信貸員管理細則，旨在規(guī)范信貸員日常工

作，防范存量貸款風險。

2.適用范圍

本文件使用本行所有信貸員崗位。

3.定義、縮寫和分類

3.1定義

信貸員：是指本行為轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，針對農(nóng)村金融市場設置的，專職從事中間業(yè)務、

負債業(yè)務營銷，存量貸款管理及不良貸款清收的人員，是信用風險化解的重要組成部分。

3.2縮寫

無

3.3分類

無

4.職責與權限

部門/崗位職責與權限

1）負責關注到期貸款，及時發(fā)放貸款到期、逾期催收通知書；

分支機構/2）收集并審杳存量客戶基本資料，撰寫調(diào)查報告，及時上報授信管理部審杳；

信貸員3）定期調(diào)查存量客戶經(jīng)營情況及擔保物的有效性，檢查信貸資金使用情況：

4）及時提醒客戶按時償還貸款本息。

業(yè)務管理部/負責對信貸員進行管理、指導、監(jiān)督，配合人力資源部對其進行考核。

總經(jīng)理崗

人力資源部/收集信貸員崗考核信息，計算出結果后報送總經(jīng)理崗審核。

薪酬與考核崗

5.原則與基本規(guī)定

5.1原則

本行對信貸員管理，實行“嚴格授權，嚴控風險，重在貸后，壓縮規(guī)模”的基本

原則，嚴格對信貸員授權管理，嚴防存量貸款風險，加強貸后管理力度，逐步壓縮信貸

員貸款規(guī)模。

5.2基本規(guī)定

1）信貸員嚴格按照授權范圍開展業(yè)務，重點在于盤活財政、企事業(yè)單位、黨政人

員、村級等存量不良貸款，不新放貸款，存量客戶逐步轉(zhuǎn)由客戶經(jīng)理維護。

2）嚴格按照《清退類貸款操作流程》中清退類貸款的責任認定。

3）為充分調(diào)動信貸員工作積極性，信貸員薪酬由其營銷存款、盤活不良貸款、貸

款利息收及電子銀行業(yè)務業(yè)績綜合考核。

6.管理操作規(guī)定

階段管理/操作要求風險提示

教育程度/工作經(jīng)驗：

專科以上學歷，具有二年以上金融工作經(jīng)驗。

知識/技能：

1）熟悉本行各項業(yè)務、產(chǎn)品及國家相關產(chǎn)業(yè)政策：2）了

6.1

解相關金融、會計、企業(yè)管理知識，了解相關行業(yè)的狀

任職要求

況；3）有較強的市場開拓能力、公關能力、客戶分析和

風險管理能力；4）具備良好的協(xié)調(diào)能力，富有責任心。

經(jīng)本行授權開展業(yè)務，不發(fā)放新增客戶貸款，重點盤活風險描述：信貸員超授權范

財政、企事業(yè)單位、黨政人員、村級等存量不良貸款，圍開辦業(yè)務。

并營銷存款及中間業(yè)務。風險等級：低風險

6.2控制措施：嚴格業(yè)務操作流

業(yè)務權限程及授權管理。

控制部門/閔位：業(yè)務管理

部/總經(jīng)理崗

信貸員的業(yè)務范圍主要包括營銷存款、盤活不良貸款、

6.3

業(yè)務收入、營銷電子銀行業(yè)務，各項指標計酬標準為：

薪酬標準

一、營銷存款計酬

階段管理/操作要求風險提示

1.吸收活期存款計酬：對新開立一個基本存款帳戶的每

個帳戶按500元計酬；對開立其他帳戶（包括一般帳戶、

臨時帳戶、專用帳戶）的每個帳戶按100元計酬；對所

有帳戶新增存款日均存款量20萬元以上的按實際存款

量的萬分之0.15計酬（按月計提）；

2.吸收定期儲蓄存款按實際存款量的萬分之0.5計酬

（按年計提）。

二、盤活不良貸款計酬：

1.現(xiàn)金利隨本清收回2000年12月31日以前的貸款,按

利息的全部和本金的10%計酬。對部分歸還本金，剩余

部分進行有效擔保、抵押重組，且利息-次付清的按照

利息50%計酬；全額落實為信用貸款的，且利息?次付

清的按照利息10%計酬；

2.現(xiàn)金利隨本清收回2001年1月1日至2004年12月

31日期間的貸款，按利息的30%計酬，對部分歸還本金,

乘U余部分進行有效擔保、抵押重組，旦利息一次付清的

按照利息15%計酬；全額落實為信用貸款的，且利息一

次付清的按照利息5%計酬；

3.現(xiàn)金利隨本清收回或結息2005年1月1日至2008年

12月31日期間的貸款，按利息的5%計酬，全額落實為

信用貸款的，且利息一次付清的按照利息5%計酬；

4.收回2008年12月31日以前的貸款利息（只結息未還

本的）按照利息3%計酬；

5.收回2008年12月31日以后的貸款利息（利隨本清

或結息未還本）按照利息3%計酬；

三、營銷電子銀行業(yè)務

營銷金農(nóng)卡按每張1元計酬，營銷P0S機按每個200元

計酬。

四、其他規(guī)定

1）對于原貸款責任人落實“三名等嚴重違規(guī)貸款”，不應

予以計提薪酬；

2）信用社要按人按月建立信貸員業(yè)務提成臺帳，以便于

本行按季考核兌現(xiàn)；

3）信用社要將任務按月分解到信貸員并報業(yè)務管理部，

業(yè)務管理部對信貸員按所在社安排的任務完成情況考核

得分比例考核。

五、薪酬確定

1）信貸員薪酬=基本工資+考核工資X綜合考核得分（最

大不超過1）;

信貸員考核工資=營銷存款薪酬+盤活不良貸款薪酬+各

項收入薪酬+營銷電子銀行業(yè)務薪酬；

2）各社按月對信貸員進行考核，考核表報本行業(yè)務管理

階段管理/操作要求風險提示

部審核后，考核工資按月由財務會計部支付，按月考核、

按月兌現(xiàn)；

3）信貸員的住房公積金、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險仍按檔案

工資繳納，不拿年度效益工資，所得績效薪酬個人所得稅

由個人繳納。

一、信貸員的業(yè)績考核范圍主要包括營銷存款、盤活不

良貸款、業(yè)務收入、營銷電子銀行業(yè)務構成，業(yè)績考核

滿分為100分，具體為：存款任務10分，超額可按比例

加分，但所加分值不能超過5分；清收不良貸款40分，

超額可按比例加分，但所加分值不能超過20分；收入任

務40分，超額可按比例加分，但所加分值不能超過20

6.4

分；發(fā)卡量和P0S安裝10分，超額可按比例加分，但所

考核管理

加分值不能超過5分。

二、信貸員的考核以業(yè)績水平為核心依據(jù)，結合職業(yè)道

德、團隊合作、業(yè)務水平等綜合情況進行評定。考核結

果作為信貸員任職、調(diào)動、升遷的基本依據(jù)。

三、信貸員如連續(xù)三個月綜合考核得分低于￡0分，一律

待崗，待崗期間本行只對其發(fā)放基本生活費。

一、信貸員有下列行為的，本行有權取消該信貸員的任風險描述：對信貸員違規(guī)行

職資格，并給予必要的處罰，造成損失的，應承擔賠償為未嚴格追究責任。

責任或法律責任：a）辦理未經(jīng)本行授權的業(yè)務；b）賬外風險等級：低風險

經(jīng)營或挪用資金；c）違反規(guī)章制度或有弄虛作假現(xiàn)象的；控制措施：嚴格《信貸責任

d）為其他單位或個人扣收或墊付款項的；e）有以權謀私、認定管理辦法》，嚴格清退

以貸謀私及嚴重失職行為的；f）到期貸款收Fl率低于類貸款責任認定。

6.5

98%的。控制部門/崗位：業(yè)務管理

責任追究

二、信貸員因自身責任造成信貸基礎資料缺失、抵質(zhì)押部/總經(jīng)理崗

合同無效、擔保不足、借款合同無效、喪失訴訟時效、

抵質(zhì)押物品損失等事實，導致信貸資金出現(xiàn)風險的，依

據(jù)有關規(guī)定進行責任追究。

三、信貸員在調(diào)離原工作崗位時，本行對其在任職期間

所發(fā)放的貸款風險情況進行離任審計。

7檢查監(jiān)督

牽頭檢

檢查內(nèi)容檢查頻次報告路線檢查結果利用

查部門

業(yè)務管信貸員職責履行的合規(guī)行及盡職情況每年不少經(jīng)營管理層持續(xù)改進

牽頭檢

檢查內(nèi)容檢查頻次報告路線檢查結果利用

查