信貸考試300超（第一、二部份）

第一部分《固貸管理辦法》（80）

一.判斷題（35題）

【第1題】《固定資產貸款管理暫行辦法》第二十五條所稱"單筆金

額〃是指支付給借款人某一交易對手單筆款項的金額。

答：（）

標準答案：對

【第2題】專門的貸款發放賬戶是指為監督控制貸款資金而開立的辦

理貸款資金發放與支付的賬戶。專門的貸款發放賬戶特指《人民幣結算賬

戶管理辦法》中的“專用賬戶"，不是"一般結算賬戶

答：（）

標準答案：錯。

《人民幣結算賬戶管理辦法》第三十四條規定，一般存款賬戶用于辦

理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付。

【第3題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，當借款人違反合同

約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付時，貸款人應與借款人協商補

充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

答：（）

標準答案：對

【第4題】固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認與擬發放

貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

答：（）

標準答案：對

【第5題】固定資產貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意

后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象,并應做好有關細節的認定記

錄。

答：（）

標準答案：對

【第6題】合同約定專門固定資產貸款發放賬戶的，僅貸款發放通過

該賬戶辦理。

答：（）

標準答案：對

【第7題】全額保證金類質押項下的固定資產貸款，可不執行《固定

資產貸款管理暫行辦法》。

答：（）

標準答案：錯。

參考答案：根據《固定費產貸款管埋暫行辦法》，全額保證金類質押

項下的固定資產貸款參照本辦法執行。

【第8題】貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集

團客戶的統一授信額度管理。

答：（）

標準答案：對

【第9題】經國務院銀行業監督管理機構批準設立的境外銀行業金融

機構（以下簡稱貸款人），經營固定資產貸款業務也應遵守本辦法。

答：（）

標準答案：錯。

經國務院銀行業監督管理機構批準設立的境內銀行業金融機構，經營

固定資產貸款業務應遵守本辦法。

【第10題】貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支

付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

答：（）

標準答案：對

【第11題】借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貨

款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借

款人交易對手。

答：（）

標準答案：對

【第12題】出現可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應對貸款

風險進行重新評價并采取針對性措施。

答：（）

標準答案：對

【第13題】集團客戶統借統還貸款不需要執行《固貸辦

法》的〃實貸實付〃原則。

答：（）

標準答案：錯。仍需要執行。

【第14題】貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集

團客戶的統一授信額度管理。

答：（）

標準答案：對

【第15題】固定資產貸款是指貸款人向企（事）業法人或國家規定

可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本幣貸

款。

答：（）

標準答案：錯。

應該是用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。

【第16題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，貸款人可與借款

人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監督貸款人的使用情

況，防止貸款被挪用。

答：（）

標準答案：錯。

參考答案：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約

定檢直、監督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

【第17題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，貸款人可對借款

人提供申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信

原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。

答：（）

標準答案：錯。

參考答案：貸款人應對借款人提供申請材料的方式和具體內容提出要

求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所鳧供材料真實、完整、有

效。

【第18題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，貸款人審批貸款

應當遵循審貸分離、分級審批的原則。

答：（）

標準答案：對

【第19題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，貸款人應落實具

體的責任部門或崗位，履行盡職調查并形成書面報告。

答：（）

標準答案：錯。

參考答案：貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形

成書面報告。

【第20題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，盡職調查人員應

當確保盡職調查報告內容的真實性、完整性和有效性。

答：（）

標準答案：對

【第21題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，貸款人應落實具

體的責任部門或崗位，對固定資產貸款進行全面的風險評價，并形成風險

評價報告。

答：（）

標準答案：錯。

參考答案：貸款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產貸款進

行全面的風險評價，并形成風險評價報告。

【第22題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，貸款發放和支付

應通過專門貸款發放賬戶辦理。

答：（）

標準答案：錯。

參考答案：合同約定專門貸款發放賬戶的，貸款發放和支付應通過該

賬戶辦理。

【第23題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，貸款人應加強貸

后管理，建立貸款質量監控制度或貸款風險預警體系。

答：（）

標準答案：錯。

參考答案：貸款人應定期對借款人和項目發起人的履約情況及信用狀

況、項目的建設和運營情況、宏觀經濟變化和市場波動情況、貸款擔保的

變動情況等內容進行檢查與分析，建立貸款質量監控制度和貸款風險預警

體系。

【第24題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，貸款人在發放貸

款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸

款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金設約定用途使用。

答：（）

標準答案：對

【第25題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，盡職調查的主要

內容包括：借款人及項目發起人等相關關系人的情況；貸款項目的情況；

貸款擔保情況；需要調查的其他內容。

答：（）

標準答案：對

【第26題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，借款人自主支付

是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借

款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

答：（）

標準答案：對

【第27題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，采用貸款人受托

支付的，貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料是否符合合

同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款

人交易對象，并應做好有關細節的認定記錄。

答：（）

標準答案：對

【第28題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，固定資產貸款提

款條件應包括貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額

相匹配等要求。

答：（）

標準答案：對

【第29題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，項目實際投資超

過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求

項目發起人配套追加不低于項目

資本金比例的投資和相應擔保。

答：（）

標準答案：對

【第30題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，合同約定專門還

款準備金賬戶的，貸款人可按約定根據需要對固定資產投資項目或借款人

的收入現金流進入該賬戶的比例和賬戶內的資金平均存量提出要求。

答：（）

標準答案：對

【第31題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，對確實無法收回

的不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應繼續向債務人追

索或進行市場化處置。

答：（）

標準答案：對

【第32題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，貸款人應在合同

中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，并應約定專門的貸款發放賬

戶和還款準備金賬戶。

答：（）

標準答案：錯。

參考答案：根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，貸款人應在合同中

與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，必要時可約定專門的貸款發放

賬戶和還款準備金賬戶。

【第33題】中國人民銀行依照《固定資產貸款管理暫行辦法》對貸

款人固定資產貸款業務實施監督管理。

答：（）

標準答案：錯。

銀行業監督管理機構依照《固定資產貸款管理暫行辦法》對貸款人固定

資產貸款業務實施監督管理。

【第34題】《固定資產貸款管理暫行辦法》發布的施行日期為2009

年7月23Bo

答：（）

標準答案：錯。

《固定資產貸款管理暫行辦法》的施行日期為2009年10月23日。

【第35題】貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理,全

面了解客戶和項目信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制

衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位,并建立各崗位

的考核和問責機制。

答：（）

標準答案：對。

二、單選題（15）

【第1題】銀行業監督管理機構對貸款人與借款人串通，違法違規發

放固定資產貸款的行為進行處理和處罰，有關說法錯誤的是（）：

答：

A:應責令限期改正

B：可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條的規

定采取監管措施

C:可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第

四十八條規定對其進行處罰

D:銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接

責任人員已經給予紀律處分的,不應再給予行政處罰

標準答案：D

【第2題】貸款人超越、變相超越權限或不按規定流程審批固定資產

貸款的，銀行業監督管理機構可進行如下處罰：（）

答：

A:責令改正,沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下

罰款

B:責令改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C:給予銀行業金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他

直接責任人員紀律處分

D:取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任

職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期

限直至終身從事銀行業工作。

標準答案：D

【第3題】《固定資產貸款管理暫行辦法》所指的固定資產，即為國

家統計局《固定資產投資統計報表制度》所指哽的城鎮和農村各種登記注

冊類型的企業、事業、行政單位及個體戶進行的計劃總投資（）的建設

項目。

答：

A:20萬元及20萬元以上

B:50萬元及50萬元以上

C：100萬元及100萬元以上

D:500萬元及500萬元以上

標準答案：B

【第4題】根據中國銀監會有關實施《固定資產貸款管理暫行辦法》

的規定，在風險可控的前提下,單筆金額（）的固定資產貸款資金支

付，可采用借款人自主支付方式：

答：

A:小于50萬元人民幣

B：小于100萬元人民幣

C:小于200萬元人民幣

D:小于500萬元人民幣

標準答案：A

【第5題】《固定資產貸款管理暫行辦法》要求，貸款人應按照

（）的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限。

答：

A:分級經營管理

B:統一授信、流程管理

C：崗位制衡、分級管理

D:審貸分離、分級審批

標準答案：D

【第6題】固定資產貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬

戶實施監控，必要時可約定專門的貸款發放賬戶和（）。

答：

A:借款人帳戶

B:還款準備金帳戶

C：支付帳戶

D:資金回籠帳戶

標準答案：B

【第7題】單筆金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的固

定資產貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

答：

A:5%,300B:5%,500C:3%,300D:10%,500

標準答案：B

【第8題】《固定資產貸款管理暫行辦法》應歸于何種立法層次？

答：

A:法律B:行政法規C:規章D:監管規范性文件

標準答案：C

【第9題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，以下判斷正確的是:

答：（）

A.貸款人可設立獨立的責任部門和崗位，負責貸款發放和支付

審核

B.貸款人可設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付

審核

C.貸款人應設立獨立的責任部門和崗位，負責貸款發放和支付

審核

D.貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付

審核

標準答案：D

【第10題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，以下判斷正確的

是

答：（）

A.貸款人可通過貸款人受托支付和借款人自主支付的方式對貨

款資金的支付進行管理與控制

B.貸款人應通過貸款人受托支付和借款人自主支付的方式對貸

款資金的支付進行管理與控制

C.貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸

款資金的支付進行管理與控制

D.貸款人可通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對

貸款資金的支付進行管理與控制

標準答案：C

【第11題】某固定資產項目總投資15000萬元人民幣，根據《固定

資產貸款管理暫行辦法》，以下判斷正確的是

答：（）

A.若單筆支付金額超過500萬元，就應采用貸款人受托支付方

式

B.若單筆支付金額超過600萬元，就應采用貸款人受托支付方

式

c.若單筆支付金額超過750萬元，就應采用貸款人受托支付方

式

D.以上都不對

標準答案：A

【第12題】某固定資產項目總投資800萬元人民幣，且風險可控。

根據銀監會關于貸款新規等相關規定，以下判斷正確的是：

答：（）

A.若單筆支付金額小于80萬元，才可采用借款人自主支付方式

B.若單筆支付金額小于50萬元，才可采用借款人自主支付方式

C.若單筆支付金額小于40萬元，才可采用借款人自主支付方式

D.以上都不對

標準答案：B

【第13題】《百定資產貸款管埋暫行辦法》由（）負責解釋。

答：

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.中國銀行業監督管理委員會

D.各商業銀行總行

標準答案：C

【第14題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，貸款人受理固定

資產貸款申請時，項目應符合國家的產業、土地、（）等相關政策和國

家有關投資項目（）制度的規定。

答：（）

A.環保資本金

B.環保準入

C.金融資本金

D.經濟信貸

標準答案：A

【第15題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，提款條件應包括

與貸款同比例的資本金已足額到位、項目（）進度與已投資額相匹配等

要求。

答：

A.實際B.計劃C.后續D.投資

標準答案：A

三、多選題（25）

【第1題】銀監會2009年頒布的《固定資產貸款管理暫行辦法》規

定，固定資產貸款貸款人應在合同中與借款人約定具體的（）。

答：

A:貸款金額B:期限C:利率D:收益E:分賬

標準答案：ABC

【第2題】對未按《固定資產貸款管理暫行辦法》規定進行貸款資金

支付管理與控制的行為，銀行業監督管理機構可采取的措施有：

答：（）

A:責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B:責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

C:責令改正，并處十萬元以上二十萬元以下罰款

D:停止批準增設分支機構

E:責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和

其他直接責任人員給予紀律處分

標準答案：ABDE

【第3題】貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循（）的原

則。

答：

A:依法合規B:審慎經營C:平等自愿D:公開公正E:公

平誠信

標準答案：ABCE

【第4題】貸款人應要求借款人在合同中對與固定資產貸款相關的重

要內容作出承諾，承諾內容應包括：

答：（）

A:及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

B:貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求

C:發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

D:配合貸款人對貸款的相關檢查

E：進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融

資等重大事項前征得貸款人同意

標準答案：ABCDE

【第5題】在固定資產貸款發放和支付過程中，借款人出現以下情形

的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停

止貸款資金的發放和支付：

答：（）

A：信用狀況下降

B:不按合同約定支付貸款資金

C:項目進度落后于資金使用進度

D:抵質押物價值下降

E:違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付

標準答案：ABCE

【第6題】有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以

采取借款人自主支付方式：

答：（）

A:借款人無法事先確定具體交易對象且金額不低于三十萬元人

民幣的

B:借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

C:貸款姿金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的

D:法律法規規定的其他情形的

標準答案：BCD

【第7題】《固定資產貸款管理暫行辦法》的制定依據為：

答：（）

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《中華人民共和國商業銀行法》

C.《中華人民共和國銀行業監督管理法》

D.《貸款通則》

標準答案：BC

【第8題】辦理固定資產貸款業務，貸款人應完善內控機制，是指：

（）

答：（）

A.建立固定資產貸款風險管理制度

B.建立有效的崗位制衡機制

C.建立各崗位的考核和問責機制

D.實行貸款全流程管理

標準答案：ABCD

【第9題】貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團

客戶的統一授信額度管理，并按相應維度建立固定資產貸款的風險限額管

理制度。其維度可分為

答：（）

A.行業B.區域C.貸款品種D.貸款期限

標準答案：ABC

【第10題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，貸款人受理固定

資產貸款申請，應具備的條件包括：

答：（）

A.借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記

B.借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，

無重大不良記錄

c.項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行

了固定資產投資項目的合法管理程序

D.符合國家有關投資項目資本金制度的制定

E.借款用途及還款來源明確、合法

F.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

標準答案：ABCDEF

【第11題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，貸款人應從下列

角度進行貸款風險評價，具體包括：

答：（）

A.項目發起人

B.保險

C.項目融資方案

D.項目合規性

E.還款來源可靠性

F.擔保

G.項目產品市場

標準答案：ABCDEFG

【第12題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，以下屬于〃風險評

價與審批"的正確判斷是：

答：（）

A.貸款人應按照審貸分離、分級審批的原則，規范固定資產貸

審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款

B.貸款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產貸款進行

全面的風險評價，并形成風險評價報告

C.盡職調查人員應當確保盡職調查內容的真實性、完整性和有

效性

D.貸款人應建立完善的固定資產貸款風險評價制度，設置定量

或定性的指標和標準，從多角度進行貸款風險評價

標準答案：ABD

【第13題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，貸款人應在合同

中與借款人約定具體的要素和有關細節，其合同要素包括：

答：（）。

A.貸款金額B.利率C.期限D.用途E.還貸保障F.風險處

置G.支付

標準答案：ABCDEFG

【第14題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，合同中應詳細規

定各方當事人的權利、義務及違約責任，避免對重要條款：

答：（）

A.未約定B.約定無效C.重復約定D.約定不明

標準答案：ABD

【第15題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，借款人方面發生

重大事項需事前征得貸款人的同意，其重大事項包括：

答：（）。

A.合并B.分立C.對外投資D.股權轉讓E.實質性增加債

務融資

標準答案：ABCDE

【第16題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，采用借款人自主

支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況,并核查貸

款支付是否符合約定用途，其核查方式包括：

答：（）

A.賬戶分析B.憑證查驗C.現場調查D.委托第三方調查

標準答案：ABC

【第17題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，貸款人應在合同

中與借款人約定，借款人出現以下哪些情形時，借款人應承擔的違約責任

和貸款人可采取的措施。

答：（）

A.申貸文件信息失真

B.未按約定用途使用貸款

C.未按約定方式支用貸款資金

D.未遵守承諾事項

E.突破約定的財務指標約束

標準答案：ABCDE

【第18題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，貸款人應定期對

借款人和項目發起人的情況進行檢查與分析，具體包括：

答：（）

A.項目的建設和運營情況

B.宏觀經濟變化和市場波動情況

C.履約情況

D.貸款擔保的變動情況

E.信用狀況

標準答案：ABCDE

【第19題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，在貸款發放和支

付過程中，借款人出現以下哪些情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款

發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付：

答：（）

A.不按合同約定支付貸款資金

B.項目進度落后于資金使用進度

C.信用狀況下降

D.違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支

付

標準答案：ABCD

【第20題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，貸款人應要求借

款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承者，承諾內容應包括：

答：（）

A.發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

c.貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求

D.發生合并、股權轉讓、對外投資等重大事項及時通知貸款

人

E.配合貸款人對貸款的相關檢查

標準答案：ABCE

【第21題】貸款人未按《固定資產貸款管理暫行辦法》規定對借款

人和項目的經營情況進行持續有效監控的，銀行業監督管理機構可根據

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條的規定采取監管措施，

其監管措施包括：

答：（）

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B.限制資產轉讓

C.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

D.對直接負責的董事、高級管埋人員和其他直接責任人員給

予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款

E.停止批準增設分支機構

F.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

標準答案：ABCEF

【第22題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，貸款人有下

列情形之一的，銀行業監督管理機構除按本辦法第三十八條規定采取監管

措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第

四十八條規定對其進行處罰，其違規情形包括：

答：（）

A.受理不符合條件的固定資產貸款申請并發放貸款的

B.超越、變相超越權限或不按規定流程審批貸款的

C.與貸款同比例的項目資本金到位前發放貸款的

D.未按《固定資產貸款管理暫行辦法》規定簽訂貸款協議的

E.未按《固定資產貸款管理暫行辦法》規定進行貸款資金支

付管理與控制的

標準答案：ABCDE

【第23題】根據《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，貸款人與借

款人串通，違法違規發放固定資產貸款的，銀行業監督管理機構可根據

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條的規定，

區別不同情形采取監管措施，其監管措施包括：

答：（）

A.責令貸款人改正，并處二十萬以上五十萬以下罰款

B.情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊

銷其經營許可證

C.構成犯罪的，依法追究刑事責任

D.責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其

他直接責任人員給予紀律處分

E.尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他

直接責任人員給予警告，處五萬元以上二十萬元以下罰款

F.取消直接負責的董事、高級管埋人員一定期限直至終身的任

職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期

限直至終身從事銀行業工作

標準答案：ABCDF

【第24題】銀行業金融機構開展固定資產貸款業務應遵循的原則包

括：

答：（）

A.依法合規B.平等自愿C.審慎經營D.公平誠信

標準答案：ABCD

【第25題】貸款人應落實具體的責任部門和崗位,履行盡職調查并

形成書面報告。固定資產貸款盡職調查的主要內容包括：

答：（）

A:借款人及項目發起人等相關關系人的情況

B:貸款項目的情況

C:貸款擔保情況

D:需要調查的其他內容

標準答案：ABCD

四.簡答題（5）

【第1題】銀行業金融機構受理的固定資產貸款申請應具備哪些條

件？

答：貸款人受理的固定資產貸款申請應具備以下條件：

（-）借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；

（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；

（三）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀

況，無重大不良記錄；

（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符

合其要求；

（五）借款用途及還款來源明確、合法；

（六）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定

履行了固定資產投資項目的合法管理程序；

（七）符合國家有關投資項目資本金制度的規定；

（八）貸款人要求的其他條件。

【第2題】《固定資產貸款管理暫行辦法》中規定的貸款支付方式有

那些？分別是什么含義？

答：貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式支付貸款

資金。

貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸

款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至

借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對

手。

【第3題】貸款人開展固定資產貸款業務時，存在哪些情形的，銀行

業監督管理機構除按《固定資產貸款管理暫行辦法》第三十八條規定采取

監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六

條、第四十八條規定對其進行處罰？

答：貸款人開展固定資產貸款業務時，存在以下情形的：

（一）受理不符合條件的固定資產貸款申請并發放貸款的；

（二）與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的；

（三）超越、變相超越權限或不按規定流程審批貸款的；

（四）未按本辦法規定簽訂貸款協議的；

（五）與貸款同比例的項目資本金到位前發放貸款的；

（六）未按本辦法規定進行貸款資金支付管理與控制的；

（七）有其他嚴重違反本辦法規定的行為的。

【第4題】銀監會2009年頒布的《固定資產貸款管理暫行辦法》規

定，在貸款發放和支付過程中，借款人出現哪些情形時，貸款人應與借款

人協商補充貸款發放和支付條件,或根據合同約定停止貸款資金的發放和

支付。

答：在貸款發放和支付過程中，借款人出現以下情形的，貸款人應與

借款人協商補充貸款發放和支付條件,或根據合同約定停止貸款資金的發

放和支付：

（一）信用狀況下降；

（二）不按合同約定支付貸款資金；

（三）項目進度落后于資金使用進度；

（四）違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付。

【第5題】貸款人要求借款人在合同中對與貸款相關的哪些重要內容

作出承諾？

答：貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承

諾，承諾內容應包括：貸款項目及其借款事項符合法律法規的要

求；

及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；

配合貸款人對貸款的相關檢查；

發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；

進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重

大事項前征得貸款人同意等。

第二部分《流貸管理辦法》（70）

一.判斷題（22）

【第1題】貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制；審批人員

應在授權范圍內按規定流程審批流動資金貸款，不得越權審批。

答：（）

標準答案：對

【第2題】貸款人應根據經濟運行狀況、行業發展規律和借款人的有

效信貸需求等,合理確定內部績效考核指標，不得制訂流動資金貸款規模

指標。

答：（）

標準答案：錯。

《流貸辦法》規定，不得制定不合理的貸款規模指標。

【第3題】貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則，建立規范的流

動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。

答：（）

標準答案：對

【第4題】流動資金貸款不得挪用，不得用于國家禁止生產、經營的

領域和用途。

答：（）

標準答案：對

【第5題】對確實無法收回的不良流動資金貸款，貸款人按照相關規

定對貸款進行

核銷后，應立即進行市場化處置。

答：（）

標準答案：錯

【第6題】流動資金貸款是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可

以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸

款。

答：（）

標準答案：對

【第7題】貸款人應采取現場檢查的形式履行盡職調查，形成書面報

告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責

答：（）

正確答案：錯誤

參考答案：貸款人應采取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查，

形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責。

【第8題】實際測算中，借款人營運資金需求可參考如下公式：營運

資金量二上年度銷售收入*（1-上年度銷售利海率）*（1+預計銷售收入年

增長率）/營運資金周轉天數

答：（）

正確答案：錯誤

參考答案：實際測算中，借款人營運資金需求可參考如下公式：營運

資金量二上年度銷售收入*（1-上年度銷售利漁率）*（1+預計銷售收入年

增長率）/營運資金周轉次數

【第9題】外匯流動資金貸款可不用通過貸款人受托支付或借款人自

主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

答：（）

正確答案：錯誤

參考答案：外匯流動資金貸款也應通過貸款人受托支付或借款人自主

支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

【第10題】貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則，建立規范的

流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。

答：（）

正確答案：正確

【第11題】貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制。審批人

員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得越權審批。

答：（）

正確答案：正確

【第12題】流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用

于國家禁止生產、經營的領域和用途。

答：（）

正確答案：正確

【第13題】借款合同履行期間，發生合并、分立、合資、股權轉

讓、股份制改造等產權變更或承包、租賃等經營方式改變的，對外投資、

實質性增加債務融資等重大事項的無需征得交通銀行同意，但需要書面通

知。

答：（）

正確答案：錯誤

參考答案：借款合同履行期間，發生合并、分立、合資、股權轉讓、

股份制改造等產權變更或承包、租賃等經營方式改變的，對外投資、實質

性增加債務融資等重大事項的應事先征得交通強行書面同意，并在落實貸

款債務和提供相應擔保后方可實施。

【第14題】經審批同意的貸款，應借款人的要求，可在批準的授信

方案和條件內出具口頭或書面貸款承諾函。

答：（）

正確答案：錯誤

參考答案：經審批同意的貸款，應借款人的要求，可在批準的授信方

案和條件內出具貸款承諾函（書）。

【第15題】對季節性生產借款人，可按每年的固定生產時段作為計

算周期估算流動資金需求，貸款期限應根據回款周期合理確定。

答：（）

正確答案：錯誤

參考答案：對季節性生產借款人，可按每年的連續生產時段作為計算

周期估算流動資金需求，貸款期限應根據回款周期合理確定。

【第16題】流動資金貸款，可以根據借款人信用狀況、融資情況

等，與借款人簽訂賬戶管理協議，明確對該賬戶回籠資金進出的管理。

答：（）

正確答案：正確

【第17題】流動資金貸款，貸款人可通過借款合同的約定,要求借

款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。

答：（）

正確答案：錯誤

參考答案：流動資金貸款，貸款人應通過借款合同的約定，要求借款

人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。

【第18題】《流動資金貸款管理暫行辦法》所稱流動資金貸款，是

指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的

用于借款人日常生產經營周轉的人民幣貸款。

答：（）

正確答案：錯誤。

參考答案：《流動資金貸款管理暫行辦法》所稱流動資金貸款，是指

貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用

于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

【第19題】根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應在借款

合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、還款

方式等條款。

答：（）

正確答案：錯誤

參考答案：根據《流動資金貸款管埋暫行辦法》，貸款人應在借款合

同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、

還款方式等條款。

【第20題】根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，流動資金貸款形

成不良的，貸款人應對其進行專門管理，及時制定清收處置方案。對借款

人確因經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其協商重組。

答：（）

正確答案：錯誤

參考答案：根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，流動資金貸款形成

不良的，貸款人應對其進行專門管理,及時制定清收處置方案。對借款人

確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其協商重組。

【第21題】中國銀行業監督管理委員會依照《流動資金貸款管理暫

行辦法》對流動資金貸款業務實施監督管理。

答：（）

正確答案：對。

【第22題】制定《流動資金貸款管理暫行辦法》的目的是為了規范

銀行業金融機構流動資金貸款業務經營行為，加強流動資金貸款審慎經營

管理，促進流動資金貸款業務健康發展。答：（）

正確答案：對。

二.單選題（15）

【第1題】貸款人超越或變相超越權限審批流動資金貸款的，銀行業

監督管理機構可以采取的措施包括：

答：（）

A:責令貸款人限期改正

B：責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C:對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警

告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

D:對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安

機關依法給予治安管理處罰

標準答案：A

【第2題】貸款人應建立完善的（），落實具體的責任部門和崗

位，全面審查流動資金貸款的風險因素。

答：

A:激勵約束機制B:風險評價機制C:報告和糾正機制D:

貸款操作規范

標準答案：B

【第3題】流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁

止生產、經營的領域和用途。

答：

A:固定資產、股權

B:固定資產、擴大再生產

C：股權、擴大再生產

D:固定資產

標準答案：A

【第4題】對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還固定資產貸款本

息的，貸款人可與借款人協商進行（）。

答：

A:貸款展期B:市場化處置C:貸款重組D:核銷

標準答案：C

【第5題】貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶

的統一授信管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立（）。

答：

A:風險垂直管理制度

B:風險限額管理制度

C:授信風險責任制

D:風險識別與評估機制

標準答案：B

【第6題】以下關于額度計算的公式哪個是正確的：

答：（）

A.新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現有固定

資金貸款■其他渠道提供的營運資金.

B.新增流動資金貸款額度二營運資金量-借款人自有資金-現有流動

資金貸款■其他渠道提供的營運資金.

C.新增流動資金貸款額度二營運資金量-借款人自有資金中用于固

定資產投資以外的部分-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金.

D.新增流動資金貸款額度二營運資金量-借款人自有資金-現有流動

資金貸款

正確答案：B

【第7題】以下關于額度計算的公式哪個是正確的:

答：（）

A.可用自有資金=未分配利潤+當年凈利潤+折舊-當年分紅-計劃

歸還貸款

B.可用自有資金=未分配利潤+當年凈利潤+折舊-當年分紅-計劃

歸還貸款-持有現金

C.可用自有資金二未分配利潤中可用于營運資金周轉的部分+當年

凈利潤+折舊-當年分紅■計劃歸還貸款

D.可用自有資金二未分配利潤中可用于營運資金周轉的部分+當年

凈利潤+折舊-當年分紅-計劃歸還貸款-持有的現金

正確答案：C

【第8題】自有資金是指未分配利潤、當期凈利潤與折舊之和，扣除

()、股利支付、到期的銀行借款和其他借款后，可用于彌補營運資金

缺口的資金

A.資本性支出

B.現金

C.營運性支出

D.金融性資產

正確答案：A

【第9題】根據《流動資產貸款管理暫行辦法》，以下判斷正確的

是：

答：()

A.貸款人可通過貸款人受托支付和借款人自主支付的方式對

貸款資金的支付進行管理與控制

B.貸款人應通過貸款人受托支付和借款人自主支付的方式對

貸款資金的支付進行管理與控制

C.貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對

貸款資金的支付進行管理與控制

D.貸款人可通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對

貸款資金的支付進行管理與控制

正確答案：C

【第10題】不屬于原則上采用受托支付的是：

答：（）

A.進口押匯

B.打包貸款

C.進口匯出款融資

D.進口買方融資

正確答案：B

參考答案：打包貸款

【第11題】借款人上年主營業務收入為10000萬，該公司為一般借

款人，且內部評級體系PD評級為8級，風險調整因子為0.9,請根據借

款人因素測算的自主支付限額；

答：（）

A.900B.450C.0D.800

標準答案：B

參考答案：自主支付限額=借款人上年主營業務收入（或主營業務成

本）*周轉系數*風險調整因子其中：周轉系數，一般借款人暫定5%,小企

業暫定為10%；風險調整因子根據企業內控管理水平和信用風險水平合

理確定，取值［0/］。10000*5%*0.9=450

【第12題】13、借款人按戶，根據借款人因素測算的自主支付限額

為2000，根據區域自主支付限額為2500,則借款人自主支付限額為

A.1500

B.2000

C.2500

D.4500

正確答案：B

參考答案：自主支付限額=Min（借款人因素測算的自主支付限額，

區域自主支付限額）

【第13題】以下哪一項是正確的：

答：（）

A.貸款人應設立獨立的責任部門或崗位,負責流動資金貸款發放和

支付審核

B.貸款人可設立獨立的責任部門或崗位，負責流動資金貸款發放和

支付審核

C.貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責流動資金貸款發放

D.貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責流動資金貸款支付審

核

正確答案：A

【第14題】以下哪一項是正確的？

答：（）

A.應付賬款周轉次數二銷售收入/平均應付賬款余額

B.應付賬款周轉次數=銷售成本/平均應付賬款余額

C.應付賬款周轉次數=銷售成本/應付賬款年末數

D.應付賬款周轉次數=銷售收入/應付賬款年末數

正確答案：B

【第15題】《流動資金貸款管理暫行辦法》發布實行的日期是：

答：（）

A、2009年7月23日

B、2009年2月12日

C、2010年7月23日

D、2010年2月12日

正確答案：D

三.多選題（25）

【第1題】根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應與借款人

在借款合同中約定，出現以下（）情形之一時，借款人應承擔的違

約責任和貸款人可采取的措施：

答：

A:未按約定用途使用貸款的

B:未按約定方式進行貸款資金支付的

C：未遵守承諾事項的

D:突破約定財務指標的

E:發生重大交叉違約事件的

標準答案：ABCDE

【第2題】以下（）內容，屬于中國銀監會《流動資金貸款管

理暫行辦法》明確的盡職調查內容：

答：

A:借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營

規劃和重大投資計劃等情況

B:借款人所在行業狀況

C：借款人所在城市或社區經濟發展狀況

D:借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況

E:還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及

其他合法收入等

標準答案：ABDE

【第3題】《流動資金貸款管理暫行辦法》中規定，貸款人應與借款

人在借款合同中約定，出現以下情形之一時，借款人應承擔的違約責任和

貸款人可采取的措施：（）

答：

A:未按約定用途使用貸款的

B:未按約定方式進行貸款資金支付的

C：未遵守承港事項的

D:發生重大交叉違約事件的

標準答案：ABCD

【第4題】貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的

金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，

包括但不限于以下內容：

答：（）

A:貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準

B：支付方式變更及觸發變更條件

C:貸款資金支付的限制、禁止行為

D：借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料

標準答案：ABCD

【第5題】具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人

受托支付方式：

答：（）

A:與借款人新建立信貸業務關系巨借款人信用狀況一般

B：支付對象明確且單筆支付金額較大

C:借款人主營業務盈利能力下降

D：貸款人認定的其他情形

標準答案：ABD

【第6題】流動資金貸款支付過程中，（），貸款人應與借款人協

商補充貸款發放和支付條件,或根據合同約定變更貸款支付方式、停止貸

款資金的發放和支付

答：

A:借款人信用狀況下降

B：主營業務盈利能力不強

C:貸款資金使用出現異常

D:抵質押物價值變化

標準答案：ABC

【第7題】根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人開展流動資

金貸款業務，應當遵循的原則包括：

答：（）

A.依法合規B.審慎經營C.平等自愿D.公平誠信

正確答案：ABCD

【第8題】根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應將流動資

金貸款按照（）等維度建立風險限額管理制度。

答：

A.區域B.行業C.貸款品種D.企業類型

正確答案：ABC

【第9題】根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，流動資金貸款申請

應具備以下條件：答：（）

A.借款人依法設立

B.借款用途明確、合法

C.借款人生產經營合法、合規

D.借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源

E.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

F.貸款人要求的其他條件

正確答案：ABCDEF

【第10題】根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，以下哪些說法是

正確的：

答：（）

A.貸款人應建立完善的風險評價機制，落實具體的責任部門

和崗位,全面審直流動資金貸款的風險囚素。

B.貸款人應建立和完善內部評級制度，采用科學合理的評級

和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。

C.借款人應建立完善的內部評級制度，落實具體的責任部門

和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。

D.貸款人應建立和完善風險評價機制，采用科學合理的評級

和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。

正確答案：AB

【第11題】根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應根據借

款人的（）測算其營運資金需求

答：

A.經營規模B.業務特征C.銷售增長D.運營效率

正確答案：AB

【第12題】根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，以下哪些是正確

的：

答：（）.

A.貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委

托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

B.借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金

發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交

易對象。

C.采用貸款人受托支付的,貸款人應根據約定的貸款用途,審核借

款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應的商務合

同等證明材料相符。審核同意后，貸